Если Банк Отказал В Реструктуризации Что Делать

Содержание:

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?



Если Банк Отказал В Реструктуризации Что Делать

Заёмщиков, имеющих задолженность перед банком, нередко интересует, могут ли отказать в реструктуризации кредита.

Данная процедура позволяет изменить сроки погашения займа или валюту, в которой он был выдан, списать часть долга, снизить размер ежемесячного платежа и иным образом облегчить кредитную нагрузку клиента.

Может ли банк отказать в реструктуризации кредита?

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

  • существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • прохождение службы в армии;
  • потеря кормильца;
  • утрата работоспособности.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, следовательно, услуга в вашем случае не предоставляется. Перед подачей заявки внимательно изучите основания, рассматриваемые кредитной организацией в качестве повода для изменения условий договора. Подробная консультация может быть предоставлена по телефону или в офисе.

В каких случаях бывает отказ?

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

  • призыв клиента в армию;
  • потеря работоспособности;
  • снижение уровня дохода;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Реструктуризация в Сбербанке может проводиться по любым кредитным продуктам. Исключение составляют кредитки. Клиент может рассчитывать на увеличение срока погашения займа, снижение размера ежемесячного платежа, предоставление льготного периода или изменение валюты кредита.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

Кроме этого, отрицательное решение может быть принято в связи с негативной кредитной историей заёмщика, регулярными просрочками по займам, намеренным уклонением от оплаты долга или предоставлением в офис неполного комплекта документов для рассмотрения заявки.

Отказали в реструктуризации кредита: что делать?

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Обратите Внимание!

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Если отказ предоставлен в связи отсутствием веских оснований для реструктуризации задолженности, вы можете обратиться в другой банк и заказать рефинансирование займа. Многие финансовые организации предоставляют данную услугу на выгодных условиях.

Наименование банка Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора
Сбербанк от 12,9% до 3 млн. ₽ до 5 лет
Райффайзенбанк от 10,99% до 2 млн. ₽
Почта Банк от 11,9% до 1 млн. ₽
Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽ до 7 лет
ВТБ от 7,9% до 5 млн. ₽
Альфа-Банк от 11,99% до 3 млн. ₽
Газпромбанк от 11,4% до 5 млн. ₽
Бинбанк от 10,49% до 2 млн. ₽

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

Как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы её приняли?

Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев.

Однако необязательно тянуть с обращением. Если вы убеждены, что не сможете погасить следующий платёж по займу, заранее свяжитесь со специалистом и объясните сложившуюся ситуацию.

Если вы считаете, что банк необоснованно отказывает вам в предоставлении услуги, обратитесь в суд. Исковое заявление дополняется документами, подтверждающими существенное изменение вашего финансового положения, копией кредитного договора и письменными ответами банка на официальных бланках.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/otkazali-v-restrukturizacii/


Отказали в реструктуризации кредита что делать

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих. В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

В каких случаях необходимо подавать заявление на реструктуризацию

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Отказали в реструктуризации и что дальше

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Рефинансирование не удалось

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По теме:  Как Рассчитывается Платеж По Кредиту

По срокам это ориентировочно от года до двух. Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

К чему готовиться

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка.

Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность.

Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Самое Важное!

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Узнать Способы Списания Долгов

Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство.

Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%. Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Если нет официальных доходов

Если у тебя нет доходов, второго жилья, автомобиля, тогда через некоторое время пристав закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания. Через какой именно период, точно никто не скажет, может год, может два, а возможно и три года.

Банк, когда понимает, что ничего не может с тебя получить, поступает просто: продает долг коллекторам. И уже они начинают вести с тобой работу. И все начинается по-новому…

Если долг продан коллекторам

Если банк все-таки решил продать твой долг, то он обязательно должен уведомить об этом официальным письмом. Как общаться с коллекторами, я уже рассказывал в статье по данной ссылке.

Важно понимать одно: коллектора не имеют права тебе угрожать, забирать имущество, пугать опекой или уголовным кодексом. С ними надо общаться только в судебном порядке и никак иначе. Однако если у тебя нет официального дохода и имущества, то переживать тебе совсем не стоит.

Источник: http://onfinanson.ru/otkazali-v-restrukturizatsii-kredita-chto-delat/


Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

20.12.2017

Часто при возникновении проблем с выплатой кредита помогает реструктуризация. Как увеличить вероятность ее одобрения, и что делать, если в процедуре реструктуризации было отказано?

Что такое реструктуризация

Если в процессе обслуживания кредита возникли сложности, то можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность. Сделать это можно несколькими способами:

  • продление срока — пролонгация договора приведет к снижению размера ежемесячного платежа;
  • смена валюты договора — актуально для кредитов в долларах и евро при скачке курса;
  • предоставление отсрочки — кредитор вправе согласовать возможность не вносить платежи в течение, например, нескольких месяцев без начисления пеней и штрафов;
  • погашение карточной задолженности путем оформления потребительского кредита — так клиент будет оплачивать фиксированный платеж в течение оговоренного новым соглашением срока;
  • уменьшение ставки — позволит снизить как ежемесячный взнос, так и итоговую переплату;
  • списание штрафов и неустоек — прощение начисленных санкций позволит снизить итоговую сумму задолженности.

Реструктуризация зачастую происходит через оформление нового кредитного контракта. После изменения графика выплат заемщик снизит итоговые и/или ежемесячные денежные обязательства.

Провести процедуру можно, если ухудшение финансового положения заемщика связано с:

  • снижением уровня дохода;
  • проблемами со здоровьем;
  • потерей работы;
  • иными обстоятельствами, которые привели к невозможности полноценного исполнения обязательств.

Каждая ситуация будет рассматриваться кредитором индивидуально.

Реструктуризация долга по кредиту — процедура и необходимые документы

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  • неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  • отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Действия заемщика при отказе банка

Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.

Вне зависимости от дальнейшего развития ситуации клиенту рекомендуется взять документ о том, что в заявлении с просьбой перераспределить или снизить задолженность было отказано. Такая бумага будет доказательством того, что заемщик пытался договориться с кредитором.

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Почему отказывают банки

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация: когда и зачем ее нужно применять

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

По теме:  Бонусы Спасибо От Сбербанка Где Можно Потратить

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

Как проводится реструктуризация кредитов физических лиц в Сбербанке

Время от времени жизненные обстоятельства приводят к тому, что должник оказывается временно не способным платить кредитору. Для подобных случаев банками в 2019 году предусмотрена возможность временного пересмотра порядка платежей по кредиту. Не является исключением Сбербанк, предоставляющий услугу реструктуризации физическим лицам.

Клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию и при этом желающим сохранить репутацию добросовестных заемщиков, Сбербанк предлагает воспользоваться возможностью реструктуризации. Эта услуга доступна как для продуктов из сферы потребительского кредитования, так и для ипотечных кредитов. Исключение составляют лишь кредитные карты.

Под реструктуризацией понимают замену существующих перед банком долговых обязательств новыми, которые посильны заемщику. В отличие от рефинансирования, при данной процедуре не меняют процентную ставку. Изменение обязательств происходит за счет предоставления льготных периодов или увеличения кредитного срока.

Основания реструктуризации

Реструктуризацию кредита от Сбербанка можно получить в том случае, если заемщик способен указать для этого весомые причины. Банк не реструктурирует долги недобросовестных клиентов. Существуют четыре основания для подачи заявления:

  1. Значительное снижение доходов заемщика.
  2. Прохождение срочной службы в Вооруженных Силах РФ.
  3. Декретный отпуск и отпуск по уходу за детьми.
  4. Потеря трудоспособности.

Под снижением доходов, позволяющим претендовать на лояльное отношение со стороны Сбербанка, понимают неожиданное изменение условий оплаты труда в худшую сторону или увольнение. Возможны и другие причины, если заемщик способен доказать их документально. Наличие документальных доказательств оснований для реструктуризации — обязательное условие принятия их банком к сведению.

Отсрочка платежа и другие варианты реструктуризации

В случае если предоставленные заемщиком основания для реструктуризации банк считает достаточными для принятия положительного решения, он предлагает ему один из вариантов решения проблемы. В частности:

  • сменить валюту;
  • увеличить срок кредитования;
  • отсрочить обязательные выплаты процентов и самого кредита.

Первый вариант подходит для получателей кредита в иностранной валюте, желающих перевести долг в российские рубли из-за курсовых колебаний.

Увеличения срока кредитования позволяет уменьшить саму сумму ежемесячных платежей. Это происходит благодаря тому, что вся сумма кредита делится на новый, возросший период, который в зависимости от типа кредитной программы может колебаться в рамках от 3 до 10 лет.

Сам общий размер процентной переплаты при подобном варианте увеличивается.

Отсрочка — довольно популярный среди заемщиков вариант, поскольку позволяет установленный период не перечислять Сбербанку обязательные платежи как по телу кредита, так и по процентам (или по чему-то одному). Банк же предпочитает прибегать к подобным «кредитным каникулам» лишь в исключительных случаях.

Выбирая те или иные предложения, сотрудники Сбербанка учитывают различные индивидуальные факторы. Такие, как тип кредита, кредитная история заемщика, его финансовое положение и причины, которые к нему привели. Решение всегда зависит от конкретной заявки.

Порядок проведения и необходимые документы

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает два способа подачи заявки на реструктуризацию задолженности по кредиту:

  • онлайн;
  • в отделении банка.

В первом случае клиент регистрируется на официальном интернет-портале банка, где в личном кабинете ему предлагают заполнить заявление и присоединить к нему пакет остальных документов в электронном виде. При втором же варианте посещает ближайшее отделение, где подает те же бумаги менеджеру финансового учреждения.

Перечень документов, предоставляемых по требованию банка, выглядит так:

  • копия гражданского паспорта;
  • документ, способный подтвердить финансовое положение заемщика за 3 месяца перед заявкой;
  • документ, указывающий на занятость;
  • документ, подтверждающий наличие оснований для реструктуризации.

К свидетельствам финансового состояния относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заменяющая их справка от военных частей и подобных учреждений, выданная по специальной форме;
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • справка из Пенсионного фонда.

Для подтверждения места работы подходят:

  • копия-выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка с места работы;
  • заверенная работодателем на каждой странице копия договора найма (для совместителей);
  • нотариально заверенная копия лицензии;
  • заверенная нотариусом копия регистрационного свидетельства в качестве ИП;
  • нотариально заверенное удостоверение адвоката;
  • другие подобные документы.

Уволенные лица предоставляют трудовую книжку.

О появлении условий для реструктуризации свидетельствуют такие бумаги:

  • заверенная работодателем копия приказа о будущем увольнении;
  • подтверждение постановки на учет в отделении службы занятости;
  • заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда или его оплаты в худшую сторону;
  • подтверждение нетрудоспособности;
  • справки о кредитах в иных финансовых учреждениях.

От клиентов, бравших заем под залог (ипотеку), требуют копию страхового полиса и доказательства уплаты страховых взносов по залоговому имуществу. Полный перечень необходимого можно скачать тут .

На следующем после подачи документов этапе Сбербанк рассматривает заявление. Стандартный срок занимает от пяти до десяти дней. О решении информируют и в случае, если оно положительное, предлагают подписать необходимые бумаги.

На этапе подписания клиенты, заполнявшие анкету онлайн, демонстрируют физические оригиналы документов, чьи копии подавались в электронном виде.

Полезный Совет!

Претендующих на повторную реструктуризацию ждет точно такая же процедура, как при подаче просьбы в первый раз.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/restrukturizatsiya-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu.html

Что делать если банк отказывает в реструктуризации кредита или ипотеки

  • Что представляет собой реструктуризация долга?
  • При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?
  • Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?

Человека сократили на работе, или его зарплата стала значительно меньше.

При этом у него имеется кредит, который нужно ежемесячно погашать. Но в связи с резко изменившимся уровнем дохода, выплаты банку оказались под угрозой. Что делать в этом случае? Нужно идти в банк и просить его о реструктуризации кредита.

Но не всегда банк идет навстречу должнику, отказывая ему в изменении условий выплат. Как поступать в этом случае?

Что представляет собой реструктуризация долга?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Использование в отношении кредита процедуры реструктуризации приводит к тому, что человек портит себе кредитную историю.

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.

При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?

Основной причиной для отказа в реструктуризации кредитного долга является испорченная кредитная история. Если заемщик ранее нарушал требования погашения платежей, банк вправе отказать такому должнику.

Даже когда заемщик исправно и своевременно погашал несколько лет взятый кредит, но произошла задержка выплат на протяжении двух месяцев, может прийти отказ.

По теме:  Где Продают Конфискат

Банк не будет объяснять причин, по которым он не предоставил должнику шанс реструктуризировать долг. Служащие банка не расскажут об этом и при оформлении кредитного договора при получении кредита.

Во время получения банком заявления с просьбой реструктуризировать кредит, его сотрудник внимательно изучает эту просьбу.

Необходимо вместе с заявлением предоставить в банк подтверждающие документы, в которых указано, что на данный момент должник не имеет возможности платить в связи с потерей платежеспособности.

Обратите Внимание!

В качестве доказательства может быть трудовая книжка, запись в которой подтверждает увольнение. Если информации не достаточно или она не очень убедительна, банк может принять решение об отказе реструктуризировать долг.

Нужно понимать, что банкам не выгодна реструктуризация, поэтому они стараются в большинстве случаев избегать такого решения вопроса по кредитам.

Сначала должника будут любыми способами отговаривать, рассказывая о недостатках реструктуризации. Но если заемщик продолжает настаивать, они могут уступить.

Нежелание идти навстречу заемщикам в этом вопросе связано не столько с тем, что банк может что-то потерять. Как раз он остается в плюсе. Он рискует по окончании срока, выделенного на реструктуризацию, вообще не получить никаких выплат по кредиту от заемщика.

Что такое реструктуризация долга

Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?

Необходимо составить письмо в двух экземплярах, одни из которых отправить в банк по почте заказным письмом. Обязательно взять уведомление. Второй экземпляр оставить себе, вместе с почтовой квитанцией.

Если банк дал согласие изменить договор по кредиту с предложением вариантов реструктуризации, можно просчитать все плюсы и минусы и принимать решение.

Когда же банк отказывает, можно обратиться в суд, если заемщик считает, что оснований для отказа не было, и есть подтверждения неплатежеспособности должника в данное время.

Можно обратиться к профессиональным юристам, которые могут помочь правильно составить заявление, разъяснят ситуацию и предложат варианты, наиболее приемлемы в каждом конкретном случае.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/chto-delat-esli-bank-otkazy-vaet-v-restrukturizatsii

Отказали в реструктуризации кредита — что делать?

Задержку по кредиту в нынешнее время нельзя считать редким случаем. Часто заёмщик нарушает договорённости и делает это по ряду личных причин.

Наиболее распространённая – потеря работы, болезнь, влекущая за собой изменения в имеющемся бюджете.

Проблему нехватки денег научились решать посредством реструктуризации задолженности. А бывает и так, что банк отказал в реструктуризации кредита. Что делать дальше?

Причины отказа банков

Одна из основных причин для отказа в реструктуризации – плохой индекс кредитной истории.

Однако существует немало других причин, по которым банк имеет право дать отказ. В том числе – передача некорректной информации заёмщиком об имеющемся доходе или о месте службы.

Банку реструктуризация не приносит выгоды, однако процедура одобряется в целях предоставления заемщику возможности выполнить обязательства в изменившихся реалиях. Только так он способен вернуть долг в полной мере.

Самое Важное!

Поэтому ответ на вопрос могут ли отказать в реструктуризации кредита положительный. Банк не всегда заинтересован в помощи проблемным клиентам.

Есть один совет: для того, чтобы банк не отказал, клиент не должен инициировать процедуру банкротства и нарушать условия, указанные в договоре.

Если вдруг понизилась заработная плата, родился ребёнок, настигла тяжёлая болезнь или случилось ещё что-то неприятное, повлиявшее на уровень семейного дохода, стоит посетить банк и подать заявление на реструктуризацию сразу.

Повышение шансов на положительный ответ

В большинстве случаев на практике доказано, что отказ банка реструктурировать долг провоцирует сам плательщик кредита.

В первую очередь нужно усвоить, что такая процедура является правом банка, а вовсе не его обязанностью. Кроме того, именно заёмщик виновен в стечении обстоятельств, при котором приходится проводить реструктуризацию. Рассмотрим, что делать, если отказали в реструктуризации.

Есть несколько секретов для повышения шансов на то, что заявление всё-таки примут и одобрят:

  • заёмщик должен быть готов идти на компромисс, а не требовать и ставить условия;
  • нужно грамотно подготовиться к ведению такого рода переговоров, спланировать вопросы и предложения, варианты разрешения сложившейся ситуации;
  • необходимо предоставить убедительные доказательства улучшения финансового положения по прошествии определённого времени, что даст возможность рассчитаться с банком в случае применения реструктуризации;
  • поведение должно внушать доверие и уверенность в словах говорящего должника. Он должен быть уравновешен и уметь контролировать ситуацию, а также же заинтересован в решении проблемы.

Рекомендации, как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы ее приняли, простые: важно собрать документы, доказывающие, что от обязательств вы не отказываетесь и может вносить требуемую сумму.

Интересная статья: Кредит с хорошей кредитной историей без справок.

Необходимые документы для оформления

Чтобы оформить реструктуризацию, нужен пакет следующих документов:

  1. правильно заполненное заявление;
  2. ксерокопия кредитного договора, желательны все чеки, квитанции и дополнительные соглашения, если таковые имеются;
  3. справка о задолженности с указанной суммой просроченных обязательств (если это уже произошло);
  4. выписка на недвижимость из ЕГРП;
  5. ксерокопия паспорта, а лучше – ксерокопии паспортов всей семьи;
  6. ксерокопия трудовой плательщика или справка из Центра занятости населения о потере работы, которая засвидетельствует постановку на учёт;
  7. справка из медицинского учреждения, если причина запроса на реструктуризацию ни что иное, как длительная болезнь;
  8. справка об ухудшении финансового положения с места работы.

Представленный список подойдёт для большинства банков. Если подойти к сбору ответственно, ситуации, когда отказали в реструктуризации кредита крайне редки.

Писать банку электронные письма с запросом реструктуризации не нужно, гораздо действеннее окажется заполненная анкета в отделении и отданная сотрудникам или заполненная дома и отправленная в виде заказного письма с функцией уведомления о вручении. В последнем варианте нужно сделать и опись вложений.

Закон не запрещает обращаться к банку с просьбой о реструктуризации столько раз, сколько нужно заёмщику. Здесь всё зависит от кредитора и его желания идти на уступки.

Если клиент добился реструктуризации, но по-прежнему не платит по счетам в назначенное время, повторно процедуру не проведут. А в случае, когда процедура назначена и действует, но денег у плательщика не прибавилось вопреки его заявлениям, он имеет право на обращение в суд.

Полезная статья: Онлайн заявка на кредитную карту банка Русский Стандарт.

Как действовать, если запрос на реструктуризацию не одобрили?

Заёмщик подал заявление и получил от банка отрицательный ответ. В каких случаях бывает отказ, мы уже рассмотрели.

Теперь важно понять, что нет ничего катастрофического – есть два варианта: проблему с долгом придётся решить самому либо ждать судебного решения.

Перед обращением в суд нужно уточнить в банке причины и основания отказа в реструктуризации. Может быть, есть смысл подать ещё одно заявление, но, если сотрудник говорит твёрдое «нет», выберите рефинансирование – это достойный вариант.

Получение нового кредита можно использовать для списывания долгов по текущему. Можно попробовать взять ещё один кредит без указания на то, что он послужит выплатой ранее оформленного займа.

При этом можно взять и обычный потребительский кредит без указания цели. Многое будет зависеть от объёма задолженности и состояния, в котором находится кредитная история.

В случае, если ни один из вариантов не помог, остаётся ждать судебного процесса, а это не так критично, как может показаться. В суде часто идут навстречу должнику, чем банку, а значит, так реально добиться реструктуризации и отсрочек для погашения долга.

Вы также можете обратиться в другие банки для рефинансирования вашей задолженности. Список банков, готовых к сотрудничеству.

  • Росбанк;
  • УБРиР;
  • Интерпромбанк.

Если банк отказал заёмщику

Банк может отказать в реструктуризации кредита – это его право. Для обращения в суд и защиты своих прав понадобится письменный отказ банка как доказательство того, что должник пытался решить свою финансовую проблему.

Их общение также нужно документально зафиксировать. Понадобится и заявление на реструктуризацию, и документы, доказывающие изменения в материальном положении. Кроме того, нужна копия заявки с отметкой банковской организации.

Обращаться в суд самостоятельно без опаски заёмщик может только в случае, если просрочек не зафиксировано. В противном случае пени, штрафы усугубят ситуацию.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/otkazali-v-restrukturizacii/





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *