Как Правильно Погашать Кредит

Содержание:

Как правильно погашать кредит



Как Правильно Погашать Кредит

Во время оформления кредита специалист банка всегда рассказывает заемщику о возможных способах возврата долга. В каждой кредитной организации свои условия.

Поэтому в одном банке выплачивать заем можно с помощью любых финансовых инструментов, а в другом – только путем использования услуг кредитора.

Какие существуют способы погашения кредита? Какая схема возврата заемных средств наиболее выгодная? Обо всем этом, а также о правилах без проблемной выплаты долга, рассказывается в статье.

Внесение платежей с помощью банка

Выплачивать заем должник может через кассы кредитной организации, которая выдала заемные средства. Все банки предоставляют клиентам возможность ежемесячно вносить платежи таким способом. Внесение очередного взноса происходит следующим образом:

  1. Заемщик приходит в отделение кредитной организации.
  2. Предъявляет операционисту гражданский паспорт.
  3. Называет номер счета, с которого будут списаны средства, или отдают деньги наличными.

Кроме того, для выполнения операции может потребоваться определенная информация о займе, например, номер договора.

Если погашение кредита производится путем списания средств со счета, то должник сообщает операционисту точную сумму. Для внесения платежа заемщик может воспользоваться услугами любого отделения банка.

При таком способе выплаты долга деньги поступают на счет кредитной организации в течение одного дня.

Обратите Внимание!

Если у заемщика есть личный кабинет на сайте какого-либо банка, то внести платеж по кредиту он может с помощью дебетовой или кредитной карты. Для выполнения задачи должнику нужно:

  1. Зайти в личный кабинет.
  2. Выбрать раздел «Переводы».
  3. Указать сумму.
  4. Подтвердить операцию с помощью ввода кода.

Если карта выпущена в той же кредитной организации, в которой был оформлен заем, то средства поступают на счет почти мгновенно. В случае, когда финансовый инструмент получен в стороннем банке, срок поступления денег составляет от нескольких часов до 3 рабочих дней.

Погашение кредита через платежные системы

Для ежемесячного выполнения обязательств по возврату долга заемщик может использовать электронный кошелек. Такой способ позволяет в удаленном режиме внести платеж, не опасаясь, что образуется просрочка в месяц. Платежные системы работают в ускоренном режиме, поэтому деньги поступают на счет получателя в течение 30 минут.

Для внесения взноса через платежную систему QIWI заемщику необходимо зарегистрироваться на ее сайте. Далее весь процесс происходит так:

  1. Должник входит в систему.
  2. Выбирает раздел «Вывод средств».
  3. Находит раздел «На банковский счет».
  4. Указывает реквизиты и сумму перевода.
  5. Подтверждает операцию с помощью кода, который приходит в СМС-сообщении.

С помощью сервиса Яндекс.Деньги тоже можно вносить платеж по кредиту. Для выполнения задачи так же нужно иметь регистрацию на сайте. Процесс внесения денег происходит по той же схеме, которая описана выше. Сначала должник выбирает определенные разделы, а затем заполняет форму. Операция тоже подтверждается путем ввода кода.

Платежная система WebMoney доступна для ежемесячного погашения долга только тем заемщикам, у которых банковский счет или счет карты привязан к электронному кошельку. Если есть привязка, то должник может выводить деньги в любое время суток. При этом средства перечисляются в моментальном режиме.

Почта и другие способы

Для выплаты займов можно воспользоваться услугами «Почты России». Такой способ имеет два недостатка – риск задержки платежа и комиссия за операцию. Средства переводятся в течение 10 дней, причем только рабочих. Размер комиссии зависит от банка, в котором был получен кредит.

Чтобы внести платеж заемщику нужно:

  1. Обратиться в отделение.
  2. Заполнить бланк почтового перевода.
  3. Предъявить операционисту бланк и паспорт гражданина РФ.
  4. Передать определенную сумму.

Если должник работает официально, то погашать заем он может с помощью платежного поручения через бухгалтерию. В поручении указывается сумма, которая ежемесячно будет перечисляться на счет кредитной организации. Но в таком случае своевременное поступление платежа не гарантируется. Особенно если заработная плата выдается с задержками.

Платежные терминалы и банкоматы тоже предназначены для возврата заемных средств. Платеж по кредиту заемщик может вносить с помощью банкоматной сети как своего кредитора, так и другого банка. Но в последнем случае за операцию ему придется оплатить комиссию.

Схема возврата займа

Любой кредит выплачивается либо по дифференцированной схеме погашения, либо по аннуитетной схеме. Аннуитетная схема – это ежемесячное внесение равных платежей. Она не меняется на протяжении всего срока погашения. Следовательно, «тело» кредита уменьшается медленно. Однако у такой схемы есть свои плюсы:

  • расходы на выплату долга не увеличиваются;
  • заемщик имеет возможность рассчитать кредитную нагрузку.

Второй вариант более выгодный, но и более затратный. Заемщик имеет право самостоятельно определять размер следующего платежа. Если в начале возврата долга он вносит крупные взносы, то сумма платежа уменьшается очень эффективно. Ведь банк начисляет проценты на сумму текущего долга, который стремительно сокращается. Но для получения максимальной выгоды должнику необходимо:

  • иметь значительную сумму собственных средств для внесения крупных платежей;
  • составить план изменения размера взноса.

Как правильно погашать кредит?

  1. Выбирая тот или иной способ внесения регулярного взноса, следует учитывать сроки перечисления средств. К примеру, почта оказывает соответствующие слуги в довольно медленном режиме.
  2. Вносить платеж необходимо раньше, чем наступит крайняя дата. Если заемщик вспоминает о взносе в последний день, то высок риск задержки средств. А просрочка ухудшает не только отношения с банком, но и кредитную историю.
  3. Для контроля выплаты займа рекомендуется распечатать график погашения. В нем нужно регулярно отмечать уже произведенные платежи. Это особенно важно, когда долг выплачивается разными суммами.
  4. Если заработная плата выдается с задержками, то следует всегда иметь финансовый запас. Это необходимо для того, чтобы не пропускать платеж из-за проблем с деньгами.

Источник: https://ivs-credit.com/kak-pravilno-pogashat-kredit/


Как правильно погашать кредит? Что нужно знать при оплате кредитной задолженности?

Долг платежом красен — это известная русская поговорка, которая не потеряла своей актуальности даже на сегодняшний день. Особенно, если речь идёт о кредите, ведь основным из принципов кредитования является возвратность.

Он означает, что деньги, взятые в долг, должны быть возвращены. Эта обязанность заёмщика прямо и чётко указывается в кредитном соглашении. При этом в договоре в обязательном порядке прописываются нюансы возврата долга.

Заёмщику обязательно нужно их учитывать, иначе беды не миновать.

Соблюдение сроков

Деньги, которые были взяты заёмщиком в долг в банке, мало вернуть, необходимо вернуть их в установленный договором срок. Как правило, в договоре указано до какого числа необходимо внести очередной взнос по кредиту. Если платёж будет внесён после указанной даты, то в таком случае банком будут применены штрафные санкции, начиная от пени, заканчивая штрафом в твёрдой сумме.

Естественно, необходимо понимать, что иногда дата, указанная в договоре, может быть не совсем удобна заёмщику. К примеру, платёж по договору должен быть внесен до 20 числа, а зарплата у заёмщика только 25 числа.

В таком случае заёмщику, чтобы передвинуть дату внесения очередного платежа, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

В принципе, банки идут на заключение данных дополнительных соглашений без проблем и в подобных просьбах заёмщикам не отказывают.

Клиенту банка необходимо учитывать и тот факт, что для прихода денег на кредитный счет необходимо время. Финансовые операции не осуществляются в один момент. Необходим определенный срок, чтобы деньги поступили на счёт.

Если платёж фактически будет совершён до указанной в договоре даты, а деньги придут уже после, то в таком случае крайним останется заёмщик.

Ему будут начислены штрафные санкции, что в итоге повлечет лишь дополнительные финансовые потери.

Самое Важное!

Также заёмщик должен платить по кредиту в строгом соответствии с графиком платежей, который идёт приложением к кредитному соглашению. Платить заёмщик должен ровно столько, сколько указано в графике.

Если оплата будет совершена в большей сумме, то ничего страшного не произойдёт, поскольку излишек пойдёт в целях досрочного погашения кредита.

В итоге, в конце просто будет необходимо заплатить меньше, чем требовалось.

Другое дело, если заёмщик по очередному платежу не доплатит, пусть даже 1 рубль. Это фактически будет несоблюдением условий кредитного соглашения. И опять же сотрудники банка смогут начислить штрафные санкции.

Многие заёмщики графики платежей теряют или просто не могут разобраться, сколько нужно платить. В таком случае не стоит стесняться обращаться за помощью к сотрудникам банка.

Разрешение проблемных нюансов – это их прямая обязанность.

Несмотря на все сложности в финансированиий физических и юридических лиц каждый гражданин может получить помощь в получении кредита без предоплаты находясь в Москве и области. Кредитные специалисты полноценно оказывают услуги и могут подобрать наилучшее предложение.

Способы возврата кредита

Сегодня есть масса способов внесения денег на кредитный счёт. Можно обратиться в офис банка и заплатить наличными, а можно воспользоваться банкоматом или платежным терминалом. Можно даже заплатить, используя интернет банк — это наиболее популярный вариант на сегодняшний день. Но есть другие методы, которые менее популярные, но также имеют место быть.

По теме:  Где Появились Первые Деньги

К примеру, некоторые заёмщики обращаются в бухгалтерию по заработной плате той организации, в которой получают зарплату, с заявлением, чтобы определенную сумму сразу перечисляли на счёт оплаты долга по кредиту. Однако не все наниматели идут на подобное, но некоторые организации достаточно лояльно относятся к этому вопросу.

Также многие заёмщики платят по кредиту с электронных кошельков. В отличие от интернет-банка, электронный кошелек не привязан к карте, в то время как банкинг привязывается именно к счёту пластиковой карты.

Полезный Совет!

При большой закредитованности всегда эффективыным является кредит под залог имущества. Ставки по кредиту с обеспечением платежа значительно ниже и начинаются от 14 % годовых.

Источник: https://www.stroysmi.ru/finansy/kak-pravilno-pogashat-kredit-chto-nuzhno-znat-pri-oplate-kreditnoj-zadolzhennosti/


Правильное погашение кредитов, советы юриста

Основной долг по кредиту (ОД), или тело кредита эта сумма, которую банк предоставляет заемщику под установленные договором проценты, на определенный срок.

:

Как погашается основной долг

Если условия договора нарушены

Выплата раньше срока

А если выплатить не полностью?

Долг состоит из:

  • тела займа;
  • процентов;
  • комиссии;
  • страховки.

Если кредит ипотечный, то залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Потребительский предполагает добровольное страхование.

Отказаться от услуги, если она навязана, можно в течение 14 дней с момента подписания соглашения, обратившись с заявлением в страховую компанию.

Ранее, срок составлял 5 дней, но в сентябре 2017 года ЦБ внес изменения в перечень стандартных требований увеличив период, в течение которого клиент имеет право потребовать возвратить деньги.

Если человек нарушает сроки или размер уплаты ежемесячных платежей, банк начислит штраф и неустойку, что увеличит общую сумму долга.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Как погашается основной долг

Кредитные организации предлагают две схемы погашения займа. Аннуитетную (АП) и дифференцированную (ДП).

Аннуитетный платеж

Деньги вносятся на счет равными частями, но таким образом, что 80% от суммы первоначальных взносов составляет погашение процентов и только 20% тела кредита. Эту схему банк использует чаще всего, причем по умолчанию, даже не знакомя заемщика с другим вариантом оплат.

Досрочно закрывать ссуду, выплачиваемую данным способом, невыгодно. Величина ОД с течением времени не существенно уменьшится в размере, а вознаграждение, начисленное за пользование деньгами, не вернут.

Плюсы:

  • Размер выплат всегда будет одинаковым. Это позволит планировать семейный бюджет и не уточнять сумму очередного платежа.
  • Размер одобренного кредита будет больше, т. к. обязательный платеж не должен превышать 50% от заработка. При втором варианте сумма платежей больше, чем по АП и доход заемщика может не попасть под эти параметры.

Эксперты считают, что погасить основной долг, осуществляя АП выгоднее, если заем краткосрочный и сумма невелика.

Дифференцированный платеж

Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.

Первые месяцы заемщик может испытывать финансовые трудности, регулярно выплачивая увеличенные по сравнению с АП суммы, но при досрочном закрытии займа, появится возможность существенно сэкономить. Большая часть погашена и проценты при досрочном закрытии, уплачивать не придется.

Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.

Если условия договора нарушены

Заключая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Клиент должен знать, во сколько может обойтись просроченный платеж или неуплата в течение длительного времени.

Банки, в случае нарушения условий, налагают на неплательщика денежное взыскание в виде неустойки, пени и штрафа. До недавнего времени списание ОД при внесении средств в счет уплаты просроченного платежа происходило в последнюю очередь.

Первыми списывались:

  • проценты;
  • штрафы;
  • неустойка;
  • пени;
  • проценты;
  • основной заем.

Нередко, после оплаты штрафов денег на оплату ОД не хватало. Задолженность росла как снежный ком. Отменить неустойку, можно было только в суде, основываясь на ст. 333 ГК.

Однако, в июле 2017 г. Верховный Суд РФ, ссылаясь на информационное письмо ВАС семилетней давности, дал по этому поводу четкое разъяснение.

Согласно ст. 319 ГК первыми при погашении задолженности списываются проценты, затем тело и в последнюю очередь штраф и неустойка. Под кредиторскими издержками, которые трактуются банками в свою пользу, следует понимать расходы, связанные с принудительным взысканием (уплата госпошлины, судебные издержки).

Обратите Внимание!

В кредитном договоре, также может быть прописано, что неустойки и штрафы должник обязан уплачивать в первую очередь, но это противоречит закону, т. к. подобное соглашение, должно делаться в рамках правовых норм.

Должник может оспорить неверный порядок списания, обратившись в суд или непосредственно к сотрудникам банка, указав в заявлении допущенное нарушение.

Выплата раньше срока

Нарушением закона будет считаться отказ банка дать согласие на возможность частично или полностью погасить потребительский кредит. Согласно ст. 11 п. 4 ФЗ-353 заемщик имеет на это право.

О принятом решении необходимо известить кредитора не позднее 30 календарных дней до дня очередного платежа. Обычно к этой дате привязано частичное закрытие займа (ст. 11 п. 5 ФЗ-355).

Перед тем как писать заявление о досрочном закрытии, следует внимательно перечитать договор и убедиться, что срок предъявления заявления не сокращен условиями, а также уточнить способ отправки.

Возможно, договор предусматривает передачу уведомления не только лично, но и посредством интернет.

Погасить полностью основной долг и проценты, не предупреждая об этом кредитора, заемщик имеет право в течение двух недель с момента получения потребительского займа. При целевом кредите срок составит 30 календарных дней (ст. 11 п. 3 ФЗ-353).

Если не предупреждать банк о досрочном закрытии долга, внесенные средства не будут учтены, как полноценная оплата. Они попадут на кредитный счет и будут расходоваться на списание в размере следующего регулярного платежа. Это распространенная ошибка, которая со временем перерастает в серьезную проблему.

Самое Важное!

Нужно понимать, что за пользование деньгами начисляются проценты. Даже в случае, если времени от даты подписания договора и полной выплаты прошло немного, при полном погашении долга проценты придется уплатить (ст. 11 п. 6 ФЗ-353). Они начислятся за время фактического пользования деньгами, с момента возникновения обязательств до дня полного или частичного выполнения.

Закон дает банку 5 календарных дней со дня, когда заемщик поставил в известность о досрочном закрытии займа, предоставить данные о сумме оставшегося долга и перерасчете процентов (11 п. 7 ФЗ-353).

А если выплатить не полностью?

При частичном погашении раньше срока, указанного в договоре, заемщик обязан предупредить кредитора в установленные законом сроки.

Внесение большего по размеру платежа изменит величину кредита. Оставшуюся сумму банк предложит погасить двумя способами либо уменьшением суммы регулярных выплат, при сохранении срока кредитования, либо наоборот уменьшением срока и увеличением размера обязательных платежей.

Выбор правильного варианта будет зависеть от схемы выплат. Например, при аннуитетном платеже, если кредит взят недавно выгоднее увеличить срок и уменьшить сумму. Если бы платеж был дифференцированным, то выгоднее поступить наоборот.

Прежде чем принять тот или иной вариант, нужно все просчитать и уже исходя из полученных данных, принимать решение.

Источник: https://procollection.ru/pogashenie-osnovnogo-dolga-po-kreditu/

Как правильно гасить кредит

Банки сегодня оказались в сложной ситуации: зажатые между высокой ключевой ставкой ЦБ и санкциями, они начали привлекать новых клиентов высокими ставками по вкладам. Зато ситуация с кредитами повернулась совершенно в другую сторону. Кредиты не только в несколько раз подорожали — их теперь гораздо сложнее получить.

Поэтому сейчас крайне важно не испортить свою кредитную историю, чтобы в будущем (Президент РФ Владимир Путин обещал, что кризис продлится максимум года два) не появились сложности при взятии нового займа.

Новогодние праздники — опасное время, когда легче всего подпортить свою репутацию добросовестного заемщика. В предпраздничной суете можно запросто позабыть внести платеж вовремя или растратить все деньги на распродажах, и выплачивать кредит будет просто нечем. Как же правильно выплачивать кредит в преддверии новогодних каникул?

Варианты погашения кредита

Основой любого кредита являются ежемесячные платежи, которые нужно регулярно вносить на счет банка в определенный день. Поэтому самый важный пункт договора, который нужно соблюдать, — вносить сумму ежемесячного платежа не позднее установленной даты.

Российские банки применяют две схемы погашения кредита: аннуитетный метод, при котором заемщик должен ежемесячно вносить одну и ту же сумму на протяжении всего срока, и менее популярный дифференцированный метод, когда сумма выплат уменьшается с каждым месяцем.

Гасить кредит можно несколькими способами:

1. Оплатить в кассе банка. Это один из наиболее безопасных и быстрых способов, так как деньги зачисляются на счет банка моментально, вам не придется ждать и переживать, что оплата не дошла в срок.

К тому же с вас не будет взиматься комиссия за перевод.

Полезный Совет!

Но есть и несколько нюансов: лучше всего оплачиваться кредит на опережение, а не день в день, так как ваш рабочий график может не совпасть с графиком работы банка, к тому же сейчас велик шанс наткнуться на огромную очередь.

2. Списание с банковского счета. Эту услугу сейчас предлагают многие банки: необходимо написать заявление, и деньги будут списываться в установленную дату. Но для этого нужно, чтобы на счете всегда была достаточная для списания сумма.

3.

Через банкомат. Деньги можно вносить наличными или переводить с пластиковой карты. При этом процесс оплаты занимает считаные минуты, а деньги сразу же доходят до кредитной организации.

4. Безналичный перевод из другого банка. Это наименее удобный способ, так как в этом случае с клиента будет сниматься дополнительная комиссия, и плату необходимо вносить заблаговременно, ведь деньги будут переводиться несколько дней.

5. Через почтовое отделение. В этом случае перевод также займет некоторое время, поэтому позаботьтесь о перечислении средств заранее. Данная услуга тоже является платной: будьте готовы к тому, что с вас возьмут комиссию в размере 1–3% от суммы перевода.

В целом стоит изначально определить для себя оптимальные сроки уплаты по кредиту, при этом эксперты рекомендуют платить по долгам за неделю до наступления «часа Х», и тогда вы сможете избежать проблем с банком.

На первый взгляд, гасить кредит очень просто — внес деньги на счет раз в месяц, и можно спать спокойно. Но даже в таком простом деле есть множество нюансов, о которых необходимо знать, чтобы правильно распределить бюджет и не нарваться на проблемы.

По теме:  Как Подключить Мобильный Банк Россельхозбанк

Во-первых, если к оплате у вас стоит неровная сумма (например, 5 694 рубля 98 копеек), лучше всего округлить ее в большую сторону. Это поможет вам учесть возможные комиссии и плату за услуги. Если вы взяли кредит в иностранной валюте, а погашать собираетесь рублями, то обязательно должны учитывать курс конвертации банка, в который вы собрались отсылать платежи.

Во-вторых, организуйте своеобразный резервный фонд. Он должен составить сумму, которая будет равна примерно четырем-пяти ежемесячным выплатам в счет погашения кредита. Данную сумму можно хранить на депозите в банке или наличными. Эта «заначка» сможет вас выручить, если возникнут непредвиденные обстоятельства, и вы по каким-либо причинам не сможете вносить ежемесячные платежи.

Если у вас есть несколько кредитов с приблизительно одинаковыми начислениями, лучше всего гасить наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество. Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу.

Обратите Внимание!

При этом, если у вас на руках несколько кредитов с разными процентами, в первую очередь, стоит выплачивать тот, по которому процент выше, а по второму вносите только минимальные платежи. Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше.

Во время кризиса необходимо приложить все усилия к наращиванию доходов. Беритесь за любые подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Кризис не пройдет за один день, цены будут расти, а зарплата — вряд ли. Сейчас вы вряд ли сможете рассчитывать на погашение кредита за счет другого кредита, поэтому «быстрых денег» не ждите, а начните усерднее работать.

5 кредитных лайфхаков

Даже разобравшись во всех тонкостях погашения кредита, заемщику все равно придется хоть раз столкнуться с ситуацией, которая кажется безвыходной. К примеру, вы совершили перевод платежа на счет банка, но из-за технического сбоя деньги не дошли. Как избежать проблем, рассказывает финансовый советник Наталья Смирнова.

1. Всегда сохраняйте платежные документы, подтверждающие дату сделанного перевода на погашение кредита. В спорных случаях вы сможете подтвердить, что платеж сделали вовремя, и технические проблемы банка, которые привели к задержке перевода, уже не будут вашей проблемой и не испортят кредитную историю.

2. Уведомляйте банк о возможных проблемах с погашением кредита ДО того, как допустите первую просрочку. Возможно, банк пойдет вам навстречу и реструктурирует долг по более гибкому графику.

Вероятность этого повысится, если вы документально сможете доказать ваше непростое финансовое положение, и что вы при этом делаете все, чтобы его исправить.

Например, можно принести документ о постановке на учет в службе занятости, подтвердив, что потеряли работу, но активно ее ищете.

3.

Помните, что ставка по валютным кредитам всегда ниже, чем по рублевым, и при рефинансировании валютного кредита в рублевый задолженность пересчитывается по курсу на день реструктуризации, а не на день, когда вы только оформляли валютный кредит. Поэтому реструктуризация из валюты в рубль имеет смысл только тогда, когда вы предполагаете серьезное падение рубля. В противном случае реструктуризация приведет к повышению ставки и росту ежемесячного платежа, лишь усугубив вашу ситуацию.

4. Настройте автоплатеж с вашего текущего счета на погашение всех ваших кредитов. Устанавливайте дату на 3–4 дня раньше срока, чтобы не допустить просрочки в случае каких-либо сбоев, либо если дата автоплатежа придется на выходной день.

Самое Важное!

5. Один раз в год запрашивайте свою кредитную историю, это можно сделать бесплатно. Так вы сможете отслеживать, каким заемщиком вас видят банки. Также можно обнаружить ошибку, к примеру, какой-то непогашенный кредит, который вы точно выплатили.

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/kak-pravilno-gasit-kredit-807.html

Как быстро выплатить кредит. Хитрости полного досрочного погашения

Как быстро выплатить кредит

Сегодня каждый третий Россиянин задумывается о том, как быстро выплатить кредит. Ситуация на рынке была и есть такова, что купить за наличность желаемое не всегда представляется возможным.

Поэтому кредиты оформлялись, оформляются и будут оформляться, зачастую под «кабальные» условия для клиентов.

Идеи как быстро выплатить кредит конечно есть, но… Мы считаем, что делать это не всегда имеет экономический смысл.

Единственная причина, по которой не нужно стараться выплатить кредит досрочно

Конечно же это низкая процентная ставка. Часто банки устраивают различного рода акции. Делают они это для поддержания узнаваемости бренда, а также для увеличения клиентопотока на будущее. В основу этих акций ложится процентная ставка. А точнее, ее понижение.

Так вот, если вам посчастливилось попасть на эту акцию и оформить потребительский кредит под 12-13%%, гасить такой кредит досрочно, нет никакого смысла. Причина проста – постоянное обесценивание денежной массы в стране.

А именно, если гасить строго по графику, вы практически ничего не теряете вследствие инфляции. Ежегодно она составляет более 12%. Разумнее платить по графику и заняться, к примеру, накопительством. Таким способом можно осуществить то, о чем вы так давно мечтали. Отдых, дача, машина и многое другое.

Таких счастливчиков не много, большинство заемщиков все же задумываются, как выплатить кредит быстрее. Перед написанием этой статьи мы просмотрели много информационного материала с разных сайтов. К сожалению, рекомендации носят однотипный характер. Заемщикам предлагают научиться экономить.

Гасить кредит по правилам каких-то 10 процентов. Некоторые, особо находчивые авторы, доходят до абсурда, предлагают вообще сесть на диету,

Способ быстрого погашения кредита

пока не погасили кредит.

Мы же можем с уверенностью сказать, способов немного, но они есть и в этой статье мы о них расскажем.

Способ первый:

Полное погашение кредита

Погашайте кредит как можно большей суммой. Если планируете гасить кредит суммой большей чем в графике, обязательно поставьте в известность сотрудника банка. Причина этому – заявление, которое нужно подписать, чтобы вся внесенная сумма ушла в погашение.

В противном случае, спишется только ежемесячный платеж, остальная сумма будет висеть на счете. В этом способе есть один очень важный нюанс. Делая частичное досрочное гашение по кредиту, обязательно уменьшайте срок, а не сумму. Причина этому заключается в том, что психологически платить больше очень тяжело.

Особенно если есть понимание, что есть возможность заплатить меньше.
Уменьшайте срок, а не сумму погашения!

Способ второй:

Рефинансируйте кредит. Несмотря на улучшение ситуации в направлении финансовой грамотности в России, очень много потребителей имеют действующие кредит от 30% годовых и выше. Лучший способ выплатить кредит быстрее, а также уменьшить финансовую нагрузку это переоформить кредит в другом банке.

Рефинансирование позволяет закрыть действующий кредит посредством оформления на более выгодных условиях. Тем более, что на сегодня банки предлагают довольно интересные ставки. Можно переоформить кредит по 15-16% годовых. Тем самым уменьшив практически вдвое платеж и существенно снизить переплату по кредиту.

При возникновении вопросов по поводу ставок, можете обращаться по почте mail@credytoff.ru, мы поможем выбрать.

Способ третий:

Никогда не выходить на просрочку

Правильнее сказать не способ, а своего рода правило. И его нужно строго придерживаться! Никогда не выходите на просрочку. Если платеж по дате намного позже чем заработная плата – вносите сразу после получения ЗП. Тем самым мы избегаем возникновение просроченной задолженности.

В случае выхода на просрочку у большинства банков довольно серьезные штрафные санкции. За каждый день просрочки заемщики платят от 2% ежемесячного платежа, до 500 рублей фиксированной суммы. Фикс может быть и больше. Все зависит от банка кредитора.

При соблюдении трех этих нехитрых составляющих мечты о том, как быстро выплатить кредит станут ближе к реальности.

В окончании статьи хочется добавить, что банки кредиторы зачастую принимают меры по запрету на досрочное погашение. Для банков досрочное погашение очень не выгодно, они теряют начисленные на тело кредита проценты.

Полезный Совет!

Действовать они могут следующими способами:
Установка моратория для частичного досрочного погашения, к примеру, сроком на один год с даты оформления кредита. Это означает, что даже если заемщик и захочет погасить досрочно, то мораторий этого сделать попросту не даст.

Как минимум, сумма сверх ежемесячного гашение останутся просто висеть на счету. Как максимум, к заемщику будут применены штрафные санкции.

Важно! Мораторий к досрочному частичному либо полному погашению не законен. Установка моратория запрещена на законодательном уровне. Это легко оспаривается в судебном порядке. И всегда в пользу заемщика.

Списание ежемесячного платежа только в ту дату, которая прописана в договоре. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк спишет его только в дату ежемесячного платежа по кредиту. А так как начисление процентов идет ежедневно, сэкономить на гашении основного долга путем погашения раньше срока не получится.

Внимательно читайте кредитный договор до момента его подписания. Надеемся наша статья была полезна, дальше будет только интереснее!

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-bystro-vyplatit-kredit/

Как правильно погашать кредит?

Получить кредитование довольно легко, а расплатится с заимодателем гораздо труднее. Как правильно погашать кредит? Главное успокоится – тогда постепенно реально выбраться из глубочайшей долговой ямы. Правильная стратегия поможет распрощаться даже с солидными долгами, отыскать средства, избрать лучший вариант выплат.

С чего начать?

Для начала нужно отбросить естественное для должника желание не брать телефонную трубку и не обращать внимания на почтовые уведомления.

Если вы почувствовали критичность ситуации, у вас нет денег на очередной взнос – сообщите про это заимодателю. Спокойно и четко скажите, что раньше вы всегда платили по своим обязательствам, и сегодня у вас не имеется намерения обманывать банк.

Поясните банковским работникам, что будете вносить посильную сумму. Это следует сделать, чтобы банк не подал в суд – банковские сотрудники охотно пойдут на компромисс, потому что судебные тяжбы довольно длительный и неприятный процесс.

Советуем прочитать: Как расторгнуть кредитный договор?

Банк даже может согласиться на временное понижение процентных ставок, редактировать график платежей, отменить часть штрафы за просрочку.

При таком мирном варианте кредитная история должника не пострадает. Дополнительно к этим «плюшкам» нужно отказаться от пользования кредитной карточкой, чтобы траты не росли.

В краткой схеме начальный план действий должника выглядит так:
 

  • Сообщите ответственным за это сотрудникам, что не сможете выплачивать кредит в полной мере.
  • Не снимайте после этого денег с карты.
  • Договаривайся с банком о смягчении условий выплаты.
По теме:  Как Оформить Машину Если Нет Прав

Не только должник мечтает о погашении кредита, но и банк. Иногда банки полностью закрывают кредит, невзирая на убытки, – это нормальный деловой процесс, называемый управлением издержками.

Размеры платежа

Финансовые организации чрезвычайно довольны, если клиент платит минимальную сумму, записанную в договоре. Некоторые люди так и делают – небольшая сумма не сильно «бьет» по карману.

Но в этом есть негативная для заемщика сторона, очень выгодная банку – за счет процентов и многомесячных выплат сумма возврата значительно превышает взятое в долг. Поэтому рекомендуем заемщикам платить по долгам максимально много, чтобы уменьшить сроки платежа.

Обратите Внимание!

Принцип расчета минимального платежа по кредиту таков, чтобы сделать долг продолжительным и выгодным именно для банкиров.

Если минимальный платеж отдавать даже с просрочками, то для банка это беспокойство, а для клиента – штрафы, пени и прочее, что удлиняет выплаты, а долг не уменьшается. Оптимально выгодный вариант для заемщика – платить полтора-два минимальных платежа сразу.

Планирование бюджета

Как правильно погашать кредит? В жизни большинства людей есть недорогие, не особенно нужные покупки – люди считают, что трата таких «копеек» не повлияет на семейный бюджет.

Звучит это довольно здраво, но если начать записывать такие «мелочные покупки», то обнаружится, что в месяц на это уходит довольно серьезная сумма. Если отказаться от таких мелочей, то можно значительно сэкономить и оплатить часть кредита. Такой подход называется оптимизацией расходов.

Расставляйте приоритеты

Намного важнее вопроса с расходами суммы доходов – нужно стараться увеличить именно их. Это достигается разными путями – брать больше рабочих часов, задерживаться после смены, стараться получить премию.

Для набравших кредитов неплохой вариант – дополнительные временные работы, одноразовые подработки. Это очень поможет быстрее избавиться от кредитов. Если есть собственный автотранспорт – станьте водителем такси.

Еще способ – порыться в шкафах и кладовках, чтобы отобрать вещи, которые можно безболезненно продать. Сегодня в интернете можно продать все что угодно.

Также не забудьте дать объявление в газете – пенсионеры предпочитают искать недорогие вещи в газетных объявлениях. Вырученных за хлам денег хватит, чтобы оплатить кредитный взнос.

Советуем прочитать: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Если в семействе есть два автомобиля, то лучше один продать, чтобы разом перекрыть долг, не копить проценты.

Экономия здесь многократная – не приходится тратиться на аренду гаража, стоянок, покупку бензина. Также рекомендуем на время отказаться от увлечений, которые тоже требуют денежных вливаний, это поможет сэкономить деньки и время. В освободившееся время можно заняться подработкой.

Американские методики

В США кредитование гораздо популярнее, чем в России, у американцев обычно не один-два, а множество кредитов, которые они выплачивают постоянно. Поэтому в этой стране специально разрабатываются разные методики, как правильно погашать кредит.

Одна из методик гласит, что сначала нужно избавиться от тех кредитов, которые имеют сравнительно высокие процентные ставки.

Что обозначает слово «сравнительно»? Подразумевается, что нужно сесть и посчитать, сколько вы платите процентов за каждый кредит. Если взяты в долг равные суммы под разный процент – выплачивайте тот, где большой процент.

Пример. В банке А вы взяли в долг 100.000 у. е. под 19%, а в учреждении В – 80.000 под 20%. Тогда процентов в банке А набегает за год 19.000 у. е., в B – 16.000. Этот пример показывает, что иногда малый процент (применительно к большой сумме) лучше оплачивать первым. То есть считайте кредиты и выплачивайте сначала самые разорительные.

Самое Важное!

Вторая методика применяется к кредитам с одинаковыми выплатами процентов. В этом случае сначала платите наименьший по сумме кредит, чтобы быстрее уменьшать количество кредитных договоров. В этом случае выгода чисто психологическая, с финансовой точки зрения ни выгоды, ни убытков не будет.

Вывод: Как правильно погашать кредит? Если речь идет об очень крупных кредитах, а с доходами начались проблемы – лучше всего обратиться в банк с просьбой о реструктуризации и рефинансировании.

Когда кредиты небольшие, но их много, лучше точно выяснить по приведенной выше американской схеме, какой из них оплачивать первым, вторым и т. д. Нужно постараться минимизировать расходы, увеличивая доходы.

Источник: http://100druzey.net/kak-pravilno-pogashat-kredit/

Как правильно погасить кредит

Недавно мы разобрали популярные ошибки — что не следует делать заёмщику при погашении кредита. Теперь давайте рассмотрим — как правильно действовать, расплачиваясь по займу, как закрыть кредит (или несколько кредитов) наиболее комфортно, и без лишних потерь.

Для начала, попробуйте платить чаще

Вместо одного ежемесячного платежа, платите два раза в месяц. Особенно удобно оплачивать кредит сразу после получения зарплаты, и аванса (разумеется, если ваш работодатель платит вам дважды в месяц). Увеличив количество платежей, вы уменьшите размер переплаты, и сможете погасить кредит немного быстрее, при этом, не увеличивая сумму ежемесячных платежей.

Округляйте платежи в большую сторону

Предположим, сумма вашего ежемесячного платежа по кредиту равна 18 495 рублей. Увеличьте эту сумму до 20 тысяч рублей, принципиальной разницы вы не почувствуете, но этот «хвостик» через некоторое время превратится в круглую сумму, и позволит вам значительно сэкономить при погашении кредита. К тому же, округление создаст дополнительные удобства для учета расходов.

Если появились дополнительные деньги, пустите их на оплату кредита

Нас подстерегает много соблазнов. Когда появляются незапланированные доходы, очень хочется себя побаловать, и купить что-нибудь (чашку кофе, новые ботинки, или смартфон новой модели).

Если вы выплачиваете кредит, стоит подумать о переводе неожиданно свалившейся суммы денег на погашение займа.

Перерасчет оставшейся суммы платежей в меньшую сторону будет вам наградой за проявление этого благоразумия.

Сделайте дополнительный платеж в конце года

Один дополнительный платеж — по сути примерно то же самое, что оплата два раза в месяц, вместо одного: вы приближаете счастливый момент выплаты полной суммы кредита, или уменьшаете сумму оставшихся ежемесячных выплат (что лучше, решать вам).

Поэтому обязательно нужно письменно согласовать с банком новые условия платежей, и сделать это заранее.

Если условия кредита не позволяют увеличить размер платежей с последующим пересчетом задолженности, не допускают досрочного погашения, возможно, вам стоит задуматься о рефинансировании.

Рефинансируйте кредит

Подробно о рефинансировании кредитов мы писали в этой статье. Если кратко, то сейчас хорошие условия для перекредитования, так как ставки по кредитам снижаются, условия улучшаются, и вы имеете возможность получить более оптимальные условия, а часто и более удобные способы погашения кредита после рефинансирования.

Оптимизируйте платежи

Выберите способ платежей по погашению кредита таким образом, чтобы избежать комиссий. Проконсультируйтесь с сотрудником банка — вам обязательно предложат несколько способов оплаты, не требующих переплат. В отдельных случаях имеет смысл предварительно сделать расчет.

Не допускайте просрочки платежа

Просрочки платежей влекут за собой штрафные санкции, которые увеличивают размер выплат, и негативно влияют на кредитную историю заёмщика.

Старайтесь никогда не допускать просрочек платежа, лучше сделайте очередной платеж раньше. Если просрочка все же произошла, постарайтесь как можно быстрее её ликвидировать, и восстановить «статус кво».

Ни в коем случае не допускайте повторных просрочек.

И еще несколько советов по оптимизации обслуживания кредита:

  • Если вы выплачиваете несколько кредитов, направляйте усилия по погашению в первую очередь кредита с самой высокой процентной ставкой.
  • Старайтесь погасить кредит как можно раньше. Досрочное погашение кредита позволяет уменьшить размер переплаты, а также уменьшает ваши риски, и сберегает ваши нервы.

    Нужно понимать, что досрочное погашение выгодно вам, но не банку, предоставившему вам кредит, поэтому, при получении кредита, стоит внимательно изучить все условия кредитного договора, заранее предусмотреть и оговорить с представителем банка возможность и условия погашения кредита раньше срока.

  • Во время действия кредитного договора, старайтесь минимизировать, или вообще исключить, дополнительные платежи, комиссии и сборы (например, за смс-уведомления, или интернет-банкинг). Направляйте деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.

  • Держите в порядке документацию: сохраняйте все чеки, квитанции и другие документы, предоставленные вам банком-кредитором, ведите учет платежей.

    Вы должны в любой момент времени четко представлять фактическую сумму задолженности, знать, сколько времени осталось до очередного платежа, какую сумму надлежит внести, и где вы возьмете эту сумму.

  • После полного погашения кредита обязательно зафиксируйте это.

    Необходимо закрыть кредит, получив заверенную банком выписку движения средств и график произведенных вами платежей. Проверьте корректность этого документа, убедитесь, что все расчеты указаны верно. Получите в банке справку о закрытии кредита.

  • Не забудьте прекратить действие всех сопутствующих услуг, например, кредитной карты, или договора страхования.

Вас также может заинтересовать:

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?

Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

 

Класснуть

Плюсануть

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-pravilno-pogasit-kredit





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *