Как быстрее рассчитаться с ипотекой

Содержание:

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия



как быстрее рассчитаться с ипотекой

Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погаситьипотеку? Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер. Осознать и принять, что на протяжении десятков лет, заемщик будет платить долг, очень сложно.

Ежемесячные платежи из года в год, выплаты по продлению страховки и иные финансовые вливания в новоприобретенное жилье порождает желание как можно быстрее расплатиться с ипотечным долгом.

Схемы ежемесячных платежей

Выгодны ли те или иные ипотечные программы, определяется не только хорошим годовым процентом и удобным сроком кредитования, но и выбором одной из схем погашения.

Аннуитетная схема

Позволяет вносить ежемесячные платежи равными суммами в течение всего срока кредитования. Но не стоит полагать, что платеж состоит из равных половин: основного долга и процентов за его пользование.

Пример, ипотечный договор заключается на 20-25 лет, и первые 13-15 лет практически весь ежемесячный платеж будет состоять из начисленных процентов, а вот само тело кредита мало подвергнется изменениям.

Как быстро погасить ипотеку по аннуитетной схеме? Никак. Банк даже при условии досрочной оплаты ипотеки истребует с заемщика свои проценты.

Таким образом защищая себя от убытков и обеспечивая максимальный доход.

Дифференцированная схема

Ежемесячные платежи неравномерны. Первые платежи достаточно велики, но постепенно снижаются и уже не так сильно обременяют заемщика. И если уже при оформлении заемщик задумывается, как быстрее погасить ипотеку, то именно этим вариантом ему лучше всего воспользоваться.

Дифференцированный платеж состоит из равных частей тела долга и начисленных процентов. И если ипотека досрочно погашается, происходит пропорциональное уменьшение суммы.

Внимание!

Платить такие ежемесячные платежи практически для всех заемщиков является непосильной задачей, поэтому выбираются аннуитетные платежи. Ведь и большинство банков не дают заемщику права выбора, по умолчанию используя аннуитетную схему.

При погашении долга аннуитетной схемой в первые 10-15 лет досрочно, сумма основного долга не сильно меняется. При дифференцированной схеме можно производить досрочное погашение в любое время. Следует очень тщательно рассматривать предлагаемые ипотечные программы, чтобы своевременно просчитать все риски. Ведь в процессе выплаты долга поменять уже ничего нельзя.

Рефинансирование – способ быстро погасить ипотеку

Пользоваться программами рефинансирования можно не только при невозможности в дальнейшем выплачивать задолженность. Займ, оформленный в другом банке для погашения нынешней ипотеки, может заметно сократить срок выплат. Единственным большим минусом рефинансирования является появление прав на данное жилье как залогового имущества (гл. 4 и гл. 6 закона «Об ипотеке»).

Если заёмщик воспользовался рефинансированием только для того, чтобы избавить жилье от обременения, то этого делать не стоит. Жилье и при ипотеке, и при рефинансировании будет использоваться как залог. Вообще, заемщику, если остаток его долга по ипотеке не превышает 700 тысяч рублей, лучше всего добиться получения потребительского кредита и им закрыть оставшийся долг.

Условия банка для досрочного погашения ипотеки

Прежде чем совершать досрочное погашение ипотеки, необходимо изучить раздел об этом в кредитном договоре, чтобы понять, насколько это будет выгодно.

В законе «О защите прав потребителей» есть статья, из которой следует, что банк не вправе полностью ограничить заемщика от досрочного погашения ипотеки, так как это ущемляет его права как потребителя. В ст.

810 ГК РФ сказано, что заемщик может полностью погасить долг досрочно, но с согласия кредитора. При этом остается открытым вопрос, имеет ли право банк взимать с заемщика дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Судебная практика по данной теме содержит решения, когда выигрывал и заемщик, и кредитор. Некоторые банки обязывают заемщика за 1 месяц до предполагаемой даты полного погашения ипотеки письменно уведомлять их об этом.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Первым шагом для досрочного погашения ипотеки с помощью материнского капитала станет подача в Пенсионный фонд заявления от владельца сертификата. В нем указываются все данные держателя, а также объясняется, на что планируется потратить деньги. К заявлению необходимо приложить пакет документов, состоящих из:

  • сертификата на материнский капитал;
  • паспорта владельца сертификата;
  • копии ипотечного договора;
  • справки из банка, в которой указан размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом;
  • копии свидетельства о государственной регистрации права на приобретенную недвижимость;
  • нотариально заверенное обязательство, в котором заемщик обязуется в приобретенном жилье выделить доли для детей и супруга/ги.

Если ипотека оформлялась на супруга/гу владельца сертификата, то необходимо будет дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.

При принятии Пенсионным фондом положительного решения в течении 2-х месяцев с даты подачи заявления деньги поступят на счет кредитора. Данный способ позволяет положительно ответить на вопрос, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом.

Вычет по налогам и ипотека

С помощью налогового вычета также можно частично или полностью погасить ипотеку. Каждый из граждан РФ имеет право при приобретении недвижимости получить возможность частично вернуть себе выплаченные ранее налоги. Это является имущественным вычетом. От суммы ипотечного долга исчисляется 13%. Заемщик вправе получить налоговый вычет, который не превышает 2 млн. рублей.

Планируй, откладывай и экономь

Если заемщик уже воспользовался вышеперечисленными способами, но его продолжает терзать вопрос, как быстрее погасить ипотеку, можно прибегнуть к следующим советам.

Необходимо тщательно проанализировать получаемые доходы и расходы. Просмотрев свои расходы, нужно решить, от которых можно отказаться, чтобы сэкономленные деньги ежемесячно отправлять на погашение ипотеки. Например, перестать пить кофе из автоматов и питаться в общепите. И не покупать разные ненужные мелочи.

Еще один из способов, как быстро погасить ипотеку, это взятие дополнительной работы. Можно заняться репетиторством или проведением консультаций, написанием текстов или ручной работой.

А если к ежемесячному платежу прибавить еще 10%, это также позволить ответить положительно на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно.Только нужно знать схему, благодаря которой выплаты по кредитам будут производиться более правильно.

Пример, имея несколько кредитов (потребительский кредит, кредитную карту), заемщику сначала следует выплачивать самый небольшой займ. При этом к ежемесячному платежу по данному виду кредита, необходимо прибавить 10% и не забывать про оплату других. Двигаться от меньшего к большому.

После того как другие кредиты буду закрыты, появится больше свободных средств, которые заемщик должен направлять на погашение ипотеки. Такая существенная прибавка также послужит вариантом, как быстрее погасить ипотеку.

В каком порядке платить по кредитам?

Имея несколько займов, заемщику целесообразнее будет выплачивать сначала те кредиты, по которым самый высокий годовой процент. Необходимо помнить, что по всем займам нужно своевременно и в полном объёме выплачивать ежемесячный платеж. Не допускать образования штрафов и пеней: ведь это лишние расходы и, как следствие, затягивание срока по выплате главного долга – ипотеки.

Выплатив самые «дорогие» кредиты, следует начать оплату небольших займов и только потом, направлять все свободные деньги на гашение ипотеки.

Страховка при ипотеке

Заемщик обязан по закону застраховать приобретаемое имущество, а также свое здоровье и жизнь. Можно ли погасить ипотеку досрочно при помощи страховки? Как вариант – можно расторгнуть страховой договор, после того как был подписан кредитный.

Но так поступать следует только в том случае, когда заемщик полностью уверен, что после такого шага банк потребует от него досрочного погашения ипотеки.

А вот если по условиям договора не предусмотрено досрочное погашение оставшейся суммы долга, то такой шаг заемщика спровоцирует банк на подачу искового заявления в суд. Ведь это нарушение кредитного договора.

При заключении кредитного договора необходимо заранее знать, на какой промежуток времени кредитор обязывает своего заемщика страховать имущество. Если в договоре указано, что страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования, то в данном случае об экономии можно не мечтать.

Но если в договоре прописано, что заемщик обязан однократно оформить страховой полис, это и будет вариантом, как быстрее погасить ипотеку.

Страховка оформляется на срок от 1 года до пяти лет. После истечения строка страхового договора его необходимо продлевать. Но если в договоре не написано, что страховку требуется продлить, заемщик не обязан это делать. Ведь такой пункт отсутствует в подписанном документе.

Источник: http://fb.ru/article/246204/kak-byistree-pogasit-ipoteku-shemyi-variantyi-usloviya


Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита — это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них — огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

  • Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
  • Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

  • Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
  • Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке:

  • Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
  • Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
  • Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
  • Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.

Полное досрочное погашение

Если вы хотите рассчитаться по кредиту полностью, то:

  1. Обратитесь к специалисту банка, который вам предоставит четкую инструкцию ваших дальнейших действий, не забудьте взять с собой паспорт и договор.
  2. Обязательно в офисе или по телефону Контактного центра уточните сумму, которую необходимо внести. Это можно сделать различными способами, которые представлены в этом обзоре.
  3. Далее вы вносите деньги (обязательно до даты наступления очередного взноса) в сумме, которая полностью покрывает размер задолженности,
  4. После этого вы обращаетесь в отделение для того, чтобы закрыть ваш кредитный счет.
  5. Обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности по ипотеке, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с просрочками и штрафами, которые могут возникнуть из-за долга в несколько копеек.

Частичное досрочное погашение

При ЧДП вы вносите сумму чуть больше, чем это предполагает ваш ежемесячный платеж. Для этого нужно также заранее обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующую заявку, после чего внести деньги через кассу.

По теме:  Первичная бухгалтерская документация что это

Затем кредитор, опираясь на ваше заявление, должен пересмотреть условия и выдать вам новый график платежей. Чаще всего — это либо уменьшение срока, либо снижение размера ежемесячного платежа.

Также не забывайте о такой привлекательной услуге, как рефинансирование , что поможет вам снизить кредитную нагрузку и в дальнейшем быстрее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/


Как расплатиться по ипотеке в два раза быстрее?

Один из важнейших вопросов для большинства людей, взявших ипотечный кредит:

Сможете ли Вы оплачивать ипотеку в будущем?

Хотелось бы ответить «да». А что может Вам помешать?

Потеря доходов по любой причине:

  • увольнение;
  • уменьшение доходов Вашего бизнеса;
  • уход в декретный отпуск;
  • временная нетрудоспособность;

§ непредвиденные финансовые проблемы.

Вы это предусмотрели?

Искренне надеемся, что Ваши доходы будут только расти со временем. Но наличие «плана Б» только укрепит Вашу уверенность в завтрашнем дне.

Как его можно просчитать?

Наиболее эффективным будет составить личный финансовый план. В нем можно предусмотреть возможные изменения Ваших доходов.

Например. На семинаре по финансовой грамотности считаем участнице личный финансовый план. Ей 26 лет, работает в проектной компании. Видим, что через два года она планирует выйти в декретный отпуск.

Важно!

Доходы в таком случае снизятся. Созданные денежные резервы позволят протянуть только полгода. А потом будут просрочки выплат, звонки из банков и масса неприятных эмоций.

Принимаем следующие решения:

§ нарастить финансовые резервы за счет переноса крупных расходов на более поздний срок;

§ планируем обеспечить себе дополнительный доход через полгода после рождения ребенка частными заказами в сфере разработки проектов.

Выводы: лучше заранее просчитать личный финансовый план, в котором предусмотреть возможные негативные сценарии развития событий и подготовиться к ним.

Стоит ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Желательно, так как это уменьшает размер Ваших последующих выплат. Мы производили расчеты и убедились, что оптимально расплатиться за ипотеку в пределах двенадцати лет. Дальше сложный процент, с которым возрастает Ваш долг, увеличивает выплаты в таком размере, что за 30 лет Вы выплатите стоимость четырех квартир вместо одной.

Когда опасно досрочное погашение?

Если у Вас нет финансовых резервов.

Мы рекомендуем любому человеку иметь резервы, которые позволили бы минимум 5- 6 месяцев прожить без дополнительных доходов. Если Вы взяли ипотечный кредит, то Ваш резерв должен возрасти на сумму 5-6 месячных взносов за кредит.

В противном случае, при потере дохода Вы рискуете нарушить график выплат. Штрафы за просрочки и моральные издержки сведут на нет любую экономию от досрочного погашения.

Как уменьшить размер выплат за ипотеку?

Существует несколько способов:

  1. Грамотное управление личными финансами и жизнь по средствам позволит Вам ежемесячно накапливать определенные суммы денег, которые можно направить на досрочное погашение кредита. Когда лучше начать это делать, видно при расчете личного финансового плана.
  2. Перекредитование в другом банке под низкий процент. Под давлением конкуренции банки постоянно снижают ставки по кредитам. Другой банк с большей вероятностью выдаст Вам новый более дешевый кредит на покрытие старого. Почему? Во-первых, Вы прошли одобрение в одном банке. Это повышает Вашу надежность как клиента в глазах других банков. Во-вторых, Вы показали свою платежеспособность, оплатив часть кредита.
  3. Использование выгодных условий банка, где Вы получаете зарплату на карту. Регулярные поступления денег на Вашу зарплатную карту уменьшают риски банков, что в свою очередь снижает Ваши расходы на оплату этих рисков.

Как сохранить комфортный уровень жизни, взяв ипотечный кредит?

Незаменимым помощником в этом деле выступает грамотное управление личными финансами. Как это работает?

Наш опыт проведения семинаров по финансовой грамотности показывает, что минимум 20 % своих денег люди тратят на ненужные покупки. Такие расходы никак не повышают качество жизни человека.

Контроль расходов позволяет выявить эти необоснованные траты и перенаправить освободившиеся суммы денег на что-то важное и значимое.

Следующим полезным моментом является планирование доходов. Если Вы получаете ежемесячный фиксированный оклад, то увеличение доходов обеспечивается медленнее. Но это тоже возможно с планированием карьеры. Если же Ваши доходы зависят от результатов работы, то именно планирование своих действий позволит выйти на желаемый уровень заработков.

План финансовой защиты тоже обеспечивает Ваш жизненный комфорт даже при наступлении непредвиденных ситуаций. Он позволяет выиграть время, когда Вы сможете найти новые источники доходов. Полностью от стресса он не избавляет, но уменьшает его уровень.

Выводы: постоянное наличие денег, обеспечение необходимых расходов, резервов, позволяет Вам сохранять жизненный комфорт и не слишком тяготиться наличием крупного долга в виде ипотечного кредита.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-rasplatitsya-po-ipoteke-v-dva-raza-bystree.html

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке – полезные советы

Наши читатели нам часто задают вопрос: «А как быстрее выплатить взятую в Сбербанке ипотеку?». Казалось бы ответ на этот вопрос прост – бери деньги и плати… Но что делать обычному ипотечнику, который имеет возможность оплачивать только ежемесячные платежи, давайте разберемся.

Если бы у заемщика было бы достаточное количество денежные средств, то наверное такой клиент банка ипотеку бы не брал. Не секрет для многих, кто выплачивает ипотечные платежи, что к концу погашения задолженности клиент выплачивает банку две, а то и три стоимости квартиры.

Не верите? Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором и убедитесь сами.

Или вот посмотрите наш материал о том, сколько переплачивает заемщик, взяв ипотеку всего лишь на 10 лет.

Мы уже писали о важных моментах, которые должен обязательно знать любой заемщик при досрочном погашении ипотеки. Поэтому на этом останавливаться не будем. Сосредоточимся на главных моментах.

  • Первое – если Вы не хотите переплачивать лишних средств за свою квартиру или дом, с первого дня после оформления ипотеки контролируйте свой семейный бюджет.
  • Второе – откладывайте на ежемесячный (аннуитетный платеж), плюс к этому начните отдельно собирать сумму на частично досрочное погашение кредита. Поверьте это нудный, но очень важный момент.
  • Третье – не допускайте просрочки по ипотечному займу, иначе придется платить банку неустойку.
  • Четвертое – накопив некоторую сумму, сразу же несите в банк и частично гасите «тело» кредита. При этом уменьшайте срок кредитования, а сумму ежемесячного платежа оставляйте прежней.
  • Пятое – если у Вас оформлена ипотека под высокий процент и на момент прочтения нашей статьи есть более лучшие условия, снижайте процентную ставку или рефинансируйте ипотеку. Бояться этого не нужно. Главное все четко взвесить!
  • Шестое – для досрочного погашения используйте средства материнского капитала и различные гос. программы, которые иногда появляются в нашем государстве.

В качестве вывода отметим, чтобы быстрее погасить банковскую ипотеку, необходимо вовремя совершать ежемесячные платежи. Накопив дополнительно сумму, даже в 50 000 рублей, идем в Сбербанк и уменьшаем «тело» ипотеки (сумму основного долга).

Используем средства материнского капитала и отслеживаем появление программ государственной поддержки ипотечных заемщиков.

Ну, еще один полезный совет – желательно покупать в ипотеку строящееся жилье. Такое жилье на 30% дешевле сданного в эксплуатацию.

Пока жилье будет строиться, цена его будет расти и к моменту сдачи квартиры Вы уже выиграете приличную сумму, таким образом, ипотека для Вас будет дешевле. Главное помните, что бывают не добросовестные застройщики.

Список аккредитованных Сбербанком застройщиков и объектов недвижимости можно посмотреть здесь.

Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой в социальных сетях, пишите свои комментарии.

Источник: https://www.sbrfrus.ru/2017/05/blog-post_31.html

Быстро рассчитаться по ипотеке: миссия выполнима

Большинство ипотечных кредитов предлагается оформить на несколько десятилетий. Основной объем выданных ипотечных кредитов относится именно к таким долгосрочным обязательствам. Не хотите выплачивать долг банку 10-20-30 лет? Тогда стоит правильно подготовиться к получению ипотеки и спланировать скорейшее погашение долга за свое собственное жилье.

В подготовке и подборе ипотеки поможет онлайн – сервис Маркетденег.ру, а вот с погашением вам придется справляться самостоятельно.

Как вернуть ипотеку за 60 месяцев?

Сначала нужно грамотно подойти к выбору самого кредитного предложения. Так как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру возможно не всякому, а только тем потенциальным заемщикам, кто соответствует строгим требованиям этого финансового учреждения, то следует рассмотреть и другие варианты.

Но грамотная подготовка и хороший план – это основа успеха, поэтому по максимуму используйте возможности нашего сервиса:

  • познакомьтесь с описанием всех доступных кредитов;
  • применяйте калькулятор для расчета платежей;
  • сравнивайте разные решения от нескольких банков;
  • узнайте, как осуществить возврат по процентам по ипотечному кредиту.

Помните, что короткий срок кредита способствует снижению общей переплаты: суммы начисленных процентов и дополнительных затрат на обслуживание ипотеки (продление страховки, комиссии и другие сборы). Именно поэтому стоит поторопиться с погашением ипотечных обязательств.

Нужно использовать все способы повысить доход, например, получить вычет по процентам ипотечного кредита. Имущественный вычет по НДФЛ позволит компенсировать часть затрат на использование заемных средств. Для семей с детьми приемлем вариант, когда средства материнского капитала идут на возврат части долга по ипотеке.

Также следует прояснить с банком, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, тогда можно создать дополнительный источник дохода и пустить все эти средства на расчеты с банком, а самим пожить пока с родителями, чтобы потом переехать в собственную квартиру без долгов.

При возможности вносите деньги в досрочное погашение ипотечной ссуды, но только учитывайте все нюансы таких расчетов с банком – помните про возможные ограничения, дополнительную плату и препоны, которые создает банк.

Совет!

Если при подборе кредита использовать описание ипотечных программ от сервиса Маркетденег.ру, можно избежать многих проблем и неожиданностей. Здесь вы найдете ипотечный кредит, процентная ставка по которому окажется самой выгодной для вас и вы сможете быстро рассчитаться по кредиту за свои квадратные метры.

Источник: https://marketdeneg.ru/guide/bystro-rasschitatsya-po-ipoteke-missiya-vypolnima

Как быстро выплатить ипотеку?

Как быстро рассчитаться по ипотечному кредиту? Такой вопрос мучает многих ипотечных заёмщиков.

нажмите для увеличения

Быстро рассчитаться за ипотеку обычно оказывается выгоднее чем платить дольше.

Конечно, многое зависит от конкретных обстоятельств, но если вы не имеете собственного бизнеса и не знаете как быстро обернуть деньги чтобы они принесли существенную прибыль — лучше вкладывать излишки денег в досрочное погашение ипотечного кредита.

В этой статье мы постараемся рассмотреть основные моменты, на которые необходимо обратить внимание заёмщику, который хочет внести досрочный платёж по ипотеке.

Изучите ипотечный договор, заключенный с банком. В документе должна быть изложена информация по условиям досрочного погашения кредита, то есть внесение денежных средств в большем размере, чем установленный ежемесячный платеж или полная выплата оставшегося долга. После знакомства с договором выполняйте все оглашенные в нем требования.

Некоторые банки ставят запрет на досрочную выплату кредита или вообще умалчивают о ней в договоре. Но это не значит, что вы не сможете разобраться с ипотекой раньше установленного срока.

С осени 2011 года вступило в силу постановление правительства РФ о предоставлении возможности досрочных выплат по любому виду кредита с обязательным пересчетом процентов.

Заемщик платит только за время пользования кредитными деньгами.

Для досрочного погашения вам понадобятся только паспорт и кредитный договор. С ними вы подходите в банк, где заполняете форму заявления и указываете досрочно погашаемую сумму.

Внимание!

Банк может моментально произвести перерасчет или отправить заявку на рассмотрение. В соответствии с законодательством банк имеет право рассмотреть и принять ваше заявление в 30-тидневный срок.

На случай, если заемщик не может самостоятельно явиться в банк, предусмотрена возможность отправки заявления с уведомлением заказным письмом.

После осуществления платежа на счет кредита вы получаете на руки новый график платежей с перерасчетом суммы. Банк в праве сам определить, как повлияет досрочная выплата на дальнейшее развитие событий. Он может либо сократить срок кредита, либо размер ежемесячной выплаты.

В подавляющем большинстве случаев банки предпочитают сократить срок выплат, но размер оставить прежним. В большинстве договоров ипотечного кредитования указано, что банк принимает решение о том, изменять ли график платежей или размер ежемесячного платежа самостоятельно.

В случае полного погашения кредита необходимо взять справку о погашении ипотеки для того, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Отказ банка в осуществлении перерасчета после полного или частичного погашения ипотечного кредита по закону является основанием для обращения в суд. В таких случаях закон всегда принимает сторону заемщика.

Источник: http://fincle.ru/kak-byistro-vyiplatit-ipoteku.html

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта

​Как говорится, занимаем чужие, отдаем свои. Десятки тысяч людей не могут рассчитать свои возможности, берут большие кредиты, а потом оказываются в трудном положении, когда не получается рассчитаться с долгами. Бывает и дело случая.

Кто-то занимает у банка средства, чтобы вложить в развитие бизнеса, но оказывается, что предпринимательство не приносит желаемого дохода. Другой желает улучшить условия жизни для своей семьи, но в какой-то момент теряет работу.

Сегодня мы дадим вам дельные советы о том, как быстро рассчитаться с кредитами и опишем реальные схемы, как этого достичь в кратчайшие сроки.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Советы

Существует множество рекомендаций, как быстро расплатиться с кредитами. Некоторые из них действительно ценны, а другие оказываются бесполезны. Как показывает практика, многие выпутываются из долгов, придерживаясь четких правил поведения.

Не скрывайте свою неплатежеспособность

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре. Находит через месяц, прикладывая максимум усилий.

По теме:  Как с телефона отправить деньги на карту

А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. Так долги только накапливаются, так что это абсолютно неверный вектор движения. Когда возникают затруднения с выплатой долга, не надо занимать в другом месте, лучше сообщить об этом представителям банка.

Как правило, они идут на уступки, поскольку сами заинтересованы в решении вопроса: еще один трудный клиент с просроченными выплатами им ни к чему.

К чему это приведет:

  1. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше.

    Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения.

  2. Можно договориться об отсрочке платежей, так называемые «кредитные каникулы». В таком случае заёмщику не придется оплачивать тело кредита, а только набегающие ежемесячно проценты.

    Опять-таки в итоге получится переплата, но если материальные затруднения временные, отсрочка может значительно помочь должнику в решении денежных вопросов.  

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура. Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Выберите, какой кредит нужно погасить первым

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. В этом случае можно поступить двумя способами:

  1. Выбрать самый большой кредит, по которым накапливаются самые большие проценты. Чем быстрее исчезнет этот долг, тем меньше будет расходов в дальнейшем.

  2. Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы.

    Но ни в коем случае нельзя занимать большие суммы, чтобы рассчитаться с «малыми»: средства на это нужно выделять из собственных доходов.

Многие люди отрицательно смотрят на систему планирования. Это действительно несколько ограничивает их действия, заставляет подчиняться установленным правилам. Но наличие долгов не является ли еще большим ограничением для человека? Поэтому если уж появились кредиты, с которыми трудно расплатиться, нужно начинать планировать, записывать расходы, экономить.

Главные правила:

  1. Запланируйте свои расходы. Посчитайте, сколько в месяц уходит денег на еду, на коммунальные услуги, транспорт, другие вещи и услуги первой необходимости. Заведите тетрадь, в которую вписывайте все расходы, любую потраченную сумму вплоть до копейки.

    Постепенно становится понятно, какая сумма действительно необходима для жизни,  а с какой можно расстаться, чтобы оплатить долг.

  2. Экономьте на мелочах и ненужных вещах. На какое-то время лучше забыть о походах в кафе, дорогие магазины, о туристических поездках.

    В конце концов, нужно понимать, что если кредит будет только накапливаться, всего этого не будет и в ближайшем будущем, поэтому лучше экономить на первоначальном этапе, чтобы долги не увеличивались. А поездки и шопинг подождут, когда на это появятся свободные, а главное свои, незанятые средства.

  3. Найдите подработку. Попросите начальника на основной работе загрузить еще какими-нибудь делами или же требуйте повышения заработной платы. Займитесь частной подработкой, например, репетиторством. Сейчас очень популярна работа фрилансера.

    Если человек грамотный, хорошо разбирается в русском языке, он сможет найти себе работу в интернете, например, на той же бирже копирайтеров etxt.ru.

А вот и еще несколько дельных советов, которые могут пригодиться:

  • всегда вносите больше минимального платежа;
  • если оформляете кредит, ищите в договоре возможность досрочного погашения;
  • не берите новые кредиты в банках, чтобы погасить старые;
  • никогда не обращайтесь в микрофинансовые организации, которые работают по высочайшим процентным ставкам;
  • не берите в долг суммы, за которые придется вносить ежемесячные платежи размером, превышающим 15 процентов от заработка.

Мы надеемся, приведенные здесь советы, помогут вам максимально быстро и безболезненно рассчитаться с кредитами и вернут вас в нормальное финансовое русло. Будьте финансово грамотными и все время увеличивайте свои доходы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-bystro-rasplatitsya-s-kreditami

Как быстро расплатиться с ипотекой?

Покупка нового жилища – дело дорогостоящее и серьёзное. Есть люди, которые годами собирают деньги на покупку, хотя бы однокомнатной квартиры, а есть и те, кто оформляют ипотеку и выплачивают ее уже в будущем.

Сильное желание рассчитаться с долгами часто приводит к стрессу. Все закономерно. Если одолженная сумма не велика, то и переживать не надо, но если речь зашла об ипотеке, то сразу становится понятно, что это просто-таки гигантская сумма.

И сразу возникает вопрос. Как быстро вернуть ипотечный кредит?

Что такое ипотека?

Начнём с самого начала. Что является основой всех кредитов? Правильно. Их нужно возвращать в полном размере, и в определённый срок. Так же не надо забывать о процентах, которые в свою очередь, являются стоимостью основного займа.

Что же касается срочности возврата займов, то тут надо учесть, что кредит разбивают на несколько платежей, которые надо сплачивать каждый месяц, до конкретного числа. Маленькая рекомендация.

Например, вам нужно оплатить счёт по ипотеке до 25 числа, то лучше всего это сделать 23 числа.

Зачастую в банках операция по переводу составляет примерно 1-2 дня и это надо учесть, если вы хотите избавиться от лишних проблем, по выплате по кредиту. То есть избежать просрочки и штрафов.

Что мешает досрочно выплатить ипотеку?

Важно!

В большинстве случаев, кредиторы на жилье, ограничивают вас в вашем желании, заплатить всю сумму сразу. Способов это сделать, предостаточно, например: уменьшение сроков платежей или уменьшение суммы.

Чтобы избежать лишних затрат, вы можете открыть отдельный счёт, на который, вы сможете класть свои деньги.

Суть данного способа состоит в том, что когда на этом счёте соберётся хотя бы 3 или 4 месячных платежа, вы оплатите кредит. Это поможет, вам сэкономить на обслуживании.

Однако не надо забывать, что с помощью данного способа вы лишь уменьшите срок одалживания, но это, никак не повлияет, на основной процент по кредиту.

Если, вы будете досрочно погашать ипотеку, то это отобразится не только на графике погашения, но и на страховке. После таких манипуляций, заёмщику придётся пересчитать схему выплат и составить еще одно соглашение по кредиту. Как вы понимаете, эти услуги не бесплатны, так что стоит, задумается на счет досрочного погашения ипотечного кредита.

И еще один момент – страховые платежи: не забывайте их регулярно оплачивать, так как просрочка на несколько месяцев, может привести к расторжению договора о страховании, а это очень хороший повод для кредитора, заставить вас выплатить всю ипотеку одним платежом и плюс штрафные санкции.

Новость из рубрики Ипотечные кредиты.

Источник: http://ShutdownDay.org/kak-byistro-rasplatitsya-s-ipoteko.html

Как быстрее выплатить (погасить) ипотеку? Схемы, варианты, условия

Многих заемщиков интересует вопрос о возможности досрочного погашения кредита. В этой статье мы расскажем как быстрее выплатить ипотеку различными способами. Каждый читатель непременно найдёт для себя подходящие варианты, сумеет эффективно воспользоваться предложенными алгоритмами и советами.

Особенность этого вида кредитования заключается в следующем:

  • ипотека – это целевой кредит (покупка жилой недвижимости);
  • покупаемая по ипотеке недвижимость является залоговым обеспечением этого кредита;
  • наличие первоначального взноса;
  • длительный срок кредитования (25–30 лет).

Следует адекватно рассчитывать свои средства и выбирать наиболее благоприятное время для досрочного погашения ипотечного кредита. Кроме этого, в данной статье будет рассмотрен вопрос о том, как сделать ипотечный кредит наиболее комфортным для жизни.

Схемы начисления процентов

На сегодняшний день в российских банках существуют две схемы начисления процентов по ипотечному кредиту: аннуитетная и дифференцированная схема. Рассмотрим каждый вид более подробно.

Аннуитетная схема предполагает погашение ипотечного кредита равными суммами. При данной схеме заемщик, как правило, первые 10 лет срока кредитования выплачивает банку проценты. Изменения суммы основного долга незначительны.

Плюс этой схемы заключается в том, что равные ежемесячные платежи позволяют на длительное время планировать свой семейный бюджет.

Минус состоит в невыгодности впервые годы выплаты кредита осуществлять досрочное погашение долга по причине незначительного уменьшения суммы основного долга в этот период.

Совет!

Дифференцируемая схема предполагает неравномерные платежи, которые состоят из равной части суммы основного долга и уменьшающихся ежемесячно процентов.

Плюс этой схемы состоит в том, что досрочное погашение выгодно на любом году срока кредитования.

Основной минус заключается в высокой сумме первых ежемесячных платежей, которые не каждый заемщик может оплатить.

При этом следует обратить внимание на то что, для получения максимальной прибыли и снижения рисков, связанных с невыплатой кредита банки в основном в ипотечных кредитах применяют аннуитетную схему начисления процентов.

Если существуют суммы первоначального взноса больше, требуемой банком либо наличие другого имущества (иная недвижимость, автомобиль) за счет продажи которого, возможно погашения кредита, вы можете выбрать наиболее выгодную для себя схему начисления процентов.

Варианты досрочных выплат

Существуют следующие варианты досрочного погашения:

  1. Оформление потребительского кредита при сумме остатка по ипотечному менее 700 тыс. под залог иного имущества, например, автомобиля. Этот способ применяется, когда заемщик стремиться освободить купленную недвижимость от обременения.
  2. Материнский капитал.
  3. Льготы особым категориям лиц, например, военные.
  4. Иные социальные программы.
  5. Государственная поддержка ипотечного кредитования на новостройки и строящееся жилье.
  6. Рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование, как вариант быстрого погашения ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита, как вариант по досрочному погашению позволяет заемщику пересмотреть условия по существующему кредитному договору и заключить новый на более выгодных условиях.

Плюсы рефинансирования:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение общей суммы переплаты;
  • возможность сокращения срока кредитования;
  • смена валюты, в которой оформляется ипотечный кредит.

Минусы рефинансирования:

  • необходимо согласие первичного кредитора, который может наложить дополнительные комиссии либо штраф;
  • вновь необходимо документально подтверждать свою платежеспособность;
  • может потребоваться дополнительный залог, поручители;
  • дополнительные расходы.

Этапы процесса рефинансирования ипотечного кредита

  1. Собирается пакет документов на заемщика и информация о рефинансируемом кредите (выписка со счета, справка о состоянии и сумме задолженности).
  2. Подача заявки в выбранный банк.
  3. При положительном решении подается пакет документов, содержащих информацию о залоговой ипотечной недвижимости.
  4. Банк принимает решение.

  5. При положительном решении определяются сроки и условия по рефинансированию ипотечного кредита.
  6. Составление письменного уведомления первичному кредитору о досрочном погашении.
  7. Первичный кредитор пересматривает условия договора и устанавливает дату полного расчета.
  8. Перечисление денежных средств для погашения по первичному кредиту.

  9. Оформление перехода прав на залоговое имущество вторичному кредитору.

Условия банка, которые препятствуют быстрой выплате ипотечного кредита

Как правило, условия по возможности досрочного погашения прописываются в кредитном договоре. Соответственно, если вы решили погасить ипотечный кредит досрочно, то в первую очередь необходимо еще раз прочитать условия договора.

Кроме этого, следует обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Банк не имеет права полностью исключить возможность досрочного погашения ипотечного кредита (п. 1 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей»).
  2. Досрочное погашение осуществляется с согласия заимодателя (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
  3. Заемщик имеет право как на частичное, так и на полное досрочное погашение.
  4. Банк обязан при досрочном погашении осуществить пересчет процентов в меньшую сторону и выдать клиенту новый график платежей.

Когда не стоит пытаться погасить кредит досрочно

Досрочное погашение не следует проводить в двух случаях:

  1. При отсутствии резервного фонда. При взятии крупного кредита, в том числе и ипотечного обязательным условием является наличие резервного фонда, который представляет собой страхование заемщика от риска невыплаты кредита. Поэтому, если у вас появились дополнительные денежные средства, но отсутствует резервный фонд, то наилучшим вариантом является направление дополнительной суммы на формирование резервов. Сумма резервного фонда равна сумме вашей заработной платы за шесть месяцев.
  2. При планировании иных крупных покупок. Дополнительные денежные средства лучше направлять на текущие крупные траты (ремонт, покупка мебели, бытовой техники и прочее). Это позволит избежать обращения за потребительским кредитом. Если есть уже ипотечного кредита не каждый банк готов одобрить потребительский кредит. Даже если он и будет одобрен, то под достаточно высокий процент, что увеличит сумму обязательств и может привести к нестабильности, а также повышению риска невыплаты по кредитным обязательствам.

Как сохранить комфортный уровень жизни, взяв ипотечный кредит?

Комфортный уровень жизни может быть сохранен только при грамотном распоряжении личными денежными средствами.

Грамотное управление семейным бюджетом заключается в следующем:

  1. Контроль над тратами позволяет определить важнейшие покупки. Опыт показывает, что люди 20% своего дохода тратят на покупку ненужных вещей.
  2. Планирование покупок позволяет определить необходимость тех или иных трат.
  3. Финансовая защита предполагает формирование страхового (резервного) фонда.

Заключение

Ипотечный кредит предполагает заём на покупку недвижимости, которая одновременно выступает залоговым обеспечением этого кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

В российских банках в основном для начисления процентов используется аннуитетная схема. Однако при досрочном погашении выгодной является дифференцируемая схема.

Заемщик имеет право как на частичное, так и на полное досрочное погашение. Банк обязан при досрочном погашении осуществить пересчет процентов в меньшую сторону и выдать клиенту новый график платежей.

Досрочное погашение не проводится в следующих случаях: при отсутствии резервного фонда, при планировании иных крупных покупок.

Комфортный уровень жизни может быть сохранен только при грамотном распоряжении личными денежными средствами, которое состоит в контроле за тратами, планировании покупок и финансовой защите.

Источник: http://houseconnect.ru/realty/ipoteka/kak-bystree-vyplatit.html

Как быстро погасить ипотеку — особенности досрочного погашения ипотечного кредита

Безусловно, кредит на длительный срок ложится на заемщика тяжким бременем, поэтому вопрос, как быстро погасить ипотеку и, возможно, сэкономить, не теряет своей актуальности. особенности досрочного погашения ипотечного кредита

На сегодняшний день существует несколько проверенных механизмов быстрого погашения кредита.

Причины необходимости досрочного погашения ипотеки

Если заемщик всерьез занялся поиском решения, как досрочно погасить ипотечный кредит, то данная проблема приобретает для него психологическую составляющую.

Понимать, что ты должен, несмотря на любые жизненные невзгоды, на протяжении многих лет выплачивать раз в месяц денежную сумму, довольно ложно. Тем более, в условиях нестабильной экономической ситуации в стране, когда мало кто может с уверенностью смотреть в завтрашний день, не беспокоясь о стабильности своего финансового состояния.

Ипотечный заем, помимо внесения денежной суммы каждый месяц, сопряжен с ежегодными тратами, связанными с независимой оценкой недвижимости (если банк выдвинет дополнительное требование) и продлением страховки. Вполне естественное желание заемщика заключается в сокращении хотя бы на пару лет обязательных расходов.

Есть и другие причины возникновения вопроса, как быстро погасить ипотеку – необходимость обменять или продать купленную недвижимость.

Выбор квартиры для жилья представляет собой тщательно продуманный процесс, но спустя время, у заемщика могут измениться место работы, состав семьи и уровень дохода. Некоторые решают переехать в другой город, регион или даже страну.

Но всем известно, что ипотека сопряжена с определенными трудностями при продаже недвижимости, поэтому остается единственный возможный вариант решить проблему – погасить задолженность раньше указанного срока.

Механизмы начисления процентов по ипотечному кредиту

На выгодность ипотеки влияет не только сумма кредита, сроки выплаты и ставка по процентам, но и выбор оптимальной схемы погашения.

По ипотечному займу выплаты могут осуществляться как дифференцированными, так и аннуитетными (равными) платежами:

Дифференцированная схема начисления процентов

При дифференцированной схеме начисления процентов погашение ипотеки осуществляется неравномерно. На первом этапе размер ежемесячных платежей довольно внушительный, но со временем бремя выплат облегчается.

Но если вы уже при подписании ипотечного договора поднимаете вопрос, как быстро выплатить ипотеку, первоначально следует рассмотреть именно этот вариант. Дифференцированные платежи состоят из одинаковых частей основной суммы тела кредита и процентов по ним.

Внимание!

Если вы досрочно погашаете заем, сумма заимствованных средств пропорционально сокращается, а проценты по кредиту подлежат пересчету.

Как мы уже говорили, что первое время внушительные размеры непосильны для большей части заемщиков, поэтому предпочтение отдается аннуитетным платежам. Причем многие финансово-кредитные учреждения не предоставляют выбор в схеме начисления и по умолчанию обязательные платежи по ипотеке являются аннуитетными.

Если у вас имеется депозитный вклад или имущество (автомобиль, участок за городом) за счет реализации которого можно компенсировать внезапно появившиеся денежные затруднения, то целесообразней остановить свой выбор именно на дифференцированной схеме платежей.

Аннуитетная схема начисления процентов

При аннуитетной схеме начисления процентов погашение ипотечного займа происходит равными платежами на протяжении всего срока исполнения обязательств. Не стоит впадать в заблуждение, что платежи также состоят из равных долей тела кредита (основного долга) и процентов за использование заимствованных средств.

Если говорить о длительных сроках ипотеки в 20-25 лет, то в первые 10-15 лет аннуитетные платежи в основном состоят из начисленных процентов, а само тело кредита (сумма долга) практически не меняется.

Если заемщик решил досрочно расплатиться по своим обязательствам, то он, в первую очередь, выплатит проценты по кредиту.

Таким образом, банк обеспечивает себе максимально возможный доход и страхуется от возможного нанесения убытков.

Перед тем как выбрать одну из приведенных выше схем погашения ипотеки, следует тщательно и ответственно подойти к просчету возможных рисков, так как в процессе выплаты изменить ее не представляется возможным.

При дифференцированных платежах погашение займа до обозначенного договором срока будет выгодно и целесообразно в любой период. Если у вас аннуитетная схема платежей, то не имеет никакого смысла и выгоды досрочно погашать заем в первой половине срока, так как тело кредита (сумма общего долга) практически не изменится.

Рефинансирование как вариант досрочного погашения ипотеки

Программы рефинансирования кредита дают широкие возможности и не ограничиваются лишь решением проблем, связанных с невозможностью дальнейших выплат по ипотеке. При займе в другом банке, заемщик может сократить срок погашения ипотеки.

У рефинансирования тоже есть отрицательный момент, но его можно считать единственным. Рефинансирование сопровождается переходом прав на залоговое имущество в соответствии с гл. IV и гл.VI ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

Если заемщик поставил перед собой цель снять обременение с жилья для того чтобы в дальнейшем продать квартиру, то рефинансирование не сможет решить данный вопрос. Вдобавок, имеются сложности в сборе необходимого пакета документов, имеющего отношение:

  • к кандидатуре потенциального заемщика;
  • к сведениям о первичной ипотеке;
  • информации о жилой недвижимости, которая рассматривается в качестве возможного объекта залога.

Если сумма оставшегося долга по ипотеке не превышает 700 000 рублей, то заемщик может оформить потребительский кредит (к примеру, залогом может выступить дорогостоящий автомобиль или другое имеющееся у заемщика имущество), и в итоге с жилья будет снято обременение.

Условия выдвигаемые банками ограничивающими досрочное погашение ипотеки

Важно пристально изучить раздел договора относительно досрочного погашения ипотеки – только так вы сможете оценить целесообразность и выгодность данной операции.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», банк не имеет права в полной мере лишить клиента возможности погасить ипотеку по причине ущемления права заемщика как потребителя.

Если обратиться к ст. 810 ГК РФ, то в п.2 установлено право на досрочное погашение ипотеки с согласия банка-заимодателя. Имеется спорный момент – обладает ли банк правом начислять заградительные комиссии или штрафы когда заемщик изъявит желание рассчитаться по счетам до указанного срока.

Важно!

Если обратиться к судебной практике, то там были решения, принятые как в пользу заемщика, так и в пользу финансово-кредитного учреждения. Во многом эти нюансы регламентируются условиями заключенного ипотечного договора. Если потребитель решил реализовать свое право на досрочное погашение, банки могут потребовать от него письменного уведомления, рассмотрение которого займет 1 месяц.

Заемщик имеет право погасить ипотеку как частично, так и в полном объеме. В любом случае банк должен осуществить пересчет процентов и предоставить новый график погашения, так как срок пользования заимствованными средствами сокращается.

Заемщик имеет право решить, соразмерно уменьшить ежемесячные выплаты или сократить срок оставшегося периода, если это не оговорено условиями досрочного погашения в договоре ипотеки.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipoteku/

Как быстро погасить ипотеку

Ипотечное кредитование приобретает всё большую популярность на территории Российской Федерации. Долгосрочный кредит позволяет улучшить жилищные условия сейчас, а деньги на жильё выплачивать постепенно. Особенно выгодно, когда есть возможность быстро погасить ипотеку, уменьшив сумму выплат по процентам.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Одним из популярнейших банков является Сбербанк – национальный банк России, имеющий многолетнюю историю и не раз подтвердивший свою надёжность. Процентная ставка жилищного кредитования в Сбербанке невысока, а также есть возможность использовать материнский капитал.

Для тех, кто задаётся вопросом, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, существует два варианта решения:

  • Полное досрочное погашение задолженности. Необходимо накопить всю сумму остатка задолженности с процентами и внести их одним платежом. Узнать точное количество денег можно в отделении банка или в системе Сбербанк Онлайн https://online.sberbank.ru/.
  • Частичное досрочное погашение. Данный выход предполагает превышение минимального лимита, который нужно вносить ежемесячно. Переплачивая, клиент постепенно сокращает общую сумму, что позволяет уменьшить процент.

Воспользовавшись этими способами, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, выплачивать штраф не придётся. Для закрытия кредита необходимо заранее уведомить кредитора о своём намерении, как правило, за месяц до совершения операции.

В интернете есть ресурсы, которые позволяют рассчитать досрочное частичное погашение, при аннуитетных или дифференцированных платежах

Выплата кредита при аннуитетных платежах

Заём с аннуитетными платежами предполагает ежемесячные выплаты одинакового размера, разбитые на весь срок кредитования. Тем не менее, клиент имеет право быстро погасить ипотеку — оформить полное или частичное досрочное погашение задолженности. При этом срок кредитования не изменится, но будут пересчитаны суммы процентов и ежемесячных выплат.

Войдя в свой личный кабинет, пользователю необходимо перейти во вкладку Кредиты, выбрать активную ипотеку и перейти по вкладке Досрочное погашение. В открывшемся диалоговом окне будет предложено два способа, как быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах: полностью или частично.

Выбрав нужный вариант, откроется новое окно, где следует определить счёт списания средств, дату совершения платежа и сумму. Чтобы операция была выполнена, на указанном счету должна быть достаточно средств. После указания всех деталей, нажмите кнопку Оформить заявку, и электронный документ будет передан в банк для исполнения.

Чтобы быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах в других банках, воспользуйтесь аналогичными системами интернет-ресурсов соответствующего финансового учреждения.

Быстрее погасить ипотеку можно с помощью государства, а именно за счет материнского капитала или возврата налогового вычета

Схема быстрого погашения ипотеки

Выше уже были описаны два варианта, как быстро погасить ипотеку, но существуют и другие способы, позволяющие расстаться с долговыми обязательствами.

  • Рефинансирование. Данная процедура предполагает получение денежных средств с более низкой процентной ставкой, чем изначальный заём. Как правило, повторное финансирование лучше оформлять в другом финансовом учреждении с сокращением срока исполнения договора.
  • Материнский капитал. При рождении ребёнка, семья получает определённое вознаграждение, которое можно использовать на улучшение жилищных условий. Ипотека является кредитом на покупку жилья, то есть, подходит под данное описание.
  • Налоговый вычет. Любой гражданин Российской Федерации имеет право на возврат 13% от суммы, затраченной на приобретение или постройку жилья, при условии, что данная выплата не больше 2 000 000 рублей. Эти деньги можно вложить в досрочное погашение ипотеки.
  • Нецелевой кредит. Наименее выгодная схема, как быстро погасить ипотеку – взять нецелевой заём, не указывая, на что нужны средства. Данный вид выплаты выдаётся наличными, распорядиться которыми можно на своё усмотрение.

Заключение

При оформлении жилищного займа нужно учитывать свои финансовые возможности.

Если рабочее место или компания, в которой потребитель трудоустроен, не отличается стабильностью и может через несколько лет потерять свою актуальность, то в ипотечном кредитовании будет отказано.

Финансовая ситуация заёмщика может измениться и в лучшую сторону, позволяя быстро погасить ипотеку, в таком случае оформление долгосрочного займа будет выгодным и быстрым решением квартирного вопроса.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/kak-byistro-pogasit-ipoteku.html

Как расплатиться с ипотекой быстрее?

Для многих людей ипотека выступает аналогом пожизненной повинности. Ведь сроки ее кредитования доходят до 40 лет. В итоге, как расплатиться с ипотекой быстрее желает понять каждый второй заемщик. Но сделать это не так легко, как кажется. Здесь фигурируют большие суммы денег, которые просто так не заработать. Хотя, существует пару нюансов, которые вы можете попробовать на своем опыте. 

Готовимся к расплате по ипотеке 

Начинать следует с подготовки. У вас должна быть стабильная работа с нормальной зарплатой. Вы не должны отдавать, в рамках ежемесячных платежей, последние деньги. Иначе, вы никогда не расплатитесь с банком. 

Соберите небольшой резерв денег, порядка 6 своих окладов. Тогда даже в случае проблем, вы будете возвращать долг. И вам не придется бояться получить лишение проценты или затянуть ситуацию. 

Рассмотрите предложения всех банков, которые только дают ипотеку. Не стоит зацикливаться на крупных гос. компаниях. Ведь от такого анализа напрямую зависит ваше финансовое положение. 

Как быстрее расплатиться с ипотекой? 

Конкретными способами решения такой задачи выступает: 

  1. Экономия. Экономьте на вещах, развлечениях, отдыхе и вкладывайте все в долг; 
  2. Перекредитование. Сегодня в Сбербанке и других фирмах можно перекредитовать займ с небольшой выгодой; 
  3. Применение льгот. Если вы имеете зарплатную карту банка или предоставляете дополнительный залог, то вам положены процентные льготы; 
  4. Собственные деньги. Старайтесь собрать, как можно больше, чтобы увеличить первый взнос и уменьшить срок погашения. 

Не стесняйтесь пользоваться своими правами. Для бюджетников, инвалидов, многодетных семей и проч. имеются льготные кредиты. Узнавайте все в данной сфере, собирайте документы и получайте выгоду. 

Зачем быстро выплавить ипотеку? 

В первую очередь, долг действует негативно на психику. Вы будете жить несколько десятилетий в статусе должника. Только подумайте об этом! Также ипотека ограничивает ваши финансовые возможности. Вы не сможете покупать новые вещи, искать другую работу или брать иные кредиты. 

Пока кредит платится, квартира вашей не является. Значит, вы не можете жить в ней на полноценных правах. И в случае проблем с банком, жилье могут попросту отобрать. 

Еще, переплаты за 30 лет при таком займе равны 4 стоимостям квартиры. И чем меньше вы платите долг, тем меньше это количество. При этом вам не стоит выбиваться из сил. Даже переплата каждый месяц на 10% способна сократить срок кредитования на 5-10 лет и более. 

Как не протянуть ноги? 

Чтобы быстрая расплата по ипотеке не сделала из вас нищего стоит тщательно планировать расходы и доходы. Сегодня каждая четвертая покупка городского жителя является ненужной. Посмотрите на свою потребительскую корзину. Действительно ли вам столько всего надо? 

Не плывите по течению. Развивайтесь, ищите новые сферы заработка. Иначе, вы так и будете всю жизнь кочевать от кредита к кредиту. Всегда оставляйте небольшой резерв, не отдавайте последнее. Ведь просрочки здесь откликаются большими переплатами. 

Но лучше спланировать все заранее. Когда договор подписан, сложно найти пути избавления от кредитного бремени. Лучше тренируйтесь самостоятельно, а потом уже работайте с банком.
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_rasplatitsya_s_ipotekoi_bistree





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *