Как рассчитать депозитный вклад

Содержание:

Калькулятор доходности вкладов



как рассчитать депозитный вклад

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам выбрать оптимальные параметры.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты».

Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её.

Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,

T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Внимание!

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,

d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Статья 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке.

Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov


Как можно рассчитать проценты по вкладу

 страница → Как можно рассчитать проценты по вкладу

Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами.

Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора.

Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов).

В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита.

Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут.

В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов Р — вносимая сумма I — годовая процентная ставка по вкладу t — период за который будут насчитаны проценты, в днях

K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

S = (P x I x j / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации I — годовой процент по депозиту j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,

K — количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с капитализацией на сумму 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) под 11,5% годовых.
Доход за июнь составит: (100 000 х 11,5 х 30 / 365) / 100 = 945 рублей.

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей. Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Как можно рассчитать проценты по вкладу « ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Источник: http://open-deposit.ru/notes/kak_rasschitat_procenty_po_vkladu/


Калькулятор вкладов

Расчет

Ссылки

Описание

Калькулятор вкладов вычислит доходность вклада с учетом пополнений, капитализации и удерживаемого налога; позволит рассчитать эффективную процентную ставку — относительную величину, с помощью которой можно сравнить фактическую доходность различных вкладов между собой.

Режим начисления процентов «капитализация» позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов — такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада. Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более доходными особенно при долгосрочном вложении.

В параметрах «пополнения вклада» и «частичные снятия» можно указывать как периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите.

Важно!

При расчете суммы процентов по вкладу важно принимать во внимание налог. В случае, если Вы являетесь налоговым резидентом, т.е. находитесь на территории РФ более 182 дней в году, укажите соответствующий режим налогообложения

Нажав кнопку экспорта, вы имеете не только возможность получить полноценный отчет в Excel по вашему вкладу, но в последующем импортировать параметры депозита из него, что существенно сэкономит ваше время на ведении учета ваших накоплений.

Источник: http://fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov

Как рассчитать проценты по вкладу — как правильно посчитать ежемесячную и годовую прибыль

Счастливые держатели собственных банковских депозитов могли бы зарабатывать на банковском вложении больше, если бы не пренебрегали общедоступными сведениями о том, как рассчитать проценты по вкладу.

После оценки главного параметра – процентной ставки, нужно обратить внимание на прочие условия, от которых зависит капитализация.

Для этого необходимо понимать отличие простых %-тов от сложных и на конкретных примерах ознакомиться с расчетом доходной суммы по различным видам сбережений.

Что такое проценты по вкладу

Согласно классическому определению финансов, под процентами понимается профит (вознаграждение), начисляемый и выплачиваемый вкладчику за использование его средств.

Целями использования могут быть инвестиции или любая иная деятельность, предусматривающая временное отчуждение этих средств в пользу заинтересованной стороны.

Кредитные организации производят начисление согласно заключенным договорам, используя при этом простой и сложный способ расчета.

При простом начислении доходность депозита определяется через расчет %-тов единовременно за весь период счета или же регулярно с периодичностью, например, раз в месяц. Сумма ежемесячной прибыли, произведенной по такой схеме начисления, копится на специальном счете, отдельно от основного тела депозита без возврата. Простые %-ты можно снимать по истечению каждого договорного периода.

Сложные

При расчете сложных процентов при открытии вкладов прибыль вкладчика формируется путем начисления % на сумму, увеличенную за счет прибавления к текущему телу депозита процентной доходности прошлого периода (периодичность капитализации).

При фиксированной ставке сложный % выгоднее для вкладчика, чем простой. Недостаток в том, что банками используются ограничения в депозитном договоре при снятиях. Это несет в себе риски.

Например, пока клиент ждет окончания срока договора, всплеск инфляции может съесть всю доходность вклада любой величины.

Если у вас есть насущная необходимость распорядиться своими средствами, открыв вложение под простой %, то лучше всего самим рассчитать доходность согласно формуле расчета простого процента. На практике вы можете столкнуться с двумя видами банковских сбережений по пополняемости: пополняемые и не пополняемые по остатку. Как рассчитать цифры по каждому виду, описано далее.

С выплатой простых процентов в конце срока договора

Посчитать %-ты от размера вложения, в котором за основу взят определенный период (например, месяц или год) и при этом не предполагается пополнение, можно по следующей несложной формуле:

  • S = (P x I x (T / K))/100;
  • S – размер прибыли;
  • P – размер вложения;
  • показатель I – годовая ставка;
  • T – срок размещения (высчитать в днях);
  • K – количество дней в текущем году;
  • предположим, гражданин принял решение вложить деньги на 180 дней под годовые 12%, размер сбережения – 100 000 рублей, согласно приведенной формуле доходность можно рассчитать так: (100 000*12* (180/365))/100 = 5 916 рублей.

Расчет вклада с капитализацией

Иногда обстоятельства позволяют получить дополнительные деньги, которые хотелось бы сохранить и преумножить на банковском депозите. При этом не требуется открывать новый отдельный счет.

При наличии соответствующего пункта в договоре можно добавить деньги к существующему депозиту.

Чтобы проконтролировать правильность начисления с пополнением, воспользуйтесь формулой, которая поможет рассчитать сумму вклада с капитализацией:

  • S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
  • где первая и каждая последующая составляющая отличаются друг от друга переменными Р и Т (размером и сроком размещения основного тела счета).

Предположим, гражданин вложил деньги на 60 дней под 12% годовых с возможностью пополнения. Начальная сумма равна 50 000 рублей. На 20-й день гражданин пополняет счет на 10 000 рублей.

Получается, что 50 000 рублей пролежало на депозите 19 дней (Т). Начиная с 20-го и по 60-й день (20 дней, Т1), тело счета составило 60 000 рублей.

По теме:  Что будет если не платить за жкх

Считать проценты по вкладу необходимо так: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 рублей.

Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией процентов

Кто сталкивался в своей жизни с микрокредитными организациями (МФО), знают, что эти кредиторы любят начислять своим должникам каждый день %-ты на остаток, что взвинчивает сумму долга.

Простой банковский вкладчик не может рассчитывать на такие же доходности, но прибыль от начисления банком на сумму, к которой прибавлена стоимость %-тов за прошлый период (капитализацией), представляет особый интерес.

Лучше посчитать проценты от суммы вклада самостоятельно. Для этого требуется владеть формулами сложных расчетов.

Непополняемый депозит

При оценке предложения кредитной организации и размера кредита, подразумевающего непополняемый счет с ежемесячной капитализацией процентов, необходимо использовать алгоритм сложных %-тов.

Если МФО устанавливают периодичность – раз в день, то банки начинают с трех месяцев и реже с одного. Если производится капитализация каждый квартал или месяц, доходность растет более значительно.

Рассчитываются проценты по вкладам, сделанным под сложный %, по основной формуле:

  • S = (P x I x (G / K))/100;
  • S – сумма профита;
  • P – размер вложения;
  • I – годовая процентная ставка;
  • G – период, по истечении которого осуществляется пополнение капитала;
  • K – количество дней в текущем году.

Далее полученная сумма доходности прибавляется к изначальному телу депозита, и полученная цифра вновь пускается в оборот. Например, гражданин вложил 100 000 рублей сроком на 90 дней под 10% в год. Период капитализации 30 дней. Расчет годовых процентов по вкладам в рублях будет следующим:

  1. Первый месяц начисления процентов, когда открыт вклад: (100 000*10*(30/365))/100=822.
  2. Второй месяц: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
  3. Третий месяц: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Вклад с пополнением в течение действия срока договора

Инвестиционный договор с пополнением подразумевает, что по истечении каждого отдельного периода к начальному вложению добавляется определенная сумма средств. Частичная сложность формулы для расчета дохода обусловила разработку специальных онлайн депозитных калькуляторов доходности пополняемого сбережения. Если вам важно знать, как рассчитать доход, то ознакомьтесь с формулой:

  • S = P доп.*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
  • S – размер дохода;
  • P – первоначальная сумма банковского вклада;
  • P доп. – размер пополнения;
  • I – годовая процентная ставка (в сотых долях, то есть нужно поделить на 100);
  • M –количество капитализационных периодов;
  • n – срок депозита (количество лет);
  • предположим, гражданин положил в банк на один год 100 000 р. под 12%, он может себе позволить пополнять сбережения на 4000 ежемесячно, по истечении срока договора банк будет должен вернуть сумму: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1)+100000*(1+012/12)12*1=163 412,52 рубля.

Как вычислить доход по вкладу с учетом эффективной ставки

Часто при оценке выгодности сбережений люди обращают внимание всего на один параметр – на разрекламированную процентную ставку, написанную огромным шрифтом.

В лучшем случае у некоторых граждан есть понимание, что %-ты могут добавляться к остатку и создавать более эффективное накопление, чем при начислении по итогам всего срока.

Это поверхностное понимание, которое ведет к недооценке своих выгод.

Что такое эффективная ставка по вкладам

Этим термином оперируют профессионалы финансового рынка, которые понимают, что банк привлекает клиента не только одной цифрой номинальной процентной ставки, но и возможностью капитализации %-тов, а также бонусами за исполнение условий.

Совокупный высокий процентный доход с учетом всех нюансов называется эффективной ставкой. Данный параметр отличается от номинальной ставки, прописанной в договоре.

При обычном вложении %-ты можно механически рассчитать, начислить и забрать в конце срока действия договора.

Формула расчета

Хорошее общее представление о том, как рассчитать эффективную процентную ставку, можно получить, проанализировав следующую формулу расчета с учетом капитализации:

  • рассчитать эффективную ставку = ((1+(номинальная ставка/12) T-1)*12 / T;
  • Т – количество месяцев вложения;
  • например, гражданин желает разместить инвестицию сроком на два года с условием ежемесячной капитализации, при номинальной ставке 9%;
  • эффективная ставка составляет: ((1+9%/12)24-1)*12/24)*100 = 9,82%.

Какие вклады облагаются налогом

Способ начисления налога на доход по вкладу в рублях происходит, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ на 10%. Она равна 8,25, плюс 10% составит 18,25%. Если по вашему вложению начисляется больше, придется платить налог.

Если у клиента валютное сбережение, налог вычитается при 9%, облагаются налогом резиденты(35%) и нерезиденты(30%). Деньги выплачиваются только с разницы – если ставка равна 20% годовых, то налог будет насчитываться с 1,75%.

Рассчитать размер и заполнить декларации не требуется, банк сам вычтет деньги при выплате дохода.

Видео

Источник: http://sovets.net/14493-kak-rasschitat-procenty-po-vkladu.html

Начисление процентов по банковскому вкладу: формулы и примеры расчета

Допустим, вы решились доверить свои сбережения кредитной организации и озадачились вопросом выбора лучшего предложения, которое максимально преумножит ваши деньги.

Но как определить, какой вклад лучший, по каким признакам его искать? Для ответа на данные вопросы придется узнать, от чего зависит доходность вклада, по какой формуле рассчитываются его проценты.

Эти знания научат вас лучше понимать условия сберегательных программ и быстро ориентироваться в предложениях банков.

Ну а кому не хочется забивать голову формулами и сложными подсчетами, тот может воспользоваться сервисом поиска лучших вкладов или рассчитать доходность депозита с помощью специального калькулятора.

Итак, начисление процентов по банковским депозитам осуществляется двумя способами: по формуле простого или сложного (капитализированного) процента, при этом ключевым параметром, влияющим на результаты обоих расчетов, является процентная ставка.

Величина процентной ставки указывается в депозитном договоре, в процентах годовых, и может быть фиксированной или плавающей. Плавающая процентная ставка – это ставка, размер которой не зафиксирован, а привязан к какому-либо базовому финансовому показателю, например к ключевой ставке ЦБ. В результате, изменение базового показателя приводит к изменению ставки по вкладу.

Рассмотрим формулы расчета процентов по вкладу более подробно.

Формула расчета простого процента

Процент, начисляемый на сумму вклада, с определенной в договоре периодичностью в течение определенного срока, но без учета ранее начисленных процентов называется простым. Расчет простого процента осуществляется по следующей формуле:

  • Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
  • Период – количество дней, за которые начисляется процент;
  • Ставка – годовая процентная ставка;
  • Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Как видно из формулы, сумма простого процента зависит от процентной ставки и срока вклада, при этом периодичность начисления на итоговую доходность не влияет, поскольку проценты к телу вклада не причисляются.

Тем не менее, если по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются не в конце срока, а с определенной периодичностью, например, ежемесячно, итоговая доходность депозита формируется из сумм процентов, начисленных за каждый период:

  • Сумма процентовi – сумма процентов за один период;
  • n – количество периодов в течение срока депозитного договора.

Итоговая сумма вклада, подлежащая возврату по окончании срока действия депозитного договора, рассчитывается следующим образом:

Пример расчета простых процентов и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

  • Сумма вклада: от 10 000 до 1 400 000 рублей;
  • Срок вклада: 6 месяцев;
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно;
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.

Допустим, на указанных условиях мы решили разместить на депозите 250 тыс. рублей в период с января по июнь в не високосный год (365 дней). В таком случае сумма процентов за полный срок депозитного договора составит:

Сумма процентов = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11 777,4 рублей.

Но поскольку по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, сумма процентов будет выплачена шестью платежами, каждый из которых будет рассчитан в соответствии с количеством календарных дней в месяце.

Проценты за январь, март, май = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2017,12 р.

Проценты за февраль = 250 000 * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1821,92 р.

Проценты за апрель, июнь = 250 000 * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1952,05 р.

В результате через 6 месяцев сумма депозита с начисленными процентами составит:

Сумма с процентами = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261 777,4 рублей.

Формула расчета сложного процента

Процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов, с определенной в депозитном договоре периодичностью в течение определенного срока называется сложным или капитализированным. Расчет капитализированного процента осуществляется по следующей формуле:

  • Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
  • Период – количество дней, за которые начисляется процент;
  • n – количество периодов в течение срока вклада;
  • Ставка – годовая процентная ставка;
  • Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Итоговая сумма вклада с процентами определяется следующим образом:

Из формулы и из определения следует, что обязательным условием вклада с капитализацией является периодичность начисления процентов, т.е.

когда срок депозитного договора разбивается на периоды и процент начисляется за каждый период по ставке договора, после чего причисляется к телу вклада, т.е. капитализируется.

Совет!

Наиболее распространенным периодом капитализации является месяц, при этом месячный доход рассчитывается по количеству календарных дней, что означает неравенство расчетных периодов (число дней в месяцах разное).

Поэтому в жизни итоговая доходность депозита определяется не по вышеприведенной формуле, а как сумма процентов, начисленных за каждый отдельный период. При этом проценты за период рассчитываются по формуле простого процента, после чего прибавляются к телу вклада.

Далее определим доходность вклада, рассмотренного в предыдущем примере, по методу капитализированного процента.

Пример расчета процентов с капитализацией и итоговой суммы депозита

Условия депозитного договора:

  • Сумма вклада: от 250 000 рублей;
  • Срок вклада: 6 месяцев (с января по июнь в не високосный год);
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно с капитализацией;
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.

Расчет:

Проценты за январь = 250 000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 017,12 р.

Проценты за февраль = (250 000 + 2 017,12) * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1 836,62 р.

Проценты за март = (252 017,12 + 1 836,62) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 048,22 р.

Проценты за апрель = (253 853,74 + 2 048,22) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1 998,14 р.

Проценты за май = (255 901,96 + 1 998,14) * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2 080,87р.

Проценты за июнь = (257 900,10 + 2 080,87) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 2 029,99р.

В результате за 6 месяцев сумма «сложных» процентов по вкладу составила 12 010,96 рублей, итоговая сумма вклада с процентами — 262 010,96 рублей. Таким образом, вклад с капитализацией процентов за 6 месяцев принес дополнительный доход в размере 233,56 рублей.

Применяемые методики расчета процентов показывают, что доходность банковского депозита определяется процентной ставкой и в случае расчета с капитализацией периодичностью начисления процентов.

Также важным параметром вклада является его срок, поскольку именно срок депозитного договора задает временной интервал, в течение которого вы не сможете пользоваться вложенными средствами без потери начисленных процентов, если иное не определено в договоре.

Некоторые заемщики полагают, что если проценты были им выплачены на руки, они не подлежат возврату при расторжении договора раньше установленного срока. Это мнение ошибочно: проценты будут пересчитаны, исходя из ставки по вкладам до востребования (или другой ставки, указанной в договоре), и разница (т.е. сумма переплаты банка) будет вычтена из возвращаемой суммы вклада.

Источник: http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-vkladchika/raschet-protsentov-po-vkladu.html

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Внимание!

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:за год:
5000 рублей составляет 100%
x рублей составляет 9%
x=5000*9/100=450 рублей за два года:
450 рублей за 1 год
x рублей за 2 года
x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока* Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней:
450 рублей за 365 дней
x рублей за 90 дней
x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока* 365 — это количество дней в 1 году.

В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

датаприходсумма на счёте
5000 5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца.

По теме:  Код банка что это

Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:за год: 5000*9/100=450 рублей
за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей
пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей
за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка
Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.

    датаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
    01 января 5000 5000
    31 января 5000
    28 февраля 5000
    31 марта 5000
    30 апреля 5000
    31 мая 5000
    30 июня 221.92 221.92 5221.92
  2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
    • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть «жить на проценты».
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 5000
      30 31 января 36.99 5000
      28 28 февраля 34.51 5000
      31 31 марта 38.22 5000
      10 апреля 100 5000
      30 30 апреля 36.99 5000
      31 31 мая 38.22 5000
      30 30 июня 121.92 36.99 5121.92
    • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 5000
      30 31 января 36.99 36.99 5036.99
      28 28 февраля 34.78 34.78 5071.77
      31 31 марта 38.77 38.77 5110.54
      30 30 апреля 37.80 37.80 5148.34
      31 31 мая 39.35 39.35 5187.69
      30 30 июня 38.37 38.37 5226.06

Формула расчёта вклада с капитализацией

S — итоговая сумма, которую получит вкладчик,
s — первоначальная сумма,
P — годовая процентная ставка,
d — количество календарных дней в периоде,
D — количество дней в календарном году,
n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

количество днейдатаприходрасходсумма на счёте
20 января 2014 5000 5000
49 10 марта 2014 30000 35000
42 21 апреля 2014 422,88% 35422,88
85 15 июля 2014 10000 25422,88
6 21 июля 2014 780,03% 26202,91
91 20 октября 2014 587,95% 26790,86

20.01-10.03:

Источник: http://shpargalkablog.ru/2014/02/the-percentage-of-the-deposit.html

Как рассчитать проценты по вкладу

Доходность любого вклада зависит от нескольких факторов: величина ставки, срок размещения вклада, а также порядок начисления процентов.

1

Иногда вклад с меньшей ставкой может давать больший доход, чем вклад, у которого ставка выше. Связано это с порядком начисления процентов по вкладу. Начисление процентов может происходить единовременно в конце срока действия договора или с некоторой периодичностью, например, каждый месяц или квартал.

2

К тому же каждый из вариантов может быть с капитализацией или без нее. Капитализация процентов означает прибавление начисленных процентов к начальной сумме вклада, в результате чего в последующий период будет производиться начисление процентов не только на сумму вклада, но и на проценты предыдущих периодов. В таком случае речь идет о сложном проценте.

3

Итоговая сумма по вкладу при разовом начислении процентов в конце срока действия договора без капитализации процентов представляет собой совокупность вложенной суммы и фактической доходности.

Чтобы рассчитать доходность депозитного вклада:

  • найдите долю дней, за которые происходит начисление процентов (если месяц — то 28/29/30/31 день, если квартал — то 90/91/92 дня) к количеству дней в году;
  • умножьте полученное значение на сумму вклада и процентную ставку;
  • разделите произведение на 100 и прибавьте внесенную сумму.

4

Рассмотрим пример с начислением сложных процентов

  • сумма вклада — 100000 руб.;
  • срок вклада — 1 год;
  • начисление процентов каждый квартал;
  • ставка — 12% годовых;
  • разделите количество дней в квартале на количество дней в году: 91/365=0,25;
  • умножьте это значение на вложенную сумму и процентную ставку, разделите на 100%: 100000×14×0,25/100=3500;
  • умножьте на количество начислений и прибавьте первоначальную сумму: 3500×4=114000 руб.

5

Немного сложнее производятся расчеты для депозитов с возможностью пополнения. Если сумма вклада равна 300000 руб., процентная ставка — 12%, срок вклада — 1 год, начисление происходит ежеквартально, пополнение счета осуществляется ежеквартально на 50000 руб.

, то:

  • количество пополнений равно 3, общая сумма пополнений — 150000 руб.;
  • для первого квартала проценты составят 8975,34 руб.: 300000×0,12×91/365;
  • для второго с учетом пополнения — 10471,23 руб.: (300000+50000)×0,12×91/365;
  • для третьего — 11967,12 руб.: (350000+50000)×0,12×91/365;
  • для четвертого — 13463,01 руб.: (400000+50000)×0,12×91/365;
  • общая сумма начисленных процентов — 44876,7 руб.;
  • итоговая сумма к выдаче на руки на конец срока действия договора равна 494876,7 руб.

6

Многие банки на своих официальных сайтах предлагают воспользоваться депозитным калькулятором, чтобы клиенту легче было понять, какой доход возможно получить при тех или иных условиях (срок, сумма, ставка, возможность пополнения, периодичность начисления процентов). Вести расчеты по вышеуказанным формулам можно и с помощью обычного калькулятора. Для большего удобства воспользуйтесь редактором Excel, где можно создать таблицу, вставить нужные формулы и меняя исходные данные, получать соответствующие им варианты дохода.

В каждом договоре о банковском вкладе описаны условия досрочного расторжения договора. Чаще всего предусматривается возврат процентов по вкладу в пользу банка.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-rasschitat-procenty-po-vkladu

Как рассчитать проценты (процентную ставку) по вкладу — как посчитать проценты по банковскому депозиту

Банковские вклады – самый распространенный способ сохранения и приумножения собственных средств. Большая часть населения хранит свои деньги в банках. И это не мудрено, так как вклады до 1.400.000 рублей застрахованы государством, что делает вклады еще и самым безопасным способом хранения капитала.

Процентная ставка по вкладу для многих является показателем прибыльности вклада. Так ли это? Нет, необходимо еще учитывать свойства банковских вкладов, такие как наличие капитализации процентов, ее периодичность, возможность пополнения, а также снятия части вклада. Тем не менее, для того чтобы спрогнозировать ожидаемую доходность по вкладу, необходимо уметь считать эти самые проценты.

Мой опыт работы в банке показал, что люди не умеют это делать. Качество обслуживания в банках, зачастую, оставляет желать лучшего. Многие менеджеры и сами не умеют считать проценты по вкладу. Поэтому важно уметь самостоятельно рассчитывать доходность вклада, учитывая как процентную ставку, так и свойства вклада.

Пример для расчета мы возьмем из статьи Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться.

Важно!

Там мы рассматривали сумму 100 000 рублей, размещенную сроком на 12 месяцев. У нас было три разных депозита, которые отличались капитализацией процентов (начисление процентов за определенный период к первоначально вложенной сумме):

  1. Капитализация процентов ежемесячно
  2. Капитализация процентов ежеквартально
  3. Капитализация процентов в конце срока

Для того, чтобы рассчитать процентную ставку, обычно используют две формулы:

  1. Для расчета простых процентов
  2. Для расчета сложных процентов.

Формула простого процента

Простой процент – это когда процент по вкладу начисляется в конце срока. Например, открыт вклад на год, с выплатой процентов в конце срока вклада, значит будут применять эту формулу.

Расчет простых процентов.

S = (P x I x t / K) / 100
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
S – сумма начисленных процентов.

Формула сложного процента

Сложный процент – это когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов внутри срока вклада (ежемесячно, ежеквартально). Например, открыт вклад на год. Если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут применять формулу для расчета сложных процентов.

Расчет сложных процентов.

S = (P x I x j / K) / 100
I – годовая процентная ставка
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов
К – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, а также последующая сумма с учетом капитализации процентов
S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

Капитализация процентов ежемесячно

В этом случае, мы применяем формулу сложных процентов, так как капитализация процентов происходит ежемесячно.

Янв: S=(100 000 х 14 х 31 / 365) / 100
S=1189,04 руб.

Далее, получившийся процент в размере 1189,04 руб., мы прибавляем к нашему первоначальному вкладу в размере 100.000 руб. Получаем 101 189,04 руб. Так выглядит ежемесячная капитализация. Дальше февраль рассчитываем аналогичным образом, не забывая про то, что в феврале 28 или 29 дней.

Фев: S=(101 189.04 х 14 х 28 / 365) / 100
S=1086,74 руб. (сумма получилась меньше, так как в феврале было меньше дней, чем в предыдущем месяце).

Прибавляем полученные проценты 1086.74 к 101189,04 = 102275,78 руб.

И так далее, полученные проценты прибавляем к предыдущей сумме и расчет нового месяца делаем с учетом первоначального вклада и всех накопленных процентов.

Источник: https://myrouble.ru/kak-rasschitat-procentnuyu-stavku-po-vkladu/

Формула сложного процента для банковских вкладов: выбираем вариант депозита правильно

Важно!

style=»display:block» data-ad-client=»ca-pub-9438111339940585″ data-ad-slot=»2780535356″

data-ad-format=»auto»>

Банки предлагают своим потенциальным вкладчикам разные виды депозитных вкладов, но их все можно поделить на две группы по способам расчета прибыли. Это начисление процентов по депозиту без капитализации, и начисление с использованием сложного процента. Чтобы посчитать прибыль во втором случае, вам пригодится формула сложного процента для банковских вкладов.

Мы расскажем, как посчитать сложный процент самостоятельно, и использовать эту формулу для грамотного инвестирования капитала. Вы поймете, по какому принципу банки начисляют вам проценты. Это поможет легко ориентироваться среди массы разных предложений по депозитам.

Содержание:

Как рассчитать сложный процент: формула и примеры

Начнем от простого к сложному. Типичный банковский депозит с простым процентом не предусматривает возможность капитализации прибыли. Вы получаете выплаты по процентам ежемесячно, ежеквартально или в конце вместе с основной суммой, в зависимости от условий банка. Деньги вы можете снимать и использовать по собственному усмотрению.

Вот пример классического простого депозита. Вы положили в банк 100 000 под 12% годовых. Проценты вам банк выплачивает каждый месяц. Ваша общая прибыль составит:

100 000 * 0,12 = 12 000 рублей

В конце каждого периода вы будете получать примерно 1000 рублей. Формула расчета в банке сложнее, она учитывает количество дней в каждом месяце и количество дней в году. Поэтому в феврале вы получите меньше, чем в апреле, а в апреле – меньше, чем в мае. Но в сумме прибыль составит 12 000 рублей*.

Совет!

Сложный процент по вкладу предусматривает начисление процентов на период, обозначенный в договоре (месяц, год, квартал), и последующее добавление этой суммы к общей сумме депозита. Проценты за следующий период будут начисляться уже не на первоначальную сумму, а на сумму + проценты. Поэтому доход за новый период будет выше.

Финансовый термин»сложный процент» обозначает общую прибыль, полученную за депозитный вклад, при условии прибавления прибыли за каждый период. Добавление процентов к первоначальной сумме называется капитализацией.

Как рассчитать сложный процент самостоятельно? Общая формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

Сприбыль= Снач * (1 + %) w — Снач

Пояснения к формуле начисления сложного процента:

  • Сприбыль – сумма, которую вы получите после окончания договора, не включая начальный вклад;
  • Снач – сумма, на которую оформлен депозит (первоначальная сумма);
  • % – обозначение процентной ставки. Указывается она в виде десятичной дроби p (10% годовых – это 0,1;
  • 14,5% годовых – 0,145, и рассчитывается на каждый период по формуле: % = р * (Nдн.пер. / Nгод.);
  • w – количество периодов капитализации. Если прибавление к основной сумме вклада осуществляется каждый месяц, тогда w = 12. Упрощенная формула % для примерного подсчета прибыли будет такой: % = р / 12.
По теме:  Какой банк лучше

Пользуясь такой простой версией, сложный процент посчитать можно очень быстро без дополнительных программ и калькуляторов.

Пример. Вы положили те же 100 000 рублей под 12% годовых, но с капитализацией каждый месяц. Ваша прибыль составит: 100 000 * (1+0,12/12) 12 — 100 000 = 100 000 * (1 + 0,01) 12 – 100 000 = 112 682,503 – 100 000 = 12 682 рублей.

На деле сумма будет отличаться, поскольку точная формула % для каждого месяца будет разной, из-за разного количества дней. Так же не учитывается первый день первого зачетного периода (как и в случае с расчетом простого процента).

Большинство депозитных продуктов банков предлагают сложный процент с капитализацией ежемесячно или ежеквартально. Чем больше периодов капитализации, тем выше будет прибыль. Это легко проверить на первом примере, изменив количество периодов с 12 на 4: 100 000 * (1 + 0,12/4) 4 – 100 000 = 100 000 * (1,03) 4 – 100 000 = 100 000 * 1,1255088 – 100 000 = 12 550, 88 рублей.

Сложный процент с ежемесячным пополнением вклада

Почему у клиентов банков часто возникают трудности со сложным банковским процентом? Чаще всего, потому, что они используют упрощенную формулу для расчета, и не учитывают разную ставку для каждого периода. Но тогда и общую формулу применять нельзя: ведь если в одном квартале у нас получится % = р * (90/365) = р * 0,2466, то уже во втором % = р * (91/365) = р * 0,2493.

Как посчитать сложный процент в таком случае? Вручную это делать долго и трудоемко, проще пользоваться программой Excel. Сначала рассмотрим другой вариант депозитного вклада – с ежемесячным пополнением.

Чем такой вклад отличается от стандартного депозита с капитализацией процентов? В данном случае по окончанию первого периода (месяца) к начальной сумме добавляются не проценты за этот период, а определенная фиксированная сумма. Для того чтобы посчитать сложный процент с ежемесячным пополнением, будем использовать другую формулу.

Для расчета сложного процента с пополнением формула выглядит так:

Сприбыль = Снач * (1 + %) w + (Сдоп* (1 +%) w+1 – Сдоп* (1 + %)) / % — Снач

Пример: вы положили на счет 100 000 рублей под 12% годовых, и каждый месяц добавляете к этому вкладу еще 5 000. При этом проценты мы не учитываем: считаем, что их вы получаете на отдельный счет и используете по-другому.

Вы получите: 100 000 * (1 +0,01) 12 – 100 000 + (5 000 * (1 + 0,01) 13 – 5 000 * 1,01) / 0,01 = 12 682 + 1904 = 14 586 рублей.

Внимание!

Чтобы посчитать сложный процент с капитализацией с точностью до дня, нужно рассчитывать каждый период отдельно, а затем суммировать их.

Формула для расчета по первому периоду: С1 = Снач * (1 + %). С1 – это не только проценты, но и плюс начальная сумма взноса. Расчет по второму периоду: С2 = С1 * (1 + %). Помните, что значение % в каждом случае будет разным.

Рассчитаем сложный банковский процент для вклада в 100 000 рублей под 12% годовых, с капитализацией каждый квартал. Днем, когда оформлен договор, будем считать 1 января.

С1 = Снач * (1 + %) = 100 000 * (1 + 0,12 * (30 + 28 + 31)/365) = 100 000 * (1 +0,12 * 0,2438356) = 100 000 * (1 + 0,0292603) = 102 926, 03 рублей;

С2 = 102 926,03 * (1 + 0,12 * (30 + 31 + 30)/365) = 102 926,03 * (1 + 0,0299178) = 106 005,35 рублей и т.д. Продолжая эти подсчеты, мы получим 112514,93 рублей. То есть, прибыль составит 12 514, 93 рублей (при подсчете по упрощенной формуле в итоге получалось 12 550 рублей).

Пользоваться такими сложными формулами не обязательно, разве что вы любите точные цифры и хотите проверить свой банк – правильно ли осуществляются начисления по вашим депозитам.

Как выгодно использовать сложный банковский процент

При равных процентных ставках, депозитный вклад с капитализацией принесет больший доход. Но зачастую банк предлагает выбор: депозит со ставкой ниже, но с капитализацией, или обычный депозит с высокой ставкой без капитализации. Чтобы найти лучший вариант, придется использовать приведенную выше формулу для расчета сложных процентов по вкладам.

Пользоваться формулой можно и от обратного. Например, рассчитать процентную ставку, при которой вы получите желаемую прибыль за определенное время. Формула будет выглядеть так: % = (Сжелаемая / Сначальная) 1/n – 1.

Например, вы хотите рассчитать, при какой процентной ставке, вложив 10 000 рублей на год с ежеквартальной капитализацией, вы получите в итоге 15 000 рублей. Рассчитываем ставку: % = (15 000 / 10 000) ¼ – 1 = 0,10668.

Ставка должна быть 10,668 %.

Важно!

style=»display:block» data-ad-client=»ca-pub-9438111339940585″ data-ad-slot=»2780535356″

data-ad-format=»auto»>

Источник: http://LetsInvest.ru/formula-procenta

Расчет процентов по вкладу – как рассчитать доход депозита?

При размещении денег на банковском депозите нужно обязательно узнавать, каким образом происходит капитализация прибыли. Существуют две наиболее популярные схемы, которые, увы и ах, не позволяют вкладчику в полной мере воспользоваться всеми благами математики. Какими могут быть схемы начисления процентов по вкладу?

  • с ежемесячной капитализацией;
  • с начислением прибылей на отдельный счет;
  • с начислением прибылей в конце отчетного периода.

Длительность большинства депозитов составляет не более 1 года. Обычно банки предлагают договор с начислением прибыли в конце года или полугодия, в этом случае расчет процентов прост и подразумевает следующую формулу:

Где A – прибыль по депозиту, D – вложенный капитал, P – процентная ставка.

При этом полугодичный или квартальный результат может быть несколько иным в зависимости от того, каким образом ведется расчет прибыли вашим банком. Некоторые банки просто делят годовую прибыль на 12 месяцев и начисляют соответствующее вознаграждение клиенту, другие пользуются схемой расчета месячной процентной ставки для соответствующей годовой ставки.

В этом случае придется использоваться формулу сложных процентов, которая выглядит следующим образом:

Где n – количество периодов начисления прибыли.

По данной формуле можно рассчитать прибыль с ежемесячной капитализацией. В этом случае нужно также представлять себе потенциальную прибыль от вклада.

Существуют очень выгодные депозиты (чаще всего, временные предложения от банков), когда проценты начисляются ежемесячно, а месячная ставка составляет до 7–8%.

Такие вклады можно сделать либо во время праздников (новогодние предложения на квартальный период) или же в период активного привлечения банком финансов со стороны населения.

Рассчитать процентную ставку в месяц можно путем поиска значения процентной ставки (x) из уравнения, составленного из вышеупомянутой формулы: A=D*(1+P/100)=D*(1+x/100)12 => x=(12√(1+P/100)-1)*100.

 Как видно из формулы, вкладчику вовсе необязательно знать конечную сумму или объем депозита, достаточно количества расчетных периодов и годовой процентной ставки.

Чтобы разобраться получше, приведем несколько простых примеров.

Вам уже известна формула расчета банковских процентов по вкладу, теперь займемся применением теории на практике. Начнем с самых простых примеров. Пример 1. Сумма депозита составляет $10 000. Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется на отдельный счет в конце года. Какова прибыль депозита за год. Прибыль=10 000*(1+11/100)-10 000=1 100

Совет!

Это очень простой пример, который позволяет рассчитать такой же простой депозитный договор. Что если проценты начисляются с ежемесячной капитализацией? Для работы с данным примером понадобится воспользоваться формулой сложных процентов и найти ежемесячную процентную ставку.

Пример 2. Сумма депозита составляет $10 000. Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется в конце полугодия. Какова прибыль депозита за полгода и 3 квартала? x=(12√(1+11/100)-1)*100=0.87%. Прибыль за полугодие=10 000*(1+0.87/100)6-10 000=533. Прибыль за 3 квартала=10 000*(1+0.87/100)9-10 000=810.

Рассмотрим теперь пример без учета ежемесячной капитализации. Формула станет намного проще, да и вычислять сложные корни не придется. Пример 3. Сумма депозита составляет $10 000.

Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется в конце полугодия без учета ежемесячной прибыли. Какова прибыль депозита при длительности в полгода и 3 квартала? Прибыль за полугодие=(10 000*(1+11/100)-10 000)*0.5=550.

Прибыль за 3 квартала=(10 000*(1+11/100)-10 000)*0.75=825.

Если сравнить результаты расчетов двух последних примеров, то очевидно, что начисление с учетом ежемесячной капитализации приносит меньше прибыли. Правда, существуют и более выгодные договоры. Рассмотрим еще один пример. Пример 4.

Сумма депозита составляет $10 000. Ежемесячная процентная ставка составляет 8% и начисляется в конце каждого месяца на депозит.

Какова прибыль депозита за полгода с учетом ежемесячной капитализации? Прибыль=10 000*(1+8/100)6-10 000=5 869.

Таких банковских предложений, конечно же, не существует, но встретить предложение на 3 месяца (2597 рублей прибыли) иногда можно. Правда, это больше рекламный ход, чем регулярное предложение от банка.

Есть два достоинства депозитных вкладов: простота расчетов и высокая надежность.

Внимание!

Большинство банковских вкладов находятся под государственной гарантией, а потому инвестор может не беспокоиться о своих вложениях в долгосрочной перспективе.

Рассчитать свои прибыли также достаточно легко: нужно учитывать не только сами процентные ставки, но и банковские комиссионные, которые часто стоят достаточно дорого.

У инвестора нет необходимости учитывать дисконтные ставки, о которых мы говорили в статье об экономическом анализе эффективности инвестиций.

При расчете рентабельности годового депозита можно пренебречь ставками риска и инфляцией, а платить налоги придется только в том случае, когда процентная ставка по депозиту выше ставки рефинансирования ЦБР.

Налог нужно платить с суммы, которая составляет разницу между ставкой рефинансирования и процентной ставкой по депозиту.

Конечно же, существуют и свои минусы. Как можно было увидеть выше, при размещении денег на депозите трудно заработать. Регулярные банковские предложения едва ли перекрывают влияние инфляции на деньги.

С этой точки зрения даже низкодоходный ПАММ-счет будет более привлекательной альтернативой.

Если взглянуть на наши отчеты о прибыли, то можно увидеть, что даже низкие еженедельные доходы легко «обгоняют» банковские депозиты.

Важно!

Если есть крупная сумма денег, достаточная для участия в основном капитале какого-нибудь предприятия, то инвестиции в капитальное строительство, фондовую биржу или прямые инвестиции в предприятия также будут намного более выгодной опцией, по сравнению с банковским депозитом, но придется пользоваться динамическими методами анализа эффективности капиталовложений.

Источник: http://PasProfit.ru/formula-rascheta-procentov-vkladu.html

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа

Данная диаграмма показывает начисленные проценты по вкладу с нарастающим итогом. Чем больше времени прошло, тем выше ваш доход по депозиту. Последний столбец соответствует вашему конечному доходу

Данная диаграмма показывает, сколько вы получите в конце вклада по сравнению с первоначальной суммой. В случае наличия пополнений и снятий, в конечной сумме они будут отражены.

Данная диаграмма показывает, сколько процентов будет начислено по вашему вкладу в каждый период времени. Если капитализации по вкладу нет, то это будет примерно прямая линия. Если капитализация есть, столбики процентов должны расти

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа — специальный калькулятор, предназначенный для контроля расчета процентов по вашему банковскому вкладу. Калькулятор имеет достаточно простой и удобный интерфейс, который может произвести расчет вклада физических лиц с учетом большого количества параметров.

Внимание — калькулятор вкладов физических лиц берет во внимание подписанный президентом России закон, что вклады со ставкой меньше 18.25% годовых налогом не облагаются.

Этот закон перестал работать с 1 января 2016 года, когда ЦБ уравнял ключевую ставку и ставку рефинансирования

Основные параметры для расчета

  1. Сумма вклада — это первоначальная сумма денег, которые вы вкладываете
  2. Валюта вклада — наименование денежных единиц, в которох лежат ваши деньги в банке.  Рубли, доллар, евро. Курс берется на основании курса ЦБ.
  3. Дата начала и окончания — данные берутся из банковского годовора.

    Если вклад сделан на определенный срок, то нужно к дате начала вклада добавить этот срок, чтобы получить дату окончания

  4. Ставка по депозиту — величина процентной ставки из договора. Она может быть фиксированной и плавающей(в зависимости от срока или суммы вклада)
  5. Начисление процентов — правило, по которому начисляются проценты.

    В банках проценты начисляются обычно ежемесячно, однако существуют другие варианты: ежедневно, еженедельно, раз в определенное число дней, ежеквартально, раз в полугодие, раз в год и т.д.

  6. Капитализация — данный параметр отвечает за прибавление процентов ко вкладу.

    Если он установлен- после каждого процентного периода сумма вашего дохода прибавляется к сумме депозита. Расчет процентов за новый период уже идет на данную сумму.

  7. Пополнение — сумма средств, которые вы можете добавить к вашему депозиту во время действия договора. После проведения пополнений сумма вклада увеличивается.

  8. Снятия — здесь можно задать даты и суммы, которые вы снимали со вклада. Это возможно, когда вклад предусматривает частичное снятие денежных средств
  9. Неснижаемый остаток — величина, до которой вы можете снять деньги со вклада.
  10. Снятие с основного или с доходного счета. Данный параметр определяет, как будут отниматься деньги при желании их снять. Т.е.

    возможно снятие с уже полученных процентов или же с основной суммы вклада

  11. Параметр Я резидент(вкладка дополнительно) — вы должны указать, являетесь ли вы гражданином РФ. Если нет, то алгоритм расчета вклада будет немного другой.

Как рассчитать?

После ввода параметров расчета нужно нажать кнопку «Рассчитать». В результате вы получите результаты расчета

  1. Сумма к получению — деньги, которые вы получите в конце срока.
  2. Эффективная  процентная ставка — реальная ставка по вкладу. Более подробно это понятие описано здесь.
  3. Результаты расчета в Excel — при нажатии на полученную ссылку вы скачаете ваши расчеты в виде Excel файла, где будут указаны входные данные и результаты расчета
  4. График платежей по вкладу — таблица, где указано сколько и когда вы получите, какие налоги вычли с доходов по вкладу, каков был доход за указанное число дней.

Источник: https://investor100.ru/kalkulyator-vkladov/





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *