Как бесплатно проверить кредитную историю

Содержание:

Как самостоятельно проверить кредитную историю?



как бесплатно проверить кредитную историю

Кредитная история – это сведения о пользовании кредитными средствами по каждому гражданину, который обращался в банк. Благодаря данному досье можно узнать, как погашен был кредит, имеется ли задолженность перед банком, если да, в каком размере. Перед тем как предоставить новый займ, финансовые учреждения должны проверить кредитную историю потенциального заемщика.

В каких случаях банки запрашивают кредитную историю?

В большинстве случаев получить ссуду, минуя процесс проверки, совершенно невозможно, в особенности, если дело касается крупного кредитования, такого как  ипотека. Поэтому необходимо ответственно подходить к кредитным обязательствам и вовремя платить. Благодаря своевременной оплате вы избавляете себя от «плохой» кредитной истории.

При оформлении заявки на ссуду вы должны дать согласие на запрос личного досье. Специалист банка обязательно его изучит и только после этого вынесет решение по оставленной заявке. Если перед подачей заявки вы желаете ознакомиться со своей историей, есть способ, благодаря которому вы узнаете, как бесплатно проверить кредитную историю.

Внимание!

Для этого в момент подачи заявки необходимо написать письменное заявление на руководителя банка, в котором попросить ознакомиться с личным кредитным досье. Банк не имеет права вам отказать, так как делал запрос в бюро кредитных историй для принятия решения.

Однако некоторые банки не проверяют кредитную историю и устанавливают большую процентную ставку.

Как проверить кредитную историю самостоятельно?

Сегодня каждый желающий может бесплатно проверить кредитное досье. Для этого необходимо посетить сайт любого банка или кредитного брокера. Если в течение года еще возникнет необходимость проверить вашу историю, необходимо будет заплатить порядка 500 рублей. За плату проводить проверку можно хоть ежеденевно. Каждый запрос оплачивается отдельно.

Прежде чем получить данные своего досье, вам необходимо узнать, где именно хранится кредитная история. Сведения о бюро кредитных историй (БКИ) можно узнать в том банке, где оформлялся кредит. Можно изучить кредитный договор, некоторые кредиторы указывают адрес БКИ и личный код для получения необходимой информации.

Если знаете адрес, необходимо предварительно узнать время приема и с паспортом пойти туда в указанное время. Чтобы проверить кредитную историю, необходимо написать заявление, в котором изложить собственную просьбу. Не стоит рассчитывать, что данные вам предоставят в течение нескольких минут, пройдется подождать несколько дней.

В том случае, если ваше бюро находится в другом городе, необходимо заполнить заявление и отправить его по почте с уведомлением. В течение месяца обязательно придет ответ. Обратите внимание, если у вас несколько кредитов, информация может храниться в разных бюро. Поэтому, если вы желаете проверить кредитную историю в каждом из них, вы имеете право один раз в год сделать это бесплатно.

Источник: http://fb.ru/article/123689/kak-samostoyatelno-proverit-kreditnuyu-istoriyu


Как бесплатно проверить кредитную историю

Сегодня каждый заемщик имеет законное право раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Причиной появления такого закона стала статистика, согласно которой каждому тысячному клиенту банк сам портит историю.

А между тем пострадавшие таким образом граждане долгое время остаются в неведении, поскольку, во-первых, считают, что все у них хорошо, а во-вторых, не желают тратить деньги на бессмысленную, как им кажется проверку КИ.

Так вот чтобы дать возможность заемщикам самим выявлять ошибки банка без ущерба для своего «кармана», Государственной думой и был принят соответствующий закон.

Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить кредитную историю (КИ) нужно направить запрос на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй (БКИ).

Но прежде чем делать запрос нужно выяснить в какое именно бюро следует обращаться.

Ведь сегодня действует порядка 17 БКИ (с полным перечнем бюро можно ознакомиться на сайте Центрального банка России), а кредитная история одного заемщика может храниться одновременно в нескольких из них.

За получением такого рода информации следует обращаться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. Однако тут есть нюанс, сделать запрос удаленно, не зная своего кода субъекта кредитной истории нельзя (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

Как проверить кредитную историю бесплатно

Раз в год вы, как российский заемщик, вправе проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. При всем этом, в вашей власти, все на той же безвозмездной основе получить кредитный отчет в каждом БКИ, в котором хранятся ваши данные (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В случае отказа компании от предоставления бесплатного отчета, смело подавайте на нее жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн

Бесплатно проверить кредитную историю через Интернет вы можете сможет лишь в том случае, если ваш отчет будет храниться в одном из трех крупнейших на сегодняшний день БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы.

В эту тройку входят: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), и «Эквифакс«.

Все что требуется посетителю сайта для получения доступа к онлайн-сервису это зарегистрироваться и пройти идентификацию (подробнее о проверке КИ через Интернет читайте здесь).

Бесплатная проверка кредитной истории в офисе БКИ

Также бесплатно проверить свою кредитную историю вы сможете посетив офис БКИ лично (с паспортом). Стоит отметить, что в самой компании клиентам часто предоставляется возможность воспользоваться местным компьютером, чтобы проверить состояние своей КИ прямо на месте.

Источник: http://creditbudet.ru/kreditnaya-istoriya/kak-besplatno-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html


Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Один раз в год получить информацию можно бесплатно. За повторный запрос нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
По теме:  Чему равен 1 дирхам

Источник: https://lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Где и как бесплатно проверить кредитную историю :

На каждого человека, бравшего в банках кредит, есть свое кредитное досье. В нем описывается своего рода биография заемщика, касающаяся своевременной уплаты или неуплаты займа. И конечно, если у вас были просрочки или несвоевременная оплата кредита, это все отмечено в вашем досье.

В этом ничего страшного нет, потому как узнать о своей плохой репутации как плательщика вы можете только после неоднократных отказов банков в кредите. Потому нужно заблаговременно узнать состояние своего досье, тем более что для этого совсем необязательно быть сотрудником банка.

О том, как бесплатно проверить кредитную историю, рассказываем подробнее.

Законна ли проверка истории заемщиков?

Первое, на что хотелось обратить внимание, — это факт законности проверки вашего кредитного досье. Т. е. это не обман и не афера.

На законных основания раз в год вы имеете полное право проверить свою «благонадежность» как заемщика, обратившись в БКИ (Бюро кредитных историй).

Однако в этом случае вы должны знать наверняка, в каком из них хранится ваша «кредитная биография». Что для этого нужно и как бесплатно проверить кредитную историю?

Кто такие эти БКИ?

Бюро кредитных историй – это организация, чаще всего ООО, выполняющая свою деятельность в рамках закона. Обычно она имеет коммерческую подоплеку, следовательно, оказывает ряд платных услуг по хранению и обработке сведений о банковских заемщиках. Данные учреждения регулярно сотрудничают как с банковскими, так и небанковскими организациями.

Что входит в обязанности БКИ?

Они передают информацию о потенциальных заемщиках финучреждениям по их непосредственному заказу. Хранится история заемщиков в БКИ в течение 10 лет. Позднее она попросту переносится в архив. В течение срока годности досье банки и сами заемщики могут неограниченное количество раз запрашивать сведения о своей кредитной биографии. Но как бесплатно проверить кредитную историю?

Как найти БКИ, в котором хранится ваша история?

На первом этапе вам необходимо узнать, в каком именно бюро находится ваша история. Для этого у вас есть два варианта действий: найти все самостоятельно или сократить время на поиски и обратиться в Центральное бюро кредитных историй с запросом.

В первом случае вам необходимо путем поиска получить перечень работающих в вашем районе (по месту прописки) БКИ. Затем (строго по списку) посетить каждое и узнать, где именно хранится ваше досье. Однако по времени это хлопотное и длительное занятие.

Намного проще отправить запрос в ЦБКИ и узнать там, как бесплатно проверить свою кредитную историю. Т. е. здесь можно узнать, к какому конкретно БКИ вы относитесь.

Как обратиться в ЦБКИ?

ЦБКИ ‾ это как Центральный банк России. В нем хранится информация обо всех существующих сегодня БКИ. Для большего удобства все официально зарегистрированные бюро внесены в особый список, по которому в итоге потом проще найти подходящую организацию. Если вы еще не знаете, где можно проверить кредитную историю, то самое время именно сюда. Как это сделать?

Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт Банка России cbr.ru/ckki/. Далее обратите внимание на вторую колонку слева. Здесь нужно выбрать третью строчку сверху — «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».

При переходе на страничку вы увидите небольшое сообщение, напоминающее о том, что данная организация предоставляет сведения лишь о том БКИ, в котором находится ваша история, но не дает информацию о вашем досье. Затем вам следует выбрать клавишу «субъект» (находится ниже информационного сообщения, с левой стороны).

Важно!

В открывшейся вкладке необходимо указать код субъекта кредитной истории, как правило, именно его устанавливает банк.

Напомним, что данный код может действовать с момента его получения в течение двух месяцев.

При этом, если у вас данный код есть, то нужно выбрать клавишу «У меня есть дополнительный код субъекта кредитной истории». Соответственно, если кода нет, выбираете «У меня нет дополнительного кода».

Как получить дополнительный код субъекта кредитной истории?

Перед тем как бесплатно проверить кредитную историю, вам необходимо получить код КИ (кредитной истории). Сделать это можно на сайте Банка России (при помощи вкладки «Заявка на установку дополнительного года субъекта кредитной истории»). Либо при обращении в любую банковскую организацию или БКИ. Для этого нужно прийти с паспортом и написать соответствующее заявление.

Если вы знаете свой дополнительный код субъекта, то следующим шагом будет выбор, каким видом деятельности вы занимаетесь (являетесь ли физическим или юридическим лицом). Затем необходимо согласиться на обработку ваших персональных данных и перейти на следующую вкладку, где в соответствующих графах нужно указать следующее:

  • Ф.И.О.;
  • серию и номер паспорта;
  • дату выдачи паспорта;
  • полученный код субъекта кредитной истории;
  • адрес вашего электронного ящика.

На что обратить внимание при заполнении анкеты-заявки?

В данном случае стоит учесть тот факт, что проверить кредитную историю по паспорту можно будет лишь при соблюдении определенных правил. В противном же случае на указанный вами адрес электронной почты придет ответ «Кредитная история не обнаружена».

Поэтому, во-первых, свои контактные данные необходимо записывать при помощи букв русского языка. Исключение составляют лишь граждане иностранных государств, заполняющие свои данные латиницей. Во-вторых, номер и серия паспорта (может быть написана римскими буквами) указывается без пробелов.

В-третьих, не допускается большое количество пробелов в стоящих в одном ряду словах (не более одного).

И наконец, если все пункты будут заполнены правильно, на ваш электронный адрес придет ответ с указанием адреса БКИ, в котором хранится ваша кредитная биография.

О том, где проверить кредитную историю, помимо ЦБКИ, мы расскажем далее.

Каким способом можно еще проверить кредитную историю?

Вторым, но, подчеркнем, не бесплатным, способом является обращение к любому банку или БКИ (не относящееся к вашей КИ напрямую). К примеру, вы можете пойти с паспортом в любое отделение «Сбербанка» и написать заявление с просьбой оказания содействия в выдаче вашего кредитного досье. Чем примечателен этот способ?

Главное преимущество проверить кредитную историю (Сбербанк или любой другой банк) данным способом заключается в том, что финансовая организация или БКИ выполняют запрос по защищенным каналам (чего не происходит при заполнении электронной формы запроса через Банк России).

Кроме того, банки, БКИ и МФО имеют полное право запрашивать сведения о состоянии вашей кредитной истории даже без знания дополнительного кода субъекта КИ. При этом стоимость услуг кредитного бюро или небанковской организации будет зависеть от их ценовой политики.

Проверяют ли банки кредитную историю?

Занимаясь поисками своей кредитной истории, многие люди задаются вопросом о том, проверяют ли банки ее вообще. Конечно, проверяют. В особенности их очень интересует КИ тех заемщиков, которые обратились в банк впервые.

Адрес БКИ известен: что дальше?

Оговоримся сразу, вашу кредитную историю может хранить не одно, а сразу несколько бюро. Следовательно, после запроса вы можете получить не один, а несколько адресов потенциальных БКИ. При этом некоторые из них могут находиться далеко не в вашем городе. Допустим, тем или иным способом вы получили сведения о ваших БКИ, что дальше?

А дальше вы можете либо отправляться лично в ближайшее из них (если их несколько, нет необходимости обращаться в каждое, достаточно прийти в одно). Либо у вас есть возможность направить письменный запрос. Исключение составляет тот момент, если ваша кредитная история не хранится в одном БКИ целиком, а своего рода разбита на части (каждая из которых лежит в отдельном БКИ).

Если же ваше бюро находится совершенно в другом городе, то есть смысл написать нотариально заверенную заявку. Само заявление не имеет стандартной формы и заполняется в произвольном виде. При этом в шапке можно просто указать «на имя генерального директора БКИ». Далее укажите:

  • суть заявления: «Прошу предоставить мне информацию о моей кредитной истории»;
  • Ф. И. О.;
  • домашний адрес;
  • номер паспорта, когда и кем выдан.

После этого заявление заверяется нотариально и отправляется. С момента отправки и получения информации по вашему запросу не должно пройти более 30 дней. Далее вы получаете ответ и свое кредитное досье и с чистой совестью можете идти оформлять новый кредит в банк.

Можно ли проверить историю по интернету?

В данный момент в интернете появилась масса заманчивых предложений проверить вашу кредитную историю онлайн. При этом все данные сервисы обязуется это сделать за определенную плату в минимально сжатые сроки. Но стоит ли им верить?

Для этого необходимо помнить о том, что получить подобную информацию можно лишь двумя законными способами: отправить запрос в ЦБКИ (бесплатно один раз в год) либо воспользоваться посредническими услугами банка, МФО или любого доступного вам БКИ.

Совет!

Все остальные методы поиска вашего кредитного досье незаконны и считаются мошенничеством. Т. е. вы заплатите деньги, но это еще не означает, что сомнительная фирма выполнит свое обещание.

Посему будьте бдительны и не тратьте деньги на ветер! Например, «Банк Москвы» проверяет кредитную историю официально, но на платной основе.

В заключение отметим, что не стоит доверять свои контактные и личные данные непроверенным организациям. Если вы не знаете, где проверить кредитную историю, смотрите ответы на вопросы на сайте Банка России.

В противном случае это чревато неприятностями. Например, пользуясь вашими данными, злоумышленники могут оформить на вас кредит. Доверяйте только официальным источникам, а также государственным органам власти.

Источник: https://www.syl.ru/article/180555/new_gde-i-kak-besplatno-proverit-kreditnuyu-istoriyu

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет

Александр Невский 2017-04-26

По теме:  Как поговорить с оператором киевстар

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика.

А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами: — обратиться в Бюро с личными документами; — отправить заявку телеграммой через почтовое отделение; — отправить запрос почтой в форме письма;

— направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов: 1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.

2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.

3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».

✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика: — указываются все полученные кредиты; — суммы и даты кредитования; — размер ежемесячных оплат; — сведения о выполненных и невыполненных обязательствах; — просрочки по выплате займа; — указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении. ✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить. Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/byuro-kreditnyh-istorij-proverit-besplatno-po-familii

Как можно проверить кредитную историю бесплатно

Свою кредитную историю (КИ) нужно знать и регулярно проверять, например, один или два раза в год, как советуют эксперты.

Это важно по нескольким причинам:

  • от состояния КИ зависят шансы на одобрение следующих займов и выгодность условий кредитования;
  • банк мог передать в бюро кредитных историй (БКИ) ошибочные данные или допустить неточности, опечатки;
  • встречаются случаи мошеннических действий с оформлением кредитов на чужое имя.

Россияне имеют право один раз в год запросить отчёт без оплаты услуг организаций и посредников. На практике оказывается, что это не так просто сделать. Однако существуют способы, как можно узнать свою кредитную историю бесплатно.

С чего начать?

Для получения сведений нужно узнать вначале, где они хранятся. Банки сотрудничают с разными бюро и отправляют информацию в одно из 21 существующих на сегодня БКИ, а иногда и в несколько. Поэтому придётся проверить информацию везде. Если окажется, что данные гражданина находятся в нескольких бюро, то каждое из них всё равно обязано предоставить заявителю один отчёт бесплатно.

Узнать перечень бюро кредитных историй, в которых находятся истории всех долговых обязательств заёмщика, можно лишь в ЦККИ – Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Здесь возможны два варианта:

  1. Клиент заходит на сайт Центробанка и с помощью своего буквенно-цифрового кода субъекта кредитной истории получает доступ в онлайн-режиме к базе данных Центрального каталога.
  2. Если кода нет или он забыт, то не удастся получить список БКИ через интернет. Нужно прийти с гражданским паспортом в одно из учреждений и от них делать заявку на предоставление выписки из КИ: банки, БКИ, отделения Почты России, МФО или кредитные кооперативы, нотариальные конторы.

Если заёмщик обратится за помощью в одно из бюро или банк, то вместе с подачей запроса можно сформировать и новый код. Он понадобится в дальнейшем для оформления онлайн-заявок на выписку. За создание нового кода некоторые организации не берут денег, другие – выполняют услугу платно.

Платных способов больше

Есть несколько путей заказать выписку кредитной истории в каждом из бюро, где она хранится:

  1. Заверить у нотариуса заявление и отправить запрос почтой. Стоимость услуг, например, в столице, в пределах 900 руб.
  2. Подать запрос срочной телеграммой. Заверение сообщения оператором стоит 281 р., за каждое слово в телеграмме нужно заплатить 2,8 р.
  3. Обратиться к посредникам через их онлайн-сервисы или непосредственно в офис сотрудничающей с бюро организации, заплатив за услуги порядка 400 р. Перечень партнёров есть на сайте каждого БКИ.
  4. Прийти лично с паспортом в отделение бюро.

Действующие способы получения информации о кредитной истории нельзя назвать простыми и доступными, особенно для тех, кто живёт за пределами Москвы и области. Кроме оплаты вышеперечисленных услуг добавляются расходы на транспорт для поездок в БКИ.

Многие бюро расположены в разных городах, крупнейшие из них сосредоточены в столице. Ещё и график приёма граждан крайне неудобен: в рабочее время и только в будние дни. Поэтому из регионов жителям просто нереально лично явиться в нужные отделения.

Эксперты такую сложность объясняют соображениями безопасности. Ведь информация о КИ не должна попасть к другим лицам, среди которых могут оказаться не только супруги, родственники или знакомые, но и мошенники, владеющие персональными данными заёмщика. Потому и проводится процедура идентификации заявителя как субъекта кредитной истории.

Внимание!

Как можно узнать свою кредитную историю бесплатно?

Итак, следует выяснить, в каких бюро находятся сведения. Если код субъекта забыт или не оформлялся, онлайн-запрос отпадает. Поэтому нужно просто позвонить в банк, в котором, например, была выпущена кредитная карта, и узнать, можно ли получить бесплатную услугу. В среднем в финучреждениях запрос и создание нового кода обойдутся в 350 руб.

Но есть варианты и без оплаты. Так, в Промсвязьбанке посетителю предложат заполнить специальную форму для запроса в Центральный каталог КИ и создания нового кода.

Необходимо предъявить паспорт, с которого сотрудник сделает копию, и сообщить данные ИНН и СНИЛС. Всё это будет выполнено бесплатно.

Официальный ответ от ЦККИ придёт на указанный электронный адрес или его нужно будет забрать в отделении банка.

Сведения о бюро можно попытаться взять и в своей кредитной организации, однако тогда останется открытым вопрос, не оформил ли кто-то другой кредит на имя заёмщика в другом банке. Поэтому лучше иметь полную информацию из Центрального каталога.

После ознакомления с перечнем БКИ, указанным в полученной выписке, следующим шагом будет обращение к каждому из них. Предварительно следует изучить на сайтах бюро, перечисленных в ответе, информацию о предоставлении услуг физическим лицам и найти способ без оплаты. Механизм бесплатной заявки на выписку можно описать на примере двух случаев:

  • при личном посещении офиса;
  • получение кредитной истории онлайн.

Если конкретное бюро не принимает запрос через интернет, то нужно найти на его сайте адрес отделения и режим работы.

При этом следует обратить внимание на место расположения именно того офиса БКИ, где частным лицам выдают кредитные истории, а не адрес центрального офиса. Это может быть в разных местах.

Важно!

Клиент предъявляет паспорт и заполняет бланк заявления, а работник отделения находит заёмщика в базе и распечатывает выписку. Вся процедура занимает несколько минут.

В некоторые бюро можно подать онлайн-запрос, как, например, в Эквифакс Кредит Сервисиз – одно из самых крупных БКИ в России. Для этого нужно на сайте организации пройти регистрацию на ресурсе «Кредитная история онлайн» по данным паспорта и электронному адресу. Сервис предлагает четыре варианта идентификации, бесплатными из которых являются два:

  • получение КИ при личном визите (уже рассмотрено выше);
  • с помощью сервиса электронного подтверждения личности eID.

При втором способе – через интернет – сервис формирует для заявителя несколько вопросов на основе его КИ с вариантами ответов в примерных диапазонах, например, о размере кредитного лимита карты, о задолженности по кредитке. Возможны и проверочные вопросы о несуществующих займах типа «каков срок окончательного погашения автокредита в таком-то банке?», хотя на самом деле заёмщик не брал такого кредита.

Заявителю отводится 10 минут на ответы и 3 попытки. Если ответить неверно, то тест не будет пройден. Тогда придётся лично явиться в отделение и уже там подавать бесплатный запрос в бюро кредитных историй.

Ошибки могут быть допущены из-за того, что банки отправляют информацию в БКИ спустя некоторое время.

По теме:  Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

При заполнении вопросника заёмщик может указать, например, существующую на сегодняшний день задолженность по карточному счёту в пределах 5 тысяч, а в истории будет числиться ещё непогашенный долг в 10 тысяч рублей. Поэтому следует указывать диапазон с учётом данных за предыдущие несколько недель.

После удачного прохождения тестов нужно распечатать и подписать согласие на обработку личных данных, отсканировать соглашение, паспорт и отправить копии через Личный кабинет (функция «прикрепить файлы»).

Сервис уведомляет, что проверка будет выполнена через несколько дней. Однако обычно ответ (ссылка на файл в формате PDF) с доступом к бесплатному запросу кредитной истории онлайн приходит в течение 1–2 часов.

Затраты времени на бесплатное получение сведений из всех необходимых БКИ зависят от их количества, месторасположения и графика приёма граждан в офисах, возможности сделать заказ онлайн.

Совет!

При личном посещении заёмщику сразу выдают отчёт. Но нужно располагать временем на дорогу и отпрашиваться с работы.

Удобнее всего оформлять заявку через интернет-сервисы, но не у всех БКИ эта услуга бесплатная.

После получения отчёта необходимо на месте сразу же ознакомиться с ним. При обнаружении ошибки (опечатка, ошибка, кредит, которого нет) следует обратиться к сотрудникам бюро и узнать, каким способом можно исправить неверную информацию:

  • написать им заявление, по которому работники БКИ свяжутся с кредитором, передавшим неправильные сведения, и попросят сделать проверку;
  • самому прийти непосредственно в банк, в котором была допущена ошибка.

Проверка покажет, действительно ли в историю внесены неверные сведения.

Если ошибка есть, то заёмщику нужно будет написать заявление с документальным подтверждением – официальным ответом кредитной организации о погашении долга в срок и отсутствии претензий к клиенту.

Чтобы защититься от подобных неприятностей, специалисты советуют плательщикам брать в банке справку при выполнении долговых обязательств и закрытии договора.

Источник: http://www.financepoint.ru/kak-mozhno-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Узнать свою кредитную историю (далее – также «КИ») можно многими способами. При этом клиент может всегда выбрать наиболее удобный в конкретной ситуации вариант: от максимально быстрой подачи запроса через форму сайта до предполагающей получение ответа в течение 3–10 дней отправки письма или телеграммы.

Один раз в год такой отчет при посещении своего бюро кредитных историй (далее – также БКИ) можно получить бесплатно. При повторном обращении или онлайн-заказе проверка кредитной истории оказывается на платной основе.

В наиболее простом виде стандартный процесс проверки данных о своей кредитной истории можно представить следующим образом:

Процесс получения кредитной истории

Что важно знать при проверке своей кредитной истории стандартным способом

  1. Чтобы отправить запрос в ЦККИ, нужно знать свой код субъекта кредитной истории.
  2. Если код неизвестен, можно обратиться в ЦККИ через любое БКИ, банк, кредитную организацию, нотариуса. Для этого достаточно прийти в соответствующую организацию с паспортом.

  3. Каждое БКИ хранит только переданную конкретно ему часть кредитной истории. Разные банки сотрудничают с разными БКИ и даже один банк может иметь договоры с несколькими бюро.

  4. Чтобы узнать свою кредитную историю полностью, нужно делать запрос в каждое БКИ, где хранятся данные конкретного заемщика или другого субъекта кредитной истории.
  5. Каждый запрос КИ обычно отражается в самой кредитной истории.

    Частые запросы такого отчета могут испортить кредитную историю и перспективы получения кредита. Такие запросы банки, как правило, связывают с желанием клиента взять одновременно займы в нескольких кредитных организациях

Как узнать кредитную историю онлайн?

Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

  1. Не у всех бюро есть такая услуга (например, «Эквифакс» такой сервис предлагает сам, а НБКИ работает через партнеров).

    Что конкретно предлагают в плане получения кредитной истории через свой сайт самые крупные бюро России («Эквифакс», НБКИ, ОБКИ и КБ «Русский Стандарт») и как именно заказать у них свою КИ, можно прочесть в отдельных статьях, доступных по ссылкам.

    Кроме того, такой сервис обычно платный и дистанционный частично, поскольку по закону бюро до выдачи информации по КИ должно осуществить идентификацию клиента.

  2. Стоимость подобной услуги зависит от политики цен самой организации и от выбранного формата работы с БКИ.

    Обычно пакетное решение, предусматривающее получение отчетов с определенной периодичностью в течение года, существенно снижает цену за один отчет. Например, годовая подписка на отчеты «Эквифакса» обойдется в 795 руб. (61,15 руб. за отчет), а один повторный отчет – в 395 руб.

  3. Скорость получения отчета в первый раз будет зависеть от выбранного способа идентификации. В частности, при обращении в «Эквифакс» и выборе способа подтверждения личности с помощью отправки телеграммы получить отчет будет можно в срок до 2 дней. Однако при этом нужно будет еще составить и отправить соответствующий текст, а также заплатить примерно 200– 400 рублей за телеграмму.

При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

  • Регистрация на сайте.
  • Заказ отчета и оплата услуги.
  • Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

При сотрудничестве непосредственно с БКИ или их официальными партнерами этапу собственно заказа предшествует этап подтверждения личности предложенным бюро способом (например, в офисе БКИ или через CONTACT).

2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

  1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета.

    Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».

  2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ.

    Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.

  3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

3. Узнать кредитную историю через сайты-посредники

  1. В интернете есть довольно много веб-ресурсов, которые готовы полностью дистанционно прислать по запросу кредитный отчет (например, http://www.bki24.info/). При этом от клиента требуется только ввести минимальный перечень требующихся для идентификации данных и оплатить услугу.

    При выборе такого способа получения отчета важно сотрудничать с надежными организациями, т. к. паспортные данные, попавшие в руки к мошенникам, могут стать в будущем причиной многих проблем и отказов банков в выдаче кредита.

  2. Цена такой услуги обычно в пределах 300 –500 руб.

  3. Скорость обработки запроса в среднем – до получаса.

4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

  1. Заказ кредитного рейтинга так же, как заказ кредитной истории, доступен на нескольких ресурсах (в частности, на сайте http://kionline.su/ ). Процедура тоже в целом аналогична запросу на получение кредитной истории.

    Однако кредитный рейтинг, кроме информации о займах и просрочках, содержит еще и оценку вероятности получения новых кредитов, так называемый «скоринговый балл». Помимо этого рейтинг не отражается в КИ и не оказывает на нее негативного влияния.

  2. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
  3. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.

Какие есть способы отправки запроса на получение кредитной истории без интернета

Все вопросы по хранению и предоставлению КИ описаны в ФЗ РФ о кредитных историях. Заказ кредитной истории возможен как в интернете, так и при посещении определенных организаций. Ключевые способы, которые можно использовать для получения своей кредитной истории без интернета, представлены на ниже схеме:

Схема получения кредитной истории без интернета

1. Посещение БКИ

Нюансы

  • Нужно точно знать, в каких БКИ находится конкретная кредитная история.
  • До визита в бюро нужно узнать часы приема посетителей, поскольку не все бюро оказывают такую услугу ежедневно.

Срок получения ответа

В день посещения

Стоимость

  • Один раз в год бесплатно.
  • При повторном обращении стоимость зависит от тарифов определенного БКИ (ориентировочно 450 руб. для физических лиц и 1200 руб. для юридических лиц)

2. Отправка телеграммы в свое БКИ

Нюансы

  • На почту нужно обязательно приходить с удостоверением личности.
  • Подпись заявителя должна быть заверена сотрудником почты.
  • В тексте телеграммы должны быть указаны такие данные:
    1. ФИО
    2. Сведения о месте и дате рождения.
    3. Телефон
    4. Адрес для ответа
    5. Данные удостоверяющего личность документа.

Срок получения ответа

От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

Стоимость

  • Цена на услуги БКИ аналогична ценам при личном посещении.
  • Однако необходимо учитывать еще и стоимость телеграммы, которая обойдется примерно в 400 руб.

3. Отправка письма в свое БКИ

Нюансы

  • В заявлении нужно указать те же данные, которые указываются при отправке телеграммы.
  • Подпись на заявлении обязательно должен заверить нотариус.
  • БКИ рекомендует не отправлять заявления ценным письмом, чтобы они быстрее доходили до получателя.

Срок получения ответа

От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

Стоимость

  • Расценки самого бюро по предоставлению отчетов в первый и последующий разы аналогичны расценкам при посещении.
  • Чтобы рассчитать общую цену отправки письма, нужно еще прибавить стоимость услуг нотариуса (от 100 до 1000 руб.

    в зависимости от региона) и стоимость услуг почты, которая зависит от региона и дополнительных услуг (отправка простого письма будет стоить ориентировочно от 19 руб.).

Способов получения информации по кредитной истории немало.

Каждый человек может самостоятельно выбрать самый лучший вариант, исходя из своих временных, финансовых и прочих возможностей. При этом необходимо помнить:

  • Бесплатно получить свою кредитную историю можно только непосредственно при посещении своего БКИ в случае, если это будет первый запрос за год.
  • Частые запросы именно отчета по кредитной истории могут негативно на нее повлиять. Соответственно если есть желание или необходимость проверять свою кредитную историю достаточно часто, лучше использовать альтернативный вариант типа заказа кредитного рейтинга.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-uznat/





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *