Как бороться с мфо

Содержание:

Борьба с МФО: куда жаловаться, если долги



как бороться с мфо

Шрифт A A

Судебные иски, тяжелое общение с коллекторами и ежедневная борьба с МФО вызывают у заемщиков обоснованный страх. Но такая ситуация возникает только в случае задолженности по займу. В каких случаях претензии микрокредитной организации не обоснованы, куда можно пожаловаться и что делать, чтобы защитить себя?

При заключении договора клиент компании обязуется выплатить в установленный срок сумму займа с процентами, и нарушение соглашения – прямое основание для подачи иска от лица МФО. Но, поскольку судебные издержки и оплата командировочных при небольших суммах долга становятся лишней статьей расходов, компании предпочитают работать с коллекторскими агентствами.

При образовании задолженности сотрудники МФО звонят клиенту с целью выяснения ситуации и предложения оптимального выхода. Если заемщик идет на контакт и соглашается с предложенным планом действий, сотрудничество с микрофинансовой компанией продолжается до погашения долга.

Однако, если заемщик отказывается платить по кредиту, не выходит на связь, дело передается коллекторам. В рамках общения сотрудник агентства должен представиться и сообщить сумму задолженности, разъяснить возможные последствия и предложить решение.

Ситуации, когда сотрудники отдела взыскания оказывают моральное и психологическое давление – нарушение законодательства Российской Федерации. Куда жаловаться на МФО? Заемщик имеет право обратиться в суд в следующих случаях:

  • поступают телефонные звонки и СМС с угрозами здоровью заемщика, его близких;
  • сотрудники звонят в ночное время;
  • конфиденциальная информация была разглашена третьим лицам;
  • поступают звонки на работу или близким людям с целью оказания давления на должника;
  • осуществлен взлом и проникновение в квартиру;
  • произошла порча имущества;
  • заемщику нанесены физические увечья.

Неправомерные действия служат основанием для обращения в суд, жалоба будет рассмотрена максимально быстро.

Куда обратиться, чтобы разрешить спор?

Как бороться с МФО в случае крупных долгов? Когда МФО отказывается принимать любые просьбы об отсрочке и реструктуризации долга и игнорирует очевидные факты, которые не позволяют заемщику вовремя рассчитаться с организацией, следует обращаться в суд. Рекомендуется подать иск с жалобой и выдвигать требования, чтобы договор признали недействительным в части размеров неустойки и процентной ставки.

Антиколлекторские агентства – еще один вариант того, как бороться с микрофинансовыми организациями. Такие компании появились в ответ на огромное количество нарушений на рынке микрофинансирования.

Антиколлекторы добиваются пересмотра договора, перерасчета процентов и пени. В случае нарушения правил составления кредитного договора заемщик может выйти сухим из воды. Но, прежде чем обращаться в такое агентство, лучше сразу уточнить сумму гонорара.

Источник: http://zaim-bistro.ru/pravo/borba-s-mfo


Как бороться с микрофинансовыми организациями

Как отстоять свои права в борьбе с МФО

Судебные иски, тяжелое общение с коллекторами и ежедневная борьба с МФО вызывают у заемщиков обоснованный страх. Но такая ситуация возникает только в случае задолженности по займу. В каких случаях претензии микрокредитной организации не обоснованы, куда можно пожаловаться и что делать, чтобы защитить себя?

При заключении договора клиент компании обязуется выплатить в установленный срок сумму займа с процентами, и нарушение соглашения – прямое основание для подачи иска от лица МФО.

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

4 мая 2012 г. между ФИО ( далее — Истец) и ЗАО « Кредитный союз» ( далее — Ответчик) был заключен договор займа ( далее — Договор), в соответствии с которым Истцу был предоставлен займ в размере 10 000 ( десяти тысяч) рублей.

В соответствии с условиями договора до 25 мая 2012 г.

Истец обязан был погасить сумму займа и проценты из расчета 2,5% в день, что составляет 15 250 ( пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

  • Какую ответственность несет заемщик за невыплату микрозайма
  • Выгодно ли судебное вмешательство для заемщика
  • Случаи при которых микрофинансовые организации подают в суд
  • Что будет если МФО подаст на вас в суд

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Практика адвоката по спорам с банками, МФО, страховыми компаниями

На этой странице сайта подобраны судебные дела по спорам между гражданами и банками, заемными организациями, коллекторами и страховыми компаниями города Ростова-на-Дону и Ростовской области.

Адвокат оказывает услуги гражданам в судебном уменьшении штрафов и пени по кредитным договорам, отмене навязанной банком страховки, противодействию коллекторам, иным аналогичным делам.

Адвокатский кабинет имеет практику более чем по 300 дел в судах. Но страховые компании редко добровольно удовлетворяют требования своих клиентов.

Как работают коллекторы Деньги на Дом ()?

Как с ними бороться?

МФО Деньги на дом — кредитная организация с широкой сетью персональных менеджеров, которые по совместительству являются еще и местными взыскателями долгов с клиентов компании с открытой просрочкой.

Как работают коллекторы Деньги на дом? Продает ли МФО долги заемщиков реальным коллекторским агентствам или занимается возвратом просрочки самостоятельно?

Как бороться с надоедливыми коллекторами и навсегда выпроводить их из своей жизни?

С этой микрофинансовой организацией все неоднозначно.

Как грамотно вести борьбу с МФО

Юридические тяжбы отнимают нервы и время, а без борьбы с МФО потери обернутся внушительными суммами.

В жизни есть непреложное правило: любой поступок влечет за собой последствия, порой неотвратимые.

Внимание!

В финансовом мире это особенно четко ощущается. Взяв микрозайм без долгих раздумий, впоследствии приходится вставать на тропу войны с микрофинансовой организацией и отбивать каждый рубль.

Пролонгацию ссуды чаще всего предлагают на 1 месяц, в исключительных случаях срок продляют до 3 месяцев. Кредитные каникулы.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации (МФО) вполне объяснима.

Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день.

Оспаривание высоких процентов по договору займа с микрофинансовой организацией

В качестве средства «борьбы» с микрофинансовыми организациями заемщики нередко используют подачу встречного иска или предъявление самостоятельного иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, который в подавляющем числе случаев в разы (если не десятки раз) превышает ставку рефинансирования и ставку по потребительским кредитам, выдаваемым банками.

Да и вообще, жалеть конторы, готовые на органы распродать человека за те бешеные проценты, не заслуживают пощады.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-borotsja-s-mikrofinansovymi-organizacijami-38415/


Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность по выдаче займов, зачастую пользуясь безвыходным положением заемщика, идущего на обращение к МФО в качестве крайней меры и последней попытки поправить свое финансовое положение.

Последней потому, что за этим действием закономерно следует безвыходный финансовый тупик. По этой причине суды переполнены исками к МФО с требованиями признать договор с ними недействительным или расторгнуть его в одностороннем порядке.

Однако до подачи иска в суд согласно порядка приема заявлений суд требует представить доказательства проведенных действий по досудебному урегулированию вопроса.

В данной статье мы как раз рассмотрим как бороться с микрофинансовыми организациями и затронем порядок составления претензии МФО, что является мерой досудебного урегулирования спора.

В основном все претензии к МФО со стороны заемщиков сводятся к разному прочтению сторонами спора вопросов погашения задолженности по займу, в том числе размера неустойки, штрафов за просрочку и начисления процентов.

Также заемщики обращаются с претензиями по поводу безакцептного списания денег с карты или со счета заемщика, привязанного к его ссудному счету, то есть к учетной записи на сайте МФО в счет погашения задолженности.

  • Правила составления претензии к МФО
  • Как нужно отвечать на претензию от МФО

Правила составления претензии к МФО

В каждой микрофинансовой организации может быть установлен свой порядок обращения с претензиями, который может быть установлен в условиях договора микрозайма и в утвержденных правилах предоставления микрозаймов.

Однако общий порядок претензионного обращения регулируется положениями ГК РФ, и в большинстве случаев общих норм гражданского законодательства оказывается достаточно для определения порядка предъявления претензии.

По общему правилу претензия должна быть составлена в письменном виде и пишется она в простой форме. В содержании претензии необходимо указать следующие пункты:

  1. Адресат: кому направляется претензия, то есть наименование организации и ее адрес.
  2. От кого составлена претензия, а именно: ФИО заявителя, адрес места регистрации и контактные телефоны для связи.
  3. Основания обращения: номер договора и суть претензии, то есть описание допущенных МФО нарушений. Желательно эти сведения подкрепить ссылками на конкретные статьи нормативно-правовых актов и соответствующие условия договора, которые были нарушены со стороны МФО.
  4. Требования заявителя. Если вы требуете вернуть конкретную денежную сумму, необходимо указать расчет, согласно которому вы пришли к этой сумме. Вы можете поступить проще: сделать акцент на незаконности удержаний и некорректности их расчета и потребовать произвести перерасчет в соответствии с условиями договора и вернуть излишне удержанную сумму.
  5. Указать срок рассмотрения претензии и адрес, на который вы ожидаете ответа. Стандартный срок рассмотрения претензионных обращений составляет 7 дней, если иной срок не установлен условиями договора. Если семи дней недостаточно для рассмотрения претензии, его можно увеличить до максимального значения в 10-20 дней.
  6. В конце документа проставляется дата составления претензии и ставится подпись заявителя.

Вы можете не ограничиваться требованием о перерасчете суммы задолженности, но и предъявить свои предложения к МФО о порядке погашения долга, а именно:

  1. Вы можете предложить МФО пересмотреть условия договора, в том числе увеличив срок договора, суммы займа, графика платежей по погашению.
  2. Предложения о снижении процентов и суммы неустоек, штрафов и пеней, если они имеют место быть.
  3. Предложения по реструктуризации задолженности и иные предложения по урегулированию погашения задолженности.
  4. Обоснованное требование расторгнуть договор.

В претензии вы должны максимально подробно обосновывать каждое свое предложение и каждый отдельный момент претензии со ссылками на конкретные положения законодательства. В идеале хорошо сослаться на примеры из судебной практики по случаям, похожим на ваш и предупредить МФО о ваших намерениях добиваться справедливости в суде и о том, к чему это приведет МФО.

Если вы грамотно составите этот документ, то есть начнете с перечисления нарушений, перейдете к обоснованию со ссылками на нормы законодательства и закончите своими требованиями пересмотра условий договора с приведением его к законному виду, это будет более эффективным, чем просто изложение моментов, с которыми вы не согласны.

Досудебный порядок урегулирования спора предполагает не только отправку претензии. МФО может со своей стороны ответить вам своей претензией. Возможна ситуация, когда стороны некоторое время обмениваются претензиями, пока не придут к соглашению. Поэтому важно также подготовиться к тому, как отвечать на претензии МФО.

Как нужно отвечать на претензию от МФО

Как бороться с микрофинансовыми организациями и правильно отвечать на претензию от МФО?

По теме:  Где взять миллион рублей

Вы можете при ответе на претензию вести себя двумя способами:

  1. Подготовить и направить встречную претензию-ответ на претензию от МФО. В ответе вы можете описать ситуацию со своей точки зрения и предъявить встречные претензии или предложения.
  2. Составить только ответ на претензию МФО, выразив свое несогласие с требованиями, изложенными в ней, без подробностей.

Если вы получаете претензию от МФО, то в подавляющем большинстве случаев это связано с просрочкой платежей, и требования в ней будут связаны с возвратом долга.

Вы можете ответить на эту претензию, но можете и не отвечать, в вашем праве выбрать как ту, так и другую линию поведения. Никаких санкций за отказ отвечать на претензию законодательство не предусмотрело.

Претензия подается не для ответа, а для того, чтобы обозначить попытку решить вопрос внесудебным методом и нужна только для того, чтобы суд не отказал в приеме иска по причине того, что возможности по досудебному урегулированию были не исчерпаны.

Поэтому желательно, если вы не согласны с позицией МФО, подготовить ответ в виде встречной претензии, где аргументированно выразить свое несогласие с требованием МФО и со своей стороны предложить вариант выхода из ситуации, который бы вас удовлетворил.

Важно!

Учитывайте, что ваша переписка представляет собой официальную переписку и все ваши ответы будут использованы в дальнейшем в суде.

Поэтому важно подготовить ответ юридически грамотно и не оставить в нем нежелательных зацепок, за которые юрист МФО смог бы добиться невыгодного для вас решения суда.

Лучше воспользоваться профессиональной помощью юриста для составления претензии, которая в данном случае будет способна привести вас к желательному исходу в суде.

(2

Источник: http://www.papabankir.ru/zaymy/kak-borotsya-s-mikrofinansovymi-organizatsiyami-sostavlyayem-gramotnuyu-pretenziyu/

Куда жаловаться на МФО, как выиграть в борьбе?

Нередко, заключив договор займа, заемщик обнаруживает, что проценты, начисленные на основную сумму долга, неподъемны для него, и начинает борьбу с МФО в попытках их снизить. Шансы уменьшить начисленные проценты есть даже в случае, когда суд встает на сторону МФО. Как же развернуть ситуацию в свою пользу?

Варианты действий

Процентная ставка по договору займа может доходить до 700% в год. Даже при самых небольших кредитах в 10-20 000 рублей сумма начисленных процентов может оказаться неподъемной для должника. В этом случае есть несколько вариантов, как бороться с МФО за свои права:

  1. Попытаться урегулировать проблему в досудебном порядке: поставить МФО в известность о возникших трудностях и договориться о вариантах оплаты долга.
  2. Подать иск в суд и просить о признании договора займа недействительным в части начисленных процентов.
  3. Получив судебное решение о необходимости полной выплаты процентов, подавать встречный иск к МФО и апелляцию.

Если воспользоваться не обычным бесплатным юристом, а хорошим платным специалистом, то есть шанс оспорить в суде, даже если судебное решение вступило в силу. Юристы МФО хорошо знают законодательство в части микрофинансирования, поэтому нужно хорошо подготовиться, прежде чем заявлять свои права.

Как действовать до подачи иска в суд

Один из самых приемлемых вариантов – поставить в известность кредитную компанию о возможных затруднениях по выплате и урегулировать ситуацию одним из предложенных способов:

  1. Пролонгация займа. Обычно сроки выплаты займа продляются на месяц, иногда срок достигает 3-х месяцев. Такой способ возможен только в случаях, когда заемщик уверен, что за этот срок сумеет поправить материальное положение и выплатить образовавшийся долг.
  2. Кредитные каникулы. Предполагают отсрочку платежа на некоторое время по договоренности с микрофинансовой организацией.
  3. Реструктуризация задолженности. Это возможность получить новый займ для погашения старого. Кредит можно взять в этой же организации, или обратившись в другую.

Если заемщик и микрофинансовая организация приходят к договоренности, то все изменения отражаются в дополнительном соглашении к договору. Но как же бороться с микрофинансовыми организациями, если договориться не удалось? Следующим шагом в решении проблемы становится суд.

Судебное решение проблемы

Если компания не пошла на уступки заемщику и подала иск в суд с требованием вернуть всю сумму долга согласно заключенному договору, то заемщику также необходимо подать встречный иск о признании договора займа недействительным.

Суд может занять сторону заемщика в следующих случаях:

  1. Банкротство. По закону, если общая сумма долгов больше полумиллиона рублей, а сроки неплатежей – от трех месяцев, то разрешается обращаться в суд о признании себя банкротом.
  2. Кабальный договор. Клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о признании заключенного договора кабальной сделкой, которая была подписана в трудных жизненных обстоятельствах, МФО знала об этом и воспользовалась ситуацией для получения выгоды.
  3. Слишком высокие проценты по договору в сравнении со ставкой рефинансирования.
  4. Займ взят на неотложные нужны (лечение, содержание детей).

Изначально суд всегда принимает сторону микрофинансовой организации, поскольку договор подписан на законных основаниях, и у суда просто нет причин его расторгнуть.

Поэтому важно требовать отмены договора или признания недействительной его части, грамотно аргументировав причины и подтвердив свои слова документально.

Что делать, если решение суда вступило в силу

Если решение суда все же было вынесено не в пользу заемщика, то и тут есть возможность побороться. Прежде всего, важно не пропустить сроки, когда возможно подать апелляцию.

До этого времени можно подавать иск о признании заключенного договора недействительным, но к нему писать апелляционную жалобу, в которой пояснить, почему иск не был подан раньше, и просить принять его сейчас.

Если же решение суда уже вступило в законную силу, то стоит подавать только один иск без жалобы. Шанс в данном случае минимален и возможен, только если микрофинансовая организация не подаст встречный иск о том, что сроки для обжалования договора уже вышли.

При подаче заявления в суд необходимо будет оплатить госпошлину за каждый иск. Если суд отказывает заемщику в пользу МФО, то можно подавать апелляцию в вышестоящие органы.

Куда жаловаться на МФО

Если действия МФО выходят за рамки договора: она требует дополнительные проценты или неустойки или пытается получить долг незаконными способами, то возникает вопрос: куда жаловаться на МФО?

Пожаловаться можно в специализированные органы:

  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • финансовому омбудсмену.

В жалобе нужно изложить суть обращения и приложить документы, подтверждающие правоту заемщика, если такие имеются.

Источник: http://FinHow.ru/loans/borba-s-mfo/

Как бороться с микрозаймами (что делать с микрозаймами) — нет возможности платить, суд, законы

Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.

Что такое микрозайм

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению.

Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства.

Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям).

Совет!

Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

Законодательная база

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм – это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов – высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма – отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

Источник: http://1pozaimam.ru/kak-borotsja-s-mikrozajmami/

Нелегальные МФО: как бороться с «черными кредиторами»?

Взять деньги взаймы предлагают не только банки, но и множество мелких микрофинансовых организаций, часть из которых действует нелегально.

Что делать, если вы взяли долг в одной из таких МФО?

Пресс-служба ЦБ РФ дала рекомендации для таких заемщиков.

Прежде всего, необходимо обратиться в суд.

Есть реальные шансы, что проценты и начисления по такому кредиту будут снижены, а то и вовсе аннулированы.

Если вам срочно понадобились деньги – проверьте нужную МФО в госреестре Банка России.

В случае отсутствия организации в реестре не стоит обращаться к ней за займом.

Во-первых, такие МФО прописывают кабальные условия кредитования, во-вторых, вы можете собственноручно подписать договор о кредите под залог вашей квартиры, и при этом вас никто не поставит в известность о заложенном имуществе.

В случае, если МФО (в том числе – легально действующая) совершит незаконные действия по отношению к вам – обращайтесь в суд.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица

Материалы по теме

Банкротство физических лиц.

Источник: https://2lex.ru/nelegalnie-mfo-kak-borotsya-s-chernimi-kreditorami/

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций?

Если Вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций, и ваши права нарушены, не оставляйте это безнаказанным! Особенно, если это касается организаций, внесенных в государственный реестр, за которыми осуществляется надзор.

Часто случается так, что сотрудники МФО начисляют необоснованные штрафы или проценты, хамят при заключении договора или выдаче займа. Такие действия нужно пресекать сразу. Для этого можно обратиться с жалобой на кредитора в соответствующие инстанции.

Чтобы быть юридически подкованным, ознакомьтесь обязательно с федеральным законом о потребительском кредите (займе) от 2014 года.

Обычно это происходит, когда потребитель уплачивает всю сумму в последний день договора, например, через терминал или банковское отделение, а транзакция проходит только через несколько дней, поэтому кредитор начисляет ему штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности.

По сути, заемщик не нарушил договор, но и микрофинансовая организация тоже. При любом разбирательстве правда будет на вашей стороне, если Вы сможете предъявить документ, подтверждающий дату и время оплаты.

Однако не советуем доводить ситуацию до крайности, так как достаточно сходить с чеком в отделение МФО и написать заявление, как от Вас сразу же отстанут сотрудники коллекторского отдела.

Таким образом, проще всего обратиться в клиентскую поддержку организации и уладить все вопросы сразу же, однако если это не помогает, то тогда действительно стоит жаловаться в вышестоящие органы, например, НАУМИР. Компанию, которая специализируется именно на таких конфликтах между МФО и их клиентами. В этой организации Вам подскажут наиболее выгодный вариант разрешения спорной ситуации.

Однако Национальное партнерство участников микрофинансового рынка не единственная инстанция, куда можно обратиться. Так как займ – это услуга, предоставляемая МФО, а Вы ее покупатель, то на Вас распространяется и еще один документ – это закон о защите прав потребителей.

Таким образом, следующим контролирующим органом является Роспотребнадзор. Здесь рассматривают такие дела, как неправомерное требование приобретения дополнительных услуг, не относящихся к оформлению займа, или начисление штрафных процентов за погашение долга заранее, т.е.

до окончания срока действия договора.

Также можно обратиться в Федеральную антимонопольную службу, если у Вас имеются доказательства предоставления МФО недостоверных данных в средствах массовой информации.

Важно!

Например, в рекламе говорят, что можно оформить кредит только по паспорту, а в отделении организации дополнительно еще требуют другие удостоверения. Это самое явное несоблюдение российского законодательства, относящееся к рекламной деятельности.

Хотя, и здесь потребуется доказать это, то есть предоставить документы, подтверждающие правонарушение (можно фотографии или копии).

Самой последней инстанцией является Центробанк, являющийся мегарегулятором в этой сфере деятельности. Ему под силу исключение недобосовестных организаций из государственного реестра, а это самое страшное для МФО.

Для подачи заявления в Центробанк обратитесь в его региональное отделение или приемную и захватите ранее поданные заявки в другие инстанции, если они имеются.

Согласно законодательству, ЦБ даст Вам ответ на вашу жалобу в установленные сроки.

Источник: http://SuperZaim.com/tips/kak-borotsya-s-nepravomernymi-dejstviyami-mfo/

Как бороться с микрофинансовыми организациями

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться?

Ответственность заемщика перед МФО. Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.

Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле. МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Охота на мироедов

Охота на мироедов

Пятизначные проценты Материалы по теме

С тех пор масштаб деятельности МФО вырос в разы.

Как бороться с микрозаймами

Как бороться с микрозаймами Что такое микрозайм Под микрозаймом понимается денежное заимствование на сумму, не превышающую миллион рублей, предоставляемое микрофинансовой организацией (займодавцем) клиенту (заемщику) на условиях, которые заранее прописаны в договоре займа.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения.

Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

О том, как избавиться от микрозайма законно , нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться. К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями.

Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций?

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций? Однако прежде чем сразу вступать в судебные разбирательства, попробуйте для начала пообщаться с руководством самой организации.

Бывают такие ситуации, когда по воле случая МФО или их клиент нарушают условия договора, не зная об этом. Обычно это происходит, когда потребитель уплачивает всю сумму в последний день договора, например, через терминал или банковское отделение, а транзакция проходит только через несколько дней, поэтому кредитор начисляет ему штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности.

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Совет!

О том, как избавиться от микрозайма законно , нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию В основном все претензии к МФО со стороны заемщиков сводятся к разному прочтению сторонами спора вопросов погашения задолженности по займу, в том числе размера неустойки, штрафов за просрочку и начисления процентов.

Также заемщики обращаются с претензиями по поводу безакцептного списания денег с карты или со счета заемщика, привязанного к его ссудному счету, то есть к учетной записи на сайте МФО в счет погашения задолженности.

Как бороться с МФО если долги

Как бороться с МФО если долги

Подобным вопросом задается немало должников.

На первых порах к заемщику поступают звонки от сотрудников МФО с требованием вернуть долг.

Опасность последнего кроется в том, что долг ежедневно растет.

Подписывая договор, заемщик может обнаружить, что за каждый день просрочки ему начисляется штраф – пени.

Охота на мироедов

Пятизначные проценты Материалы по теме

С тех пор масштаб деятельности МФО вырос в разы.

Источник: http://prav-potreb.ru/kak-borotsja-s-mikrofinansovymi-organizacijami-99341/

МегаЗайм как бороться с мфо — Ува | Выгодные займы

Доброго времени суток

 Мы знаем, что в жизни есть моменты, когда деньги нужны срочно. Наша цель – обеспечить вас необходимым в самый короткий срок. Задержали зарплату, сломался автомобиль, срочные медицинские расходы, закончились деньги в отпуске – мы не заставим долго ждать. Предоставляем краткосрочные займы онлайн в нужный момент и в любом месте.

Содержание:

Зачем как бороться с мфо

Но перечисление возможно только на идентифицированные кошельки пользователей. Идентификацию можно пройти в Сбербанке, Евросети или в пунктах системы денежных переводов Контакт. Как видите, замысловатого тут нет ничего, даже не сильно компетентный гражданин сумеет справиться с этой процедурой.

Можно ли доверять таким конторам, безопасно ли брать деньги в долг онлайн, через интернет? Ответ — да! Кстати, небольшой совет: если вы все же сомневаетесь в одной из контор, просто посмотрите отзывы о ней в сети, если таковых нет, старайтесь избегать такой ресурс.

Будь то квартира, дом или другое имущество ? вы получите средства без проблем и препятствий. Деньги под залог имущества, недвижимости ? возможность решить временные материальные проблемы, не обращаясь в банк или к родственникам.

Полученная информация является достаточной для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора микрозайма на предлагаемых условиях, мною проанализировано мое финансовое положение, в том числе, для правильной оценки рисков по обязательству.

Видео про как бороться с мфо

Моментальный как бороться с мфо

У нас вы можете получить займ под залог вашего сайта.Если у вас возникли финансовые трудности и в ваших активах есть работающий интернет-проект, мы готовы предложить вам деньги под его залог. Бюджет был очень ограничен.

В этом магазине мы не только подобрали себе холодильник, но еще и оформили безпроцентную. Различные кредитные и платежные карты уже давно не являются для нас чем-то особенным, и превратились в удобный и компактный инструмент, который сильно облегчает жизнь своему владельцу.

Внимание!

Всего пару действий и проблема устранена! Деятельность осуществляется строго в соответствии с ФЗ-196 О Ломбардах , гарантирующем справедливость и открытость выполнения обязательств. Кредиты только на первый взгляд кажутся кабальной системой.

Наша компания присутствует на российском рынке с 2009 года, и за долгие годы своей работы мы смогли накопить ценный опыт качественного и грамотного обслуживания своих клиентов.

Отличия как бороться с мфо

Теперь такой подход не только вполне доступен, но и неет массу преимуществ: Помимо этого, каждый пользователь гарантированно получит несколько «персональных» плюсов. Теперь пользователю предлагают всего лишь по паспорту взять займ от нескольких тысяч до несколько десятков тысяч рублей.

Единственный минус – это срок, здесь, в отличие от банков, вам дают приблизительно месяц или два, но зато деньги вы сможете получить за несколько мгновений после того, как будут заполнены необходимые графы в заявке. Очень срочно потребовались деньги. Воспользовался правом собственности на половину однушки. Оформили на удивление быстро.

Не подвели. Спасибо. Раньше слышала про такие займы, но никогда не пользовалась. Здравствуйте, Александр. Ничего Вам не даст наличие этих документов. Оформляйте это имущество в залог, через рег. палату, тогда будет гарантия возврата.

Целесообразнее все-таки оформить договор займа, установить процент (если желаете), установить дату возврата, оформить акт приема-передачи денег и спокойно ждать возврата денег.

как бороться с мфо без отказа что это?

За помощью к онлайн займам прибегают тогда, когда задержали зарплату, случилось непредвиденное обстоятельство или еще что-то, то есть нужны деньги срочно, пусть даже на короткий срок, чтобы потом их благополучно вернуть – в этом суть подобных онлайн займов на карту.

Мы не предлагаем своим клиентам сомнительные схемы, такие как переоформление права собственности на автомобиль до возврата займа под залог ПТС, либо продажа автомобиля с заключением договора аренды или лизинга. Затем карта проверяется на активность, для чего с нее снимают, а затем возвращают 4-5 рублей.

Если все операции проходят нормально, то можно сразу получить займ. Зачисление денег происходит в течение нескольких минут, но иногда эта процедура может длиться до двух дней.

Важно!

Интернет-банк – это система удаленного банковского обслуживания через Интернет, с помощью которой клиенты АО «Кредит Европа Банк» могут удобно и безопасно контролировать свои счета, делать переводы, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, городской телефон, цифровое телевидение, Интернет и многое другое. Это сервис по предоставлению онлайн-займов.

Работа ведется круглосуточно, выдача средств после одобрения проводится моментально. Среди методов передачи есть и перевод на электронный кошелек Яндекс.Деньги. По мнению отдельных финансовых аналитиков, такая тенденция связана с оттоком из банков депозитов — сокращая кредитование, финансовые структуры пытаются улучшить свою ликвидность.

Срочные как бороться с мфо доступны круглосуточно

Для получения займа под залог не нужны и поручители. Кредит под залог ПТС может быть выдан на машины, которые являются растоможенными, не числятся в угоне и исправны.

Хочу выразить огромную благодарность данной компании, неоднократно выручали деньгами! Вся работа чётко слажана,да ситуации в жизни были разные, и задержки по зп в том числе, но всегда по договренности и по правилам договора вносила платежи! Вы настоящие палочки-выручалочки! Еще раз огромное спасибо! Чтобы получить займ в Кредит 911 нужен только паспорт.

При этом, в отличие от банка, наша МФО не заставит вас неделями ждать ответа, ведь деньги нужны вам сегодня, а не в следующем году. Наша онлайн система использует сложный алгоритм с десятками факторов, чтобы в срочном порядке принять решение о выдаче займа.

Это можно сделать в отделении Россельхозбанка или по телефону горячей линии, звонок на который будет бесплатным из любой точки страны. Если с картой все в порядке, заемщику нужно обратиться в микрофинансовую организацию, связаться со службой поддержки и сообщить о том, что деньги до сих пор не поступили на карточный счет.

Хороший сервис Капуста в любое время дня и ночи, можно взять без проблем любую сумму хоть 100р. также легко можно погасить займ любым удобным способом, мне удобнее гасить через через электронные кошельки, что очень удобно, все быстро оперативно.

Если же вы не сильно разбираетесь в подобных технологиях, то вы вполне можете пользоваться онлайн займами на карту, то есть вы, взяв заем, из своего виртуального кошелька можете перевести деньги на свою пластиковую карточку, а дальше банкомат и использование наличных денег.

на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Вот и всё – сделка совершена. Как только залог будет возвращен ломбарду, а также будут уплачены положенные проценты, можно будет забрать свою машину назад. Если вы полностью за всё заплатили, смело забирайте машину. Многие подобные организации просто закрывают глаза на негативную кредитную историю клиента, но при этом последнему приходится расплачиваться большей процентной ставкой по кредиту. Еще одно важное условие для оформления ссуды – отсутствие просрочек по активным кредитам и постоянный доход в виде пенсии, зарплаты или стипендии. При этом не обязательно иметь идеальную кредитную историю и работать официально: мы лояльно относимся ко всем клиентам. Мы предоставляем удобные сроки кредитования – Вы можете отдать кредит на протяжении 30 дней. Обычно этого срока вполне достаточно для завершения всех дел, требующих срочных трат.

Совет!

Posted on 2018-04-01 19:03

круглосуточный сервис онлайн займов, быстроденьги условия займа, займы 643, частные инвесторы выдающие займы в казахстане, скачать договор займа между физическими лицами под залог автомобиля образец, онлайн займ отзывы, микрозайм без проверок, где можно получить займ с плохой кредитной историей, размер неустойки по договору займа между физическими лицами, займы 500000 рублей, займ и ссуда в римском праве,

Источник: http://uva.zajmy-contact.tk/bezzvonkov/299-kak-borotsya-s-mfo.html

Как бороться с мфо в суде

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

  • Ежедневных процентов;
  • Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
  • Основного долга;
  • Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму основного займа;
  • Штрафа, начисляемого на общую сумму невозвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ.

По теме:  Как можно потратить бонусы спасибо от сбербанка

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом ( оспоримая сделка) либо независимо от такого признания ( ничтожная сделка).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как бороться с МФО если долги

Достаточно высокие проценты, в среднем 2%, а в год это порядка 732%, приводят к тому, что сумма долга растет с космической скоростью.

Существует ошибочное мнение, что размер долга можно снизить, обратившись в суд. Действительно, можно ходатайствовать о принятии в отношении должника статьи 333 ГК РФ.

Однако данной статьей предусмотрено снижение размеров неустойки (пени), которая в ряде случаев незначительна.

Как отстоять свои права в борьбе с МФО

Если заемщик идет на контакт и соглашается с предложенным планом действий, сотрудничество с микрофинансовой компанией продолжается до погашения долга.

Важно! Если финансовая ситуация не позволяет расплатиться с займом, можно самостоятельно позвонить в компанию по горячей линии. Из доступных вариантов сотрудники компании могут предложить реструктуризацию долга и пролонгацию договора.

Однако, если заемщик отказывается платить по кредиту, не выходит на связь, дело передается коллекторам.

Как грамотно вести борьбу с МФО

Но, что важно учесть заемщику — после предоставленного периода с уменьшенными платежами или без внесения денег, придет черед вносить увеличенные суммы.

Ведь оплата идет за срок пользования деньгами кредитной организации, а он увеличивается.

В случае оформления не рефинансирования, а просто нецелевого займа, величина новой ссуды обязательно должна покрывать всю задолженность, с учетом начисленных процентов и других комиссий за время пользования деньгами.

Как бороться с микрозаймами

Внимание!

Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения.

Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса.

Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям).

Ответчица, Завалина Т.А. о дате, времени и месте слушании дела извещалась судом (л.д.

23), в судебное заседание не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила. Из положений Закона РФ от 25.06.93 М 5242-1 г.

следует, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в предела РФ.

Судебная практика по микрозаймам в 2015 году

Здесь уже разговор приобретает форму требования уплатить долг. Этот этап часто характеризуется тем, что должника начинают пугать большими штрафами и судебными издержками.

Проще говоря, оказывают психологическое давление.

Если же телефонные требования не дают положительного результата, микрофинансовая организация переходит к письменному общению.

Получается письмо-претензия с указанием суммы долга, требования ее оплатить, а также штрафы и пенни при неоплате причитающихся сумм.

Куда жаловаться на МФО, как выиграть в борьбе?

Если воспользоваться не обычным бесплатным юристом, а хорошим платным специалистом, то есть шанс оспорить в суде, даже если судебное решение вступило в силу.

Юристы МФО хорошо знают законодательство в части микрофинансирования, поэтому нужно хорошо подготовиться, прежде чем заявлять свои права.

Пролонгация займа.

Обычно сроки выплаты займа продляются на месяц, иногда срок достигает 3-х месяцев.

Источник: http://myeconomist.ru/kak-borotsja-s-mfo-v-sude-19287/

Как бороться с микрофинансовыми организациями

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций?

Бывают такие ситуации, когда по воле случая МФО или их клиент нарушают условия договора, не зная об этом.

Обычно это происходит, когда потребитель уплачивает всю сумму в последний день договора, например, через терминал или банковское отделение, а транзакция проходит только через несколько дней, поэтому кредитор начисляет ему штрафные проценты за несвоевременное погашение задолженности. По сути, заемщик не нарушил договор, но и микрофинансовая организация тоже.

Я имею право!

Я несколько раз просил выслать эту копию по почте.

Обещали, но в ответ — тишина.

Сотрудник, который звонит, представляется разными именами, меняет постоянно телефоны, грубо и неуважительно разговаривает, напрямую занимается вымогательством, применяет меры психологического воздействия.

Данная организация нарушает не только права человека, но и другие законы РФ. 1) Федеральный закон № 151

2) Статья 152 ГК РФ — Защита чести, достоинства и деловой репутации 3) Статья 130 УК РФ — Оскорбление 4) Статья 40 УК РФ — Физическое или психическое принуждение 5) Статья 163 УК РФ — Вымогательство Всем, кто попал в похожею ситуацию, предлагаю объединить усилия.

Внимание!

Оба эти закона начнут действовать 04 января 2011 года.
Итак, что же такое микрофинансирование: В соответствии с недавно принятым законом, микрофинансовая деятельность — это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности.

Рекомендуем прочесть:  Стаж и возраст осаго

Микрофинансовой организацией может стать фонд, автономная некоммерческая организация, учреждение (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческое партнерство, товарищество или хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью). Данное определение имеет общий характер, поэтому требуется пояснение о том, что же такое — статус микрофинансовой организации и как его можно приобрести.

Микрофинансовая организация

ч.

выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами; • привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.

МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй .

Микрофинансовая организация не вправе: • привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме 1,5 млн рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем; • выступать поручителем по обязательствам своих учредителей; • без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период; • выдавать займы в иностранной валюте; • в одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; • применять к заемщику, являющемуся физлицом (в т.

Готовые микрофинансовые организации

Как судиться с банком и нефинансовыми организациями?

По сути, здесь имеет место принудительное взыскание по бесспорному требованию.
То есть заемщик должен денег, и банк считает, что этот момент даже обсуждать не стоит — лучше сразу перейти к делу и отобрать у должника все, что можно. Самого заседания при этом не происходит.

Банк просто подает заявление, а суд выносит приказ. Но, как быстро суд принимает такой приказ, так же быстро его можно и отменить.

Как законно бороться с коллекторскими агентствами?

Сегодня, на смену бандитам конца ХХ века действовавшим без оглядки на нормы морали и права пришли новые люди — профессиональные коллекторы. С моралью у этих ребят тоже пока не все бывает хорошо, но работают они уже по закону, или по крайней мере с оглядкой на него.

Правильнее было бы сказать что их действия находятся на грани закона, порой переступая то на одну, то на другую сторону. Законны ли коллекторские агентства?

Российская правовая система не позволяет однозначно ответить на этот вопрос.

Куда обращаться с жалобой на микрофинансовую организацию?

Источник: http://munh.ru/kak-borotsja-s-mikrofinansovymi-organizacijami-96699/

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

○ Микрофинансовые организации

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений.

Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки.

Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

  • ГК РФ.
  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Ответственность заемщика перед МФО

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Ответственность может наступить в виде:

  • Неустойки.
  • «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

Вернуться к содержанию ↑

○ Основания для обращения в суд

Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

  • Отказ заемщика платить.
  • Постоянные прострочки.
  • Большая неустойка.
  • Максимально начисленный процент за пользование займом.
  • Уклонение от контактирования с МФО.
  • Мошенничество плательщика.

Вернуться к содержанию ↑

○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?

Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

✔ Отсутствие долга и займа как такового

МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку

Здесь есть 2 выгодных момента:

  • Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
  • При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как работают коллекторские агентства МФО?

Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

Основные формы взаимодействия:

  1. Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
  2. Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.

Вернуться к содержанию ↑

○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Как защититься от коллекторов?

Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

  • Записывать каждый разговор на диктофон.
  • Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
  • Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
  • Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.

Вернуться к содержанию ↑

○ Куда обращаться за помощью?

Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.
  • Полиция.

Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.

Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.

Вернуться к содержанию ↑

○ Помощь антиколлекторов

Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.

Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?

Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку?

Назначение таких процентов противоречит закону. Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п. 1 ст. 384 ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд. 

Вернуться к содержанию ↑

В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/54133-kollektory-po-mikrozajmam.html





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *