Что такое пролонгация займа

Содержание:

Пролонгация займа в МФО и основные правила отсрочки



что такое пролонгация займа

Пролонгация – очень популярный термин, используемый в обиходе микрофинансовых институтов. На «человеческом» языке он означает продление, т.е., заемщик обращается к кредитору с просьбой о переносе срока платежа на более позднее время.

Если в МФО такая услуга предусмотрена правилами, значит вам изменят график платежей или дату единовременной выплаты тела займа и процентов.

Сумма займа останется прежней, но поскольку пользоваться им вы рассчитываете более продолжительный период, вознаграждение компании в виде начисляемых процентов увеличится.

Ни одна компания не будет навязывать вам услугу пролонгации, но при оформлении микрозайма вас предупредят, что такая опция в фирме есть, а значит если вдруг к назначенному сроку вы не сможете собрать требуемой суммы к погашению, не стоит «прятать голову в песок» – лучше обратиться в офис и продлить срок действия договора. То есть, инициатором пролонгации будете только вы. Рекомендуем перед подписанием договора поинтересоваться, предусмотрена ли такая услуга, если сотрудник МФО забыл вам об этом рассказать.

Некоторые компании строго относятся к клиентам, претендующим на продление срока, поэтому поинтересуются причиной, повлекшей такую необходимость. Другие напротив, полагаются на здравый рассудок клиента и предоставляют льготу без особых ограничений.

Чаще всего займ пролонгируют по следующим причинам:

  • Утрата источника дохода, например, про причине болезни, сокращения, задержки выплат или снижении зарплаты;
  • Вы физически не способны оплачивать займ, потому что выехали за границу, находитесь на карантине и пр.;
  • Вы – ИП, партнер изменил условия поставок, а реализация товара – есть ваш единственный источник дохода;
  • Вы расширяете бизнес или начали процесс реорганизации, а значит пришлось приостановить деятельность.

5 правил пролонгации

Специфику услуги можно описать в виде нескольких тезисов:

  1. Пролонгация касается только тела микрокредита, вот проценты за пользование деньгами придется отдать в срок.
  2. Решение о предоставлении пролонгации или об отказе в операции принимает то лицо, с которым заключен договор: третьи лица в этом не компетентны.
  3. Чтобы кредитор удовлетворил заявку на продление срока, не нужно собирать пакет документов – приходите с паспортом или обратитесь в МФО по обратной связи на сайте, по телефону.
  4. Срок продления устанавливает компания: чаще это 1-2 недели, максимум 30 дней.
  5. Количество пролонгаций также устанавливается индивидуально. В некоторых МФО это 10 раз, у других оно неограниченно.
  6. Возможно погасить часть микрозайма: внесите проценты плюс несколько тысяч рублей в счет погашения тела кредита. Остальное выплачиваете до установленного срока.

Различаем пролонгацию и отсрочку

Вопрос актуальный, потому что многие путают два смежных понятия, тем временем это услуги со своей спецификой. Отсрочка подразумевает перенос выплат на определенный срок и предоставляется она бесплатно, т.е., за весь период отсрочки проценты начислять не будут. Пролонгация не настолько выгодна для клиента.

Здесь он лишь выигрывает во времени, но выплачивает гораздо больше денег, чем было предусмотрено в договоре микрозайма. Схема такова: вы обращаетесь с просьбой о продлении, ее удовлетворяют, но при условии, что до этого оплатите набежавшие проценты.

Они же начисляются на сумму оставшегося долга в течение всего периода, вплоть до полного погашения.

Внимание!

Пример отсрочки: клиент оформил ссуду на 1000 рублей сроком на 10 дней с ежедневным начислением 2% в качестве комиссии. Получаем: 200 рублей – проценты за пользование микрозаймом. В последний день действия договора вы просите МФО отсрочить платеж.

Если фирма войдет в положение и в ней предусмотрена такая услуга, в тот же день вы прекращаете выплачивать деньги, и в течение всего периода отсрочки проценты не начисляются. В назначенный срок вы погашаете долг: 1000 руб. – тело займа, плюс 200 руб.

, которые набежали ранее.

Пример пролонгации: параметры те же. В день обращения в компанию с заявкой о продлении срока вы оплачиваете проценты и продолжаете пользоваться микрокредитом. Например, срок пролонгации составляет 5 дней, за них будет начислен процент в размере 100 рублей. Вы приходите в установленный срок, оплачиваете 1000 руб. плюс 100 руб. вознаграждения.

На первый взгляд, может показаться, что ни одна МФО не будет работать с отсрочками. Однако есть фирмы, которые ради всеобщей демонстрации своей лояльности и увеличения конкурентоспособности услугу практикуют, хотя и делают это на платной основе. Например, VIVUS.

Как относятся МФО к пролонгации

У МФО нет причин, чтобы отказывать в продлении срока, ведь они в любом случае рассчитывают получить с этого финансовую выгоду.

Лучше кредитор позволит вам подольше пользоваться микрокредитом, чем примет сегодня всю сумму и ему придется искать нового клиента, чтобы получить еще больше дивидендов.

Еще один мотивирующий фактор – это порядочность заемщика, который не стал скрываться, не имея возможности погасить долг, а честно об этом заявил, тем самым избавил фирму от необходимости прозванивать должника, отправлять к нему сотрудников и, в конце концов, продавать ваш долг коллекторам.

Далее следуют 3 наглядных примера того, как МФО реализуют право заемщика на получение льгот.

Структура Условия
Касса взаимопомощи В правилах говорится, что организация вправе отказать в пролонгации, причем даже не называя причины отказа.Получается, что клиент должен гадать, что ему следует, а что не стоит делать, чтобы воспользоваться услугой. Двоякая, и на наш взгляд, необоснованная позиция компании, стремящейся привлечь клиентуру.
Миладенежка Пролонгация доступна всем. Откажут, если:

  • За продлением срока заемщик обратился в день оформления микрозайма;
  • Заемщик просит о продлении второй раз за день.

Традиционная позиция, не лишенная логики. В противном случае получится, что еще утром вы были уверены, что вернете деньги через 2 недели, а после обеда вдруг решили, что для этого потребуется месяц.

Быстроденьги Условия, аналогичные предыдущим, только компания еще не пролонгирует микрозаймы клиентам, которые оплачивают долг через Киви-терминалы или осуществляют переводы с банковского счета.Значит право на пролонгацию есть у тех, кто осуществляет платежи непосредственно в кассе организации.

Условия договора по возврату средств
Как продлить срок займа
По ставке рефинансирования

Источник: http://mikrozaym.net/prolongatsiya-zajma/


Пролонгация (продление) займа. Как это работает?

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.

Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.

Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?

Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

  1. Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
  2. Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ.

В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки.

Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

МФО Кредито24

Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

  1. За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
  2. За 15 дней — 28,5%
  3. За 30 дней — 57%
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.

МФО Деньги сразу

Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

МФО Манимен (Moneyman)

Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель.

При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение.

Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель

Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?

Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.

Вывод

МФО / ПараметрыСтоимость пролонгации в суткиСроки пролонгации
СМСфинанс 1,5% До 30 дней. Неограниченное количество раз
Центр займов 2% На тот же срок, что оформлялся займ. Неограниченное количество раз
Деньга 2,9% 2 дня. Только одно продление
Честное слово 2,2% До 20 дней. Неограниченное количество
Кредито 24 1,9% 7,15 или 30 дней
Деньги сразу 2% С 2 до 14 дней
Манимен 1,85% От 1  до 4 недель без ограничений по количеству продлений

Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.

  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.

Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/prolongatsiya-zajma/


Пролонгация займа — что это и кому это нужно

   Большинство людей, в наше время, использует банковские продукты кредитования для приобретения товаров, автомобилей и недвижимого имущества, а так же для многих других целей.

Не все перед оформлением кредита всерьез задумываются «А смогу ли я погашать его!?».

Не все заемщики берут кредиты обдуманно, взвесив все плюсы и минусы и просчитав, какая ситуация может сложиться в будущем.

Важно!

Конечно же, люди учитывают уровень собственной заработной платы и размеры ежемесячных платежей, но не принимают во внимание тот факт, что может произойти любое форс-мажорное обстоятельство, которое изменит их отношения с банком. Очень часто, кажется, что просчитано все, да и желание поскорее оформить покупку затмевает рассудок, поэтому большинство негативных факторов не учитывается.

    В жизни бывают различные ситуации. Компании, которые еще вчера казались надежными и стабильными закрываются, заявив о собственном банкротстве, поэтому рассчитывать важно все до мелочей, особенно когда речь идет об оформлении крупного займа.

Как поступит человеку, когда произошли непредвиденные обстоятельства, и он временно не может оплачивать свой долг кредитной организации?! Выход есть всегда. Давайте рассмотрим в этой статье, на сайте SpasFinans.

ru должное поведение при возникновении ситуаций, когда платить кредит действительно нечем.

    Один из выходов, который поможет заемщику в случае возникновения непредвиденных обстоятельств – реструктуризация долга в банке при помощи его пролонгации.

Что такое пролонгация займа!?

Пролонгация предусматривает уменьшение давления на заемщика со стороны банка, уменьшив размер ежемесячного платежа. Пролонгация займа чаще всего предусматривает продления срока кредитования, за счет чего сумма ежемесячных платежей становится несколько меньше.

Если заемщик исправно выплачивал свой долг в течение определенного промежутка времени, то банк может пойти ему на уступку. Существует такой вид пролонгации займа, как приостановка платежей.

Вам могут дать определенный промежуток времени, в течение которого не нужно будет выплачивать кредит и можно будет спокойно найти новую работу или другой источник дохода, при этом начисления штрафа происходить не будет.

Но когда Вы возобновите выплачивание кредита, сумму ежемесячного платежа станет несколько выше, для того, чтобы уложиться в сроки погашения задолженности, предусмотренные кредитным договором.

Совет!

    Второй вариант пролонгации займа предусматривает продления срока погашения задолженности, который предусмотрен кредитным договором. Тут уж решать Вам, какой из вариантов наиболее удобен, ведь при продлении срока увеличиться сумма процентов, которую Вы переплатите банку за пользование кредитными средствами.

Как заемщику получить пролонгацию займа!?

   Обратите внимание на свой кредитный договор. В условиях договора обязательно должна быть информации о возможности или невозможности получения пролонгации займа.

Если по условиям договора предоставление пролонгации не прописано, обратитесь в отделение банка и поинтересуйтесь о возможности получить пролонгацию, и есть ли возможность по условиям Вашего кредитного договора продлить срок погашения долга.

Чаще всего банки не указывают в кредитном договоре информацию о пролонгации займа, но она ее предоставление предусмотрено политикой банка. Обратите внимание, кредитные организации оказывают услуги по пролонгации долга не всем заемщикам.

Только заемщики, которые исправно платили кредит и попали в непредвиденную серьезную проблему, могут рассчитывать на предоставление пролонгации.

У заемщика существенно увеличиваются шансы на получение пролонгации займа, если у него был открыт депозитный счет в банке или он долгое время является добросовестным клиентом банка.

Если Вы оформляли в банке кредит под залог имущества и Вам необходимо просто изменить дату ежемесячного платежа, а не уменьшить его сумму, тогда Вам следует обратиться в банк и его сотрудники моментально пойдут на уступки.  

   Выгодно ли оказание пролонгации для финансовых учреждений?
Если Вы подозреваете, что кредитное учреждение, скорее всего, откажет Вам в пролонгации займа, важно объяснить, что это будет выгодно не только Вам, но и им тоже. Во-первых, выдача нового кредита обойдется банку гораздо дороже, чем пролонгация уже существующего.

Во-вторых, банку важно поддерживать уровень своего кредитного портфеля и, если, банк откажет, то ему необходимо будет искать нового клиента на определенную сумму средств. В-третьих, банк получит больше прибыли, проведя пролонгацию Вашего займа, ведь от увеличения срока кредитования увеличится и стоимость кредита.

Внимание!

Если сказать вышеуказанное тремя словами, то заемщик, прося у банка пролонгацию займа, предлагает заработать на нем дополнительные средства. Кроме того, в ситуации, когда кредитное учреждение отказывает в пролонгации долга, у заемщика может произойти просрочка платежа, что крайне не выгодна обеим сторонам.

Скажите все это сотрудникам банка и, наверняка, они пойдут Вам на уступки.

Если статья «Пролонгация займа — что это и кому это нужно» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: https://spasfinans.ru/pro-kredity/prolongatsiya-zajma-chto-eto-i-komu-eto-nuzhno.html

Что такое пролонгация

При оформлении кредита или займа между сторонами четко проговариваются условия предоставления денежных средств. Одним из них является срок погашения суммы, которая взимается за пользование заемным активом.

Случаются ситуации, когда нет возможности вовремя внести платеж по установленному графику, а проценты постепенно растут.

В этом случае финансовые организации предоставляют дополнительную функцию для клиентов – использование пролонгации.

Пролонгация договора займа – это возможность продления срока пользования денежными средствами, если соглашение при этом имеет ограниченный период действия. Проще говоря, это увеличение заемного срока.

Как правило, при этом увеличивается общая сумма процентов, но вместе с тем уменьшается сумма регулярного платежа. Пролонгация может распространяться на частичный или на полный срок кредитования.

Для её предоставления финансовая организация рассматривает просьбу в индивидуальном порядке, принимает решение об одобрении и изменении условий соглашения.

В жизни каждого человека может произойти любая непредвиденная ситуация, когда потребуется продление договора займа. Среди таких случаев можно выделить следующие:

  • потеря основного источника дохода;
  • внезапное и вынужденное увольнение с работы;
  • значительная задержка заработной платы;
  • отсутствие дохода от реализации товаров и услуг предприятия;
  • невозможность оплаты по причине болезни;
  • выезд за границу и отсутствие физической возможности;
  • ликвидация или существенная реорганизация бизнеса.

В общем, кредитные организации всегда идут навстречу своим клиентам и соглашаются на то, чтобы пересмотреть условия соглашения.

Просрочка платежа при отказе не принесет выгоды, в то время как увеличенный срок положительно повлияет на обе стороны договора займа: кредитор получит сумму с увеличенными процентами, а у должника не испортится кредитная история.

Это позволит заемщику впоследствии получать одобрение на кредиты в различных банках и микрофинансовых организациях.

Важно!

Каждую заявку о пролонгации компания рассматривает индивидуально. При этом учитывается кредитная история клиента, уровень дохода, возникшие трудности и причина просьбы о продлении. Основные моменты пролонгации:

  1. Если раньше не возникало крупных просрочек, неприятностей с банками и судебных разбирательств, то вероятность продления периода пользования займом будет высокой.
  2. Если в прошлом клиент нарушил существенные условия договора займа, не смог мирно решить возникшие проблемы, то шансы на получение отсрочки будут минимальными.
  3. Если нет возможности погасить долг по объективным причинам, и есть подтверждающий документ, то кредитор быстрее пойдет навстречу.
  4. Если со стороны заемщика было замечено безответственное поведение, то, скорее всего, кредитор откажет в продлении. 

Возможность пролонгации обычно прописывается в договоре займа. Для получения такой услуги необходимо обратиться в компанию, подать соответствующие документы и дождаться одобрения.

Компания ООО Займ-Экспресс предлагает взять займ с возможностью последующего продления срока пользования. Для оформления клиенту необходимо посетить ближайший офис, из документов понадобится только паспорт. Период пролонгации рассматривается в индивидуальном порядке. Благодаря этому клиент сможет воспользоваться выгодным предложением компании и оценить удобство пользования услугами.

Источник: https://www.zaim-express.ru/55-chto-takoe-prolongaciya.html

Уловки МФО при пролонгации займов

Чтобы не выходить на просрочку платежей, МФО продлевают с клиентами договоры займа. Кому это выгодно, изменяются ли процентные ставки по займам, и другие особенности пролонгации – в материале Zaim.com.

Пролонгация – это продление договора займа после окончания срока его возврата. Например, заемщик вовремя не успевает внести платеж и погасить заем и обращается в МФО с просьбой о пролонгации. Микрофинансовая организация после рассмотрения обращения может согласиться и тем самым пойти клиенту на уступки. Пролонгация эффективна для заемщика по ряду причин:

  • отношения с МФО останутся дружескими. Такой клиент не попадет в черный список должников, ему в дальнейшем продолжат выдавать займы;
  • пролонгированный договор не продадут коллекторам. Не будет звонков или непрошеных визитов. То же самое касается и службы безопасности самой микрофинансовой организации, которая также не побеспокоит заемщика;
  • пролонгация не испортит кредитную историю;
  • за пролонгацию не начисляются штрафы, пени или неустойки;
  • после продления договора либо переносится дата, либо снижается ежемесячный платеж.

Из минусов можно выделить один. Когда дата платежа смещается, то проценты за дни переноса тоже начисляются. То есть заемщик переплачивает из-за увеличения срока займа. То же самое, когда снижается ежемесячный платеж.

Он уменьшается за счет размазывания остатка долга по новому сроку, и итоговые проценты за заем растут. Микрофинансовым организациям пролонгация тоже выгодна, но уже по другим причинам.

Так компании зарабатывают дополнительный доход на том же самом клиенте, это выгоднее, чем привлекать новых.

Кому откажут в пролонгации?

Саму возможность продлевать договор надо уточнять заранее в компании во время оформления документов. Не все МФО это практикуют, так что рассчитывать на пролонгацию как на спасательный круг не стоит. Но есть и обратные примеры.

Комментирует Мамаев Илья, руководитель отдела развития МФК ЭкспрессДеньги: «В нашей компании договор пролонгируется автоматически на 30 дней неограниченное количество раз. Для этого нужно полностью оплатить проценты и часть основного долга. Процентная ставка остается прежней».

Погасить проценты по действующему займу требуют и другие МФО, которые занимаются продлением договоров. Заемщики обычно не вникают в структуру графика платежей, некоторые знают только, что заняли 20 тысяч, а отдать надо 30. Поэтому даже если пролонгация предусмотрена в автоматическом режиме, лучше уточнить этот момент по конкретному договору в компании.

Или другая ситуация. Например, заемщик не успевает погасить долг, потому что не хватает денег. Он может обратиться с паспортом в офис. Возможно, ему предложат внести всю сумму, которая есть на руках, на погашение процентов и сделать пролонгацию остатка долга.

Изменение процентной ставки при пролонгации

МФО, которые следят за своей репутацией, не прибегают к таким дешевым трюкам, как увеличение процентов при пролонгации. Изменение процентной ставки по договору займа допускается только по письменному соглашению, которое подписывает и заемщик тоже.

Самостоятельно процентную ставку МФО может только понизить, но никак не повысить.

Это прописано сразу в двух важнейших федеральных законах для рынка микрофинансов: 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Такая незаконная самодеятельность – повод для жалобы в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО.

Максим ЮДИН

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/ulovki-mfo-pri-prolongatsii-zaymov/

Пролонгация займа в МФО. Процедура, подводные камни, все плюсы и минусы

Если у клиента МФО не хватает денег, чтобы расплатиться с долгами, ему не стоит отчаиваться. В большинстве микрофинансовых организаций можно осуществить пролонгацию (продление) займа на дополнительный срок. Мы расскажем обо всех особенностях и подводных камнях этой услуги, а также сравним условия продления займа в различных микрофинансовых и микрокредитных компаниях. 

Если у клиента МФО не хватает денег, чтобы расплатиться с долгами, ему не стоит отчаиваться. В большинстве микрофинансовых организаций можно осуществить пролонгацию (продление) займа на дополнительный срок. Мы расскажем обо всех особенностях и подводных камнях этой услуги, а также сравним условия продления займа в различных микрофинансовых и микрокредитных компаниях.

Как происходит продление займа в МФО

Если подобная услуга существует в компании, клиенту достаточно просто выбрать в лично кабинете желаемый срок пролонгации (для займов до зарплаты он обычно не превышает 30 дней), оплатить уже начисленную ему сумму процентов за предыдущий период и, в некоторых случаях, небольшую комиссию. Размер комиссии в различных МФО может отличаться. К примеру, в компании Webbankir он составляет 50 рублей в день,

Подводные камни пролонгации займа в МФО

Необходимо помнить несколько вещей о продлении займа.

  1. Это необходимо делать до того, как началась просрочка. К примеру, клиент взял 3000 рублей на 30 дней. Если он понимает, что у него не хватит средств, чтобы расплатиться по займу, ему обязательно нужно продлить займ до наступления 30 дня с момента получения заемных средств. Большинство компаний просто не продлевают займ после начала просрочки. При этом конкретные сроки пролонгации могут отличаться. К примеру, в компании Webbankir это можно сделать с 4 дня после начала пользования займом. В некоторых МФО это можно сделать до 27 дня пользования займом. Так что необходимо заранее внимательно ознакомиться с условиями пролонгации на сайте МФО, чтобы не пропустить допустимый срок.
  2. В некоторых компаниях возможна автоматическая пролонгация займа. То есть после того, как оговоренный срок выплаты прошел и МФО не получило деньги, оно автоматически продляет договор на новый срок и долг клиента растет до бесконечности. Поэтому перед оформление займа лучше поинтересоваться, возможно ли его автоматическое продление.
  3. Процентная ставка после пролонгации не может расти. Это прямо запрещено законом “О микрофинансовой деятельности”. Так что, если клиент прочитал в условиях договора, что после продления вырастает процентная ставка, значит микрофинансовая организация нарушает законодательство. В таких случаях стоит обратиться с жалобой в Центробанк или саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. При этом комиссия за продление займа вполне допустима и применяется довольно часто.

Плюсы и минусы продления займа в МФО

Преимущества:

-долг заемщика не продадут коллекторам;

-займ не будет считаться просроченным, поэтому не ухудшиться кредитная история клиента;

-при продлении займа не начисляются штрафные санкции.

Недостатки:

-с переносом срока выплаты растет сумма начисленных процентов по займу, соответственно растет переплата;

-в некоторых случаях для пролонгации необходимо заплатить дополнительную комиссию.

Таким образом, пролонгация займа является достаточно противоречивой услугой. Если у клиента очень серьезные финансовые трудности и нет вообще никаких возможностей вернуть деньги МФО, она может быть очень полезной, так как позволит избежать штрафных санкций, разборок с коллекторами и ухудшения кредитной истории, которые неизбежно случаются при просрочке займа.

Но, если есть возможность погасить займ вовремя, ни в коем случае не стоит продлевать его, так как по окончанию срока пролонгации придется серьезно переплатить.

Дарья Кузнецова специально для ТопЗаймов.рф
Вам понравится:

Источник: https://xn--80aenjpiedz.xn--p1ai/sovety-zayemshchikam/prolongatsiya-zayma-v-mfo.html

Что такое пролонгация кредита?

Множество россиян ежегодно прибегают к оформлению договора ипотеки, занимают деньги на организация или развитие бизнеса, берут выгодные автокредиты и, конечно же, не исключают возможности совершать покупки товаров в различных магазинах с помощью кредита.

Обдумывая, будет ли возможным для них ежемесячно проводить выплаты банку на необходимые суммы, прежде всего, человек берет во внимание размер собственной оплаты труда и других поступающих ему денежных средств и стабильность их поступления.

Как правило, дальше дело не заходит, так как желание получить кредит на осуществление какой-либо цели (тот же компьютер, телефон, золотое украшение, автомобиль и так далее), но даже когда человек, в силу собственных способностей, заблаговременно обдумал все возможные риски, полностью исключить не учтенные ситуации не получится никогда, следовательно ни один заемщик не застрахован оттого, что может произойти что-то неожиданное и появятся финансовые проблемы, что затруднит платежи по кредиту.

Ведь не редко бывает, что тщательно спланированный бизнес по самым неожиданным причинам прогорает, надежные и, казалось бы, солидные компании терпят банкротство, предприятия задерживают зарплату, при этом перспективы дополнительного дохода становятся практически невозможными.

Что можно сделать при наступлении ситуации, когда вы имеете долг перед банком, тем не менее, ввиду непредвиденных обстоятельств, лишены возможности делать ежемесячные платежи в указанных банком размерах в приведенные в договоре сроки?

Виды пролонгации кредита

Как было сказано выше, никто не исключает возможности возникновения проблем с погашением кредита, в свою очередь, банку, разумеется, это тоже невыгодно, поэтому финансовыми учреждениями была разработана специальная программа, позволяющая найти выход в такой ситуации, а именно реструктуризация долга с помощью так называемой пролонгации кредита.

Пролонгация займа является определенной формой уменьшения финансового давления на должника. Обычно данная программа подразумевает продление срока выплат и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Исходя из сложившейся финансовой ситуации, заемщику будет предложено два варианта пролонгации, которыми он сможет воспользоваться. При первом изменения придутся на график поступления платежей, при этом полное погашение займа будет происходить не позднее установленных изначально сроков.

Совет!

То есть, при выплате кредита банковской организации, и возникновения некоторых затруднений, вследствие которых нет возможности платить следуя изначальным условиям договора на определенном этапе, банк может предоставить возможность перенести их погашение с отсрочкой на позднее время, разумеется, в пределах срока, оговоренного в договоре.

При втором варианте кредит пролонгируется на превышающий первоначально установленный договором срок.

Как получить пролонгацию?

Как правило, возможность пролонгации указывают в условиях кредитного договора, когда подобный момент не оговорен, необходимо поинтересоваться у банковского кредитного инспектора, возможно ли продление даты использования займа.

Возможен вариант, где пролонгация кредита предусмотрена требованиями банка, даже если она не прописана в договоре. Важно понимать, что пролонгацию банки допускают в отдельных случаях, в которых клиент находится в затруднительном положении от и причины такого положения от него не зависят.

Вы повысите шансы получить пролонгацию займа, если являетесь активным и постоянным клиентом банковского учреждения, всегда добросовестно исполняли установленные банком правила, выполняли свои обязанности с взятыми ранее кредитами и не допускали просрочек.

Если, плюс ко всему ваш кредит был выдан под залога, а финансовое положение не стало хуже (например, когда вы являетесь владельцем бизнеса и для вас стало просто невыгодно проводить платеж в конкретный момент, либо были изменения в поступлениях денежных средств, но это не отразилось на их стабильности), то кредитор с удовольствием пойдет вам на уступки и заключит данный договор.

Выгода банка при пролонгации

Если же после переговоров о пролонгации займа вам показалось, что, вероятнее всего, вам откажут, дополнительно попробуйте объяснить специалистам финансовой организации, что это нужно не только вам, но и выгодно банку.

Каждый банк заинтересован в поддержании, а еще лучше улучшении своего кредитного портфеля, посему банку нет необходимости заниматься поиском очередного клиента, ведь данными деньгами пока пользуетесь вы.

Предоставление нового кредита, в особенности новому заемщику, всегда обходится дороже, нежели проведение пролонгации действующего кредита. Причем, чем дольше человек будет пользоваться кредитными средствами, тем дороже обойдется оплата процентов.

То есть финансовой организации вы предложите заработать на вас с помощью дополнительных процентов и комиссии за пролонгацию, а также значительно сэкономить на отсутствии необходимости выдавать деньги в кредит новому клиенту.

При этом упомяните, что при отказе в пролонгации неизбежно произойдет просрочка, что невыгодно ни для кого.

Прежде попросить банк о реструктуризации займа через пролонгацию, тщательно взвесьте финансовое положение, в котором вы будете находиться ближайшее время, рассчитайте срок и сумму погашения кредита, которые станут для вас самыми оптимальными и только после этого принимайте окончательное решение.

Источник: https://migcredit-login.com/chto-takoe-prolongatsiya-kredita/

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества :

При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.

Порядок

Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей.

Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее.

После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.

Варианты

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем.

В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним.

Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.

Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования.

Внимание!

Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик.

Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.

Переговоры

Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа.

Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл.

Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.

За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.

Оформление

Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • трудовую книжку;
  • справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
  • дополнительные документы по делу.

В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.

Преимущества пролонгации

Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд.

Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей.

Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.

Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей.

У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы.

Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.

Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:

  • погашение проблемной задолженности без обращения в суд;
  • сохранение хорошей кредитной истории.

Альтернативные варианты

Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или размера платежей. Банк может принять другие меры — оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа, составить новый график погашения, отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов. Все эти действия считаются законными.

Вывод

В случае ухудшения финансового состояния заемщик может оформить пролонгацию кредита. В этом случае меняется структура платежей или график погашения задолженности. Чаще всего банки идут навстречу клиентам и реструктуризируют задолженность.

Лучше получить деньги от клиента, хоть и через больший период времени, чем обращаться в суд. Но причина для пролонгации кредита должна быть серьезной и обоснованной. Представитель кредитной организации должен быть уверен, что клиент говорит правду. Сами заемщики чаще всего соглашаются на продление сроков погашения задолженности.

Переплата процента увеличивается не существенно, а кредитная нагрузка уменьшается.

Источник: https://BusinessMan.ru/prolongatsiya-kredita-poryadok-oformleniya-i-preimuschestva.html

Что такое пролонгация займа и особенности её оформления

Неопубликованная запись

Если срочно потребовались деньги, очень удобно воспользоваться услугой получения займа срочно на карту.

Однако если финансовые трудности приняли затяжной характер, могут возникнуть проблемы с возвратом средств. В этом случае на помощь приходит такая процедура, как пролонгация займа.

Для ее оформления необходимо предоставить веские причины невозможности вернуть деньги в срок, подтвержденные документами.

Как оформить пролонгацию займа

Пролонгацией называется увеличение времени пользования займом. К примеру, клиенту нужно вернуть средства 31 октября, но он не может этого сделать по каким-то причинам. Тогда финансовая организация позволяет ему перенести дату платежа на 8 ноября или другую дату без штрафных санкций. Обычно организации предоставляют клиентам до месяца отсрочки.

Важно понимать, что МФО идут на пролонгацию, если заемщик попал в затруднительное положение по независящим от него причинам: задержали заработную плату, уволили.

Также можно попросить организацию о такой уступке, если в день выплаты платежа вы будете находиться в месте, из которого нет возможности перевести деньги.

Охотнее всего пролонгацию предоставляют постоянным клиентам, не имеющим в прошлом задолженностей по выплате средств.

Важно!

Учтите, что при увеличении срока возврата займа в итоге повышается сумма процентов за пользование деньгами. С другой стороны, это отличный способ отложить возврат заемных средств при временных трудностях и не испортить свою кредитную историю.

Чтобы пролонгировать договор займа, встретьтесь с сотрудником финансовой организации и обговорите наличие такой возможности. Затем подайте заявление о пролонгации, подкрепив его документами о причинах просьбы (увольнение не по собственной инициативе и не в качестве санкции за нарушение законодательства о труде, проблемы со здоровьем, рождение ребенка и так далее).

Также можно заполнить онлайн-форму в личном кабинете на сайте МФО, оплатив проценты за дополнительное время пользования деньгами и выбрав дату внесения основной части долга. Лучше всего обдумать, есть ли у вас возможность возвращать деньги, до того как оформлять займ срочно онлайн на карту.

Однако даже если вы совершенно неожиданно для себя попали в сложное положение, всегда есть выход.

Источник: https://zajm-na-kartu.com/statji/chto_takoie_prolonghatsiia_zaima_

Что такое пролонгация кредита

Под пролонгацией понимается увеличение периода выплат по кредиту. Кроме того, это может быть такой кредит, который замещает предыдущий. Происходит термин от английского «long», которое переводится как «длинный».

Зачастую при помощи пролонгации решаются проблемы с возвращением долга банку. К примеру, если обанкротилось предприятия заемщика или в случае серьезной болезни, данный инструмент служит своеобразной уступкой клиенту, не имеющему объективной возможности для погашения.

Есть несколько вариантов пролонгации: новое кредитование или овердрафт. Здесь важно сразу выяснить о вариантах страхования кредита и не подпадает ли ваш случай под страховку.

Заметим, что в случае необоснованного использования пролонгации заемщиками, могут быть различные последствия.

Кстати, если у вас плохая кредитная история, то забудьте о подобной уступке. Но и надежным плательщикам еще придется доказывать обоснованность данной меры, то есть объективную невозможность погашения долгов в срок. И здесь не слишком хорошо покажут себя те, кто в качестве главного довода использует неимение постоянного места работы.

В случае возникновения потребности в пролонгации, лучше всего с помощью документов доказать невозможность объективно погасить кредит в срок.

Источник: https://bistrocredit.com/chto-takoe-prolongatsiya-kredita/potrebcredit/

Пролонгация кредита — это… Что такое Пролонгация кредита?

  • Пролонгация — (Prolongation) Пролонгация это продление срока действия чего либо Пролонгация: продление действия договора, соглашения, кредита, обязательства, вклада Содержание >>>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора
  • Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение… …   Банковская энциклопедия
  • КОРРЕКЦИЯ — ПРОБЛЕМНЫХССУД (LOAN WORKOUTS). Усилия, предпринимаемые владельцем (разработчиком собственности) с целью добиться достаточного поступления наличности от собственности для восстановления ее стоимостиОрганы банковского надзора обращают особое… …   Энциклопедия банковского дела и финансов
  • Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… …   Энциклопедия инвестора
  • Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… …   Энциклопедия инвестора
  • Германо-советское торговое соглашение (1939) — Для улучшения этой статьи желательно?: Викифицировать статью. Германо советское торговое соглашение 19 августа 1939 года (иначе кредитное …   Википедия
  • Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… …   Энциклопедия инвестора
  • Депозитный сертификат — (Certificate of Deposit) Определение депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Информация об определении депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Содержание Содержание 1. Депозитный сертификат Механизм Виды 2. и… …   Энциклопедия инвестора
  • Вклады ипотечные ВТБ 24 — ВТБ 24 в рамках своей накопительной программы ипотечного кредитования предлагает два варианта срочных ипотечных вкладов: «ВТБ 24 Ипотечный накопительный» и «ВТБ 24 Ипотечный индекс».Это целевые депозиты, предназначенные для накопления… …   Банковская энциклопедия
  • Гранд Капитал — (Grand Capital) Содержание Содержание Информация о О Для Гранд Капитал Для Гранд Капитал обучение и бонусы Ввод вывод средств Торговый терминал Grand Capital Партнерские программы Гранд Капитал Информация о брокере Гранд Капитал Находится на… …   Энциклопедия инвестора

Источник: https://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/27925

Что такое пролонгация кредитного договора

  • Что такое пролонгация кредитного договора
  • Какие виды пролонгации применяются
  • Как оформить пролонгацию кредита
  • Какая выгода банку от пролонгации кредитного договора

Огромное количество россиян каждый год берет ипотечные кредиты, покупает автомобили в кредит, оформляет займы на развитие бизнеса и приобретает различную технику на кредитные средства. Для расчета возможности приобретения таким способом любых товаров оцениваются ежемесячные доходы, стабильность их получения, возможность получения доходов из дополнительных источников. Но иногда оказывается, что расчеты оказались неверными, бизнес прогорел, зарплату перестали платить регулярно, а долг за кредит растет. Что делать, если исчезла возможность платить вовремя по кредиту? Выход есть – пролонгация договора по кредиту.

Какие виды пролонгации применяются

Реструктуризация долга путем его пролонгации. Такой вариант уменьшения кредитного бремени подразумевает продление сроков выплаты по кредиту с уменьшением размера ежемесячных выплат.

В зависимости от сложности финансового состояния можно применить один из двух видов пролонгации.

  1. С изменением графика платежей, но с крайним сроком погашения всего кредита в срок, установленный изначально. Если ситуация не настолько сложная, и средства для погашения задолженности появляются позже установленных в договоре сроков, можно сдвинуть дату ежемесячных выплат на другой период. При этом сроки конечных выплат остаются прежними.
  2. Пролонгация полученного договора на срок, который превышает изначально указанную в договоре дату полного погашения кредита.

Как оформить пролонгацию кредита

Иногда возможность пролонгации кредита прописывают в договорах кредитования. Если этот момент не учтен в договоре, необходимо выяснить у банковского кредитного инспектора, возможна ли пролонгация сроков договора. Возможно, банк предусматривает пролонгацию в своих правилах, даже если это не прописано в договоре.

Банки всем подряд кредиты не пролонгируют. Для этого нужны веские причины, не зависящие от клиента, который в результате попал в затруднительное положение.

Совет!

Можно рассчитывать на получение пролонгации, если заемщик, являющийся постоянным клиентом банка, всегда добросовестно выполнял свои обязательства по отношению к банку, не имел просроченных выплат процентов или основного долга.

В случае залогового договора при нормальной финансовой ситуации у заемщика, банки без проблем делают пролонгацию. Пример: владельцу бизнеса стало невыгодно платить в определенные сроки, изменились сроки поступлений средств, при этом их стабильность осталась прежней.

Какая выгода банку от пролонгации кредитного договора

Пролонгация кредитного займа может быть выгодна банку. И если заемщику во время переговоров с банковскими служащими кажется, что может поступить отказ, необходимо объяснить работникам кредитного учреждения, что им это выгодно не меньше, чем клиенту.

Кредитный портфель банка должен сохраняться на определенном уровне, поэтому нет необходимости пускаться в поиски очередного клиента, если деньгами кредитного учреждения уже пользуются конкретные клиенты.

Выдать новый кредит новому клиенту обойдется дороже, чем пролонгация существующего кредитного договора.

Более длительное пользование финансами банка опять же, ему выгодно, так как он получит больше процентов по пролонгированному договору.

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/chto-takoe-prolongatsiya-kreditnogo-dogovora

Что такое пролонгация кредита и в чем её суть?

Сегодня существует большое количество кредитных операций, одной из которых является именно пролонгация кредита. Проще говоря, это изменение сроков, изначально указанных в договоре.

Что собой являет пролонгация договора кредита

Термин «пролонгация» обозначает процедуру изменения срока возврата денег клиентом. То есть, в случае необходимости заемщик может увеличить время выплаты.

Пролонгация кредита и ее виды

Пролонгация срока кредита напрямую зависит от таких критериев:

  • размер зарплаты, которую клиент получает ежемесячно;
  • стабильность выплаты долга;
  • наличие или отсутствие дополнительного заработка.

В зависимости от ситуации и факторов, эксперты определяют два вида реструктуризации. Первая позволяет сместить внутренние сроки выплаты денежных средств, вторая – отодвинуть на некоторое время дату и сумму последней выплаты.

Более детально

В случае подписания первого варианта, клиент имеет возможность изменить «внутренние» сроки возврата займа, тогда как последний срок и сумма остаются без изменений. Например, вы подписали кредит, обозначив 12 выплат частями.

Последняя выплата должна быть в размере 10000 рублей 12 июня 2018 года. Остальные выплаты производятся 12-го числа каждого месяца в размере 8000.

В случае первой пролонгации будет изменена сумма постоянной выдачи денег и сроки, однако последняя должна состояться именно 12 июня 2018 года в размере десяти тысяч рублей.

В случае второго варианта пролонгации вы можете изменить все даты и суммы, включая и последнюю – 12 июня 2018 года.

Как оформить пролонгацию

Заявление на пролонгацию кредита подписывается в финансовом учреждении, которое выдало вам заем. Для этого при себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • документ, который позволяет требовать изменения срока выплаты (справку с больницы, места работы прочее).

Стоит отметить, что иногда пакет документов может состоять из нескольких справок: о доходах, о сумме заработной платы, о дополнительном заработке, с фонда занятости, трудовая книжка.

Образец заявки клиентам предоставляют сотрудники банка. Также они обязаны предоставить детальную информацию о процедуре, возможных изменениях и прочем.

Стоит отметить, что получить увеличение срока выплаты можно только в том случае, если у вас есть на это веские причины, подтвержденные документально. Сюда можно отнести потерю работы, сокращение заработной платы, болезнь и прочее.

Внимание!

Многое также зависит от того, какой заем вы получили. Простой кредит (потребительский), который выдают в течение суток, практически не имеет шансов на изменение сроков, поскольку изначально он ограничен финансово.

(1

Источник: https://vzayt-credit.ru/prolongatsiya-kredita/

Пролонгация договора: как грамотно оформить продление договора займа

Вопросы, касающиеся сроков действия различных договоров, являются одним из актуальных направлений в юридической сфере. В нашей статье мы рассмотрим случаи пролонгации договора займа: как оформить продление официальным путем, скачать образец соглашения.

Важным значением в области финансовых взаимоотношений между двумя сторонами имеет вопрос действия договора и возможность его пролонгации, данное условие отмечается в основном договоре займа или оформляется дополнительным соглашением.

Само понятие пролонгации фактически означает продление срока действия, в нашем случае речь пойдет о продлении договора денежного займа.

Все гражданско-правовые отношения в вопросах продления сроков действия договоров регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ, где указывается, что пролонгация может быть осуществлена по обоюдному согласию сторон, при невозможности заемщиком своевременно исполнить долговые обязательства по договору.

В случае, если заемщик хочет продлить договор займа с переносом сроков возврата денежных средств, ему необходимо обратиться в финансовую организацию, где он оформлял займ, с просьбой изменить условия договора.

Если в роли кредитора выступило частное лицо, вполне можно договориться устно, если юридическое лицо, как финансовая кредитная организация – придется подавать письменное заявление, с указанием причины невозможности своевременного возврата займа.

Заявление может быть заменено основанием судебного постановления после прохождения процедуры банкротства физического лица. Также, продлить договор займа можно по обоюдному согласию путем составления дополнительного соглашения к основному договору либо через оформление нового кредитного договора с учетом других условий и сроками возврата долга.

Допсоглашение не имеет единой формы, составляется в двух экземплярах и передается обеим сторонам. Данный документ должен содержать сведения об участниках соглашения (заемщике и кредиторе), новые условия кредитования, в частности, сумма займа, процентные ставки. В случае перезаключения договора займа, также составляется новый документ с отметкой о том, что прежний кредитный договор является утратившим силу.

Важно! Кредитор не вправе вносить самостоятельно какие-либо изменения условий кредитования в действующий договор, исключением могут являться случаи снижения процентной ставки. Однако, зачастую, даже улучшение условий кредитования для заемщика, согласно закону, требует заключения дополнительного соглашения.

Случаев, когда может потребоваться дополнительное соглашение, на практике кредитных организаций встречается немало, среди основных причин отмечают:

  • изменение срока займа; 
  • отсрочка выплаты долга; 
  • изменение процентных ставок;
  • изменение суммы займа в большую или меньшую сторону; 
  • изменение графика внесения платежей; 
  • увеличение размера штрафных санкций за просрочку платежей. 

Важно! Любые договоренности по дополнительному соглашению должны быть оформлены в письменном виде, что в случае судебных разбирательств может иметь решающее значение.

Дополнительное соглашение может быть напечатано или написано от руки с использованием синих ил черных чернил. Не допускается наличие в документе зачеркиваний и исправлений. Кроме новых условий, соглашение должно иметь дату и номер основного договора, личные подписи обеих сторон.

Как показывает практика, физические лица, которые делают небольшие займы, договариваются устно между собой. В этом случае дополнительное соглашение на пролонгацию договора не составляется.

Если сумма займа превышает 10 МРОТ, необходимо оформить письменный договор, и в случае заключения дополнительного соглашения в связи с изменением сроков выплаты долга, его можно заверить нотариально, данный вопрос актуален, если основной договор был подписан у нотариуса.

Пролонгация договора займа возможна как между физическими, так и между юридическими лицами. По большей части, это касается случаев необходимости перераспределения денежных средств между организациями, входящими в единую сеть компаний.

Заключение дополнительного соглашения может касаться любых пунктов основного договора, в частности, суммы кредита, размера процентной ставки, сроков возврата. Заключение дополнительного соглашения о продлении договора займа позволит избежать конфликтов и судебных разбирательств.

Дополнительное соглашение между юридическими лицами заключается при наличии согласия всех участвующих сторон.

Важно!

Дополнительное соглашение о продлении договора и об увеличении суммы займа, как правило, составляется в случаях, если заемщику требуются дополнительные средства, а заимодавец готов их предоставить.

В данном случае вместе с изменением суммы долга участники соглашения могут продлить срок кредитования, а также, увеличить обеспечение за счет, к примеру, предоставления нового залогового имущества или дополнительных поручителей.

При продлении договора займа с увеличением суммы кредита, заемщику могут быть навязаны дополнительные платные услуги, с учетом которых происходит перерасчет платежа. Во избежание недоразумений и существенного увеличения расходов в конечном итоге заемщику необходимо очень внимательно подойти к изучению условий нового соглашения.

Довольно часто на практике встречаются случаи изменения процентной ставки вместе с пролонгацией договора займа. Многие кредитные организации идут на снижение процентов по займу, чтобы заемщику было легче рассчитаться с долгом. Для этого банки применяют различные программы реструктуризации долга по кредиту.

Однако, в данном случае заемщик должен понимать, что снижение процентной ставки при увеличенном сроке выплаты займа может значительно повлиять на конечную сумму долгового обязательства, которая может в результате существенно вырасти.

Некоторые кредитные организации также идут на уступки и предоставляют отсрочку платежа в рамках реструктуризации, однако повышая вместе с тем и проценты за пользование средствами. Как итог – заемщик, принимая условия кабальной сделки, оказывается заложником ситуации на длительный период времени.

Важно! Уменьшение процентной ставки по кредиту должно обязательно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.

Заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, в котором предусматривается увеличение процентной ставки. В таком случае ситуация будет рассматриваться в судебном порядке, и кредитор должен будет обосновать свои требования.

Дополнительное соглашение о пролонгации договора с момента подписания документа является неотъемлемой частью основного документа, который в дальнейшем рассматривается только с учетом всех прописанных изменений.

Важно! Стороны-участники основного договора займа вправе заключать один или несколько дополнительных соглашений, которыми вносятся изменения в ранее достигнутые договоренности.

Любая из сторон вправе обратиться в суд с иском, если не удастся самостоятельно договориться по каким-либо дополнительным условиям. Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.

1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.

Совет!

Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз.

Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.

2. Пролонгация договора займа между физическим и юридическим лицом.

Нередки случаи заключения договора займа между физическим и юридическим лицом внутри одной компании, (к примеру, займ от учредителя фирме или наоборот). В данном случае сторонам необходимо уточнить момент возможности автоматической пролонгации договора.

Если документ не предусматривает такое условие, сторонами оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописываются сроки действия пролонгированного договора с учетом условий, определенных основным договором займа.

Дополнительное соглашение оформляется на специальном бланке, с внесением пролонгируемого договора и сведений об участниках, а также списка приложенных документов, необходимых в случае изменений условий основного договора вместе с увеличением срока действия.

Допсоглашение оформляется в 2-х экземплярах, один из которых прикрепляется к основному договору займа.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/prolongatsiya-dogovora-kak-gramotno-oformit-prodlenie-dogovora-zayma/

По теме:  Как проверить долг по алиментам через интернет




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *