Где выгодная ипотека

Содержание:

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?



где выгодная ипотека

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2018 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Как подобрать ипотечную программу?

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка? Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия — минимальная ставка от 12,5% в год, небольшой первый взнос от 20% от суммы кредита, а также длительный период кредитования до 30 лет. Узнать больше можно в этой статье.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Можно оформить кредит под низкую ставку в:

В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Если клиент входит в социальные категории граждан.

Внимание!

Можно воспользоваться «Социальной ипотекой«. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС.

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 12% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Если вы ищите небольшие процентные ставки, то мы рекомендуем обращение в крупные надежные компании, такие как:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Москвы,
  • МКБ и др.

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика — это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

И помните!!! Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/


В каком банке лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) в 2018 году — отзывы, на вторичное жилье

Ипотека от российских банков предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Поскольку сотрудничество с кредитором предполагается длительное, то важно правильно выбрать финансовую организацию. В каком банке лучше оформить ипотеку?

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

В каком банке лучше взять ипотеку, сравнение условий

Определить лучший ипотечный банк вряд ли возможно. Во-первых, зависит это от приоритетов клиента – кому то важны низкие проценты, для кого-то важнее долгосрочность кредитования и т.д. Кроме того, довольно разнообразна целевая аудитория ипотеки.

Когда ипотечное жилье приобретает молодая семья, целесообразно воспользоваться услугами «Сбербанка». Банк предлагает специальную льготную программу для клиентов возрастом до 35 лет.

Условия ипотеки:

 сумма первоначального взноса  от 15 %
 кредитная ставка  от 12,5 %
 длительность кредитования  30 лет

Если заемщик рассчитывает на государственную поддержку, то есть планируется приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме, то низкую ставку предложат:

  • Абсолют банк;
  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • Локо-банк;
  • Сбербанк;
  • Московский Индустриальный Банк.

Посредством участия в программах с господдержкой можно получить кредит в размере до 8 000 000 рублей.

Приобретение жилья на вторичном рынке не предусматривает специальных государственных программ. В этом случае целесообразно отслеживать различные спецпредложения и акции, периодически предлагаемые банками.

Процентные ставки от 9,9 % до 12,5 %, при условии кредитования сроком до 30 лет и первом взносе от 10 % предложат:

  • Интехбанк;
  • Интерркоммерцбанк;
  • Росэнергобанк;
  • Информпрогрессбанк;
  • Примсоцбанк.

Заемщики, которые входят в социальные категории граждан, могут воспользоваться «Социальной ипотекой».

Для этого нужно обладать статусом «лица нуждающегося в улучшении жилищных условий» и принадлежать к одной из следующих категорий:

  • многодетные и молодые семьи;
  • семьи с наличием инвалидов;
  • пенсионеры;
  • ветераны боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • жители аварийных домов.

За социальной ипотекой можно обратиться в:

  • Банк ИТБ;
  • Приско-Капитал банк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Росбанк;
  • АИЖК.

Военнослужащие, являющиеся участниками НИС, могут получить ипотеку по средней ставке 12 % годовых.

Оформить военную ипотеку можно в банках:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Зенит;
  • Газпромбанк.

Желание получить ипотечный займ под невысокий процент можно реализовать посредством обращения в банки:

  • МКБ;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24.

Критерии выгодности ипотеки стоит оценивать с разных позиций. Внимательного изучения требуют:

  • процентная ставка;
  • переплата;
  • минимальный первый взнос;
  • наличие комиссий;
  • тип жилья и т.д.

Источник: http://finbox.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/


Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция, необходимые документы и отзывы

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье.

Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк.

Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит – это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека – это разновидность кредитования. Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки.

Важно!

Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге – никто никому не должен.

Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит – это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия.

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту.

Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, – совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

По теме:  Как вписать в осаго еще одного водителя

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки.

Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях.

Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата.

Совет!

Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту – 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости.

Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения.

Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, – 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют.

Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита.

Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора.

Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса.

Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%.

Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Внимание!

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

На сайте банка также можно оформить заявку на ипотечное кредитование или посчитать предполагаемые затраты.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, в каком банке выгодно взять ипотеку, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк».

Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус – короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет.

Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования – 25 лет. Максимальная сумма сделки – 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие – возраст заемщика на момент заключения договора 21 год.

Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент.

Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка – 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

  1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
  2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
  3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, документ о семейном положении (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
  4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше совокупный доход, тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Источник: http://fb.ru/article/284152/gde-i-kak-vyigodno-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-neobhodimyie-dokumentyi-i-otzyivyi

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Для большинства заемщиков под выгодной ипотекой подразумевается низкая процентная ставка. Она всегда определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов. В частности, размера первоначального взноса, сроков и суммы кредитования.

Также банки устанавливают ставку исходя из предоставленных документов, подтверждающих доходы и стаж, наличия оформленного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка варьируется и в зависимости от региона и вида жилья (новостройка или квартира на вторичном рынке).

Многие банки предлагают льготные условия по ипотеке для определенных категорий заемщиков (военных, ученых, учителей, бюджетников и др.). Выгодно брать ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату.

Важно!

Процентная ставка часто зависит и от размера первоначального взноса. Чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит. Например, в Сбербанке при первоначальном взносе от 50% ставка составит 12,5%, от 30 до 50% — 12,75% и менее 30% — 13%.

Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты.

В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п.

Для определения наиболее выгодного предложения по ипотеке вы можете воспользоваться возможностями специализированных банковских порталов, которые позволяют сравнить банковские программы на основании параметров ипотеки. Например, такие опции есть на портале Банки.ру и Сравни.ru.

Тип платежей по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке оказывает влияние не только величина процентной ставки, но и тип платежей. Большей выгодой отличаются дифференцированные платежи, при которых основной долг гасится вместе с процентами.

Тогда как по аннуитетной схеме первое время почти весь платеж идет на погашение процентов, а размер основного долга остается практически неизменным.

При этом дифференцированная схема погашения кредита доступна не каждому заемщику, ведь первоначальные платежи по такой ипотеке будут на порядок выше.

Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко. Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%.

Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж — 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж — от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р.

Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты.

Минимальный пакет документов

Многих заемщиков пугает тот факт, что ипотека требует предоставления обширного пакета документов. Некоторым предоставить их достаточно проблематично, например, из-за отсутствия официально подтвержденного дохода.

Но сегодня есть возможность оформить ипотеку по двум документам при наличии первоначального взноса от 35%. Такие ипотечные программы развивают Сбербанк и ВТБ24.

Риски банков в этом случае минимальны, ведь ипотечная квартира выступает в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-881452-v-kakom-banke-samye-vygodnye-usloviya-ipoteki

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Совет!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Как максимально выгодно взять ипотеку?

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика.

По теме:  Что сдают в ломбард

При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости.

Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита.

    Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.

  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования.

    Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

    В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования.

    Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

    Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

    В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости.

В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки.

Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku

В каком банке самая выгодная ипотека?

Приобретение недвижимости — ответственный шаг, зачастую ведущий к долговым обязательствам. Прежде чем оформлять ипотеку, полезно изучить условия, предлагаемые разными банками. Недостатка в предложениях сегодня нет, так что каждый желающий имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя вариант.

Естественно, каждый банк утверждает, что именно у него самая выгодная ипотека, но принимать на веру такие заявления не стоит.

Гораздо проще определиться с выбором тем банковских структур, в которых обслуживается Ваша семья, имеет зарплатную, кредитную карту или другие отношения.

Внимание!

Обычно банки склонны лояльно относиться к своим клиентам и предлагают долгосрочную ссуду по сниженной процентной ставке. Но не только процентная ставка должна выступать критерием выбора ипотечной программы.

Среди российских кредитных учреждений лидерами в области ипотечных кредитов считаются Газпромбанк , Сбербанк и ВТБ-24. Последний из них признается наиболее удачным.

Банк ВТБ-24 предлагает действительно выгодную ипотеку для частных лиц. Основной его плюс – низкая процентная ставка, которая составляет 15,95% годовых для кредита, выданного в рублях.

Эти условия действуют как для покупки новой недвижимости, так и для квартир на вторичных рынках.

Минимальная сумма, на которую оформляется ипотечный кредит – 300 000 рублей. А главное, ВТБ-24 не взимает никаких комиссий при досрочном погашении ипотеки.

Для всех потенциальных клиентов-пользователей интернет в банке есть открытая возможность подачи онлайн заявки на ипотечный кредит. Это существенная экономия времени, поскольку отпадает необходимость посещения отделения для подачи заявления, да и само заявление, поданное онлайн, будет рассмотрено быстрее, чем обычная «бумажная» заявка.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/v-kakom-banke-samaya-vygodnaya-ipoteka/

Самые низкие проценты по ипотеке – список банков

Любого гражданина интересует вопрос о том, в каком же учреждении он может взять самый выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.

Ниже представлен список учреждений на 2017 год, с наиболее выгодными условиями кредитования:

  • Сбербанк России 10,4%;
  • Банк Абсолют 10,7%;
  • Локо Банк 12,9%;
  • Россельхозбанк 7%;
  • Русский Ипотечный Банк 8,2%;
  • ВТБ 24 11,4%;
  • ТрансКапиталБанк 10,25%.

Подайте онлайн заявку на кредит прямо сейчас. Детали здесь: 

Где самый низкий процент по ипотеке

Каждая кредитная организация старается предоставить своим клиентам наиболее выгодный займ, без потерь для себя. Для каждого гражданина выгодным является тот кредит, который подходит под все его требования.

На 2017 год самый низкий % по займу предоставляет НС . В нем минимальная ставка равна 3% годовых. Заимодателю может быть выдан кредит на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 25 лет. Первоначальный взнос в НС должен быть не меньше, чем 10%.

Также в Абсолюте возможно подать заявление на приобретение недвижимости у компаний-партнеров. В данном кредитном учреждении ставка начинается от 10,7%. Займ выдается на сумму около 8 млн.рублей.

Важно!

Сбербанк России предоставляет выгодные условия по ипотеке и сейчас в сети действует акция на новостройки. Банк предоставляет особые условия для новоиспеченных семей, военнослужащих и держателей материнского капитала. Приобретение новостроек со Сбербанком возможно под минимальный процент от 10,4% годовых.

Не спешите оформлять ипотечный договор с банков, предлагающим предельно низкую процентную ставку. Такой договор следует показать юристу, чтобы удостовериться в отсутствии скрытых комиссий. Найти подходящего правоведа можно здесь: 

Список банков с самыми низкими процентами по ипотеке

Самое выгодное предложение по ипотеке предлагает кредитное учреждение НС. Он предоставляет возможность получения кредита до 18,5 миллионов рублей, сроком до 25 лет. Сумма процентной ставки при данном кредите может начинаться от 3 до 12%.

Ипотека под самый низкий процент предоставляется еще в следующих банках:

  • Россельхозбанк. Данный банк предлагает заемщику приобрести жилье по программе государственного займа, ставка которого начинается от 9% годовых на сумму денежных средств не более, чем 20 миллионов. Срок кредитования составляет 30 лет;
  • Дельта кредит. Банк предоставляет своим клиентам выгодные условия по оформлению договора об ипотеке. Процентная ставка составляет 10,75 % в год. Сумма кредита зависит от состоятельности заемщика к выплате и может быть выдана до 600 тысяч. Первоначальный взнос должен составлять не менее, чем 20%. Сумму кредита необходимо вернуть от 5 до 25 лет;
  • Сбербанк России. Банк предлагает займы, начиная от 300 тысяч, под минимальный процент 11,5% в год.

Документы для получения ипотеки в банке – список основных документов

Для получения займа необходимо иметь следующие основные документы:

  • Анкета (заявление) на выдачу кредита;
  • Удостоверение личности РФ (оригинал);
  • Документы, которые подтверждают информацию о доходах за прошедшие 6 месяцев: — по образцу 2-НДФЛ; — бланк о доходах по примеру Банка; — бланк о доходах в произвольной форме;— выписка о зарплате.

Необходимо предоставить банку документы своей платежеспособности и об официальном трудоустройстве.

Ипотека вторичка самый низкий процент где?

Самый низкий процент на ипотеку вторичка можно получить в Транскапиталбанк. При получение квартиры в жилом комплексе «Успенский квартал», покупатель может воспользоваться программой 8-8-8.

Суть программы в том, что процентная ставка начинается от 8% в год, при которой минимальный ПВ также 8%.

Денежная сумма кредита может составлять от 1 до 20 миллионов рублей, в периодом возврата от 3 до 25 лет.

Еще одним выгодным банком для получения низкого процента для вторички является Тимер банк. Для приобретения жилья в жилом комплексе «Акварель» у застройщика, кредитор сможет выдать сумму кредита в размере до 90% от первоначальной стоимости квартиры.

РосЕвроБанк предлагает покупку квартиры по ставке от 9,75%. Период кредитования от 3 до 20 лет и возможности получения суммы от 500 тысяч и выше.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент — документы

Для того, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент необходимо начинать поиски с крупных банков России.
Документы на вторичку обозначает каждый банк в отдельности, в зависимости от условий программы в которой участвует заемщик.

Действующий список документов для всех банков следующий:

  • Удостоверение личности РФ, с указанием регистрации. Также заемщик может предоставить водительские права, загранпаспорт или другие документы, подтверждающие его личность;
  • Документ, в котором указана платежеспособность;
  • Документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Для быстрого получения ипотеки следует соблюдать все условия и собрать необходимые документы, соблюдая порядок их оформления. Обязательным условием любого банка является официальное трудоустройство, для подтверждения вашей платежеспособности.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/samye-nizkie-procenty-po-ipoteke-spisok-bankov.html

Где выгодно взять ипотеку — в каком банке ипотека выгоднее

   

Где выгоднее взять ипотеку? Данный вопрос интересует многих людей, желающих приобрести квартиру в кредит и подбирающих наиболее оптимальную программу.

Ипотечные кредиты выдает немало банков, среди которых мы отметим наиболее крупные – Сбербанк, ВТБ 24 и Дельта Кредит. Каждый из них предлагает целый ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.

Попробуем кратко описать предложения данных банков.

Сбербанк

Ведущая финансовая организация России – Сбербанк – предлагает 3 основных и 5 специальных программ ипотечного кредитования. Здесь вы сможете взять деньги на покупку, строительство дома, квартиры, гаража или другого объекта недвижимости.

Сбербанк выдает кредит с государственной поддержкой (по данной программе действуют сниженные процентные ставки), позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, рефинансировать кредит, взятый в другом банке.

Минимальная процентная ставка – 10,5% годовых, максимальная – 13,5%. Практически по всем кредитным программам минимальный первоначальный взнос составляет 10%, за исключением ипотеки на загородную недвижимость (15%).

В Сбербанке вы сможете взять кредит на 30 лет или чуть меньше. Требования к клиентам довольно жесткие: стаж работы, соответствующий доход, возраст.

Учитывается хорошая кредитная история и участие в зарплатном проекте Сбербанка. В последнем случае вам не придется предоставлять справку с места работы.

Совет!

Кроме того, для молодых семей (возраст одного из супругов менее 35 лет) могут быть предложены более удобные условия погашения.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает более широкий выбор программ кредитования. Среди базовых можно отметить десять ипотечных продуктов, среди дополнительных – семь предложений.

Отдельные программы есть для тех, кто хочет купить квартиру или дом на рынке вторичного жилья, недвижимость в новостройке, построить дом самостоятельно, купить гараж.

Специальные предложения – для тех, кто готов заложить имеющуюся недвижимость, хочет приобрести дом в кредит с минимальным пакетом документов, материнским капиталом или государственной поддержкой. ВТБ 24 предлагает и корпоративные продукты.

Минимальная процентная ставка в размере 11,45% действует по программам «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке». А из программ с господдержкой можно выделить «Ипотеку для военнослужащих», которую можно оформить под 8,7%.

ВТБ 24 позволяет взять кредит на срок до 50 лет на сумму до 90 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Это также имеет особое значение для молодых людей, имеющих хорошую работу и планирующих свою жизнь на долгое время вперед.

Дельта Кредит

Дельта Кредит специализируется на ипотечных кредитах.

Позиционируя себя как «центр ипотечного кредитования №1», банк предлагает 8 базовых программ – на покупку квартиры либо доли в ней, комнаты, готового либо стоящегося, земельного участка, квартир в новостройках и апартаментов.

Минимальная процентная ставка – 10,25% при покупке квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос – от 10%, на который также можно оформить кредит под залог любой имеющейся в собственности недвижимости. Срок кредитования не может превышать 25 лет.

Внимание!

Существуют и специальные программы, по которым вы сможете получить кредит на более выгодных условиях: без обеспечения, а также при предоставлении всего одного документа.

В каком банке ипотека выгоднее — в Сбербанке, ВТБ 24 или в банке Дельта Кредит?

Как вы сами можете видеть, наиболее выгодные процентные ставки вас ждут в банке  Дельта Кредит. Здесь вы сможете получить кредит с наименьшей переплатой. Однако в своих буклетах и на сайте банк указывает лишь минимальную ставку, в реальности, при расчете всех факторов, включающих в себя срок и сумму кредита, вы можете получить деньги с более высокими процентами.

Выгодным будет и предложение Сбербанка в том случае, если вы являетесь молодой семьей. Эта категория заемщиков, помимо сниженной процентной ставки, также может рассчитывать на определенные льготы. А банк «ВТБ 24» предлагает самый продолжительный срок кредитования – до 50 лет.

При выборе ипотечной программы стоит ориентироваться не только на процентные ставки и другие условия банка. Стоит внимательно отнестись и к уровню лояльности банка к своим клиентам.

Что будет, если, вследствие каких-либо событий, вы не сможете выплачивать кредит дальше? В этой ситуации наиболее выгодным будет тот банк, который позволит вам получить отсрочку.

Сделать это можно, к примеру, в Сбербанке, где вы имеете право на некоторую отсрочку при условии, если будете выплачивать проценты.

Актуально: февраль 2014 г.

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/ipoteka/gde-vygodnee-ipoteka.html

Выгодная ипотека — на вторичное жилье, в 2018 году, где выгоднее, в каком банке, условия, предложения

Каждый банк выдвигает свои условия по предоставлению ипотеки. Но когда клиент подает заявление, он рассчитывает на определенные проценты. Совсем не факт, что именно заявленным критериям будет соответствовать оформленная ипотека.

Основные лидеры – это Сбербанк и ВТБ 24. Именно эти банки дают наиболее выгодную ипотеку.

Связано это и с тем, что оформление происходит «чисто», то есть не накручиваются дополнительные комиссии.

Предложения

На сегодняшний день ведущие банки страны предлагают выдачу ипотек в соответствии с Федеральным законом № 102. Процентные ставки от 11,4 и до 18% годовых при первоначальном взносе от 15%.

Проценты

Выгодная ипотека – это реально, но нужно соблюдать несколько условий:

  1. Проценты будут ниже, если внести значительный первоначальный взнос, а не минимальный.
  2. Немаловажным фактором является наличие залогового имущества, тогда банк страхует себя от возможного риска по невыплате. В результате процентная ставка может быть ниже.
  3. Если у клиента хорошая кредитная история и он является участником зарплатного проекта, то банк обязательно снизит ставку на 0,5-1%.

В целом самая низкая ставка, которая возможна, допускается по программе господдержки – 11,4%. Для определенной категории граждан, военнослужащих, ставка 11%.

Как выбрать программу?

Банки предлагают различные программы по приобретению жилья:

  1. Программа для молодых семей от Сбербанка с первоначальным взносом от 15%, с возможностью использования материнского капитала, с процентной ставкой 12,5% годовых. Срок до 30 лет, а максимальная стоимость недвижимости – 12 000 000 рублей. Если приобретать недвижимость собирается молодая семья, то можно воспользоваться данной программой.
  2. Программа с господдержкой удобна, если приобретается жилье в новостройке. На вторичку программа не распространяется. Минимальный взнос – 20%, но не менее 500 000 рублей. Процентная ставка от 11,4% в год. Программа действует до 1.03.16, возможность продления не рассматривается.
  3. Военная ипотека с процентной ставкой всего 11%, с оплатой из бюджета. Максимальная сумма 2 400 000. Такие условия предлагаются в Связь-Банке. Среди всех подобных программ, данное учреждение предлагает самые выгодные условия.
  4. Отдельное внимание заслуживает программа для нуждающихся в улучшение жилищных условий семей. Заключается в том, что семье выдается субсидия – до 40% стоимости ипотеки на гашение долга или первоначальный взнос. Преимущество и выгода ещё и в том, что процент будет низкий и есть возможность получение отсрочки погашения долга на 3 года.
  5. Приобретение недвижимости под залог, имеющийся является очень выгодным вариантом. Процентная ставка обычно ниже, чем на покупку первого жилья.

Кто может рассчитывать?

Чтобы приобрести недвижимость по программе для молодых семей нужно соблюдать следующие условия:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • обязательна официальная регистрация брака, семьи, живущие в гражданском браке на ипотеку такого вида, могут не рассчитывать;
  • семьи, в которых более 1 несовершеннолетнего ребенка в программе не участвуют.
  • для бездетных пар процентная ставка ниже.

Программа распространяется и на молодые семьи. Выгодно, если пара имеет материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Тогда семья получает льготные условия при минимальных затратах:

  • для регионов сумма ипотеки максимум 3 000 000 рублей;
  • для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военнослужащие, которые имеют свидетельство НИС.

НИС – это программа накопительная ипотечная система, чтобы получить военную ипотеку, нужно быть её участником:

  • срок – до 20 лет;
  • на момент окончания выплат возраст не должен быть более 45 лет.

Помощь для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, оказывается не всем. Для этого нужно подтвердить статус нуждающихся.

Банки требуют документ, который можно получить у местных органов власти или в социальной защите.

Если семья имеет детей, то допустимая площадь жилья не должна превышать 18 метров на 1 члена семьи. Ещё одно немаловажное условие – возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.

Выгодная ипотека

Возможность получить жилищный займ на выгодных условиях всегда есть, но нужно знать условия предоставления.

В 2018 году активно поддерживается продажа квартир в новостройках, поэтому большинство программ рассчитано именно на этот вид жилплощади.

На вторичное жилье

Приобретение жилплощади на вторичном рынке может оказаться весьма выгодным. Процентная ставка ниже, потому что это уже готовое жилье, которое давно сдано в эксплуатацию.

Дело в том, что банк рискует, одобряя займ на строящееся жилье, а в случае со вторичкой у него уже есть готовый залог.

То есть выгодная ипотека на вторичное жилье возможна.

Где лучше?

По программе «Молодая семья» лучше всего оформлять ипотеку в Сбербанке, так как ни один из конкурентов не даст таких условий – 15% первоначальный взнос и 12,5% годовых.

Что касается ипотеки для военнослужащих, то Связь-Банк предлагает самые выгодные условия. Стоит отметить, что данный банк по оформлению жилищных займов только для военнослужащих является выгодным.

На какой срок?

Ипотеки для молодых семей и с господдержкой выдаются на срок до 30 лет. Следует учесть, чем дольше период кредитования, тем больше будет процентная ставка.

Военная ипотека выдается на срок не более 20 лет.

Ипотека или кредит?

Потребительские кредиты сегодня не выгодны. Процентные ставки от 25%, при условии, что клиент военнослужащий, работник государственного предприятия или участник зарплатного проекта.

Если этих условий нет, то ставка может быть 30-40%.

Брать кредит на покупку жилья не выгодно. Переплата будет больше, чем при ипотеке.

Самый выгодный вариант, это покупка жилья под залог уже имеющегося. В таком случае банк может одобрить низкую процентную ставку.

В каком банке?

Существует Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если первоначальный взнос не менее 50%, а ипотека всего на 5 лет, то ставка будет 8,9%.

Сбербанк может снизить для ВИП-клиента или участника зарплатного проекта ставку почти на 3%. Сумма экономии получается существенная.

В таблице представлены наиболее выгодные программы ипотечного кредитования в банках:

Программа/банк Процентная ставка Сумма, руб Мин. взнос Срок
«Ипотека с государственной поддержкой»Московский Индустриальный Банк 10—11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет
«Ипотека с государственной поддержкой»Газпромбанк 11,5—12% 0,3-8 млн. 20% до 30 лет
«Новостройка — субсидирование»Открытие 11,55—11,95% 0,5-8 млн. 30% до 30 лет
«Ипотека с государственной поддержкой»Сбербанк России 11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет
«Квартира в новостройке»Райффайзенбанк 14,9—18,95% до 26 млн. 15% до 25 лет

На видео о наиболее выгодных условиях

Источник: http://77metrov.ru/vygodnaja-ipoteka.html

Выгодная ипотека на вторичное жилье

12 янв. 2016, 15:55

Ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия для большинства россиян. Преимуществом вторичного жилья является возможность заселения сразу после покупки. Учитывая, что длительность договора может составлять 30 лет, нужно выбирать максимально выгодную ипотеку.

Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Заемщик подает заявку на кредит, прилагая пакет документов, специфический для каждого банка.
  2. Поданная заявка рассматривается.
  3. После согласования у клиента есть 3-4 месяца на выбор подходящего жилья.
  4. Квартира оценивается независимой компанией, сотрудничающей с банком.
  5. Совершается сделка — подписывается кредитный и договор купли-продажи, дается закладная.
  6. Продавец получает деньги, покупатель регистрирует сделку в соответствующих органах. 

Перечень документов для приобретения квартиры на вторичном рынке в каждом банке будет отличаться. Минимальный обязательный пакет включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • свидетельство государственного страхования;
  • диплом или аттестат об образовании.

Ипотека на вторичное жилье обычно дешевле новостройки — кредит выплачивается несколько лет и при невыполнении обязательств заемщиком, квартира будет реализована банком. Жилье в строящемся здании должно быть завершено, что не всегда происходит в условиях нестабильной экономической ситуации. Банк повышает ставки для новостроек, чтобы снизить риски.

Кредитная организация внимательно относится к выбору квартиры и не выдает деньги на такое жилье:

  • состоящее в плане под снос;
  • в доме, требующем капитального ремонта;
  • имеющее неузаконенные перепланировки;
  • находящееся под обременением;
  • несвободное от прав третьих лиц;
  • иногда — находящееся на первых и последних этажах дома.

Процентная ставка, сумма первоначального взноса, страховка в каждом банке разные. Отличаются и условия для разных категорий заемщиков в одной организации.

Чаще всего кредитные компании предлагают специальные, а значит более выгодные, условия для таких клиентов: 

  • получающих в банке заработную плату;
  • военнослужащих;
  • молодых семей, где супруги не достигли 35 летнего возраста;
  • семей, нуждающиеся в улучшении условий проживания;

Чтобы выбрать оптимальные условия получения кредита, можно:

  • следить за акциями в банке, клиентом которого вы являетесь;
  • доверить подбор предложений брокерской компании;
  • самостоятельно провести мониторинг предложений банков.

В 2016 году банки России предлагают такие условия ипотеки на вторичное жилье:

Банк Наименование программы Процентная ставка, % Максимальная сумма, млн р. Максимальный срок кредитования, лет Минимальный взнос, %
1 Росэнергобанк социальная ипотека 9,9 -13,0 10 25 10
2 Тинькоффбанк вторичный рынок от 10,5 6 30 20
3 Росавтобанк квартира на вторичном рынке 12,95 15 20 20
4 ЮниКредит Банк на квартиру 13,0-13,5 15 30 20
5 Сбербанк молодые  семьи 13,0-14,0 3,6 30 15
6 Росэнергобанк стандартная ипотека 13,25 10 30 10
7 Образование стандарт: квартира 13,25 10 30 10
8 РосЕвроБанк на вторичное жилье 13,25-13,5 20 20 20
9 Газпромбанк квартира на вторичном рынке 13,25-13,75 45 30 20
10 Сбербанк  приобретение готового жилья 13,5-15,5 3,6 30 20
11 Райффайзенбанк квартира на вторичном рынке 13,65-14,15 26 25 15
12 ВТБ24 покупка готового жилья 14,0 90 30 20

При выборе организации, кроме процентной ставки, нужно учитывать наличие таких комиссий:

  • за рассмотрение документов на ипотеку;
  • за открытие и обслуживание банковского счета;
  • за осуществление денежных переводов;
  • за договор залога и т.д.

При выборе квартиры и ее проверке есть смысл нанять юриста для  сопровождения сделки, который поможет избежать рисков.

Не забывайте, что в большинстве случаев ставка процентов зависит от величины первоначального взноса.

Источник: https://cbkg.ru/articles/vygodnaja_ipoteka_na_vtorichnoe_zhile.html





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *