Что такое срок исковой давности по кредиту

Содержание:

Исковая давность по кредиту: сроки, рекомендации, последствия



4   0   666

Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию у юриста

Москва, Московская область
8 (499) 577-00-25 доб. 179

Санкт-Петербург и Ленинградская область

8 (812) 425-66-30 добавочный 179

Остальные регионы России(Бесплатный номер)

8 800 350-23-69 добавочный 179

Звонки принимаются круглосуточно и без выходных

срок исковой давности по кредиту

Банки, предоставляющие кредиты на определенные сроки могут потребовать вернуть долг у заемщика в определенный период. Неоплаченные платежи чреваты вызовом в суд и выплатой возросших процентов.

Такой период называется сроком давности по договору кредита.

По истечении такого срока банк не имеет права предъявлять заемщику исковых претензий, и некоторые должники стараются всячески воспользоваться таким способом, чтобы избежать оплаты долга.

Исковая давность кредитного договора

Срок давности по стандартам ограничен тремя годами, но точкой отсчета периода отсчитывается по-разному в разных банковских системах.

Дата заключения договора не считается точкой начала отсчета. Для судебного производства старт – дата последнего перевода со счета заемщика на счет банка платежа. Иногда суд считает, что началом срока давности по кредиту является дата окончания договора.

Такие решения суда заемщик может оспаривать и подавать апелляцию с возможностью изменения решения.

Внимание!

С этим связан тот факт, что помимо судебных дел по потребительским кредитам, выносятся решения по кредитным картам, которые не имеют срока действия, и взыскание по ним из-за задолженности возможно рассчитать только по дате последней совершенной транзакции. Срок исковой давности по кредитным картам заканчивается также через три года.

Срок исковой давности – сложный период, у которого есть свои тонкости. Кредиторы и коллекторы могут воспользоваться некомпетентностью заемщика для запугивания и вымогательства средств и по истечении указанного периода, поэтому следует обратиться за помощью в изучении дела к опытным юристам.

Последствия истекшего срока

Если срок исковой давности давно прошел, а от банка продолжают поступать требования вернуть деньги, заемщик имеет право подать ходатайство. В этом документе должна содержаться информация об окончании срока давности по исковым претензиям судебных приставов.

Но решение суда не может повлиять на обращение банков к коллекторам. Поэтому звонки с напоминаниями о долге могут поступать даже после окончания трехлетнего периода.

Для выхода из ситуации заемщику требуется написать заявление с просьбой об отзыве из банковской системы его персональных данных.

После разбирательств, банк может занести заемщика во всевозможные «черные списки», которые не позволят обратиться в банк в дальнейшем по каким-либо вопросам.

Коллекторы

Коллекторские организации занимаются выкупом долгов у банка и требованием вернуть долг своей системе. Это незаконные организации, которые используют агрессивные методы воздействия, запугивают заемщиков, назойливо звонят, могут даже приходить домой к частному лицу и применять самые жестокие способы «выбивания» денег.

Для того чтобы защитить себя от коллекторов, необходимо в срочном порядке обратиться в правоохранительные органы. Полиция и прокуратура пресекают незаконную деятельность таких агентств.

Банки передают долги в коллекторские сообщества даже по истечении срока исковых претензий. Так банк защищает себя, не контактируя напрямую с должником, и пытается вернуть себе средства.

Рекомендации для защиты от проблем с банками

  • Гарантированный срок задолженности – три года. По истечении срока заемщик становится свободным от долговых обязательств. Но это не защищает от звонков банка и коллекторов;
  • Контакты с банком по телефону или в переписке обнуляют срок давности;
  • Для ускорения решения кредитного вопроса необходимо обращаться к профессиональным адвокатам, которые могут помочь в правильном прочтении кредитного договора и подсказать варианты выхода из сложной ситуации;
  • Прежде чем взять на себя кредитные обязательства, необходимо внимательно изучить договор и постараться не допускать просрочек и увеличения долга. Банк и заемщик находятся в равных рисках, где никто не готов терять свои деньги и время.

Источник: https://tvoizakon.ru/gotovimsya-k-sudu/iskovaya-davnost-po-kreditu/


Что такое срок исковой давности по кредиту?

Многим гражданам известно, что взыскать кредит с должника финансовая организация может лишь во время исковой давности. Что это значит? Гражданским кодексом РФ установлен период, на протяжении которого кредитная организация имеет право обратиться в суд с иском о взыскании долга с клиента в свою пользу.

Помимо установленного законодательством временного периода, который составляет три года, существует множество юридических нюансов и правовых возможностей продлить срок исковой давности по кредиту.

От юридической грамотности заемщика зависит, как быстро произойдет завершение данного срока и аннулирование кредитных задолженностей.

Такой срок имеет определенные особенности, без знания которых клиенту сложно дождаться его прекращения. Бывает, что должник хорошо проинформирован о периоде взысканий по кредиту и злоупотребляет собственным правом, не думая о том, что его могут привлечь к ответственности.

Иногда, при возникновении определенных финансовых трудностей, клиент не может погашать задолженность по кредиту, поэтому приходится ждать, когда истечет исковая давность. В такой ситуации будет полезна представленная информация.

Главные ошибки, допускаемые при вычислении периода исковой давности:

  1. Начало исковой давности – это вовсе не момент заключения договора о предоставлении кредита.
  2. Истечение времени, отведенного на выплату задолженности не связано с началом и окончанием срока исковой давности.
  3. В любом случае исковая давность ограничена временным промежутком, не смотря на противоположные убеждения коллекторов и банков.
  4. При официальном общении с кредитной организацией по вопросу долга, отсчет данного срока начинается снова. Новый период исковой давности по займу исчисляется с даты обращения в банк.

Давайте вычислим срок давности по кредиту на конкретном примере.

Исчисление периода исковой давности происходит по факту последней выплаты по кредиту. Например, предельный срок оплаты задолженности – 13 сентября 2014 года, но у Вас получилась шестимесячная просрочка.

Как раз с данной даты берет начало срок давности.

В случае, когда финансовое учреждение предъявляет требование о досрочной оплате долга, который Вы в течение 90 дней не оплачивали, срок давности исчисляется не с даты последней выплаты, а с момента выставления банком требования.

Для того, чтобы банк не смог возобновить договор по долгу, заемщику следует избегать контактов с кредитной организацией, не участвовать в судебных разбирательствах, не реагировать на заказные письма с уведомлениями и на телефонные звонки.

Важно!

Бывает, что банковское учреждение требует деньги после завершения срока по обязательствам. Зачастую, после окончания трех годичного срока давности, банки настаивают на возврате долга.

Данные действия считаются незаконными. Просто банковские работники пытаются запугать должника, надеясь на его юридическую неграмотность.

Следует заметить, что иногда заемщики поддаются на уловку и оплачивают задолженность.

Однако, знайте, что Вы имеете законное право не платить долг.

В такой ситуации лучший выход – это обращение к грамотному юристу, который посоветует, каким образом решить данную проблему.

Вполне вероятно юрист-консультант подтвердит, что Вы имеете право не оплачивать задолженность.

В случае подачи кредитной организацией иска в суд, Вам следует обратиться с ходатайством об окончании срока исполнения обязательств. Суд выяснит, какой срок давности по кредиту и откажет банку в иске.

В итоге финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторских агентств, которые часто работают, нарушая правовые нормы.

Если банку не удается самому востребовать долг, он имеет законные основания передать его коллекторским службам. В таких делах имеются некоторые нюансы исчисления срока давности по займу.

Совет!

Кредиторы, как и должники могут прибегать к уловкам: бывает, что банки продают коллекторам долги, которые уже просрочены.

А они находят должников и, применяя различные способы психологического воздействия, пытаются вернуть средства, исковая давность по которым уже истекла.

В такой ситуации существует несколько вариантов действий:

  1. Написать заявление в правоохранительную службу о вымогательстве.
  2. Получить у юриста официальное подтверждение, что срок обязательств по кредиту истек.
  3. Признать задолженность и выплатить ее.

При таком повороте событий, первый пункт имеет наибольшее воздействие на сотрудников коллекторских фирм, которые будут вынуждены прервать свои противозаконные действия.

Помните, что у каждого человека существуют не только обязательства, но и права. В итоге заемщики, являющиеся должниками, имеют право на завершение срока давности по кредиту, пользоваться которым вполне разумно.

Знайте, что не стоит обострять проблемы, возникшие с кредитом и следует основательно оценивать личные финансовые ресурсы.

Источник: http://f1nansist.ru/chto-takoe-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/


Что такое срок исковой давности по кредиту?

Практически все заемщика знают, что в случае отказа от выполнения кредитных обязательств им грозят не только штрафные санкции, назначенные банком за несоблюдение должником кредитного договора, но и достаточно продолжительными и весьма неприятными судебными разбирательствами, результат которых, как показывает практика – изъятие имущества и его последующая реализация.

..

При этом многих заемщиков интересует в течение какого времени кредитная структура может преследовать должника, ведь нередко и сами банковские организации, руководствуясь желанием всевозможными способами вернуть собственные деньги, переходят все границы и на протяжении нескольких лет «терроризируют» не только своих неплательщиков, но и их близких и родственников.

срок исковой давности

Ответ на подобный вопрос каждый желающий без особого труда может найти в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 195, в которой содержится информация о сроке исковой давности, по прошествии которого с должника полностью снимаются все долговые обязательства.

Что подразумевает срок исковой давности по займу и чем он может помочь заемщику?

Безусловно, скрываться от кредитора и игнорировать свои кредитные обязательства – отнюдь не самая идеальная модель поведения должника.

Однако, если заемщик по каким-либо причинам все же оказался в проблемной ситуации, когда с момента образования просрочки по займу прошло уже более пяти лет, а финансовое учреждение, в котором оформлялся данный кредит посредством обращения в суд требует вернуть долг, должник имеет право ответить кредитору встречным иском, ведь срок кредитной давности, указанный в Гражданском Кодексе вышел, следовательно, все обязательства по кредиту должны быть сняты.

Этим же сроком заемщик может оперировать при судебном разбирательстве, если на него пытаются «повесить» чужой кредит. Составляет данный срок 3 года.

Иначе говоря, в случае, когда с момента внесения должником последнего платежа или оформления займа (если платежи не вносились и вовсе) прошло более трех лет, банковский долг должен быть аннулирован.

Впрочем, без нюансов и различных юридических уловок в данном случае тоже обойтись не получится.

Нюансы

Стоит сказать, что большинство неплательщиков, из-за отсутствия даже самых поверхностных знаний в юридической деятельности полагает, что по прошествии положенного срока банковская организация не может потребовать от них погашения долга.

Внимание!

На самом деле, несмотря на то, что взыскание кредитором задолженности с заемщика предусмотрено Гражданским Кодексом лишь в период, равный трем годам, финансовые учреждения не желают дарить свои деньги недобросовестным клиентам и находят правовые возможности, позволяющие увеличить этот срок.

Обычно, банковская организация передает проблемный долг коллекторской конторе, которая действует несколько иными способами и начинает весьма настойчиво требовать с должника возмещения задолженности. Как раз подобные агентства и знают, что данный срок имеет юридическую силу только тогда, когда между коллектором (кредитором) и заемщиком не возникало никаких коммуникаций.

Гражданский Кодекс гласит, что этот срок должен отсчитываться от даты последнего внесения ежемесячного кредитного платежа или с момента официальных переговоров по этому поводу с должником. Как раз поэтому, коллекторские агентства (банковские организации) как минимум один раз в год сообщают заемщику о существующем долге.

При этом, если при судебных разбирательствах к делу будут привлечены записи телефонного разговора с должником, или же подпись неплательщика о получении на руки заказного письма от кредитора, то, вероятнее всего, заемщик проиграет суд и будет вынужден погасить долг, в противном случае будет изъято имущество, которое будет продано в счет погашения займа.

Если же на протяжении 3 лет неплательщик вообще не контактировал с финансовым учреждением или коллектором, то получив повестку, он может не переживая подавать ответный иск с просьбой признать задолженность недействительной и списать долг.

Имея проблемную задолженность…

Если заемщик имеет проблемную задолженность, он может как согласиться с кредитором, отреагировал на его требования и погасить долг или же попросить банк о смягчении обстоятельств в виде предоставления возможности реструктуризации долга или кредитных каникул, так и категорически игнорировать банковскую организацию в ожидании, когда пройдет срок исковой давности.

По теме:  Кто и как зарабатывает в интернете

Тем не менее, решаясь на последний вариант, важно понимать, что должник, прежде всего, рискует лишиться своего имущества, если суд все-таки встанет на сторону кредитора и постановит выплату долга. Кроме того, заемщик навсегда лишится возможности получить банковский кредит, так как выбраться из черного списка неплательщиков ему будет крайне непросто.

Поэтому, прежде чем принимать подобные решения необходимо хорошо подумать, ведь жизнь непредсказуема и не факт, что спустя некоторое время, ситуация сильно изменится и вновь потребуется кредит, но такой возможности уже не будет.

Источник: https://webmoneycredit.org/chto-takoe-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту

В современном мире время не стоит на месте, с каждым днем на рынке появляются разные товары, которые так и манят человека их приобрести. Но что делать, если нет денег на покупку? Тогда приходят на помощь банки, которые дают возможность купить необходимый товар в кредит. Довольно банальная история, но очень часто с неприятным продолжением.

Кредит взят, а возвращать нечем. Как правило, последствия не очень приятны. Регулярные угрозы из банка способны разрушить даже самую устойчивую психику. Но если принято решение о не возврате заемных средств банку, это означает, что началась борьба с кредитором.

И чтобы в ней победить, потребуется вооружиться всей доступной информацией для полной победы над «врагом».

Что такое срок исковой давности по кредиту

Итак, каждому должнику, необходимо знать о таком понятии, как срок исковой давности по кредиту. Что это означает?

Срок исковой давности предполагает определенное количество времени, которое выделяется банку для подачи в суд на должника, чтобы вытребовать с него задолженность. Когда истекает период, человек может не погашать задолженность по кредиту. А банк уже не сможет принудительно взыскать средства с заемщика. Срок исковой давности определен в 3 года.

Начало отсчета срока исковой давности по кредиту

Но при этом на законодательной базе предусмотрена возможность увеличить данный срок, в случае если есть согласие в письменном виде с обеих сторон. Иными словами, если должник готов подписать реструктуризацию долга с банком. Понятное дело, что если человек не планирует возвращать заемные средства, то он не подпишет банку свое согласие на продление срока исковой давности.

Но мало кто знает, что существует еще одно понятие срока исковой давности. Он заканчивается вместе с договором о кредите. Это и есть большой козырь в пользу должника.

Довольно часто можно услышать, что срок претензии начинает отсчет со дня последней выплаты. Это не совсем так.

На самом деле, если человек перестает платить по долговому обязательству, через 3 месяца банк может выставить должнику досрочное требование. Но это еще не беда. И с этим можно бороться.

Прерывание срока исковой давности

Один из важнейших вопросов, который беспокоит каждого должника, это может ли банк прервать срок исковой давности.

Такая процедура существует, но только в том случае, если банк подал в суд на неплательщика и до окончания срока претензии выиграл процесс. В этом случае банк может подавать приставам судебный лист один раз в 36 месяцев.

И, как итог, это не закончится никогда. Но даже если банк подал в суд до окончания срока давности, это еще не повод для паники.

Важно!

В таком случае ответчик должен подготовить пакет определенных документов, благодаря которым он может попытаться выиграть дело.

Конечно, будет правильным пригласить специалиста, который сможет выстроить правильную защиту. Но человек способен и сам справиться с некоторыми деталями.

В суд можно предоставить факты, подтвержденные документально, о возникновении веских причин, при которых не было возможности уплатить долг перед банком.

Источник: http://bs-life.ru/finansy/valuta/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu.html

Что каждому заемщику следует знать о сроке исковой давности по кредиту?

Практика показывает, что большинство судебных разбирательств, инициированных банками с целью взыскать задолженность по кредиту, имеют негативные последствия для заемщика из-за отсутствия квалифицированной защиты в суде.

Отсутствие специальных знаний и неумение отстоять свои права перед кредитором часто приводят к тому, что суд полностью удовлетворяет требования банка. Нередки случаи, когда суд выносит решение в пользу банка по истечению срока исковой давности. А все потому, что заемщик не знал о ее существовании и не смог о ней заявить.

Что же такое срок исковой давности по кредиту, и когда банк теряет право требовать возврата задолженности?

Срок исковой давности по кредиту предполагает определенный отрезок времени, который предоставляется кредитору для подачи в суд на заемщика с целью взыскать просроченную задолженность. По истечению этого срока должник имеет полное право не погашать устаревший кредит, а банк, в свою очередь, уже не сможет принудительно взыскать средства со своего заемщика.

Согласно Гражданскому Кодексу, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Законодательство предусматривает возможность увеличить данный срок, однако исключительно по соглашению сторон.

Это означает, что только если заемщик лично поставил подпись под документом, продлевающим исковую давность, кредитор имеет право требовать взыскать задолженность. Пытаясь обойти эту норму закона, банки, зачастую, прибегают к различным уловкам.

Они подают в суд на заемщика по устаревшим кредитам, ссылаясь на то, что увеличение срока исковой давности было указано в «Основных условиях», которые прилагались к кредитному договору. Такие действия банков пресек Верховный суд Украины, рассматривая дело № 6-16цс15.

Совет!

Согласно его постановлению, только личная подпись заемщика под соответствующим документом может стать основанием для рассмотрения требований банка в суде.

Еще одной вопросом, вызывающим огромное количество споров, является начало отчета срока исковой давности. Банки, зачастую, настаивают на том, чтобы отсчитывать срок от даты окончания кредитного договора. Должникам же намного выгоднее начинать отчет от даты внесения последнего платежа по кредиту. Долгое время суды достаточно неоднозначно подходили к данной проблеме.

Точку в этом вопросе опять же поставил ВСУ, рассматривая дело № 6-160цс14. Ссылаясь на 261 статью ГКУ, Верховный суд указал, что срок исковой давности по кредиту начинается с момента появления права на иск.

Отчислять исковую давность банк имеет право по отношению к каждому конкретному пункту договора, то есть каждому ежемесячному платежу по графику погашения долга вплоть до даты исполнения последнего обязательства.

Однако и это еще не все. Существует и, так называемый, специальный срок исковой давности по кредиту, который ограничивает кредитора во времени требовать взыскания штрафов и пеней по просроченной задолженности. Составляет данный срок всего лишь 12 месяцев. Это означает, что по истечению одного года банк теряет право отсуживать у заемщика все штрафы и пени, начисленные на основной долг.

Поэтому, первое, что нужно сделать, получив повестку в суд по кредиту – проверить срок исковой давности.

Если исковая давность по кредиту или штрафным начислениям истекла, вам не нужно даже подавать встречный иск – достаточно просто написать письменное заявление в суд.

Квалифицированный адвокат поможет правильно рассчитать срок исковой давности по вашему кредиту и лишить банка возможности требовать взыскания каких-либо средств!

Источник: http://fingid-olimp.com.ua/nashu-stati/srok-iskovojj-davnosti-po-kreditu/

Что такое срок исковой давности по кредиту

Большинство граждан знает, что взыскать кредит с заемщика кредитное предприятие имеет право только в период исковой давности, а это, значит, что только в течение временного промежутка, отведенного законом (Гражданским кодексом России), когда банк может подать иск в суд для взыскания задолженности с заемщика в пользу кредитора. Несмотря на то, что законом установлен определенный временной срок — это три года, тем не менее, присутствуют разные как юридические уловки, так и правовые возможности увеличения срока давности. А вот насколько быстро должник сможет дождаться окончания срока давности по своим кредитным обязательствам, зависит от его юридической грамотности.

Без знаний конкретных особенностей срока исковой давности, должник не сможет дождаться его окончания. Случается, когда должник, знающий о сроке кредитной давности, начинает злоупотреблять своим правом, забывая, что его действия можно пресечь по закону.

К сожалению, иногда по сложившимся обстоятельствам заемщик лишается возможности оплатить свои долги банку и вынужден ждать окончания срока исковой давности. Тогда вам полезной будет следующая информация.

Основные ошибки при расчете срока исковой давности:

  1. Срок исковой давности начинается не с даты подписания кредитного договора.
  2. Если вы общались с банком официально по поводу своей задолженности перед ним, он начинает заново рассчитываться. А дата общения с банком начинает отчет нового периода исковой давности.
  3. Помните, что исковая давность имеет определенный срок, даже, если банк или коллекторы убеждают вас в обратном.
  4. Начало и конец срока исковой давности, не связаны с истечением сроков, которые отведены на оплату долга.

Рассмотрим на конкретном примере по исчислению срока по кредитной задолженности.

Срок исковой давности начинает свое исчисление, с даты совершения вами последнего платежа в счет погашения задолженности.

Допустим, вы должны были заплатить 20 февраля 2013 года, а вы просрочили полгода, то именно, с этой даты и начинается отчет срока давности.

Банк может выставить требование о досрочном погашении задолженности, которую вы на протяжении 90 дней не выплачивали. Исчисление срока исковой давности начинается , не с момента последнего платежа, а с даты предъявления данного требования.

Чтобы избежать возобновленного договора в отношении долга, заемщик-должник избегая встреч с банком, не являясь в суд, не должен отвечать на звонки, а также заказные письма-уведомления.

Нередки такие случаи, когда срок по обязательствам истек, но деньги банк требует. Очень часто банки требуют денег с должников по истечении срока давности в три года. Конечно, такие действия банков неправомерны. Здесь сотрудники банков, рассчитывая на незнание заемщиком законов, пытаются его запугать. Надо отметить, что это нередко им удается, когда должник погашает долг.

Тем не менее, помните, что у вас есть право не погашать долги.

Главное, что вы должны сделать – это обратиться к юристу-профессионалу, который вам подскажет, как поступить в данной ситуации. Возможно, юрист даст совет не платить долг -это ваше право. При обращении банка в суд, а он имеет на это право, вы должны подать ходатайство об истечении срока исковой давности, тогда в иске банку будет отказано.

В таких случаях банки обращаются за помощью к коллекторам, которые зачастую действуют вне законных и правовых рамок.

В том случае, когда банк не может самостоятельно взыскать долг, то он продает его коллекторам, имея на это право. Здесь уже свои особенности течения срока исковой давности.

Как и заемщики, здесь банки тоже могут хитрить : нередки случаи, когда банки передают коллекторам просроченные долги.

Внимание!

А те, используя психологическое давление на должников, приходят к должникам, хотя время взыскания долга давно истекло.

Какой же выход из сложившейся ситуации, их несколько:

  1. должник может признать долг и оплатить его;
  2. обратиться к юристу, который подтвердит, что срок давности взыскания долга истек;
  3. обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

В данном случае, именно, последняя рекомендация является наиболее действенной в отношении коллекторов, которые должны будут прекратить свою незаконную деятельность.

У нас у всех есть, как обязательства, так и права. Так к правам заемщика-должника относится право на истечение срока исковой давности, которым пользоваться нужно разумно.

Всегда помните, что нужно очень серьезно оценивать свои финансовые возможности и не усугублять возникшие кредитные проблемы.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/vidy_kreditov/pomoshh_zaemshhiku/chto_takoe_srok_iskovoj_davnosti_po_kreditu/23-1-0-243

Что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается?

Срок исковой давности в кредитных правоотношениях является достаточно сложной юридической категорией. Несмотря на то, что применительно к кредитным обязательствам используется стандартный 3-летний срок, определение момента начала и окончания его исчисления часто создает проблемы, которые порой усложняются попытками и банков, и заемщиков искусственно затянуть сроки.

Выплата кредита юридически не приравнивается к прекращению действия договора: пока заемщик не исполнит все свои обязательства, договор будет иметь действительность. Такая ситуация только внешне кажется абсурдной.

На самом деле, даже после полного расчета по кредиту, банк нередко продолжает начислять проценты, к которым могут присоединяться и штрафные санкции, связанные с несвоевременным погашением начисленных денежных обязательств.

Обычно подобного рода ситуации возникают:

  • когда заемщик по своей невнимательности пропускает самый последний платеж, составляющий несколько десятков-сотен рублей;
  • когда заемщик, погашая, как ему кажется, полностью весь кредит, упускает ранее начисленные штрафные санкции или комиссии за использование дополнительных сервисов;
  • когда банк, планируя закрыть кредит после его погашения, делает перерасчет и дополнительно начисляет заемщику некую сумму выплат по процентам, неустойке, комиссиям и другим платежам.

Все вышеперечисленные обстоятельства не позволят закрыть кредит с прекращением договора, при этом заемщик будет полагать, что все свои обязательства исполнил, а банк может просто умышленно тянуть срок предъявления требований, ожидая пока «накопиться сумма побольше».

Как определить срок по выплаченному кредиту?

Определение срока давности по выплаченному кредиту, в рамках которого после погашения были начислены дополнительные суммы, ничем особо не отличается от других случаев. Проблема все та же – определить, с какого момента этот срок следует исчислять.

К сожалению, опираться в данном вопросе только на положения закона малоэффективно. Современная российская судебная практика исходит из необходимости рассмотрения каждой ситуации в отдельности.

Наибольшее распространение получили две позиции:

  1. Срок следует исчислять от даты истечения срока кредитного договора. Понятно, что при таком подходе банк может тянуть с закрытием выплаченного кредита сколь угодно, и лишь когда официально предъявит свои требования, можно будет говорить о начале срока исковой давности.

  2. Срок начинается со дня, когда банк узнал или должен (мог) был узнать о нарушении заемщиком кредитных условий, а в случае с просрочками по процентам и прочим повременным платежам срок должен исчисляться по каждому платежу в отдельности.

    В части исчисления срока давности применительно к процентам считается необходимым его приравнивание к сроку, предусмотренному для требования о возврате основной суммы кредита.

Необходимо отметить, что зачастую суды склонны применять второй вариант. Это связано с тем, что изложенная позиция была выражена Верховным Судом РФ.

Но поскольку в России судебная практика источником права не является, суд при принятии решения по конкретному делу вправе руководствоваться своим собственным мнением и, разумеется, положениями закона, которые, увы, можно трактовать по-разному.

Исходя из сложившейся банковской и судебной практики, можно выделить некоторые общие правила расчета срока исковой давности, применимые к большинству ситуаций:

  1. Если кредит выплачен, банк начислил какие-то дополнительные суммы, в частности, проценты, и предъявил в их части требования заемщику, срок исковой давности будет исчисляться с момента предъявления таких требований.

  2. Контакты заемщика с представителями банка, подписание документов и другие факты, позволяющие засвидетельствовать общение сторон по предмету возможного иска, «обнуляют» срок исковой давности, то есть он будет исчисляться уже с даты общения банка и заемщика.

  3. Полное погашение кредита «обнулит» все сроки исковой давности, которые, возможно, начали исчисляться в период кредитных правоотношений. Это означает, что в части начисленных после погашения кредита платежей сроки пойдут заново.

  4. Уступка долга, передача вопроса взыскания долга коллекторам никак не сказываются на сроке исковой давности.
  5. Стороны (банк, заемщик) не вправе своим соглашением или по своему усмотрению определять сроки исковой давности.

Указанные выше правила нельзя считать универсальными и неоспоримыми. Более того, каким бы образом банк или заемщик не рассчитывали срок, другая сторона может его оспорить.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Что следует предусмотреть заемщику

Какие бы действия не предпринимал банк, заемщику необходимо помнить, что защита своих прав – в его собственных руках:

  1. Погасив кредит, обязательно проведете сверку с банком, закройте все свои обязательства и получите официальную справку о том, что кредит выплачен, договор прекращен и претензий банк не имеет. Это самая лучшая страховка и первостепенное для суда доказательство.

  2. Если банк предъявил иск, а вы не согласны с тем, что им соблюдены сроки – возражайте.

    Это можно сделать, подготовив возражение на иск еще до начала слушаний по делу, подав заявление об отмене судебного приказа (если дело рассматривалось в порядке приказного производства) либо заявив ходатайство непосредственно в ходе процесса.

Если кредит выплачен, но появились какие-то начисления, вряд ли банк моментально обратиться в суд. Вполне возможно, что и о начислениях заемщик узнает нескоро.

В силу этого необходимого предельно внимательно относиться к официальному закрытию кредита, и лучше лично обращаться в банк с получением всех необходимых документов.

Следует учесть, что кредитные договоры по кредитным картам – бессрочные, соответственно, и срок исковой давности при определенных обстоятельствах может возобновляться сколь угодно раз. Закрывая кредит по карте, обязательно требуйте прекращения договора и письменное свидетельство этому.

Источник: http://law03.ru/finance/article/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Срок исковой давности по кредитному договору

Банковские организации могут через суд потребовать от заемщика денежных средств вернуть кредитную задолженность на протяжении определенного периода, а именно, срока исковой давности. По прошествии данного промежутка времени, долг должен быть списан, а претензии банковских клерков к должнику можно считать беспричинными. Рассмотрим более подробно данный вопрос.

Организация или же гражданин РФ, законные права, которых были нарушены, имеют право обратиться с письменным заявлением с целью защиты своих интересов в соответствующую судебную инстанцию. Однако, существует одна особенность. Возможность судебной защиты прав ограничивается определённым промежутком времени – исковой давностью.

Исковая давность по кредитному договору и её сроки

срок от последнего платежасрок от окончания договора

Исковая давность по кредиту представляет собой определённый временной период, по завершении которого финансовая структура не имеет более права предъявлять заемщику денежных средств, требования погасить задолженность. Если же до данного срока банковская структура не подала в суд исковое заявление на полное взыскание задолженности, а также процентов за просрочку платежа – можно считать, что кредит аннулирован.

Банку останется лишь перепродавать кредитный договор кол лекторским агентствам, или же списать такой договор в виде своих расходов.

Гражданским кодексом РФ, а именно статьей 196 определён период исковой кредитной давности. Он составляет 3 года.

В части первой ГК РФ, в статье 200,прописаны ситуации, при возникновении которых исковая давность по кредиту не может наступить:

  1. Проведение военных действий в стране.
  2. Внесение изменений в нормативные документы ГК РФ.

От какой даты отсчитывают срок исковой давности?

Если проанализировать российское гражданское законодательство, то можно увидеть, что в большинстве ситуаций , срок давности по искам нужно отсчитывать с даты образования первой просрочки по графику уплаты кредитных платежей.

В том случае, если банк-кредитор, обладая достаточным объёмом информации об образовании кредитной задолженности, не предпринимает законных мер к ее взысканию, то он сам, так сказать своими руками, начинает отсчет срока.

Данная ситуация не позволяет банковским организациям искусственным образом откладывать наступление срока исковой давности по обязательствам.

Необходимо отметить, что благодаря Статье 198 ГК РФ, невозможно поменять период исковой давности путем оформления дополнительного соглашения между фигурантами кредитного договора. Даже если выявятся какие-либо поправки в кредитном договоре, их можно с лёгкостью признать неправомерными, а значит, противоречащими закону РФ.

Требования, позволяющие не погашать задолженность по кредитам

На практике, случается так, что некоторые недобросовестные банки-кредиторы специально не беспокоят заёмщика-должника для того, чтобы размер штрафов и пеней как можно больше возросла. Спустя 3 года после возникновения первого факта просрочки, банк подаёт иск в суд с требованием погашения основного долга, а также начисленных по кредиту процентов, пени и штрафных санкций.

При возникновении затруднительного финансового положения, не нужно избегать разговора банковским органом в надежде возникновения срока исковой давности.

Рекомендуется незамедлительно обратиться в банковскую структуру с письменным обращением о возможности реструктуризировать ваши долговые обязательства. При таком течении ситуации, исковой срок обнулится, а банковские сотрудники смогут оказать помощь клиенту и подсказать выход из непростой ситуации.

Помимо этого, не менее важно уметь выстроить план защиты своей правоты в том случае, если срок исковой давности закончится. Банк-кредитор, вполне возможно, будет всячески настаивать на искусственной пролонгации данного срока, аргументируя это тем фактом, что менеджеры банка или кол лекторская фирма общалась с заемщиком.

В такой ситуации должники должны твёрдо знать следующие правила:

  1. Не может являться доказательством общение банка с клиентом через телефонный разговор, который не подтверждён аудио-записью;
  2. Не может стать прямым подтверждением с момента общения или же признания задолженности заемщиком, а также и расписка в уведомлении о получении извещения от кредитора;
  3. Не считается прямым доказательством общения с сотрудниками банка и факт нахождения заемщика в банковском учреждении.

Например, если клиент-должник обналичивал средства со счёта в одном из отделений банка-кредитора, это нельзя воспринимать как непосредственный «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты финансовых организаций должны всегда помнить о реальном существовании такого понятия, как срок кредитной исковой давности. Этот промежуток времени поможет защитить себя в том случае, когда возвратить заёмные денежные средства практически невозможно.

Надо помнить, что такая вероятность уйти от финансовой ответственности крайне рискованна и сложна: намного проще пойти на разговор с банком, чем прятаться и надеяться на лучшее.

Основной повод для прекращения учёта времени исковой давности

Встречаются моменты, когда должник в пределах искового срока осуществил действия, которые могли бы свидетельствовать о добровольном признании кредитной задолженности. В такой ситуации, срок исковой давности прерывается и начинается по новой.

Тот промежуток времени, который истек к данному моменту, в новый срок не может засчитываться согласно Статье 203 ГК РФ. Отсюда следует, что, увеличивается срок, отведённый для взыскания суммы долга через судебные инстанции.

Однако, надо отметить, что в законодательстве РФ нет конкретики относительно того, какие именно это действия и при каких обстоятельствах они должны совершаться.

Поводом для прекращения учета времени исковой давности будут следующие события:

  1. Признание долгового обязательства в письменном виде. Это может быть личное подписание любого дополнения кредитному договору, будь то соглашение о предоставлении отсрочки, договор возможной реструктуризации долга или же просто невинное уведомление, якобы требующее подписания клиентом банка. Не допускается подписаниеникаких других документов, несмотря на разнообразные уловки законных представителей банка-кредитора.
  2. Частичное погашение долга. Иногда случается так, что должник все же вносит часть денег для некоторого успокоения банковских сотрудников. В таком случае, каждый кредитный платеж продлевает давность кредитного договора.
  3. Добровольный возврат процентов штрафа или пени по кредитному договору.

Поэтапная процедура процесса определения срока исковой давности по кредиту

  1. Срок исковой давности отсчитывается с даты внесения клиентом последнего платежа. Отсюда следует, если последний платёж по кредитному займу был осуществлен 6 месяцев назад, то именно с этого периода и начинается отчет исковой давности.

  2. Бывают случаи, когда банком по истечении 90 суток существования просрочки, было предъявлено «окончательное требование» о досрочном возврате суммы кредитного договора.

    При таком стечении обстоятельств, отсчет срока исковой давности будет вестись с момента предъявления такого «окончательного требования».

  3. Когда между клиентом-заемщиком денежных средств и кредитором до конца срока давности произошёл личный контакт с фактом подписания каких либо банковских документов. Отсчет срока исковой давности будет начат по новой с момента подписания бумаг.

Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности?

  1. Правило №1. Не при каких условиях не надо впадать в панику. Необходимо понимать, что такое поведение рассчитано как раз на то, чтобы вас запугать.
  2. Правило №2.

    Постарайтесь вежливым тоном пояснить коллекторам, что всевозможные сроки по кредитному договору уже прошли, твёрдо заверить в том, что никакие платежи вы вносить не обязаны.

  3. Правило №3.

    В случае продолжения угрожающих действий от коллекторов, вы вполне имеете право пригрозить обратиться в полицию с целью привлечения к ответственности коллекторов за хулиганство. На практике, это довольно действенный метод. Самое главное, верить в законность своих действий.

Если же дело по невыплате кредита все-таки подошло к этапу судебного разбирательства — как вам себя вести при таком варианте развития событий?

Рассмотрим на доступном примере из жизни:

Источник: http://homeurist.com/com/credit/srok-iskovoj-davnosti.html

Исковый срок давности по кредиту — методы исчисления и советы

Содержание

  • 1 Определение
  • 2 Методы исчисления срока
  • 3 Поведение заёмщика

Что такое исковый срок давности по кредиту? Когда человек берет кредит в банке, он подходит к этому ответственно, желая в итоге компенсировать все задолженности.

Однако порой какие-то факторы влияют на то, что заемщик физически не в силах погасить задолженность по кредиту.

Эта ситуация бывает намного чаще, чем кажется, и законом такое развитие событий было давно рассмотрено.Это и есть исковый срок давности по кредиту. О нем подробнее в нашей статье.

Определение

Исковый срок – это срок, в период которого банк имеет полномочия рассматривать дело в суде. По истечении данного времени банк перестаёт иметь право требовать выплату долга у заемщика.

В Российской Федерации период времени, после которого банк не может подать заявление на рассмотрение в суд, равен трем годам. Но нередко бывает такое, что срок этот продливается по тем или иным причинам.

Важно!

Многие заемщики, зная главу 12 «Исковая давность» в Гражданском Кодексе РФ, пытаются ей воспользоваться в корыстных целях. То есть взять кредит в банке и тянуть с выплатой в течение трех лет, хотя у них есть средства для погашения долга.

В таком случае этот закон для них не будет введен в силу. И банк имеет полномочия требовать выплату и после истечения искового срока. Лишь в случае, если должник на самом деле не может заплатить долг, ввиду неимения средств, закон может применяться. Однако везде есть свои нюансы. О них мы поговорим далее.

Методы исчисления срока

Исключения и нюансы, предусмотренные главой 12 ГК РФ о начале отсчета и исчисления срока исковой давности:

    • начало искового срока не начинается с подписания договора в банке;
    • если в период искового срока Вы официально переговаривались с работниками банка о долге по кредиту, то он возобновляется;
    • после того как время, предоставленное для оплаты кредита, исчерпается, срок не оканчивается, но и не начинает свой отчет;
    • трехгодичный срок начинает свой отсчет с того дня, как последний раз поступали выплаты по погашению кредита. Например, последний раз Вы платили в банк 9 месяцев назад, это означает, что срок начался именно 9 месяцев назад;

Совет специалиста: в той ситуации, когда Вы хотите использовать предоставленную законодательством возможность не погашать задолженность по завершению срока давности, необходимо быть осторожным – не поднимать телефон на звонки, поступающие от банка, не подписывать никаких бумаг, не общаться с представителями банка и не принимать письма от них.

  • когда прошло девяносто суток, с момента последнего платежа, банк имеет полномочия требовать досрочную оплату. Это также означает, что исковой срок возобновляется и начинает отчет именно с этого момента;
  • если в течение трех лет банк сообщал Вам о погашении долга, или Вы подписывали какие-либо документы, то в этом случае исковой срок начинает свой отсчет заново.

Поведение заёмщика

Распространено явление, когда банк нанимает коллекторов, чтобы они продолжали требовать выплату по счетам уже после истечения искового срока. Удивительно то, что множество заёмщиков все же погашают свои долги ввиду незнания закона и своих прав, в частности.

При таком поведении сотрудников банка Вы имеете полное право не оплачивать свой долг, а, наоборот, обратиться к правоохранительным органам, так как действия банка неправомерны.

Возьмите на заметку: в случае некорректного поведения со стороны банковских сотрудников необходимо обязательно подать заявление в прокуратуру, указав на вымогательство денег.

В свою очередь, прокуратура сообщит о заявлении в банк. После такого поворота событий банк всегда прекращает свои вымогательства и нередко бывает, что даже извиняется.

Изучив вышеизложенное, Вы стали более подкованы в вопросе срока исковой давности. Узнали, как законно не платить долги в банк и как избегать нападений со стороны коллекторов.

Однако, не стоит полагаться на этот закон полностью, и, если есть средства для уплаты долга, то лучше незамедлительно его погасить. А пользоваться данным законом лишь в безвыходных ситуациях.

Советы о том, как себя вести и что делать, когда срок исковой давности по кредиту наступил, смотрите в следующем видео:

Срок исковой давности по кредиту: как определить срок и что делать после истечения срока Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/srok-iskovoj-davnosti.html

Срок исковой давности по кредитам

Кредиты, штрафы или пени подлежат взысканию с заемщика только в течение установленного срока, который называют сроком исковой давности. ГК РФ определил его в 3 года. По истечению этого времени договор по кредиту признается недействительным и все претензии банков или иных финансовых структур к своим клиентам становятся необоснованными.

Зная об этом, некоторые заемщики берут кредиты с умыслом скрыться от банка и ничего ему не платить. Получится ли это сделать безнаказанно, если успешно прятаться от кредиторов 3 года? Об этом и других нюансах исковой давности мы и поговорим.

С какого дня отсчитывают срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности равен 3 годам. Это известно всем и не вызывает сомнений. Но от какого времени вести отсчет? Со времени последнего платежа по кредиту или даты истечения срока договора? Среди юристов и судов нет согласия. Ясно лишь, что исковая давность никогда не отсчитывается с момента оформления кредита.

Суды в своем большинстве склонны отсчитывать исковую давность по кредиту от даты последнего платежа по займу.

Если последний платеж был через год после оформления кредита, то в данном случае исковая давность наступит еще через 3 года (спустя 4 года после оформления кредита).

При этом не важно, когда истекает срок самого договора (срок полного погашения задолженности) – до срока исковой давности или уже после него.

Совет!

Иногда суды применяют и иной метод отсчета сроков исковой давности – 3 года от даты истечения кредитного договора, ориентируясь на ст. 200 ГК РФ.

В ней говорится о том, что срок давности по договорам с фиксированным сроком окончания отсчитывают уже после окончания этого срока. Другими словами, при взятии кредита на 5 лет срок исковой давности будет отсчитываться ровно после 5 лет. При этом не важно, когда банку были перечислены деньги в последний раз.

Эта позиция по срокам исковой давности по кредитам применяется судами реже и относится только к обычным срочным займам.

Она не применима к кредитным картам, потому что по ним не заключаются договоры о сроке погашения.

Если суд при решении вопроса по исковой давности настоял именно на этой позиции (о начале отсчета от времени истечения договора), есть большая вероятность отменить это решение через подачу апелляции.

Важно! Решение суда всегда зависит от конкретных обстоятельств дела. Никогда нельзя быть уверенным, какую именно позицию по сроку исковой давности возьмет суд.

Правила расчета исковой давности

Расчет сроков исковой давности по кредиту зависит от многих факторов:

  • При любых контактах, которые возникают у должника с банком (если они зафиксированы в подписываемых договорах или иным способом) срок обнуляется;
  • срок исковой давности по кредиту начинается заново при направлении банком письменного требования о преждевременном погашении займа. Доказательством такого письма служит письменное уведомление о вручении;
  • Платежи по кредиту, даже при значительной просрочке, обнуляет срок;
  • срок обнуляется при подаче заявления на реструктуризацию кредита или его рефинансирование;
  • Фиксированный срок в 3 года не может быть изменен по договоренности при заключении договора, иначе он будет считаться недействительным;
  • Продажа кредита коллекторским агентствам не оказывает влияния на сроки давности.

Если банк стремится продлить сроки, то он обязан предъявить ряд доказательств общения своих сотрудников с заемщиком по поводу выплат. Доказательством не признаются показания сотрудников. Даже запись телефонных разговор суд, скорее всего, не примет во внимание. Не является доказательством признание заемщиком своего долга или его расписка о получении сообщения из банка.

Важно! Не является фактом контакта и присутствие должника в банке-кредиторе. К примеру, для снятия денег с банкомата или получения иных услуг, не связанных с кредитом.

Подача ходатайства в суд о признании сроков исковой давности

Срок исковой давности по кредиту необходимо доказывать в суде. Для прекращения попыток банка получить деньги от заемщика по истечении сроков исковой давности необходимо передать суду в ходе соответствующих слушаний особое ходатайство или заявление, подписанное у нотариуса.

Игнорировать судебные слушания по кредиту, инициированные банком, не рекомендуется. Без участия ответчика суд легко примет сторону кредитора и выпишет постановление о взыскании денег и дополнительных штрафов, которое будет передано на исполнение судебным приставам.

Заемщику необходимо подготовить ходатайство с указанием на то, что наступил срок исковой давности. Без этого документа суд не будет самостоятельно выяснять, истек срок исковой давности или нет. Ответчику необходимо самому позаботиться о защите своих прав.

Хорошее решение – поручить составление ходатайства опытному юристу, иначе суд или истец могут попытаться найти в нем неточные формулировки или иные юридические лазейки. Если ходатайство составлено правильно и требования, выдвигаемые в нем, справедливы, то суд обязан рассмотреть протест и удовлетворить его. Если этого не произошло, подается апелляция в суд высшей инстанции.

Передача кредита коллекторским агентствам

Банки часто передают данные о сроках кредита и его сумме коллекторам, вне зависимости от того, наступил срок исковой давности или нет. Когда коллекторы знают, что давность, а также сроки кредита уже вышли, и получить деньги с заемщика через суд не получится, они могут перейти к угрозам физической расправы и иному психологическому воздействию.

Если коллекторы перешли от слов к делу (прокалывают шины, присылают накачанных парней для беседы), то необходимо обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Коллекторы не имеют никаких прав по отношению к заемщику, они не могут блокировать счета и конфисковать имущество.

Внимание!

Любые действия, даже устные угрозы – это наказуемые в соответствии с Административным или Уголовным Кодексом деяния.

Важно! По закону банки не вправе передавать персональные кредитные данные заемщика коллекторским агентствам в независимости от того, вышла исковая давность по кредиту или нет. Один этот факт уже является грубым нарушением закона.

Требования о выплате займа поручителями и в случае смерти заемщика

При просрочке платежа банк вправе подать иск не только должнику, но и его поручителям или одновременно им обоим. Участники договора поручительства имеют право устанавливать срок его действия самостоятельно, но обычно он примерно равен сроку основного обязательства по кредиту.

Поручители обязаны выплачивать кредит сразу после того, как выяснится, что заемщик финансово несостоятелен или скрывается от банка. Обязательства прекращаются только после полной выплаты кредита. Но если банк без уведомления поручителей повышает проценты или вводит новые условия, действие договора прекращается.

По смерти заемщика обязанность по выплате кредитов ложится на его прямых наследников. Претензии им банк вправе направить только по истечении 6-ти месяцев после смерти (срок принятия наследства). В эти полгода по кредиту не начисляются проценты, он временно замораживается.

Если наследство заемщика никто не принял, банк не может обращаться с требованием погасить долг даже к его ближайшим родственникам.

Судебная практика по кредитам с истекшим сроком давности

Не стоит полагать, будто исковая давность – это способ полностью избавиться от попыток банка вернуть свои деньги. Закон не запрещает кредиторам требовать свои деньги хоть через 10, хоть через 100 лет. срок исковой давности – это лишь способ защититься от кредиторов в суде. Но он не избавит от постоянных звонков и писем из банка, от коллекторских угроз.

Если кредит в банке брался под залог имущества, то наступление исковой давности еще не отменяет обязанность передать его в распоряжение кредитора. Кроме самого кредита существуют и дополнительные штрафы за просрочку, проценты, пени. Если суд издал постановление о наступлении сроков исковой давности, то вместе с ним может обязать заемщика оплатить эти дополнительные издержки.

Важно!

Если деньги за кредит были выплачены уже после истечения срока исковой давности, то вернуть их не получится. Но если к выплате денег после наступления искоой давности принуждает суд, доказывать его неправоту можно и нужно в законном порядке.

Сроки исковой давности по кредиту – это механизм защиты заемщиков, способ не попасть в бесконечную долговую яму. Но при этом он не защищает лиц, желающих уклониться от исполнения обязательств. Даже если банк долго не беспокоит и не напоминает о кредите, это не значит, что о нем забыли. Скорее всего, банк желает взять с клиента больше штрафов и процентов при обращении с иском в суд.

Лучший способ уладить дела с банком, не прибегая к  процедуре исковой давности – поддерживать конструктивный правовой диалог с финансовой организацией. Механизмов решения проблемы множество – от реструктуризации и отсрочки до официального банкротства.

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditam/

Срок давности долга по кредиту

В Российском законодательстве есть такое понятие, как срок исковой давности.

Простыми словами – это тот промежуток времени, в течение которого кредитор может взыскать средства с должника самостоятельно или в судебном порядке.

Соответственно по истечении этого времени кредитор теряет свои права на взыскание заемных средств. Срок давности по кредитной задолженности – 3 года.

С какого момента исчисляется срок исковой давности

Многие ошибочно полагают, что точкой отсчета является момент подписания кредитного договора или дата последнего платежа, после которой пошел начисляться долг.

Это не так, срок давности долга по кредиту начинается после контакта должника с банком о просроченной задолженности.

То есть при общении по телефону или получения уведомления о долговых обязательствах срок начинается заново.

Многие банки не торопятся обращаться в судебный орган, пытаясь самостоятельно взыскать долг, для этого они используют личные встречи звонки или письма.

А за несколько недель до окончания срока исковой давности представитель финансовой организации встречается с неплательщиком и уведомляют его о сумме задолженности, после чего просят поставить подпись, и с этого момента срок исковой давности начинается с нуля.

Какие действия отодвигают срок взыскания задолженности по кредиту :

  • внесение любой суммы на кредитный счет;
  • личные встречи с кредитором или коллектором;
  • общение по телефону;
  • получение почтовых писем, актуально только в том случае, если получатель получил конверт под личную роспись.

Можно ли взыскать долг по окончании срока исковой давности

Однозначно можно, но только незаконными методами. В данном случае взысканием займутся коллекторы, а не судебные приставы. Многие должники возвращают огромные деньги банкам под давлением посредников, и им принципиально неважно, прошел срок исковой давности или нет.

Каждый должник может самостоятельно посчитать, когда вносил последний раз средства за оплату кредита, контактировал с сотрудниками банка или хотя бы отвечал на их звонки.

Совет!

Если с того момента прошло более 3 лет, то должник имеет законное право о своих обязательствах забыть.

А если коллекторы или кредиторы продолжают настаивать на возврате средств, можно смело обращаться в суд.

Как банк может вернуть средства

Единственным выходом для кредитора является обращение в суд. При этом сделать это он может в течение трех лет, не важно, через месяц или 2,5 года после последнего платежа.

Но банки в суд обращаться не спешат, причина очевидна, за каждый день просрочки кредитор насчитывает проценты, штрафы, неустойку.

Если долг был продан коллекторам по договору цессии, то в роли истца выступают именно они.

Но должник может быть спокоен, если срок взыскания задолженности по кредиту согласно российскому законодательству уже прошел, в суде заявление от кредитора не примут. С другой стороны, если истцу удастся доказать, что за последние три года он связывался с заемщиком и предупреждал его об имеющейся задолженности, суд может его исковое заявление рассмотреть.

Должник даже после судебного постановления имеет право ходатайствовать о пересмотре дела в его присутствии, и о списании штрафов, пени и неустоек, а они могут значительно превышать тело кредита и размер процентов.

Что будет по истечении срока исковой давности

Банки могут списать долги по нескольким причинам:

  1. Маленькая сумма долга, ее возврат будет экономически невыгоден организации.
  2. Переуступит права требования просроченной задолженности коллекторам, банк понесет убытки от 90 до 99% от суммы, но минимальную часть средств вернет.
  3. В случае смерти должника.
  4. По окончании срока исковой давности.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Согласно закону срок, исковой давности можно обнулить, если нанести визит к должнику, этим кредитор непременно попытается воспользоваться. Поэтому должнику разумнее платить кредит исправно или конкретно игнорировать кредитора, не приходить в отделение банка и не отвечать на телефонные звонки.

Не стоит надеяться на срок давности долга перед банком, свои обязательства нужно исполнять добросовестно. Если нет возможности оплачивать кредит вовремя и в полном объеме, всегда можно договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации. Если мирно решить вопрос не удалось, то выгоднее довести дело до суда, чтобы последний справедливо оценил размер долга и порядок его возмещения.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/srok-davnosti-dolga-po-kreditu.html





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *