Банки что это

Содержание:

Что такое банки, каковы их виды и за счет чего они зарабатывают деньги



Финансовое образование необходимо начинать с базовых понятий, поэтому в данной статье разберем вопрос о том, что такое банк – такое всем известное, на первый взгляд, понятие, хотя, вероятно, не каждый бы смог дать развернутый ответ. Далее разберем вопрос о том, какие бывают виды банков, каковы их функции, что является их активами и за счет чего они получают прибыль. Итак, начнем.

Что такое банк?

Банк – это специализированное финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам (другими словами, гражданам и организациям).

Разрешение на осуществление банковской деятельности, в том числе возможность привлекать денежные средства от физических юридических лиц с их дальнейшим размещением банк получает на основе лицензии Центрального банка (Банка России, например). Это, так называемая, двухуровневая система.

ЦБ РФ в свою очередь осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона №86 от 10 июля 2002 года.

Виды

Среди данных финансовых институтов можно выделить банки:

  1. Центральные – проводят денежную эмиссию и контролируют на государственном уровне всю банковскую систему
  2. Коммерческие – те, что направлены на получение прибыли в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.

Их можно разделить на:

  • Инвестиционные – те, что привлекают средства компаний и размещают их в виде активов на мировых финансовых рынках, предоставляют брокерские услуги и готовят аналитические отчеты.
  • Сберегательные – те, что специализируются на привлечении и аккумуляции денежных средств клиентов и размещении их на депозитах
  • Универсальные – те, что осуществляют большинство основных операций (они прописаны в Федеральном законе №395-1 от 2 декабря 1990 года)

Но, конечно же, последних гораздо больше и особенно в последнее время (что касается России) многие банки расширили спектр своих услуг, предоставляя, к примеру, теперь и брокерские услуги (например, Сбербанк).

Функции

Наиболее первичными окажутся следующие функции:

  • Безопасное сбережение денежных средств и получение процентов в виде ставок по вкладам
  • Проведение безналичных операций между счетами разных клиентов – денежные переводы
  • Выдача денежных средств в форме кредитов

Активы

Можно провести на деление на:

  1. Кассовые – преимущественно наличные денежные средства в кассе, драгоценные металлы и корреспондентские счета
  2. Размещенные – те денежные средства, что находятся в «обороте» — преимущественно кредиты, выданные физическим и юридическим лицам (в том числе другим банкам)
  3. Инвестиционные – существуют в форме акций (что такое акция более подробно здесь), денежных средств, внесенных в уставные капиталы других организаций, вложения в дочерние финансовые структуры
  4. Внеоборотные – банковское имущество

Доходы

Основными статьями доходов можно считать:

  • Процентный доход: в форме процентов по кредитам, депозитам и операций с ценными бумагами (в том числе в виде дивидендов). Известно, что кредиты выдаются под более высокий процент, нежели установлен по срочным вкладам
  • Непроцентный: преимущественно в форме комиссий за обслуживание счетов, проведение расчетов и документарные операции, штрафов и пеней за просроченные платежи, наценок и скидок (спредов) при операциях с иностранной валютой, драгоценными металлами, паями инвестиционных фондов.

Услуги

Наиболее востребованными финансовыми услугами банков являются:

  1. Рассчетно-кассовое обслуживание, предоставляемое как юридическим, так и физическим лицам
  2. Вклады (депозиты)
  3. Кредиты, в том числе: автокредиты, ипотечный, потребительский и т.п.

Послесловие

В современных условиях экономических отношений, знать, что такое банк и какие услуги он может предоставить вам – просто необходимо. По крайней мере, это сделает более удобной вашу жизнь.

Сейчас существует огромное число финансовых организаций: Сбербанк, Альфа-банк, Связной, Восточный, банк Русский Стандарт и так далее, поэтому выбрать какой-то один с наиболее подходящими для вас условиями труда не составит.

В дополнении заметим, что можно стать не только клиентом банка, но и его акционером (или инвестором). К примеру, купить акции Сбербанка можно в том же отделении, где производится обслуживание клиентов. Дивиденды по акциям Сбербанка, правда, не очень высоки, но заработать все равно можно, к тому же, существуют еще и привилегированные акции.

Рекомендуем прочитать:

Источник: http://a1invest.ru/chto_takoe_bank/


Что такое банк

С момента появления банковские учреждения были призваны обслуживать бизнес.

Однако с эволюцией общества они приобретают множество дополнительных функций, все больше проникая в повседневную жизнь обычного человека.

С помощью банков многие получают заработную плату, пенсии, оплачивают коммунальные платежи, делают переводы и многое другое. Однако мало кто вникает в основы существования и деятельности этих организаций.

1

Банк является лицензированной организацией, занимающейся финансовым обслуживанием хозяйственной деятельности предприятий и частных лиц.

Большинство банковских систем мира двухуровневые и включают в себя следующие виды банков:

  • центральный банк, занимающийся надзором за монетарной системой страны или группы стран, осуществляет государственное регулирование банковской сферы, денежную эмиссию;
  • коммерческие банки, проводящие банковскую деятельность с целью получения прибыли.

2

Банкам запрещено осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность. Основной вид их деятельности — привлечение денежных средств с последующим их размещением от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Капитал банка делится на собственный, который выступает гарантией возврата вкладчикам их средств, и заемный.

Собственный капитал формируется из:

  • уставного капитала, который не может быть менее 300 млн рублей;
  • прибыли прошлых лет, сформированной в отдельные фонды;
  • эмиссионного дохода, получаемого за счет положительной разницы между ценой акций банка и их номинальной стоимостью.

3

Заемный капитал формируется из:

  • депозитных вкладов клиентов банка: банк берет в пользование денежные средства у своих клиентов (юридических и физических лиц), в установленный срок приумноженные средства возвращаются вкладчику;
  • межбанковских кредитов: один из банков выступает в роди кредитора, второй — в роли заемщика;
  • выпущенных и купленных векселей и облигаций банка.

4

Важная функция банка — хранение денежных средств физических и юридических лиц. Многие люди доверяют свои денежные средства банковским учреждениям, исходя из соображений безопасности, предпочитая хранить деньги на банковских счетах, а не дома.

Для коммерческих организаций выгодно держать максимальное количество денежных средств на счетах в банке, чтобы не нести дополнительные расходы по охране наличных денег.

Банки производят безналичные расчеты между юридическими и физическими лицами, позволяя максимально быстро совершать различные торговые операции, в том числе и валютные.

Источник: http://SovetClub.ru/chto-takoe-bank


Виды банков: их функции и услуги

Не все знают полное значение терминов, которые приходится упоминать каждый день. Постольку, поскольку жизнь современного человека плотно связана с банками, то стоит подробно рассмотреть данное понятие.

Ведь далеко не все знают, что такое банк, какие виды этих финансовых организаций в нашей стране, полный список его услуг, источники формирования прибыли и многое другое.

Поэтому с этими понятиями обязательно нужно ознакомиться, причем не только экономисту, но и простому обывателю, далекому от финансовой системы.

Что такое банк

Банк – это кредитно-финансовая организация, деятельность которой заключается в оперировании денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Деятельность каждой такой организации в нашей стране регулируется Центральным банком России на основании выданной им лицензии.

Кредитно-финансовые учреждения имеют право заниматься любой деятельностью, которая связана с деньгами: хранить средства юридических и физических лиц, кредитовать не только граждан, но и другие компании, в том числе государственные, переводить деньги. Банки не имеют прав заниматься, торговлей, страхованием и производством.

Банковские услуги

По своей сути банк – это посредник между лицами, которые обладают средствами и готовы их вложить, и гражданами или компаниями, которые в средствах нуждаются. Основные услуги банков:

  • привлечение вкладчиков;
  • кредитования;
  • выполнение расчетно-кассовых операций (обмен валюты, прием платежей, денежные переводы).

На самом деле спектр банковских услуг достаточно широкий, потому что, например, кредитование осуществляется в разных вариантах: кредитные карты, потребительское кредитование, ипотека, автокредит. Также банки предлагают такое услуги, как зарплатные проекты, говоря простыми словами – это дебетовый счет, открытый на имя физического лица, который пополняет какая-либо организация.

Виды банков

Какие виды банков существуют:

  1. Центральный банк – это единственный в стране банк, который регулирует и контролирует деятельность всех кредитно-финансовых организаций.
  2. Коммерческий банк – это организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность.
По теме:  Номер карты кукуруза где написан

Что такое коммерческий банк, знают практически все, это те организации, которые непосредственно занимаются финансовой деятельностью, а их основная задача – получение прибыли, впрочем, как и любой другой организации. Все банки в нашей стране, за исключением Центробанка являются коммерческие, ведь суть их существование – приносить доход учредителям.

Если интересует вопрос, есть ли в нашей стране некоммерческий банк, то ответ очевиден, таких организаций нет, кроме, конечно, Центробанка. Зато есть банки, которые полностью или частично принадлежать государство.

Ошибочное мнение большинства, что Сбербанк – это государственное учреждение. Нет! Только 51% акций Сбербанка принадлежат правительству. У Россельхозбанка и Росэксимбанк 100% акций государственные.

Подвиды коммерческих банков в нашей стране:

  • инвестиционные – это организации, которые привлекают инвестиции и вкладывают их в ценные бумаги;
  • универсальные – совмещают в себе все банковские услуги;
  • специализированные – занимаются одним видом деятельности, например, выдают кредиты;
  • сберегательные – хранят деньги клиентов.

Функции финансово-кредитной организаций

Функции банков:

  1. Первая основная функция – это хранение денежных средств, это сложилось исторически, ведь первые банки специализировались именно на вкладах.
  2. Безналичные переводы средств с одного счета на другой.
  3. Кредитование физических и юридических лиц.
  4. Прием платежей, обмен валюты, покупка и продажа драгоценных металлов.

Это список основных функций кредитно-финансовых организаций.

Доход финансовых институтов

Основной доход любого банка – это вклады и кредиты. Задача банка привлечь вкладчиков и заемщиков. Как известно, по депозитам процентная ставка ниже, нежели по кредитам, соответственно разница между ставками – это и есть прибыль кредитора.

Другой источник дохода банка – это дополнительные услуги, к которым относится прием платежей, за них предусмотрена комиссия, обмен валюты, банк продает иностранную валюту дороже, чем покупает. К дополнительным услугам можно отнести аренду банковских ячеек, в нашей стране ее предоставляет только Сбербанк России.

Еще банки финансируют проекты, за счет чего получают прибыль. Например, кредитор заключил договор со строительной компанией и профинансировал строительство жилого дома, потому выдал ипотеку заемщиком на покупку квартиры в этом доме. Таким образом, финансовое учреждение получает доход от реализации квартир и от оформленных жилищных кредитов.

К тому же банки могут получать доход и от других дополнительных услуг, например, инкассации, поручительства третьих лиц, приобретения права требования на исполнение обязательств, выраженных в денежной форме. Также банки могут взимать плату за консультационные и информационные услуги. В общем, источников формирования прибыли кредитно-финансовых организаций довольно много.

Расходы финансовых учреждений

Любое коммерческое предприятие имеет расходы, и банки не являются исключением. Основные риски банка – это привлечение большого количества вкладчиков и минимальное число выданных кредитов. Второй риск банка – это невозврат выданных кредитов, банк несет огромные убытки от каждого безответственного заемщика. К тому же большинство потребительских займов оформляются без обеспечения.

Принести убытки банкам могут такое обстоятельства, как стремительный рост инфляции, дефолт, резкий рост курса иностранной валюты. Хотя большинство банков имеют мощную государственную поддержку, в период кризиса правительство вынуждено выделять средства налогоплательщиков, эта мера необходима для поддержки и функционирования всей банковской системы в целом.

Клиент банк

Практически все клиенты коммерческих банков знают, что такое клиент банк. Это дистанционный сервис, который помогает клиентам посредством личного кабинета на сайте компании совершать расчетные операции. Это позволяет банку обслуживать клиентов на расстоянии, потому что им для совершения некоторых операций посещать отделение банка совершенно необязательно.

Пользователей интернет-банкинга довольно много, клиенты оценили все преимущества дистанционного сервиса, ведь он позволяет переводить деньги с одного счета на другой, оплачивать кредиты, оплачивать услуги.

Также посредством интернет-банкинга можно оформить кредит.

Кстати, в России есть одно единственное кредитное учреждение, которое не имеет офисов, отделение и даже банкоматов, он обслуживает клиентов на расстоянии – это Тинькофф кредитные системы.

Внимание!

В настоящее время решить все финансовые проблемы помогает банк, определение которого было рассмотрено выше. Действительно, банковская система – это основная составляющая экономики любого государства.

Финансовые учреждения помогают не только простым гражданам получить деньги, когда они нужны, или сохранить свои сбережения, но и предприятиям и организациям расти и развиваться, что само собой положительно сказывается на росте экономики в целом.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/vidy-bankov-ix-funkcii-i-uslugi.html

Что такое банк?

Пожалуй, сегодня сложно представить человека, который бы не пользовался услугами банков. Банки бывают самыми разными, а от его вида и направленности зависят многие важные характеристики, такие как надёжность вложений, процент по вкладу, влияние на экономику района. Давайте разбираться с тем, что такое банк.

Общие характеристики банка

Само слово банк происходит от латинского «banco», что означает скамья, лавка, стол (раньше на них менялы раскладывали монеты).

В самом широком смысле, это финансовая организация или учреждение, которое производит самые разнообразные операции с деньгами или ценными бумагами, драгоценными металлами, а также оказывающая финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам.

Если же говорить простым языком, что такое банк, то можно сказать, что это некий посредник между теми лицами, у которых есть деньги и теми, кому они нужны.

Высшим органом управления банка является собрание акционеров, в подчинении которого находится совет директоров и ревизионная комиссия.

На сегодняшний день в Российской Федерации двухуровневая банковская система. Первый и главный уровень – Центральный банк (Банк России), второй уровень представлен множеством самых разных коммерческих банков.

В зависимости от того, что делают банки, их можно описать с различных сторон:

  • Банк – предприятие. Как и любое другое предприятия банк производит и реализует некий продукт, оказывает различные услуги. Банк в данном случае удовлетворяет потребности общества в реализации социальных и экономических интересов. Банк как предприятие должен иметь лицензию для осуществления своей деятельности.
  • Банк – торговое предприятие. Банки, в отличие от предприятий лёгкой и тяжелой промышленности занимается не производством, а обменом товара – денег, ценных бумаг или драгоценных металлов. Банки покупают эти ресурсы, а затем перепродают их, обменивают, сохраняют при определенных условиях (процент от вклада). Также банк не торгует товарами, а занимается обменом, например, обмен валюты, продажа-покупка золота по определенному курсу.
  • Банк – кредитное предприятие. Сегодня сложно найти людей, которые бы не брали кредит в банке. Кредит – это некое взаимовыгодное денежное сотрудничество между кредитором и заемщиком. Банк в данном случае, выступает в роли посредника, а иногда в роли кредитора для конкретного частного или юридического лица. Кстати говоря, кредитная функция банка является одной из наиболее древних в истории банковской сферы деятельности.
  • Банк – агент биржи. Ещё с 20-х годов прошлого столетия банк активно занимается биржевой деятельности. В этом плане, он является как посредником, так и инициатором торговли ценных бумаг. Сегодня, пожалуй, сложно представить себе любые действия по отношению к ценным бумагам, к которым бы не был причастен банк.

Функции банка

Функции банка практически не изменились в историческом плане. Вот основные функции, которые на сегодняшний день выделяют экономисты:

  • Безопасное хранение денег, ценных бумаг и драгоценных металлов клиентов.
  • Выдача кредитов и сопровождение кредитования клиентов.
  • Осуществление безналичного перевода и расчета денежных средств.
  • Организация и управление торгами на бирже ценных бумаг.
  • Консультация юридических и физических лиц по поводу финансов.
  • Покупка, продажа, обмен валюты, драгоценных металлов.

Банки, как другая отрасль экономики постоянно растёт и развивается, и сегодня, существуют самые различные виды банков. Так, наиболее часто встречающиеся – коммерческие банки.

Что такое коммерческий банк

Коммерческие банки появляются и исчезают довольно часто. Таким видом банка называют негосударственное кредитное учреждение, которое осуществляет самые разные банковские операции для частных и юридических лиц.

Коммерческий банк, по сути, является частным предприятием, которое находится в подчинении у Центрального банка РФ. Само слово «коммерческий» означает, что главная цель организации – получение прибыли.

На 2012 год в России функционирует 898 коммерческих банков.

Но, так или иначе, многие люди пользуются услугами коммерческих банков, так как они предлагают довольно большие процентные ставки по вкладам, а также огромный диапазон условий кредитования и предоставления ссуд и займов.

На рынке коммерческих банков можно найти банки, которые специализируются на конкретной банковской услуге. Достаточное количество коммерческих банков позволяет найти клиенту оптимальные для него условия, особенно актуально это кредитования, обмена валюты и операций с драгоценными металлами. Кроме того, некоторые коммерческие банки дают неплохие условия ипотечного кредита.

Что такое мобильный банк

При современном ритме жизни у человека остается всё меньше времени на самые простые операции, к коим, например, относится отслеживание средств на счету банка. Для этого была придумана услуга «мобильный банк». В России она появилась в 2004 году и сегодня всё больше людей пользуются ей.

Мобильный банк – это sms-сервис, который позволяет получать на мобильный телефон информацию обо всех операциях по банковской карте.

По теме:  Какие денежные переводы есть в сбербанке

Мобильный банк очень удобен для тех, кто часто использует безналичный расчет при оплате товаров и услуг.

Кроме того, с помощью мобильного банка можно производить различные платежи, переводить деньги со счета на счет. Последние операции являются возможным благодаря клиент-банку.

Что такое клиент-банк

Клиент-банк – это система дистанционного банковского обслуживания текущих счетов клиента.

Она предназначена для того, чтобы совершать различные финансовые операции без потери времени на то, чтобы приходить в банк.

Клиент-банк нужен, в первую очередь, для того, чтобы оперативно зачислять и переводить средства. Компании с большим количеством денежных операций просто не могут обойтись без этой услуги.

Важно!

Теперь вы знаете, что такое банк, какие виды банков существуют. Как вы можете видеть, со времен первых банков в VII веке до нашей эры, многое изменилось в экономике. Сегодня можно, не выходя из-за рабочего места, совершать самые сложные финансовые операции благодаря развитию системы банковских услуг.

Источник: https://elhow.ru/fininsy/finansovye-opredelenija/chto-takoe-bank

Что такое банк в современной жизни

Ответ на вопрос, что такое банк, не будет однозначным. В общем он является хранилищем денег. Но такое определение не раскрывает всего предназначения этого учреждения. А терминологическая формулировка способна запутать. «Банко» — это скамья для совершения денежно-кредитных операций.

Общее понятие

Деятельность подобных финансовых учреждений очень многообразна.

Они организуют кредитные отношения, оборот денег, финансируют народные хозяйства, совершают куплю-продажу разных ценных бумаг, операции страхования, посреднические сделки, управляют имуществом.

Могут быть консультантами, ведут статистику, организуют подсобные предприятия. Большинство людей, если их спросить, что такое банк, ответят: учреждение или организация.

Это распространенное представление. Действительно, можно говорить о нем как об объединении, которое со временем стало мелким, крупным или средним. Развитие деятельности банков очень важно для рынка. Долгое время они были органами государства. Рассмотрим, что такое банк с точки зрения экономики.

Он представляет собой предприятие, которое является хозяйствующим (самостоятельным) субъектом, у него есть права юрлица. Данная организация может производить продукт, осуществлять его реализацию, оказывать услуги, действуя на основных принципах хозрасчета. Ее деятельность связана не столько с производством, сколько со сферой обмена.

У банка должна быть лицензия – разрешение. 

Существует мнение, что он является торговой организацией. Подобные ассоциации возникают из-за того, что банк как бы приобретает ресурсы, осуществляет их продажу, функционируя в области перераспределения, обменивает товары.

У таких организаций есть свои товарные запасы, продавцы и хранилища, их деятельность находится в зависимости от оборотов. Вот на этом заканчивается сходство банков со сферой торговли. Они продают не товар, а особый вид продуктов.

Совет!

Итак, что такое банк? Это организация, которая создана, чтобы привлекать денежные средства, размещать их на условиях платности, возвратности и срочности.

Основное предназначение

Банки – посредники в перемещении средств к заемщикам от кредиторов и к покупателям от продавцов. Конечно, на рынке подобным переводом денег занимаются и другие финансовые учреждения: страховые, инвестиционные фонды, брокерские фирмы. Но банки отличаются двумя признаками.

  1. Их характеризует двойной обмен. Свои долговые обязательства они могут размещать (сертификаты, вкладные свидетельства, депозиты и другое), а мобилизованные при этом средства вкладывать в ценные бумаги других организаций. В этом отличие банков от дилеров и брокеров, действующих на рынке финансов.
  2. Еще они принимают на себя безусловные обязательства с определенной (фиксированной) величиной долга перед людьми и организациями. Это происходит, например, когда перемещаются средства клиентов на их счета, при выпуске специальных депозитных сертификатов.

Некоторые особенности

Если говорить о таком понятии, как русский банк, то по рейтингу американских агентств он получает низкую оценку из-за уровня стабильности. Но финансово-кредитные учреждения в России в последние годы неплохо развиваются и совершенствуются, недавно они стали показывать хорошие результаты в управлении рисками, что радует.

Коммерческие банки отличаются от государственных тем, что их главная цель – получение прибыли. В соответствии с законодательством они работают как кредитные учреждения, совершая такие операции на рынке финансов, как:

  • хранение ценных бумаг, валюты, их покупка и продажа;
  • предоставление кредитов, разных по видам, срокам;
  • осуществление расчетов;
  • работа со вкладами;
  • выдача поручительств и гарантий, а также других обязательств;
  • доверительная и посредническая деятельности.

Отметим важную деталь: по мнению экспертов, размер банка – не показатель его финансовой устойчивости! Рынок довольно жесток, он требует постоянных изменений.

Источник: http://fb.ru/article/109719/chto-takoe-bank-v-sovremennoy-jizni

Самые основные функции банков

Хоть и банки существуют уже многие столетия, вопрос о их сущности до сих пор остаётся открытым. Именно через функции банков можно понять их сущность.

Прежде чем перечислить основные функции банков и дать им подробную характеристику, стоит дать определение и понять что такое банк. Многие авторы и источники предлагают абсолютно различную формулировку, так как все рассматривают данный финансовый институт по-своему, но суть везде одна.

Банк — финансовый институт, который аккумулирует денежные средства для дальнейшего их хранения и перераспределения между субъектами.

Банки являются центром оборота денежных средств не только отдельных субъектов, но и экономики страны в целом. Происходит переток капитала от одних субъектов к другим, от одной отрасли к другой.

Банк находиться в центре экономической жизни, и поэтому имеет полномочия на изменение размеров, сроков и направлений движения капитала в соответствие с потребностями клиентов.

Уже здесь проявляется посредническая роль банков в финансовой сфере.

Итак, самые основные функции банков

  • Банки аккумулируют (привлекают) и накапливают денежные средства для проведения ссудных операций
  • Банки выступают в роли посредника в кредитовании
  • Банки выступают в роли посредника в осуществление расчётов и платежей
  • Банки создают кредитные деньги для дальнейшего их обращения
  • Банки выступают в роли посредника на фондовом рынке

Существуют также и другие функции банков, но это самые основные на мой взгляд. А теперь давайте остановимся на каждом пункте более детально.

Функция аккумулирования и накопления. Деньги, которые банк хранит, приносят определённую прибыль владельцам данных денег.

Однако тот период пока деньги недоступны для снятия, банк использует их для кредитования других физических и юридических лиц.

Также эти деньги банк может инвестировать в разные финансовые инструменты, например, такие как ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п. При помощи данных инвестиций банк существенно увеличивает свои доходы.

Функция посредничества в кредитовании. Одна из самых важных функций банков.

Она позволяет обеспечить грамотное перенаправление финансовых ресурсов на 3 принципах, на принципах возвратности, срочности и платности.

Операции, который связанные с кредитами обеспечивают банкам хороший уровень дохода. Благодаря ссудным и депозитным операциям банк перераспределяет ресурсы между субъектами экономических отношений.

Функция посредничества в осуществление расчётов и платежей. Функции банков были бы не полными без данной.

Банки всегда обеспечивали бесперебойное осуществление платежей и расчётов для населения, предприятий, организаций и т.п.

Банковские учреждения могут предлагать своим клиентам разные виды расчётов: платёжные поручения, чеки, банковские карты и др. Сегодня особое внимание уделяется и электронным расчётам.

Создание кредитных денег для их обращения. Посредством предоставление ссуд, банки способны создавать кредитные деньги. Именно центральный банк контролирует процесс выдачи ссуд. ЦБ должен проверять каждый банк на соответствие нормативов по наличию резервных средств. Резервные средства необходимы банку, чтобы в тяжёлые финансовые времена успешно продолжать свою деятельность.

Функция посредничества на фондовом рынке. Банки также могут выступать и в роли брокеров. Таким образом, если человек хочет совершить сделку по поводу покупки какого-либо актива, например акций, то он может обратиться именно к банку. У многих крупных банков есть специальные лицензии на проведение финансовых операций на фондовом рынке.

Это были основные функции банков. Помимо них хочется выделиться и функцию консультирования. Банки могут консультировать и информировать своих клиентов по многим вопросам.

Источник: http://profininst.ru/samye-osnovnye-funktsii-bankov.html

Что такое банк

Уже в начале 90-х годов прошлого века социологи решили выяснить, знают ли предприниматели, что такое банк. Им всем был задан этот вопрос, а ответы поразили специалистов.

Оказывается, 98% из всех опрошенных не знают правильного ответа, предприниматели не смогли точно сформулировать, что такое банк. Сегодня ситуация, несомненно, улучшилась.

Многие смогут дать правильный ответ на данный вопрос, но опять же не все, поэтому разобраться в том, что такое банк будет полезно каждому из нас.

Внимание!

В начале нужно отметить, что банк – это финансовое учреждение, которое специализируется на работе с различными видами операций. Деньги, драгоценные металлы и ценные бумаги – вот основа деятельности банков.

Сфера действия обширна, они оказывают свои услуги и физическим лицам, и предпринимателям, и организациям, и даже государству. Занимаются кредитованием, выпуском ценных бумаг.

Работа с денежными знаками также входит  в их компетенцию.

Если разбирать функции банка, то самые главные из них – это привлечение депозитов и выдача разного рода ссуд гражданам и предприятиям.

Вклады нужны учреждению для сбора капитала, а ссуды – для получения дохода в виде процентных ставок. По такой же схеме действовали и прообразы банков – первые финансовые учреждения.

Теперь же операций, которые предлагают банки, больше сотни. И все больше подобные учреждения вовлекаются в работу финансовых рынков.

Как же формируется прибыль банков? Для получения рентабельности используется, во-первых,  различные банковские ставки депозитов и кредитов.  Логично, что берет деньги учреждение по меньшим процентам, а выдают за другие, увеличенные в 2-3 раза и даже более.

По теме:  Как положить деньги в долг на билайн

Во-вторых, получить доход помогают инвестиции. Часто банки вкладывают деньги в различные предприятия и организации, становясь их владельцами и совладельцами.

Самыми интересными для них становятся смежные сферы бизнеса, в частности, страховые организации, предприятия, оказывающие населению различные востребованные услуги.

Важно!

В-третьих, рентабельность дает деятельность по торговле с валютами, акциями и иными ценными бумагами. Данные финансовые операции совершаются как по собственной инициативе банка, так и по поручениям клиентов. За последнее, конечно же, банк берет определенное вознаграждение.

В-четвертых, штрафы, сборы комиссионные и другие различные отчисления также имеют заслугу в большом доходе Сбербанка России.

Коммерческие банки существуют уже давно, они являются одними из самых древнейших по образованию. Они осуществляют деятельность и по собиранию депозитов, и по предоставлению кредитов, выполняют работу и по безналичному расчету.

Они сотрудничают и с населением, и фирмами, и организациями.

Для граждан доступны такие услуги как хранение денег на депозитах, денежные переводы, получение кредиток, использование персональных ячеек в банке, консультация специалистов по страхованию и налогам, а также вложение финансов в ценные бумаги и иностранные валюты.

Организации благодаря банкам могут быстро перевести финансовые ресурсы безналичным путем. Кроме того, кредитные учреждения выдают организациям кредиты на различные нужды. И могут по желанию компаний разместить у себя на хранение не вложенные в бизнес финансовые средства.

Источник: http://www.sberbankir.ru/chto_takoe_bank.html

Что такое банк?

Банк — финансовое учреждение, основными функциями которого являются мероприятия с деньгами, с ценными бумагами и драгоценными металлами. Учреждение такого вида предлагает услуги как физическим лицам, так и юридическим.

Банк ведет свою деятельность, основываясь на лицензии Центробанка, которая позволяет ему использовать денежные средства от физических и юридических лиц и выполнять с ними различные банковские операции. Деятельность же Центробанка полностью основывается на Федеральном законе РФ.

Банк можно считать посреднической организацией между теми, у кого есть свободные денежные средства и теми, кому эти самые средства могут быть нужны.

Банки подразделяются на несколько видов:

  1. Центральные банки во главу угла ставят операции с деньгами на государственном уровне;
  2. Коммерческие банки получают прибыль и осуществляют денежные мероприятия на основе своей предпринимательской деятельности;
  3. Также банки бывают инвестиционными, т.е. привлекаются денежные средства различных компаний и фирм и размещаются в виде активов на финансовых рынках мирового уровня, а также предоставляются брокерские услуги и разрабатываются аналитические отчеты;
  4. Сберегательные банки занимаются привлечением и аккумуляцией денег клиентов и размещением их на депозитах;
  5. Универсальные же банки в основе своей деятельности ставят большую часть основных мероприятий и процессов с финансами (подробнее о них можно узнать из Федерального закона №395-1). Кстати, такого вида банков в настоящее время в Российской Федерации существует огромное количество, т.к. очень много банков занимается расширением спектра предоставляемых услуг клиентами различных категорий.

Каковы основные функции банков?

Банки, как ведущие финансовые учреждения, выполняют множество функций. Во-первых, они осуществляют надежное сбережение денежных средств. Во-вторых, сберегая средства, они, таким образом, получают проценты по вкладам. В-третьих, банки занимаются осуществлением безналичных операций между счетами различных клиентов. И, наконец, банки занимаются кредитной деятельностью.

Что такое активы?

Банковскими активами называются все ресурсы банка, входящие и выходящие. Активы также имеют свою типологию. Кассовые активы располагаются непосредственно в кассе. К ним относят собственно денежные средства, драгметаллы и корреспондентские счета.

  • Размещенными активами называют оборотные денежные средства. В основном в обороте находятся денежные кредиты, займы, предоставленные клиентам банка;
  • Инвестиционные активы формируют акции, дочерние финструктуры и т.д.;
  • Внеоборотные активы непосредственно формируют имущество банка.

Каковы виды банковских доходов?

Банки получают прибыль в виде процентных доходов. К ним относятся проценты по кредитам, проценты по депозитам, прибыль от операций с ценными бумагами. Кредиты банками выдаются клиентам под процент, являющийся более высоким, чем предлагается по вкладам.

Непроцентные доходы появляются в виде комиссий за осуществление банковских операций, за проведение расчётных мероприятий, за операции с документами, а также в виде штрафов, пеней, наценок и скидок во время операций с иностранными денежными средствами, драгметаллами, паями инвестфондов.

Какие услуги предоставляют банки?

Банковские учреждения занимаются предоставлением множества услуг. Они являются очень востребованными. Среди них можно выделить расчетно-кассовые мероприятия и услуги, депозиты и кредитные услуги.

Таким образом, в современном мире без услуг банков не обойтись. Необходимо иметь четкое представление о том, что такое банк, какие функции он осуществляет и зачем нужно пользоваться его услугами.

Естественно, банки делают нашу жизнь более комфортной, тем более что уже сейчас функционирует огромное число разнообразных банков. Кроме того, систему банков можно рассматривать не только с позиции клиента, но и с позиции акционера.

Это дополнительный заработок для населения.

Источник: http://vbiznese.org/bankovskoe-delo/vsjo-o-bankakh/chto-takoe-bank.html

Коммерческий банк

Коммерческий банк – это учреждение, являющееся частью кредитно-банковской системы. Оно специализируется на оказании основных банковских услуг для юридических и физических лиц.

Основное его отличие от обычных кредитных учреждений – это совмещение в себе трех основных операций: кредитной, расчетной и депозитной.

Однако это не все выполняемые им функции: инкассация средств и документации, кассовое обслуживание, торговля иностранной валютой, обеспечение банковских гарантий и операции, связанные с драгоценными металлами также относятся к задачам коммерческих банков.

Однако именно три основные функции следует выделить, как обеспечивающие прибыль коммерческих банков. Ею является именно разница между процентными ставками по вкладам и предоставленным кредитам – первые всегда ниже вторых.

История возникновения коммерческих банков

Первый коммерческий банк был открыт в 1407 году в Генуе и носил имя Святого Георгия. До сих пор действует в Италии банк Паски ди Сиена, открытый в 1472 году.

На территорию России практика коммерческий банков дошла намного позже, в 1864 году – именно тогда в Санкт-Петербурге появился первый частный банк. Расширение не заставило себя ждать – уже в 1870 были созданы сразу два банка — Азовско-Донской и Волжско-Камский. В 1918 году их количество уже достигало 31, а число отделений исчислялось сотнями.

Инстанции коммерческого банка

Как можно видеть из этих исторических выкладок, практика коммерческих банков достаточно богата для того, чтобы сформировать устойчивую структуру организаций. Обычно коммерческий банк состоит из таких инстанций, как:

  • совет банка, включающий в себя учредителей;
  • правление банка – руководящая инстанция;
  • общие аспекты управления – организационная инстанция;
  • деятельность коммерции – все, что касается банковских операций;
  • финансовый отдел – инстанция, занимающаяся внутрибанковской бухгалтерией;
  • отдел автоматизации – обеспечение бесперебойной работы технических служб и выполнения банковских операций;
  • администрация – в эту инстанцию входит все, что связано с секретарской деятельностью, подбором персонала и так далее).
  • внутренний аудит;
  • кредитный комитет, собранный из наиболее грамотных и ответственных сотрудников.

Принцип деятельности

Коммерческим банкам законодательно запрещено заниматься такими видами деятельности, как торговая и производственная. Этот запрет был введен во избежание создания монополий, какие могли бы появиться в силу повышенной финансовой конкурентоспособности банков.

Эти организации – второй уровень кредитной системы. Один из основных принципов их деятельности – работа в пределах реальных ресурсов, будь то активы или пассивы.

Этот принцип означает, что банк должен наладить соответствие между привлечением средств и их выдачей.

Совет!

Пример неправильного подхода к этому процессу – когда организация ориентируется на привлечение исключительно краткосрочных вложений, а вкладывает средства в долгосрочные кредиты. Ликвидность такого банка может серьезно пострадать.

Если же принцип соответствия соблюдается верно, можно наблюдать повышение темпов развития оборота, пассивы становятся предметом серьезной конкуренции, а банки начинают искать сферы более эффективного приложения своих средств.

Таким образом улучшается качество всех услуг, предоставляемых банковской системой – тем более, что, согласно существующему в большинстве стран законодательству, ответственность банка распространяется не только на его доходы, но и на капитал – при нарушении обязательств банк рискует в том числе и им, что заставляет очень серьезно подходить к проработке деталей предоставляемых услуг. Это – проявление принципа полной самостоятельности банка как организации.

Третий же принцип работы любого коммерческого банка заключается в рыночном характере отношений, выстраиваемых банком между собой и своими клиентами. Это означает, что для поддержания своей ликвидности банк может ориентироваться только на рыночные показатели прибыли и риска и не должен подвергаться давлению со стороны государственных структур – или опять-таки рискует стать банкротом.

Также вам будет полезно узнать какие бывают виды коммерческих банков. Приятного чтения!

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/kommercheskiy-bank.html





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *