Gap Страхование Что Это Такое

Содержание:

GAP страхование. Что это такое?



Gap Страхование Что Это Такое

> КАСКО > Страхование GAP

#КАСКО

За 1 год эксплуатации рыночная цена авто падает на 10% и больше. При покупке новой машины, ее цена снижается сразу после выезда из автосалона. GAP или ГЭП страхование — дополнение к полису КАСКО — покроет амортизацию ТС. Подробнее про договор страхования GAP и сумму выплаты расскажем в статье.

Как работает GAP КАСКО

Вы получите компенсацию по GAP после КАСКО, если автомобиль угонят или после аварии его невозможно будет восстановить. Программа сохранения стоимости ТС особенно выгодна при автокредитовании.

Если автомобиль за 800 000 рублей через неделю после покупки угонят, КАСКО компенсирует только 720 000 рублей. Клиент останется без авто и должен будет из своих денег вернуть банку 80 000 рублей. При оформлении GAP, оставшиеся 80 тысяч оплатит страховая компания.

Особенности программы сохранения стоимости

  • Действует только при тотальной гибели ТС: например, если восстановление после ДТП нерентабельно или авто угнали;
  • компенсацию можно получить только после страховки КАСКО;
  • страховая компания может ввести ограничения по категории, массе, модели авто;
  • максимальная страховая сумма и размер выплаты ограничены условиями СК.

Лимит, который устанавливают на страховые выплаты, выражают в процентах от цены автомобиля или в фиксированной сумме. Рассмотрим пример полиса КАСКО+ГЭП при максимальной выплате за амортизацию 200 000 рублей. Начальная цена автомобиля — 1 млн. рублей.

 Сроки 1 год 2 год 3 год
КАСКО выплатит (рублей) 850 000 800 000 750 000
ГЭП выплатит (рублей) 150 000 200 000 200 000
Владелец ТС потеряет (рублей) 50 000

 Из примера видно, что при оформлении долгосрочного договора, вы не сможете вернуть полную стоимость автомобиля по страховке.

Преимущества GAP-страхования

  • Единственная программа, которая помогает вернуть полную стоимость ТС;
  • работает для новых и б/у машин;
  • оформляется в любой СК: можно купить основной полис в одной страховой, а GAP оформить там, где дешевле.

Сколько стоит ГЭП страхование

Цена дополнительного полиса GAP составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости КАСКО. Стоимость зависит от условий страховой компании. Страховка на машину без сигнализации обойдется дороже. На цену не влияют мощность ТС, регион, возраст и стаж водителя. Чтобы узнать, в какой СК можно дешево оформить GAP, используйте калькулятор Ревизорро.ru.

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/gap-strahovanie


Что такое и для чего нужно GAP страхование по КАСКО

Каждый, кто хоть раз покупал КАСКО, сталкивался с этим новым для нас понятием. Страхование GAP – что это такое, зачем нужно, кому выгодно? Нередко мы считаем его навязываемым страховщиками и отказываемся.

А ведь именно эта форма страховки позволяет полностью защитить всю сумму вложенных в автомобиль средств в случае его полной гибели или угона.

Она действительно важна для кредитных машин, потому что обычной страховки часто не хватает для покрытия кредита.

Разновидности КАСКО

Комплексное автострахование, кроме ответственности (КАСКО), надежно защищает движимое имущество страхователя. Такая страховка может покрывать самые разные риски, в том числе ущерб (имуществу и здоровью), угон, хищение и так далее. Но она добровольная, это значит, что у клиента страховой компании (СК) всегда есть выбор.

Предлагаемые страховщиками пакеты во многом определяются набором рисков. И в этом плане принято различать следующие разновидности КАСКО:

Первое включает максимум рисков и обязательно угон и хищение. Второе – только некоторые риски имущественного характера. Но варианты могут быть и здесь. У каждого страховщика свой перечень, как и стоимость полиса. Возможно, отмечать только два вида данного страхования не совсем справедливо.

Что дает GAP

Чтобы разобраться, что такое GAP-страхование, придется расшифровать аббревиатуру и перевести с английского. Guaranteed Asset Protection переводится на русский язык как «гарантия сохранения ценности».

Впервые такое страхование появилось в североамериканской финансовой индустрии в прошлом веке и предназначалось для покрытия разницы между реальной денежной стоимостью и частью кредита или залога под авто, не покрываемого основной страховкой. Сегодня опция охватывает новые и бывшие в употреблении малогабаритные легковые и грузовые машины, а некоторые страховые и арендные компании требуют ее включения в договоры.

Понятно, что стоимость авто со временем снижается за счет амортизации. Страховщики всегда учитывают фактический износ при расчете выплат. В случае гибели или угона суммы компенсации вряд ли хватит для погашения кредита, тем более покупки аналогичного товара. А GAP страхует недостающую разницу.

Фактически дополнительная опция расширяет страховое покрытие до полного.

Клиент может использовать выплату, чтобы закрыть кредит или сделать взнос на новую машину.

Виды страховок GAP

Пока известны два типа данного страхования:

  • Return to Invoice. Страхователь получает разницу между фактически произведенной выплатой и настоящей стоимостью машины.
  • Financial, или финансовое. Обеспечивает покрытие разницы между стоимостью застрахованного имущества и суммой, уплаченной по финансовому соглашению или аренде. Компенсируется разница между ценой новой машины и уже выплаченной суммой. Применяется для кредитных авто. Владелец получает разницу, позволяющую справиться с остатком задолженности банку.

Таким образом, при одновременном оформлении КАСКО и GAP при потере объекта страхования (авто) страхователь получает его полную стоимость.

Перед приобретением имеет смысл уточнить, принимается ли GAP выдавшей кредит организацией. Размер страхового взноса устанавливается СК и зависит от марки авто и рейтинга угоняемости.

Кому выгодно GAP

Гап-страховка изначально была создана в интересах кредитных и страховых организаций. С другой стороны, она полезна и для автолюбителей:

  • Оформивших машину в кредит. Как правило, КАСКО в таких случаях – обязательное требование, а дополнение к договору в виде GAP защитит финансовый интерес владельца при угоне или тотале.
  • Желающих переложить на страховщика потерю стоимости за счет износа.
  • Владеющих новым авто. GAP позволяет компенсировать снижение рыночной цены в случае перепродажи. Особый смысл страховка имеет для владельцев очень дорогих авто.

Оформление GAP

Оформить такую страховку можно как дополнение, а некоторые страховщики сразу включают ее в договор. В первом случае опцию получится приобрести в любой СК, которая этим занимается. Во втором – нет. Стоит заметить, что на новую машину приобрести опцию проще, чем на подержанную. А в российских удаленных регионах она вообще недоступна.

Плюс большинство страховщиков выдвигает довольно серьезные ограничения, а при покупке дополнения потребуют проведения еще одного осмотра ТС. Сама процедура ничем не отличается от обычной.

Условия

Оформить КАСКО GAP можно только при соблюдении следующих условий:

  • Приобретается или уже приобретено КАСКО. Причем нередко сделать это можно до продления договора и в первый год эксплуатации авто после покупки. Отдельные компании ограничивают срок покупки опции после приобретения новой машины еще больше – до трех месяцев.
  • Имеется полное КАСКО, включающее риск на угон. Причем обычно ограничивается возраст машины (5 лет максимум), пробег (до 100 тыс. км) и стоимость (не более 6 млн руб.). Некоторые модели просто не страхуются.
  • Страхуется авто категории B или D грузоподъемностью до 3,5 т.

Требуемые документы

Чтобы оформить GAP, страховщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт (удостоверение личности);
  • оригинал КАСКО с чеками оплаты;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • удостоверяющие стоимость машины документы.

Куда обращаться

В нашей стране страхование GAP еще не получило большого распространения. Поиск информации на сайтах страховщиков и обзвон помогут сделать выбор.

Желательно, чтобы это была крупная, лицензированная компания с хорошей репутацией, стоимость оформления дополнения к КАСКО у которой приемлемая.

Опцию можно приобрести не только там, где был куплен полис КАСКО. Но некоторые страховщики ограничивают предложение, страхуя лишь иномарки. В любом случае положения основного документа, договора, не должны противоречить Гражданскому кодексу (ГК) и Федеральному закону N 4015-1 от 27.11.92 г., регулирующему страховую деятельность в РФ.

По теме:  Что Значит Дефицит Бюджета

Для упрощения задачи клиенту стоит ориентироваться на отзывы клиентов и рейтинги.

Стоимость GAP-страхования

Опция в сравнении с КАСКО недорогая.

Стоимость услуги в разных страховых организациях варьируется от 0,5 до 2,3% от цены КАСКО.

Как мы уже отметили, она определяется рейтингом угоняемости, который также влияет на цену основного полиса.

Суммы страховых выплат

Договор заключается с возможностью ежегодного продления или сразу на несколько лет. В первый год покрытие всегда полное. Далее постепенно всё равно снижается (примерно на 10%) и сокращает потери страхователя.  Сумма либо процент от выплаты ограничивается лимитами СК.

Отказ от GAP

Речь идет об опции к добровольному страхованию, поэтому необязательной. С другой стороны, покупать КАСКО иногда просто требуют арендаторы и кредиторы (банки). И если в полис уже включено дополнение (внимательно читайте и корректируйте договор сразу), приходится задуматься над тем, как отказаться от GAP-страхования. Ведь навязанные услуги нам ни к чему.

В ст. 958 ГК указаны случаи, когда возможно досрочное прекращение договора страхования. Они должны быть перечислены и в договоре.

Поскольку это обычная услуга, страхователь вправе отказаться от договора в любое время по письменному заявлению.

Однако уплаченная страховая премия не возвращается, если в договоре не указано другое. Когда страховщик не реагирует на заявление, необходимо подавать жалобу в Центральный банк.

Обратите Внимание!

Возврат части денег (за вычетом периода действия договора) возможен после досрочного погашения кредита. В этом случае необходимо направить СК заявление и документ о погашении кредита заказным письмом с уведомлением. Можно расторгнуть сам договор КАСКО, но стоит ли это делать?

Есть еще одни способ, как отказаться от GAP-страхования. Российское законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг приобретением других. Нужно направить страховщику претензию с указанием на обстоятельства, подтверждающие навязывание услуги (например, свидетельские показания или запись разговора с сотрудником СК). При отказе можно обращаться и в суд.

Заключение

В конце статьи отметим плюсы и минусы рассмотренного вида дополнительной страховки. Положительными сторонами можно считать:

  • Полное покрытие.
  • Относительно невысокую стоимость.
  • Безальтернативность при кредите (аналогов, покрывающих износ, в страховании не существует).
  • Возможность урегулировать споры с банком-кредитором и поменять автомобиль на новый.

К минусам приходится отнести:

  • слабое распространение услуги в регионах;
  • объективно существующие лимиты, ограничения по моделям машин и времени заключения договоров.

Что такое GAP-страхование:

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/straxovanie-gap-chto-eto-takoe.html


Что такое GAP страховка?

Гарантией сохранения стоимости автомобиля является GAP-страховка. Цель страхования – максимальное уменьшение потерь при ДТП. Такой вид страхования не является самостоятельным. GAP – это дополнительная услуга, приобретаемая при наличии полиса КАСКО.

Так же, как КАСКО не является обязательным приобретением, так и GAP не обязательно оформлять при покупке КАСКО. Однако, бывают случаи, когда это будет целесообразно. Особенно следует обратить внимание на GAP-страховку, когда машина приобретается в кредит.

Что такое GAP страхование?

Страховыми случаями для страхования по GAP считаются угон или тотальное уничтожение автомобиля. Выплаты по GAP можно получить после того, как произведена оплата по полису КАСКО. Приобретение этих двух видов полисов возможно у разных страховщиков. С момента, когда купленный автомобиль покидает пределы салона или место стоянки прежнего хозяина, он перестает считаться новым.

По полису КАСКО владелец получит компенсацию, но с учетом износа машины. Снижение компенсации из-за амортизации машины начинается от 20%. Чем больше стоимость автомобиля, тем существеннее будет эта сумма. GAP страхование предусматривает выплату средств, которые не только компенсируют недоплату из-за амортизации, но и учтет разницу с ценой автомобиля во время заключения договора.

Получение денег по КАСКО, а затем по GAP позволит приобрести новый автомобиль. Если машина была приобретена в кредит, будет возможность выплатить его. При оформлении кредита в банке следует уточнить, заключен ли у него договор со страховой компанией, где предполагается приобрести полис GAP.

Выплата по GAP будет соответствовать разнице между размером компенсации по КАСКО и долгом по кредиту в банке. Компенсация по GAP в этом случае не должна превышать установленный лимит. Оформить страховку GAP следует в течение первого года использования транспортного средства после его покупки.

Только соблюдение этого условия дает возможность оформлять этот вид страхования и в дальнейшем.

Заключение GAP возможно для автомобилей, соответствующих категориям B и D, и грузоподъемностью, не превышающей 3,5 тонн. Условия заключения GAP-страхования и стоимость полиса различаются у страховых компаний. Наибольшие тарифы устанавливаются на автомобили, которые согласно статистическим данным чаще угоняются.

Нередко страховые компании считают возможным заключать договор только с собственниками новых машин зарубежного производства. Расширение компенсационных выплат в случае угона или гибели автомашины позволят досрочно погасить кредит или совершить покупку нового автомобиля.

Самое Важное!

Под гибелью понимается не только не подлежащая восстановлению машина, но и ситуация, когда заниматься восстановлением автомобиля экономически нецелесообразно.

GAP-страхование ликвидирует разность между ценой автомобиля при его приобретении и компенсацией по полюсу КАСКО. На возмещение в полном объеме можно рассчитывать только в первый год. Затем процент снижается, но возможно сократить разницу между страховкой и суммой денег на приобретение аналогичного автомобиля.

Действие договора на GAP-страхование прекращается, если:

  • закончился срок действия
  • страховщик совершил выплаты
  • наступление смерти страхователя
  • у страховой компании отобрана лицензия

Расторжение договора возможно по инициативе страхователя.

Плюсы и минусы GAP-страховки

GAP – новый вид страхования, имеющий положительные и отрицательные стороны.

Плюсы GAP-страхования:

  1. Отсутствует альтернатива такому страхованию.
  2. Приобрести полис GAP можно не обязательно в той компании, где был куплен полис КАСКО. Это важно, потому что не всеми осуществляется продажа GAP. В случае, если полис КАСКО уже был куплен в такой компании, а желание иметь дополнительную услугу возникло позже, то можно обратиться к другому страховщику.

  3. Невысокая цена страховки.
  4. Привлекательные особенности в случае наличия кредита.
  5. Сочетание КАСКО и GAP позволят в кратчайшие сроки приобрести новый автомобиль.
  6. При отсутствии полиса GAP банк, предоставляющий кредит, может пойти на ужесточение условий договора, защищая свои интересы.

Особый интерес страховка GAP имеет для владельцев дорогих автомобилей.

Минусы GAP-страхования:

  1. Лимит для страховых выплат.
  2. Завышенная цена полиса по отношению к страховой выплате, учитывая, что угон и тотальная гибель автомобилей происходят не так уж часто.
  3. Если полис GAP не получен в первый год после покупки, то покупка его в дальнейшем становится невозможной.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Оформить GAP можно при соблюдении определенных условий:

  1. Приступить к покупке полиса GAP можно только после приобретения полиса КАСКО.
  2. Страхование GAP возможно только при наличии полного полиса КАСКО, в который входит возмещение за угон автомобиля.
  3. Если машина станет участником ДТП, но ее восстановление будет признано возможным, то выплаты будут совершены только по полису КАСКО, несмотря на наличие страхования GAP.
  4. Компенсация производится только в тех банках, которые принимают GAP-страховку.
  5. Оформить страховку можно только на автомобили категорий B и D, грузоподъемностью не более 3,5 т.

Существуют два варианта оформления полиса GAP:

  • финансовый – размер компенсации рассчитывается как разница между размером долга по отношению к банку, выдавшему кредит, и выплатой по КАСКО;
  • инвойс – разность между рыночной ценой и размером выплаты по КАСКО.

Перед тем, как подписать договор, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

Как рассчитывается страховка GAP

Расчет, по которому будет происходить GAP-страховка, зависит от конкретной компании и данных автомобиля. Цена полиса GAP находится в диапазоне от 0,5 до 1,5% от цены страховки КАСКО.

Каждая страховая компания устанавливает свой лимит по выплате. На тариф для полиса не влияют: марка автомобиля, водительский стаж и возраст водителей, допущенных к управлению.

Более высокий тариф будет применен к автомобилям, возглавляющим рейтинг по «угоняемости».

Для примера можно рассмотреть выплаты на машину, стоимость которой составляет 1 млн. рублей.

Год страхования Первый Второй Третий Четвертый, пятый
Процент от рыночной стоимости для выплаты по КАСКО 85 75 70 60
КАСКО, тыс. руб. 850 750 700 600
GAP, тыс. руб. 150 150 150 150
КАСКО + GAP, тыс. руб. 1 000 900 850 750

За первый год будет выплачена сумма стоимости автомобиля, а при дальнейшем использовании суммарная компенсация начнет уменьшаться.

Документы, необходимые для оформления

Для того, чтобы оформить GAP-полис необходимо предоставить документы:

  • внутренний российский паспорт
  • документы права собственности на автомобиль
  • сведения о стоимости автомобиля
  • полис КАСКО

При наличии этих документов можно приступать к оформлению GAP-полиса.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-gap-straxovka/

Что такое и для чего нужно GAP-страхование?

  • Статьи по КАСКО
  • Статьи по ВЗР

статьи:

Знаете ли вы, что за один год использования ваше транспортное средство обесценивается на 10%? Проездив на машине определенное время и решив оформить полис КАСКО, водитель сможет сделать это далеко не на полную изначальную стоимость автомобиля. Это обусловлено тем, что размер возмещения в рамках стандартного КАСКО будет рассчитан с учетом амортизационного износа. Компания INTOUCH предлагает включить в страховку услугу GAP-страхования, которая покроет разность между изначальной ценой автомобиля и ее актуальной стоимостью.

Что такое GAP-страхование?

GAP, или «Гарантия сохранения стоимости», — это одно из последних новшеств в сфере автострахования.

Данный продукт позволяет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной стоимостью автомобиля и его ценой на момент происшествия с учетом амортизационного износа.

Полис, дополненный услугой GAP-страхования, даст автовладельцу возможность покрыть эту разницу в полном объеме, если страховое событие наступит в первый год использования ТС, или существенно уменьшить ее в последующие годы.

По теме:  Как Платить Кредит Если Нет Работы

Как заключить полис с GAP?

КАСКО с услугой «Гарантия сохранения стоимости» можно заключить в первый год эксплуатации автомобиля. В последующие годы эксплуатации машины договор страхования можно только продлить. При этом автомобиль не обязательно должен быть из салона – оформить такую страховку можно и на б/у машину с пробегом. Главное, чтобы собственник сделал это сразу после приобретения автомобиля.

Важно знать, что при угоне компенсация по такой программе осуществляется только тогда, когда вы застраховали машину на условиях полного КАСКО. При этом, чтобы уменьшить расходы на страховку, мы предлагаем оформить полис с франшизой и сэкономить до 72% от стоимости КАСКО.

Включить «Гарантию сохранения стоимости» в страховку КАСКО можно при расчете цены полиса через онлайн-калькулятор на нашем сайте. GAP-страхование – это ваша финансовая подушка, которая защитит от колоссальных потерь в случае утраты вашего автомобиля.

Плюсы GAP-страхования

  • Программа может быть включена в любую страховку КАСКО;
  • Такую страховку можно оформить как на новый, так и на подержанный ТС независимо от марки и модели;
  • Автовладелец сможет направить страховую выплату, в случае утраты своего автомобиля, на приобретение нового.
  • Страховой продукт сократит финансовые расходы в случае угона или тотального повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара, взрыва, противоправных действий и падения предметов.
  • Данный вид страхования особенно выгоден, если вы приобретаете машину в кредит. Случись так, что автомобиль будет угнан или поврежден без возможности восстановления до полной выплаты кредита, вы сможете без проблем уладить вопрос покрытия долга с банком-кредитором.

Дополнительные услуги

В нашей компании вместе с программой «Гарантия сохранения стоимости» вы можете рассмотреть следующие дополнительные услуги:

  • Страхование водителя и пассажиров. Это расширенная страховая защита от последствий несчастных случаев на дороге.
  • Техническая помощь. Если ваш автомобиль внезапно вышел из строя, мы направим к вам службу технической помощи, которая оперативно устранит неисправности на дороге.
  • Сервисное сопровождение (сервисный пакет «Комфорт»). Это удобное решение для автовладельцев, которые не хотят тратить время на бумажную волокиту и поездки в сервис для ремонта машины.
  • Автомобиль на замену. Если вы оказались в ситуации, когда транспортное средство не может передвигаться самостоятельно, и поломка не может быть устранена на месте, мы доставим подменный автомобиль в удобное время и место.

Предыдущая статья Следующая статья

  • Скидка 5% при оформлении на сайте
  • Рассрочка на 2/4/12 платежей с привязкой банковской карты
  • Бесплатная доставка

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/gap-strahovanie/

Gap страхование: что это такое?

Любое транспортное средство со временем теряет рыночную цену. Поэтому, попав в ДТП, водитель получает от страховой компании лишь частичное покрытие нанесенного ущерба.

Gap-страхование или «Гарантированное сохранение стоимости» – полис страхования, позволяющий при наступлении страхового случая получить компенсацию нанесенного ущерба с учетом разницы между ценой транспортного средства на момент происшествия и стоимостью ТС на момент заключения договора со страховой компанией.

Полезный Совет!

Например, транспортное средство стоимостью 900 000 руб. через год эксплуатации попадает в ДТП, в результате которого автомобиль не подлежит восстановлению. За данный период автомобиль теряет примерно 15% рыночной стоимости. Соответственно, водитель получает страховую выплату с учетом износа автомобиля, т.е. 765 000 руб. Страхование gap как раз и покрывает оставшуюся часть расходов.

Услуга gap-страхования на российском рынке страховых услуг является сравнительно новой. Во многих страховых компаниях данная услуга не предоставляется.

Особенности gap-страхования

Данный вид страхования не имеет аналогов, поэтому необходимо учитывать ряд его отличительных черт.

Во-первых, gap-страхование оформляется только как дополнение к сертификату КАСКО. Без страхования КАСКО даже при наличии полиса gap страховые выплаты не осуществляются.

Во-вторых, страховое возмещение по данному виду страхования возможно получить только в случае полной (тотальной) гибели автомобиля или его угона. На иные риски страховой полис не распространяется (при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО).

Также, следует отметить, что gap -страхование в преимущественном большинстве страховых компаний необходимо приобретать в течение первого года с момента покупки автомобиля.
Продлять же gap-страхование необходимо ежегодно.

Положительные стороны gap-страхования

  • Застраховать возможно как новый, так и подержанный автомобиль любой марки и модели (главное – застраховать ТС в первый год использования автомобиля).
  • На рынке услуг не имеется аналогов данного вида страхования. Иных видов страхования, покрывающих амортизацию транспортного средства, не представлено.
  • Данный вид страхования целесообразно использовать при покупке транспорта в кредит (позволяет урегулировать вопрос возмещения долга банку-кредитору). Перед приобретением страхования заемщику необходимо уточнить, принимает ли данный полис банк, выдавший кредитные средства.
  • Возмещение по полису gap-страхования может быть существенным, особенно когда речь идет о дорогих автомобилях.
  • Направить денежные средства, полученные по страховому полису возможно направить на покупку нового ТС.

Минусы gap-страхования

  • Существенным минусом данного вида страхования является ограничение по размеру страховых выплат, которые устанавливают страховые компании.
  • Стоимость полиса в 0.5-1% немного завышена, учитывая, что риск угона или тотальной гибели случается не часто.
  • Ограничение по срокам приобретения – только в первый год эксплуатации.

Стоимость услуг gap-страхования

Стоимость gap-страхования зависит от страховой компании, а также марки автомобиля и составляет около 0,5–1% от стоимости полиса КАСКО.

Точную стоимость полиса страхования необходимо уточнять у представителей страховой компании, в которую планируете обращаться.

Сумма страховых выплат

Как правило, страховые компании позиционируют страхование Gap как полис, полностью покрывающий разницу между рыночной стоимостью авто на момент ДТП и первоначальной ценой покупки автомобиля. Однако, на деле это оказывается не совсем так.

Дело в том, что большинство страховых компаний устанавливают определенный лимит на выплату денежных средств (ограничение устанавливается либо суммой, либо процентом от выплаты КАСКО).

На примере автомобиля стоимостью 900 000 руб. рассмотрим сумму выплат по страхованию gap при условии ограничения страховой компанией в 150 000 руб.

Срок страхования 1 год 2 года 3 года 4-5 лет
Рыночная стоимость (%) 85% 75% 70% 60%
КАСКО, руб.(%) 765 000 руб. 675 000 руб. 630 000 руб. 540 000 руб.
GAP, руб.(%) 135 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб.
КАСКО + GAP, руб.(%) 900 000 руб. 825 000 руб. 780 000 руб. 690 000 руб.
Сколько теряет автовладелец, руб.(%) 0 руб. 75 000 руб. 120 000 руб. 210 000 руб.

Действительно, возмещение 100%-го ущерба возможно, но только в первый год использования ТС. Далее, полис gap-страхования дает возможность только сократить разницу между страховой выплатой и расходами на покупку авто.

Возможно ли отказаться от gap-страхования

Услуга gap-страхования зачастую предлагается сотрудниками кредитных организаций в качестве дополнительной. Оформляя автокредит, а вместе с ним и навязанную страховку gap, водитель не задается такими вопросами как: Возможен ли отказ от данной услуги? Или возможно ли расторжение договора страхования?

Gap-страхование НЕ является обязательным для оформления. Поэтому при подписании документов необходимо детально ознакомиться с договором.

Прекращает же свое действие договор gap-страхования в случаях:

  • истечения срока действия Договора;
  • исполнения Страховщиком обязательств по Договору;
  • смерти Страхователя или ликвидации Страхователя – юридического лица;
  • прекращения деятельности Страховщика или его ликвидации в связи с прекращением действия (или отзывом) лицензии;
  • обращения взыскания на ТС по решению компетентного органа;
  • Договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления Страхового случая отпала. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Также, страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время в одностороннем порядке, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном расторжении Договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия не подлежит возврату (в соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором либо соглашением сторон не предусмотрено иное.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/gap-strahovanie-chto-eto-takoe.html

GAP страхование к каско — что это за опция и зачем нужна?

Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при покупке полиса каско. Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля.

Полная страховая сумма прописывается в полисе.

GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства.

Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

По теме:  Speed Что Это

Рассчитать стоимость КАСКО

GAP страхование: как это работает

  1. GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
  2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
  3. Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа.

    Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап).

Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой.

Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО.

Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

  • 1-й год эксплуатации    13 %
  • 2-й год эксплуатации    18 %
  • 3-й год эксплуатации    31 %
  • 4-й год эксплуатации    42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля.  В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб.

Обратите Внимание!

в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные.

Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования.

Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год.

А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями.

Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится.

Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без.  Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

Источник: https://avto-yslyga.ru/gap-strakhovanie-k-kasko-chto-ehto-i-zachem/

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.

Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Оформить Каско онлайн >>

Самое Важное!

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Конечно, он существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection).

Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

Источник: https://InsureKind.com/raznoe/gap-strahovanie-chto-eto-takoe-rasshifrovka-gap-i-mozhno-li-otkazatsya-ili-kak-vernut





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *