Что нужно чтобы получить ипотеку в сбербанке

Содержание:

Как взять ипотеку в Сбербанке



что нужно чтобы получить ипотеку в сбербанкеSkip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом.

В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

(1

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/


Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Необходимые документы

Для оформления ссуды понадобятся:

  • анкета о желании получить кредит;
  • справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
  • копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
  • справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Каковы условия?

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

  • минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 7,9% ;
  • первый взнос — от 15 %;
  • срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Сроки

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

  • максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
  • выгодные условия за счет пониженных ставок;
  • эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
  • есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
  • возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
  • учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
  • выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html


Документы для ипотеки в Сбербанке России

После принятия решения о покупке жилья в ипотеку остается сделать выбор в пользу того или иного банка. Выбор многих потенциальных заемщиков падает на Сбербанк России. Он привлекает своей надежностью (его учредителем и основным акционером является Центральный банк РФ), а также относительно низкими процентными ставками (от 10 %) и разнообразием программ жилищного кредитования.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста. Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время.

При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.

Оформление заявки на кредит

Для начала нужно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит. Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и внимательно заполнить заявку.

По теме:  Как установить спасибо от сбербанка

Имейте в виду, что неофициальные, неподтвержденные доходы, какими бы они ни были, не принимаются во внимание при рассмотрении заявки. Поэтому, если ваш официальный заработок невысок, возьмите с собой поручителя. Это не только положительно повлияет на решение специалистов, но и позволит снизить процентную ставку на 0,5-1 %.

Используйте первую встречу с кредитным специалистом как возможность получить ответы на все волнующие вас вопросы об ипотеке.

Внимание!

Просчитайте сумму, которую вы желаете получить в кредит, рассчитайте срок уплаты кредита, проанализируйте сумму ежемесячного платежа.

Запишите имя сотрудника, который работал с вами, его контактный телефон, график работы – если вы захотите уточнить информацию, у вас будет возможность обратиться к уже знакомому специалисту.

Срок рассмотрения заявки на кредит – до пяти рабочих дней. Информация о результате рассмотрения передается либо через СМС-сообщение с номера 900 либо по телефону сотрудником Сбербанка. Получив одобрение с указанием суммы, которую готов выдать банк, вы можете уверенно приступать к выбору жилья, если таковой еще не сделан. Для этого у вас есть срок до 4 месяцев.

Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости (под залог кредитуемого объекта недвижимости)

Договор купли-продажи. При условии что объект недвижимости будет приобретен с привлечением ипотеки Сбербанка, в договоре необходимо указать обязательные пункты о том, что:

  • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиками за счет кредитных средств Сбербанка России, с указанием суммы кредита;
  • объект недвижимости находится в залоге у Сбербанка России с момента государственной регистрации права собственности заемщика/созаемщиков на данный объект;
  • залогодержателем по данному залогу является банк.

Образец заполнения договора купли-продажи в части формулировок вы можете получить у кредитного специалиста.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

В сборе стандартного пакета документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, одинаково участвуют обе стороны планируемой сделки – как продавец, так и покупатель.

Документы, которые необходимо подготовить продавцу

  • Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости.
  • Документ-основание возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
  • Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписку нужно заказать в местном управлении Росреестра. Срок предоставления – в течение 1 рабочей недели. Действительна для предоставления в банк в течение 30 дней с даты ее оформления.
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости; либо нотариально удостоверенное заявление продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял; либо брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов (для снятия копии). В случае если имущество каждого из супругов являлось его собственностью до вступления в брак или оно было получено кем-то из супругов в дар, в наследство или по иным безвозмездным сделкам, эти документы предоставлять не нужно. При расторжении брака не менее чем за 3 года до момента совершения сделки вместо этих документов достаточно предоставить паспорт с отметкой, свидетельство о расторжении брака или выписку из решения суда о расторжении брака. В случае смерти одного из супругов на момент совершения сделки – свидетельство о смерти.
  • Если сделка осуществляется доверенным лицом продавца, понадобится нотариально заверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данном объектом недвижимости.
  • В случае когда собственником или одним из собственников отчуждаемого объекта недвижимости является несовершеннолетний, необходимо заблаговременно получить разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Документы со стороны покупателя

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Перечень оценочных компаний вам предоставит сотрудник отдела ипотечного кредитования. Имейте в виду, что на составление оценки может потребоваться длительное время – порою до месяца. Причем на длительность срока влияет, как правило, человеческий фактор – специалисту оценочной компании важно организовать осмотр объекта недвижимости, а следовательно, максимально конкретно договориться с продавцом/продавцами о предоставлении ему такой возможности. Поэтому сбор документов для ипотеки начинайте именно с заказа оценочного отчета, а остальные документы собирайте параллельно.
  • Документ, подтверждающий наличие собственных средств при приобретении объекта недвижимости (Сберкнижка или расписка продавца в получении предоплаты за жилье согласно договору с указанием паспортных данных обеих сторон договора, суммы предоплаты, адреса и площади объекта недвижимости).
  • Если залогодателем кредитуемого объекта недвижимости будет один из двоих супругов, необходимо подготовить один из следующих документов:
    • нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу кредитуемого объекта недвижимости;
    • нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности на кредитуемый объект недвижимости он в браке не состоял;
    • брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.
  • В случае когда собственником или одним из собственников передаваемого в залог кредитуемого объекта недвижимости является несовершеннолетний – разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

С готовым пакетом документов продавцу и покупателю необходимо записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию, чтобы подать заявку на одобрение сделки.

После этого, если вы все сделали правильно, в течение 5-7 дней вам придет одобрение Сбербанка на сделку, а следовательно, и получение ипотеки.

  • Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Источник: http://sber-info.com/credits/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke-rossii.html

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2018 — как взять, условия, документы

Сегодня для многих граждан, а в особенности, для молодых семей, единственная возможность стать владельцами собственной квартиры – приобретение жилья в ипотеку.

Не все хотят стать собственниками только что построенной квартиры, многих привлекают старые дома, которые считаются более надежными. Сбербанк можно назвать одним из самых надежных кредиторов, который предлагает выгодные условия как при приобретении жилья в новостройке, так и при покупке квартиры в старом фонде.

Условия

В Сбербанке действуют общие для всех условия, применяемые при оформлении ипотечного займа, если планируется покупка квартиры в старом жилищном фонде:

  1. Займ выдается исключительно для того, чтобы клиент купил квартиру в готовом доме, то есть, в старом фонде.
  2. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
  3. Срок, на который может быть оформлена ипотека – до 30 лет.
  4. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки даже без предоставления документов, подтверждающих доход. В частности, такой способ оформления займа применяется для зарплатных клиентов Сбербанка, сведения о которых уже есть в базе.
  5. Обязателен первоначальный взнос в размере не менее, чем 15% от общей суммы кредита.
  6. Лица, соответствующие основным требованиям банка могут получить ипотеку с выгодной процентной ставкой – от 12,25% годовых.

Также приобрести квартиру во вторичном фонде могут молодые семьи, для них предлагаются особые условия в соответствие с государственной программой:

  • если доход не подтверждается официально, ставка может быть увеличена на 0,5%, но кредит будет выдан;
  • в случае отказа от страхования жизни ставка вырастает на 1%;
  • для клиентов, не получающих заработную плату на карту Сбербанка ставка вырастает на 0,5%.

Минимальный размер процентной ставки для молодой семьи и некоторых категорий клиентов банка составляет 12,5%.

Весьма выгодно можно оформить ипотеку по данной ставке, без ее увеличения, если будет внесен первоначальный платеж в размере 50% от общей стоимости квартиры. Ипотека при этом оформляется на срок не более 10 лет.

В Сбербанке действует несколько кредитных – ипотечных программ, по которым может быть приобретено жилье на вторичном рынке:

  • приобретение готового жилья;
  • ипотека по сертификату, дающему право на получение материнского капитала;
  • военная ипотека.

Если гражданин не имеет право на льготы, то минимальный размер первоначального взноса составляет от 20%. Лица, предъявляющие материнский сертификат, могут заплатить взнос около 15% от общей стоимости квартиры или не платить его вообще, если это предусмотрено государственной программой поддержки.

Если осуществляется электронная регистрация, базовая ставка составляет 11% годовых.

Кто может получить

На получение ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Официально трудоустроенные граждане, достигшие возраста 21 год и получающие официальный доход, который может быть подтвержден документами с места работы или налоговой декларацией.
  2. Лица, имеющие право на государственную поддержку – военные, родители, у которых несколько детей – больше 3, матери, получившие материнский капитал и другие льготные категории граждан.
  3. Лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями или соучредителями компаний – лишь при соблюдении некоторых условий.

Чтобы заявка была одобрена, необходимо собрать все документы по списку, предоставленному специалистом, а также быть готовым к тому, что придется предоставить дополнительную информацию по запросу. Банк охотнее предоставляет кредиты тем, кто готов к открытости и не скрывает свои доходы, какую – либо информацию.

Особых ограничений к клиентам банк не предъявляет – самое основное требование – клиент должен быть трудоспособным и дееспособным.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие документы:

  1. Паспорт заемщика, а если привлекается созаемщик или поручитель – то и его документ, подтверждающий личность. Необходимо также сделать ксерокопии всех страниц.
  2. Для мужчин – военный билет.
  3. Дополнительный документ: свидетельство о рождении, СНИЛС или водительское удостоверение.
  4. Документы на выбранный объект недвижимости: отчет оценщикас указанием рыночной стоимости, паспорт продавца, выписка из ЕГРН или домовой книги, согласие супруга на продажу квартиры, техническая и кадастровая документация.
  5. Документ, подтверждающий право на льготы или гос. поддержку – материнский капитал, свидетельство по военной ипотеке, справка, дающая право на получение ипотеки с поддержкой для молодой семьи.
  6. Заполненная заявка – анкета.
  7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и справка 2НДФЛ.
  8. Если предоставляется залог – справка, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Если за получением ипотеки обратились лица, желающие приобрести квартиру, как молодая семья, требуется также свидетельство о регистрации брака и свидетельство о рождении ребенка, если он уже появился на свет.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Для получения ипотеки и покупки вторичного жилья, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Посетить официальный сайт банка в Интернете и изучить предлагаемые кредитором условия, требования, особенности покупки готового жилья.
  2. Подготовить первичный пакет документов по списку и заполнить в отделении банка заявку – анкету, которая сразу же передается специалисту на рассмотрение.
  3. После получения предварительного одобрения подготавливаются недостающие документы, выбирается квартира для покупки.
  4. Проводится оценка жилья, составляется отчет, который необходим банку для того, чтобы узнать точную стоимость объекта на рынке.
  5. С продавцом квартиры оговаривается способ передачи денег, заключается договор купли — продажи и проводится государственная регистрация сделки, после чего владелец имущества может снять деньги – например, если они были положены в банковскую ячейку.
  6. Клиент банка, получивший квартиру в ипотеку, регистрирует право собственности и оформляет объект недвижимости в залог.

Обращаясь в банк, клиент должен учесть, что купленная им квартира будет находиться под обременением до тех пор, пока кредит не закрыт полностью.

Как рассчитать

Чтобы предварительно рассчитать ипотечный кредит, необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Приобретение готового жилья»:

Основная информация, которую нужно указать при заполнении заявки:

  1. Стоимость выбранной квартиры.
  2. Размер первоначального взноса, который может быть уплачен клиентом.
  3. Сумма кредита – определяется автоматически системой.
  4. Если используется материнский капитал – его размер.
  5. Общий срок кредитования.
  6. Дата рождения гражданина.
  7. Размер ежемесячного дохода.
  8. Имеется ли оформленная страховка.
  9. Будет ли осуществляться оформление ипотеки по программе  «молодая семья».

После того, как все поля заполнены, нужно нажать кнопку «рассчитать погашение». В правом окне высвечиваются полученные в результате расчетов данные: начало и окончание периода выплат, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и срок кредитования.

Плюсы и минусы

В России Сбербанк зарекомендовал себя как надежная финансово – кредитная организация, и когда встает вопрос о необходимости получения ипотеки, граждане в первую очередь обращаются в Сбербанк, и только при получении отказа – в другие, менее крупные кредитные отделения.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. Выгодные условия, низкая процентная ставка – от 9 – 11 % годовых.
  2. Наличие нескольких выгодных ипотечных программ, в том числе и для приобретения квартиры в старом жилом фонде.
  3. Особые привилегии для зарплатных клиентов банка – возможность оформления ипотеки без предъявления большого количества справок.
  4. Надежность банка – гарантия того, что в процессе выплаты ипотеки не возникнут какие – либо форс – мажорные обстоятельства, в результате которых клиент может сильно пострадать.
  5. Возможно получение «кредитных каникул», если клиент сильно заболел и не выходит на работу, в семье родился ребенок, произошло сокращение.

Недостатки:

  1. Длительное погашение ипотеки с одной стороны может являться плюсом, но с другой – это существенный минус. Чем дольше срок погашения – тем больше переплата.
  2. Чтобы оформить ипотеку, необходимо подтвердить доход, притом – официальный. Гражданин, получающий только неофициальный доход, не может оформить ипотечный займ.
  3. Самые выгодные условия предлагаются лишь держателям зарплатных карт банка и лицам, имеющим право на льготы – многодетным семьям, военным. Для остальных годовой процент может быть высок – от 15% и выше.

Несмотря на то, что получить ипотеку в Сбербанке может быть весьма сложно, лучше попытаться только после того, как будут тщательно изучены условия и подготовлены нужные документы – это повышает шансы на то, что заявка будет одобрена.

В заявлении сразу следует указать, что планируется приобретение вторичного жилья, от этого могут зависеть некоторые условия и порядок рассмотрения заявки.

Как получить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24, узнайте тут.

С условиями ипотеки от Промсвязьбанка ознакомьтесь здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке: зарплата и все, что с ней связано

Сбербанк – лидер среди банковских организаций, который раньше остальных предложил клиентам разнообразные ипотечные программы. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо знать, какие условия выдвигает банк потенциальным контрагентам.

Образ идеального заемщика

Каждая организация охотнее всего сотрудничает с тем лицом, которое подходит под определенные критерии. В глазах Сбербанка «идеальный заемщик» выглядит следующим образом:

  • возраст – от 21 года до 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
  • стаж работы – от 1 года. При этом лицо должно находиться на имеющейся работе не менее 6 месяцев;
  • имеется супруг/супруга. Брачные отношения играют на руку клиенту, ведь появляется еще один заемщик;
  • положительная кредитная история. Иными словами, отсутствие задолженностей и финансовых проблем;
  • плюс в копилку: наличие счета в Сбербанке.

Если попытаться «нарисовать портрет» среднего заемщика, то получится примерно следующее: лицо 30-40 лет, с внушительным стажем работы и безупречной кредитной историей.

Таким клиентам банки рады. Не менее важный фактор: уровень дохода, ведь зарплата нужна для погашения.

Именно ответ на вопрос, сколько надо получать, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, может оказаться решающим.

Касаемо зарплаты

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? Если взять в расчет законодательство, то в 2016 году минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 7 500 рублей. Очевидно, что с такой суммой ипотека не светит.

Как правило, ежемесячные взносы должны составлять 30-40% от зарплаты клиента. Если нерадивый гражданин с заработком 7 500 рублей обратиться за ипотекой, то ничего не выйдет: на лицо весьма сомнительная платежеспособность.

Следует отметить важный нюанс: банки рассматривают серый и белый виды дохода. Другими словами, нет таких банков, которые не учитывают неофициальные доходы клиента. Эта особенность касается и Сбербанка. Поэтому, если лицо имеет, помимо зарплаты, прибыль «со стороны», то не существует никаких преград указать и ее в качестве средства погашения.

Теперь стоит конкретно разобрать виды заработка. Так называемый «белый» представляет собой законную выручку, подтверждаемую справкой (2НДФЛ), которую можно взять у бухгалтера. «Серая» является лишь частично официальной.

Интересно: нередки случаи, когда фактическая выручка составляет, к примеру, 120 тысяч рублей, а в доходной справке написано 12 000 рублей. При сотрудничестве с банками это не проблема, необходимо лишь указать данный факт. Однако следует помнить, что не вся часть «серого» заработка учитывается. Банки не против следующих доходов:

  • основная зарплата с места работы;
  • заработок по совместительству;
  • страховые выплаты;
  • выручка от владения акций;
  • арендная плата.
По теме:  Где взять 15000 рублей

Конкретно Сбербанк достаточно лоялен к заемщикам. Банк выставляет следующие требования:

  • наличие официального заработка;
  • присутствие созаемщиков или поручителей;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • сумма – от 300 000 до 3 миллионов рублей.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Все зависит от величины кредита и срока. Если брать в расчет средние значения, то дохода в 30000 рублей вполне хватит, если при этом имеются «запасные» варианты. Опять же, сроки и размер накладывают ключевые ограничения: при зарплате в 30 000 весьма проблематично погашать займ размером в 10 миллионов рублей.

Важно: существует специальный ипотечный калькулятор тут, производящий расчет ипотеки по уровню заработка. Данный сервис поможет решить проблему, какой должен быть доход для получения ипотечного кредита.

Допустим, что гражданин не обладает соответствующим уровнем заработка для ипотеки в Сбербанке. Дадут ли ипотеку? Вероятнее всего, нет. Но можно прибегнуть к следующим рекомендациям:

  • увеличить размер первоначального взноса, тем самым сократив срок кредитования. Уменьшение срока влечет за собой и сокращение переплаты. Если на большой размер изначального взноса нет денег, то можно взять обыкновенный потребительский кредит. При этом следует учитывать, что придется платить два долга:
  • сбербанк довольно щадяще относится к просьбам продлить срок погашения – стоит воспользоваться данной возможностью;
  • личная клиентура в лице зарплатных заемщиков имеет ряд льгот по сравнению с обыкновенными должниками;
  • сбербанк имеет множество программ для получения ипотеки, которые радуют льготными условиям. К примеру, если заемщик – военный или держит материнский капитал, то имеющиеся средства можно направить на погашение займа;
  • если перечисленные варианты не устраивают, можно взять ипотеку на более дешевую квартиру.

Разберем тему с зарплатой на конкретных примерах::

  • допустим, что необходимо взять 1,5 миллиона рублей на срок 5 и 10 лет. Банк потребует дохода около 30 000 рублей для пятилетнего срока и примерно 25 000 для десятилетнего. Идеальный размер в данных случаях: 50 000 и 70 000 рублей соответственно;
  • Если берется сумма выше 3 миллионов, то следует знать определенные особенности. Пятилетний срок при таком внушительном размере потребует около 60 000 рублей, а десятилетний – 80 000.

Бывают случаи, что клиент задерживает с выплатами по причине задержки заработка. Что делать в такой ситуации?

Задерживают зарплату: решение проблемы

Главное, что нужно запомнить: вины клиента нет. Чтобы избежать штрафа, лицу необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в бухгалтерию и потребовать справку о задержке зарплаты;
  • подать заявление в банк, в котором под причиной отсутствия выплат следует указать задержку заработка. После обращения банк может принять решение об отсрочке выплат, однако это происходит редко, ибо чаще всего организация предлагает реструктуризацию долга.

Обращаться в суд банк вряд ли будет, и на то есть свои причины: особенность кроется в том, что большинство дел выигрывают клиенты. При этом банк, который погряз в судебной тяжбе, несет убытки. Компромисс – наиболее частое решение проблемы.

Важно: если у заемщика имеется поручитель, то банк не пойдет на уступки. Сумма долга будет взыскиваться с созаемщика.

Если обращения не подействовали, то должник может подать в суд на работодателя, ибо задержка зарплаты является нарушением трудового законодательства. Ответив на вопрос, сколько нужно зарабатывать, стоит разобраться и в том, какие документы Сбербанк потребует для оформления ипотеки.

Необходимые документы

Потребуются следующие бумаги:

  • паспорт РФ;
  • дополнительно: загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военный билет;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • трудовая книжка.

Если требуется подтверждение доходов, то необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заемщика;
  • подтверждение места регистрации;
  • все ту же справку о доходах либо иное свидетельство о финансовом состоянии клиента.

Интересно: существует специальная программа «по двум документам», позволяющая без неудобств взять желаемую сумму. Для этого не потребуется даже справка о доходах. Разумеется, данная программа накладывает ограничения на срок и размер займа, а также обладает большой суммой первоначального взноса.

Что нужно для того, чтобы дали ипотеку в Сбербанке? Хорошая кредитная история и приемлемый уровень заработка – ключи к получению желаемого займа. При оформлении договора следует учитывать все за и против: уровень дохода должен соответствовать величине долга.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzjat-ipoteku-v-sberbanke

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа.

Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.

Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Этапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство.

Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит  – до 30 лет.

Минимальная сумма  по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
  3. Справка о регистрации.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Трудовая книжка.

Кроме этого  обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца.

Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев.

Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика

Скачать:

Перечень бумаг без подтверждения доходов и занятости

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

  1. Паспорт созаемщика.
  2. Справка о доходах соземщика.
  3. Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
  4. Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капиталаАкция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

  • Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
  • Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
  • Свидетельство участника НИС.
  • Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
  • Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе  удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

  1. Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
  2. Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
  3. Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
  4. Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
  5. Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
  6. Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке

Скачать:

Документы по ипотечному жилью

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

  • Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
  • Платежки  об уплате части за жилье (строительство).
  • Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
  • Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке – это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, – все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

12-02-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/paket-dokumentov-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека Сбербанк — условия, какие документы нужны , отзывы

Вопросы перехода прав на недвижимость, являющуюся предметом залога по ипотеке, регулируют ст. 37-42 Закона об ипотеке.

При этом необходимо понимать, что, согласно нормам ч. 1 ст. 38 данного ФЗ, у лица, которое приобрело у заемщика квартиру, находящуюся в ипотеке, возникнут все права и обязанности, в том числе и перед банком, которыми ранее обладал заемщик.

Если же заемщик нарушит требование закона об обязательном истребовании согласия от банка на продажу квартиры или дома, находящегося в ипотеке, банк приобретет следующие права:

  • либо обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной;
  • либо потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных по договору ипотеки, и обратить взыскание на жилое помещение вне зависимости от того, кому оно принадлежит.

Кому дают ипотеку на жилье

По общему правилу, получить ипотеку в Сбербанке может любое физическое лицо, соответствующее нижеуказанным требованиям:

 возраст   от 21 до 75 лет
 стаж работы  не менее полугода на текущей работе и не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет

Как такового требования к доходу не предъявляется. Однако думается, что ипотеку могут получить лишь те, доход которых банк посчитает достаточным для своевременной выплаты жилищного кредита.

То же самое и с “Военной ипотекой” – военнослужащие или военные пенсионеры, имеющие накопления на счете участника НИС, могут получить данный продукт при предъявлении соответствующего свидетельства.

Возможно получение ипотеки индивидуальным предпринимателям в Сбербанке. Для целей быстрого и качественного жилищного кредитования ИП, существует продукт “Экспресс-Ипотека”, предусматривающий:

 сумму  до 7000000 рублей
 срок кредитования  до 10 лет
 ставку  от 16,5 % годовых

Сколько ждать одобрения

Сбербанк рассматривает ипотечные заявки на кредитование в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи клиентом полного пакета документации. Заемщики, намеренные получить военную ипотеку, могут ожидать и до 6 рабочих дней.

Можно ли уменьшить срок

При желании клиента осуществить частичное досрочное погашение ипотечного займа встает вопрос – возможно ли уменьшить срок жилищного займа? Ответ однозначен – нельзя.

При проведении процедуры досрочного погашения производится перерасчет суммы ежемесячного платежа, но никак не срока кредитования.

Возможна ли отсрочка при рождении ребенка

Сертификат на материнский капитал, который выдается при рождении в семье второго и последующего ребенка, может быть использован в Сбербанке для погашения первоначального взноса по ипотеке как частичным, так и полным образом в рамках программы “Ипотека + маткапитал”.

Помимо этого, граждане могут получить и отсрочку выплаты основной суммы долга при рождении ребенка. Действуют следующие правила:

  • пока первый ребенок не достигнет возраста 3 лет, родители смогут претендовать на отсрочку выплаты основного долга;
  • рождение второго ребенка позволит не платить банку основную сумму задолженности в течение 5 лет.

При этом проценты по жилищному займу, начисленные на остаток основной задолженности, тем не менее, в любом случае придется уплачивать.

Подводные камни

Краеугольным “подводным камнем” является вопрос выплат заемщика по программе жилищного кредитования. Другими словами, мало кого будет волновать вопрос ухудшения платежеспособности клиента при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Иногда Сбербанк идет навстречу заявителям, однако, в большинстве случаев, физическим лицам приходится рассчитывать только на себя.

Вот лишь некоторые “подводные камни”, которые ждут заемщиков Сбербанка при оформлении и получении ипотеки:

  • недобросовестная работа оценочных компаний – зачастую, таковые занижают реальную стоимость объектов недвижимости, что, в конечном счете, влияет на стоимость жилья, и, соответственно, размер кредита;
  • многочисленные комиссии, в том числе и скрытые, которые не всегда учитываются заемщиком изначально;
  • часто Сбербанк требует страховать не только недвижимость (что является обязательным), но и жизнь заемщика (официально необязательное требование);
  • дополнительные расходы на обслуживание банковского счета;
  • большое количество дополнительных условий, “звездочек” и прочих данных, написанных мелким шрифтом;
  • расходы по оформлению государственной регистрации ипотеки в Росреестре возлагаются на заемщика;
  • отказ в выдаче ипотеки без указания на причины.

Довольно-таки часто, даже при наличии информации об отсутствии комиссий и штрафов за досрочное погашение, банк все же взимает их. Внимательное прочтение кредитного договора поможет исключить такую вероятность.

Ипотека в Сбербанке – это просто, удобно и выгодно! На выбор клиентам предлагается многочисленное разнообразие продуктов – начиная от ипотеки на приобретение жилья в новостройках и заканчивая военной.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке вы можете найти здесь.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, читайте по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-sberbank/

Кто может получить квартиру по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно?

Для многих семей получение ипотечного кредитования является единственной возможностью решить жилищный вопрос.

На сегодняшний день множество банков предлагают свои условия по покупке жилья за счет банковских средств, но люди все чаще доверяют проверенным организациям с многолетним опытом.

К таким финансовым организациям относят Сбербанк, отличающийся низкими ставками и высокой степенью надежности.

Важно!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

По теме:  Какой кредит можно взять безработному

Кому дают кредит на покупку жилья и что требуется для получения?

Сбербанк был и остается одним из востребованных банков в нашей стране. Это, прежде всего, связано с надежностью и особыми лояльными условиями по отношению к клиенту.

Особенно это касается тех лиц, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики.

Для клиентов, являющихся пользователями карт Сбербанка, а также имеющих вклады в этом банке, есть особые привилегии в виде сниженной процентной ставки.

При получении ипотеки должны быть соблюдены условия, касающиеся заемщика и правил оформления документов, а также выбранного жилья.

Требования со стороны банка предъявляются к личности заемщика и его образу жизни. Качества жилья, выбранного для покупки, также имеет первостепенное значение при одобрении кредитования.

Помимо заемщиков и критериев жилья, немаловажную роль играет личность созаемщика, чьи данные также отправляются на рассмотрение банка.

Выбранная недвижимость должна отвечать всем заявленным критериям:

  • она должна быть куплена на территории РФ;
  • валюта для кредитования – рубли;
  • объект страхуется на весь период залогового имущества, таким образом, существует два вида страхования: обязательное на имущество и по желанию клиента на потерю жизни и здоровья заемщика.

В качестве объекта недвижимости может быть новостройка. Первый взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья. Максимальный срок кредита в таком случае составляет 30 лет.

По желанию заемщика может быть приобретено и готовое жилье, но ставка на него выше, чем на новостройку. Срок кредита также может достигать 30 лет.

К заемщику: сколько нужно отработать, чтобы взять кредит на квартиру и другие критерии

Клиенты иногда жалуются на высокие требования, предъявляемые к заемщикам жилья. Однако впоследствии замечают, что процедура по оформлению ипотеки проходит в отлаженных условиях. Это достигается путем предоставления полного списка необходимых документов и соответствия заемщика всем указанным условиям.

Заявку, отправленную на получение ипотеки, можно подать при наличии следующих критериев у заемщика:

  1. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и не должен превышать отметки в 75 лет. При этом допускается обращение за предоставлением кредита со стороны пенсионера, но его возраст на момент расчета должен быть не более 75 лет.
  2. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. При этом суммарный срок общего трудового стажа не может быть менее одного года.
  3. Доход должен быть подтвержден официальными документами.
  4. Общая сумма дохода должна позволять оплачивать долг по ипотеке и прочие расходы.
  5. Кредитная история должны быть безупречной.

Это стандартные условия для подачи заявки на получение ипотеки. В других банках предъявляются подобные требования, но основное отличие Сбербанка состоит в том, что банк предоставляет ипотеку неработающим пенсионерам и указывает в заявке дополнительный доход, основываясь на словах клиента, что в значительной степени может увеличить вероятность одобрения большей суммы.

Окончательные условия, предъявляемые клиенту, будут выяснены после окончательного изучения рейтинга клиента и после того как выяснится, зарплатный он клиент или нет.

Быстрое рассмотрение заявки и наиболее низкие ставки ждут тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

К созаемщикам: кто может входить в их число?

Требования, предъявляемые к созаемщикам, являются стандартными, и применяются во многих банках. Допускается привлечение не более трех созаемщиков.

Они нужны в тех случаях, когда размер кредита велик, а заемщик по предоставленным доходам не может самостоятельно оплачивать ежемесячный платеж.

Если заявленный доход не соответствует ежемесячному платежу, тогда заемщик правомочен привлечь участие созаемщиков.

Созаемщиками могут быть:

  • близкие родственники;
  • законный супруг или супруга;
  • третьи лица, например, друзья или коллеги по месту работы.

В соответствии с законодательством, законный супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору.

Для того чтобы быть созаемщиком, необходимо представить банковской организации следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Документ, свидетельствующий о постоянном проживании на территории РФ.
  3. Номер налогоплательщика.
  4. Для супругов нужно предоставить свидетельство о заключении брака.
  5. Трудовую книжку, где будет проставлена отметка о последнем месте работы, на котором созаемщик должен числиться не менее полугода.
  6. Справу о доходах за последние 6 месяцев. Она предоставляется в месте, где работает созаемщик.
  7. Документ, подтверждающий окончание или учебу в высшем учебном заведении.

Весь комплект документов схож с тем, что предоставляют заемщики.

К поручителю

Наличие поручителя по ипотеке становится своеобразной гарантией для Сбербанка в том, что в случае непредвиденной ситуации финансовые средства, предоставленные заемщику, не будут бесследно утеряны и вернутся в банк.

На поручителя возлагается такая же ответственность, как и на заемщика, то есть в случае потери финансовой способности оплачивать платежи ответственность будет лежать именно на поручителе.

Решение, принимаемое банком о том, подходит ли гражданин под статус поручителя или нет, определяется на основе заполняемой анкеты.

Иногда кредитная организация принимает решение об отказе выдаваемой суммы только из-за неблагоприятной анкеты поручителя. К поручителю предъявляют следующие требования:

  • в приоритете остается гражданство РФ, но в некоторых случаях допускается поручительство со стороны иностранца;
  • возраст установлен в тех же пределах, что и у заемщика, то есть от 21 до 75 лет;
  • регион, являющийся местом жительства претендента на поручителя, должен совпадать с таковым у заемщика;
  • нужно проработать хотя бы полгода на последнем месте работы, и иметь не менее одного года трудового стажа.

Идеальным вариантом считается, если поручителем хочет стать молодой человек после службы в армии, и которому уже исполнилось более 25 лет. Женщины после декрета также считаются идеальными претендентами в поручители.

Документы, которые должен предоставить будущий поручитель, состоят из:

  • паспорта, где будет проставлен штамп о регистрации;
  • справки с места работы, где будет подтвержден доход;
  • военного билета для мужчин;
  • анкеты поручителя.

Что еще требуется для того, чтобы получить одобрение банка?

Сбербанк предъявляет дополнительные условия, обязательные для исполнения. К таким условиям относят независимую оценку жилой площади, если речь идет о вторичном жилье. Услуги оценщика полностью ложатся на плечи заемщика. Специалист определяет рыночную стоимость жилья и делает предварительный прогноз о ее стоимости через некоторое количество лет.

Обязательная оплата страхования залогового имущества – необходимое условие от банка. Это важно для банка, который должен быть уверен в том, что с недвижимостью, обремененной кредитными обязательствами, должно быть все в порядке. Это касается непредвиденных ситуаций, возникающих с жилплощадью. Поэтому заемщик должен ежегодно оплачивать этот вид страхования.

Покупка жилья по ипотеке – это ответственный процесс, подразумевающий изучение всех условий и подводных камней. Сбербанк является надежной банковской организацией, но требования к заемщику и другим участникам ипотечной сделки остаются строгими. Это позволяет избежать риска потери финансовых средств, предоставляемых кредитной организацией.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/trebovaniya.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый.

Для простоты можно разбить все документы на две группы:

  • документы заемщика и созаемщиков;
  • документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

  1. Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации.
  2. В качестве второго документа можно предоставить:
    • водительские права;
    • СНИЛС;
    • заграничный паспорт;
    • военный билет;
    • удостоверение военнослужащего;
    • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки.

К паспорту и второму документу придется добавить:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность:
    • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
    • справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
    • справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
    • налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.
  2. Документ, подтверждающий трудовую занятость:
    • копия трудовой книжки или выписка из нее;
    • справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
    • копия трудового договора — если есть;
    • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке в полных семьях.

Ипотека с материнским капиталом

С мая 2015 года средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке в любой момент с рождения ребенка.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка об остатке средств материнского капитала из Пенсионного фонда.

Источник: http://bankigid.net/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы нужны для ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

  • Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
  • Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
  • Невысокие ставки в процентах;
  • Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
  • Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
  • Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

  • Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
  • На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.

  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
  • Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

  1. Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
  2. Паспорт РФ.
  3. Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
    • Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
    • Ксерокопия трудового договора;
    • Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
    • Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
    • А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
    • Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
    • Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
    • Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве.

Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

  • Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
  • Сумма, которую вы получите.
  • Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

  • Свидетельство о регистрации собственности.
  • Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
  • Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
  • Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
  • Согласие супруга на продажу жилой площади.
  • Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
  • Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

  • Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
  • Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
  • Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteke-v-sberbanke





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *