Как выйти из долговой ямы

Содержание:

Как избавиться от долгов — способы, проверенные заёмщиками



как выйти из долговой ямыx

Check Also

АнтиКоллектор АнтиКоллектор — бесплатное, уникальное Android-приложение, которое имеет свойство распознавать звонки от коллекторских агентств и/или …

Антиколлектор К вам пришел коллектор?! Защита от коллекторов! Для многих заемщиков, которые допустили просрочку слово …

Антиколлектор как гарантия прав заещика Рассуждая что это такое антиколлектор, первое, что понимает обыватель – …

Внимание!

Технологии преодоления конфликтов Проблема регулирования конфликтов становится все более актуальной. Конфликт (от лат. conflictus – …

Несколько слов о коллекторском законе. Краткий обзор. С 1 января 2017 года вступают в законную …

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации #8593;Обращение за …

Новый антиколлекторский закон: что поменяется? Перед самыми летними каникулами Государственная Дума приняла в третьем чтении …

Что будет, если не платить кредит 3 года В жизни бывают разные сложные ситуации. От …

Кто поможет должнику? Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! Тень киберугроз над …

Антиколлектор последний довод заемщика? Антиколлектор последний довод заемщика? Что делать, если выплачивать кредит невозможно из-за …

Как корреспондент «КП» пытался списать долги по кредитам и ипотеке в Иркутске Кредиты. От этого …

Важно!

Юристы по кредитам: что могут, а что нет? Почему услуги юристов по кредитным делам сейчас …

Правовая защита от коллекторов В последнее время банковские организации значительно упростили процедуру получения кредитов и …

Как выбить долг с человека Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы …

Рубрики журнала Секреты работы антиколлекторов Бурное развитие российского кредитного рынка, увеличение количества кредитов, называемых непосильные, …

Услуги антиколлектора и помощь кредитным должникам У вас появилась задолженность, и кредиторы не дают спокойно …

Антиколлектор – надежная броня для должника? Корпоративные новости Анонсы ONLYWAY Новости стран мира Банкротство юридических …

Антиколлектор — профессиональная помощь тем, кто попал в долговую яму Задайте свой вопрос юристу по …

Антиколлекторы — отстаивание прав должника В противовес коллекторским агентствам, которых сегодня расплодилось чересчур много, появились …

Совет!

Списание кредита Бесплатная консультация: ☎ 99-88-44 или ☎ +7 (930) 875-80-06 Юристы по кредитным долгам …

Источник: http://u69.ru/antikollektor/kak-izbavitsya-ot-dolgov-sposoby-proverennye-zayomshhikami


Как вылезти из долговой ямы

Банки, предоставляющие кредиты, умеют хорошо зарабатывать. Высокие процентные ставки, скрытые комиссии и штрафы — все это может сделать жизнь берущего кредит поистине невыносимой.

Не стоит недооценивать процентные ставки в 10%, 20% и 30% годовых, особенно если речь касается крупных денежных кредитов и ипотеки.

Такие высокие процентные ставки умножают кредит в несколько раз — то есть придется в прямом смысле платить за квартиру или машину дважды.

Верная финансовая политика человека, имеющего несколько кредитов — скорейшая выплата задолженностей, уменьшение числа кредитов.

Редкие виды бизнеса сравнимы с фиксированными процентными ставками по кредитам, поэтому погашение кредитов — самая «доходная» финансовая стратегия.

Часто долги образуются не из-за реальных финансовых трудностей, а из-за «упрямого» желания «красиво жить прямо сейчас». Именно это желание заставляет многих людей «обвешиваться» кредитами и влезать в долги.

Детская стратегия «накопить на мечту» может излечить от «долговой зависимости». Не стоит спешить брать очередной кредит на холодильник, стиральную машину или новую кровать. Можно откладывать на вещь несколько месяцев и купить «на свои».

В этом случае удастся не только отлично сэкономить на процентах, но и осознать — так ли на самом деле нужна эта «мечта».

Следует оценивать также ликвидность всех своих приобретений: так, купленная недвижимость может увеличиться в цене, а плазменный телевизор или компьютер — потерять до 70% своей стоимости сразу после приобретения.

Большинство людей на планете сталкивается лишь с «негативными» финансовыми потоками — выплатами по кредитам, процентными налоговыми отчислениями и т.д. Между тем, еще Альберт Эйнштейн отмечал величие «сложных процентов».

Сложные проценты возникают тогда, когда проценты (например, на депозитном счете) начисляются на сумму с уже начисленными процентами. Если «не трогать» деньги несколько лет, они могут увеличиться в несколько раз.

Принцип «платить сначала себе» используют тысячи инвесторов и бизнесменов по всему миру.

Его суть проста: фиксированную часть всех своих заработков (например, 10%) можно размещать на депозитном счете. Что удивительно, такая «десятина» редко сказывается на благосостоянии — психологически человек привыкает тратить те деньги, которые имеются в наличии.

Внимание!

Если вам удастся защитить «сейф с деньгами» от самого себя, крупный депозит впоследствии поможет пережить сложные периоды.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-852458-kak-vylezti-iz-dolgovoy-yamy


Как выйти из долговой ямы: практические советы | Всегда важно

Приветствую вас, уважаемые читатели. Ощущение долга небывало тяготит каждого человека. Даже деликатные напоминания о том, что пора бы расплатиться, заставляют нервничать. В конце концов, накопившиеся долги по кредитам, могут привести к судебному разбирательству, а это никого не радует.

В этой статье я дам действенные советы, как выйти из долговой ямы, следуя которым, вы, наконец, почувствуете себя полностью свободными.

Итак, рассматриваем хоть не повсеместную ситуацию, но часто встречающуюся: несколько кредитов в разных банках, мелкие (или крупные) долги знакомым, куча необходимостей и желаний, а вот зарплаты не хватает, даже на элементарные вещи. Как выходить из положения?

  • Совет 1: определитесь с общим размером задолженности. Подбейте всю сумму, которую вам предстоит отдавать, причем, как по долговым распискам, так и по устным договоренностям. Вы сможете оценить всю сложившуюся ситуацию объективно и знать, к чему стоит быть готовым.

К тому же, точное знание суммы долга, позволит вам трезво признать сложившийся факт – придется затянуть поясок. Так как многие люди, даже зная о разрастании задолженностей, продолжают себя тешить надеждами, вроде авось прорвусь!. Никаких авось. Только трезвый расчет.

  • Совет 2: контролируйте затраты. Прямо с завтрашнего дня, начинайте строгий учет своих расходов. Фиксируйте их на бумаге. Не стоит это делать путем обычного записывания цифр. Четко аргументируйте собственные затраты сами для себя. Каждый вечер просматривайте запись и делайте выводы, что было оправданными расходами, а что – следованием импульсивным желаниям. Ведь если нет денег, значит, они тратятся. Разберитесь, на что именно.
  • Совет 3: Экономьте. Просмотрели записи? Поняли, без чего можно обойтись? Начинайте обходиться без этого. Если не можете пройти мимо магазина косметики, без очередной бутылочки средства, обходите его десятой дорогой. Набираете в супермаркете столько еды, что половину приходится выбросить? Отправляйте за покупками мужа со списком. Очень хочется новые джинсы? Может и старенькие еще вполне пригодны? Вот расплатитесь по кредитам, и обязательно купите!
  • Совет 4: не скрывайтесь от кредиторов. Будь то операторы банка, которые звонят напомнить об истекающих сроках, или подруга Маша, у которой вы заняли пару сотен до зарплаты. Объясните подруге Маше, что вы обязательно отдадите ей долг, извинитесь, если это уместно, скажите, что имеете непредвиденные трудности, с которыми планируете вскоре разобраться. От банка, конечно, извинениями не отделаться. Тут необходимы решительные действия.
  • Совет 5: составьте четкий план выхода из кризиса. Расчертите себе на бумаге, как, с кем и когда будете рассчитываться. Первоочередно, вам необходимо выйти из кредитной задолженности, которая сопровождается наибольшими процентами. Так даже получится сэкономить личные средства. Затем, расплатитесь по мелким долгам (типа того, что должны Маше – подружке), затем оплачивайте те займы, которые остались.
  • Совет 6: честный разговор с представителем банка может раскрыть перед вами новые горизонты. Кредит могут реструктуризировать, разбив его на более мелкие части и продлив срок оплаты или даже снизить процентную ставку. Для этого, необходимо прийти в банк, и сказать: Платить готова, но сумму не потяну, помогите, пожалуйста!. Зачастую банки идут на встречу своим должникам, ведь им необходимо вернуть собственные деньги, а длительные судебные разбирательства не устраивают никого.
  • Совет 7: не усугубляйте ситуацию. Постарайтесь впредь обойтись без займов. Причем, в ваших же интересах, не только перестать брать взаймы в будущем, но и прекратить это делать прямо сейчас. Даже у родителей, даже, чтобы оплатить коммунальные счета. Все трудности проходят и долги тоже. Если сил больше нет, просто отдохните, а затем садитесь думать и принимать решения на свежую голову.
  • Совет 8: соблюдайте осторожность. Некоторые банки иногда делают предложение рефинансировать долг. То бишь, взять очередной кредит у них же, для погашения предыдущего, а затем по нему рассчитываться. Идея, может показаться вам неплохой, но внимательно изучите условия займа. Часто такие программы рефинансирования предполагают новые кредиты под гораздо большие проценты.
  • Совет 9: оцените собственные доходы. Что делать, если ваша зарплата на столько мала, что средств не хватает даже на еду, а уж тем более, рассчитываться по долгам. Ситуация непростая, но также решаемая. Вам необходимо повысить уровень собственного дохода. Как это сделать? Начните с разговора с начальством и попробуйте, с помощью разумных аргументов, убедить его в том, что вы достойны большего оклада. Не вышло?
  • Попросите дополнительную работу или задания, которые дадут вам дополнительный заработок. Не отказывайтесь от сверхурочного рабочего времени, ведь иногда его оплачивают по двойному тарифу. Вы можете найти еще одну работу, если позволяет ситуация. Продать старый бабушкин диван или результаты собственного творческого увлечения, также будет не плохой идеей и хоть каким-то движением вперед.

    P.S. Долги и кредиты – это всегда тяжело, но не думайте, кого просить снова дать в займы, приложите усилия, чтобы выбраться из этой ситуации самостоятельно.

    Все трудности имеют свойство заканчиваться, а вот положительный опыт, выдержка и полученные на базе собственных ошибок знания, останутся с вами навсегда. Да, данная статья не является панацеей вроде избавлю от долгов за три дня, но и крупные долговые суммы также не появились за парочку деньков, правильно?

    Делитесь статей в соцсетях, учитесь рассчитывать собственные возможности и всегда будьте оптимистически настроены. Спасибо за внимание и, до новых встреч!

    Лилия, хорошие мысли вслух! Главное, конечно, mdash; это оптимистичный посыл Вашей статьи! Я еще недавно тоже задумывался что делать с долгами.

    Спасибо, Игорь

    Источник: http://calypsocompany.ru/o-bankrotstve/kak-vyjti-iz-dolgovoj-yamy-prakticheskie-sovety

    Как быстро и безболезненно выходить из долгов

    По статистике на сегодня огромное количество семей имеют кредиты и задумываются о том, как выйти из долгов.

    Из-за отсутствия денежных средств, временной нетрудоспособности и нестабильного финансового положения они не могут платить и все глубже залезают в долговую яму.

    Если вы попали в трудную ситуацию и ваши долги значительно превышают доходы, то не стоит впадать в отчаяние. Выбраться из кредитной ямы непросто, но под силу каждому. Самое главное — это ваше желание поскорее избавиться от долгов и жить нормальной жизнью.

    Как выйти из долгов — этот вопрос волнует огромную часть населения. Очень часто в попытке скорее выбраться из ямы, люди совершают ошибки. Одна из самых очевидных ошибок — выплачивать банкам минимальные платежи.

    Банкам выгодно, чтобы вы платили минимум вашего долга и в случае нестабильного финансового предложения с радостью предложат вам эту услугу. Но вы должны понимать, что если вносить минимальный платеж, срок выплаты растягивается на годы и даже десятилетия.

    Вместо 5 лет, вы можете выплачивать кредит 15 лет. Нужно понимать, что сумма также превысит первоначальную в несколько раз.

    Часто ошибки совершают люди, у которых много кредитов. Они стараются выходить из долгов, выплачивая сначала мелкие долги. Им становится трудно управлять своими многочисленными финансами и они пытаются сократить количество информации, оставив только большие кредиты. Но лучше поступить следующим образом.

    Важно!

    Сначала, перенести информацию о ваших долгах и кредитах на компьютер или другой носитель. Так, вам будет легче управлять своими денежными средствами, и вы легко сможете посчитать сколько вам осталось выплачивать.

    И второе, что вам нужно сделать — это направить все силы на погашение кредитов с высокими процентами.

    Как погасить долги в короткий срок?

    Существует пошаговый план, как выйти из долгов. Во-первых, вместо того, чтобы предпринимать радикальные меры, подумайте ради чего вы сможете отказаться в пользу погашения вашего долга.

    Возможно, у вас имеется имущество или недвижимость, которую вы сможете продать и вылезти из долговой ямы. Также нужно понять, что в ближайшие месяцы вы не сможете тратить деньги с большим размахом.

    Попробуйте, выделить себе небольшую сумму на потребности, а остальное откладывать на погашение долга. Думайте о том, что скоро этот период жизни закончится.

    Во-вторых, не стоит скрываться от кредиторов и пытаться избежать разговора. Это может привести к плачевным последствиям. Лучшим решением будет вступить в переговоры и подробно объяснить, почему вы не можете платить долг. Так вы ускорите выход их долгов. Кредиторы тоже люди.

    Поэтому в первую очередь идите в банк и рассказывайте кредиторам о своих финансовых проблемах. Скажите, что пытаетесь найти средства для покрытия долга и в скором времени его погасите. Возможно, в банке вам предложат оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации. Банки не заинтересованы в привлечении коллекторов.

    В этом случае они могут потерять большую часть своих денег.

    В-третьих, направьте все силы на поиски дополнительных источников дохода. Попробуйте попросить повышения на работе. Не стоит сразу требовать у начальника прибавки. Уточните у него, чем вы можете заняться для увеличения своей заработной платы.

    В этом случае, вы не только увеличите приток денежных средств, но и перейдете на верхнюю планку своей карьерной лестницы. Также помимо основной работы можно устроиться на подработку. Не обязательно искать тяжелую работу, которая будет вас выматывать. Можно попробовать свои силы в интернет-работе. Возможно, вы хорошо пишете или умеете программировать. Осмотритесь вокруг.

    Возможно, в вашей квартире есть ненужные вещи, которые можно продать, так вы сможете ускорить выход из долгов.

    Забыть о долгах навсегда

    Если у вас получилось расплатиться со всеми долгами и, наконец, вздохнуть спокойно, пообещайте себе больше никогда не брать кредитов. Лучше накопить на отдых или новую шубу, чем купить в короткий срок вещь и потом годами расплачиваться.

    По теме:  Детектор для проверки купюр

    Стремитесь к финансовой независимости, старайтесь постоянно увеличивать свои доходы, не сидите на одном месте. И помните, что выход из долгов только ваша проблема, и никто не обязан ее решать кроме вас.

    Поэтому потратьте все силы на избавление долга и стабилизируйте свое финансовое положение.

    Совет!

    Но, если в будущем вы все таки решитесь взять в долг деньги, запомните несколько важных правил. Ваш кредит должен составлять 15% ваших доходов, а лучше меньше.

    Подумайте о том, что будет с вашими доходами в случае кризиса или потери работы. Старайтесь следить за комиссиями и процентами, которые начисляет банк.

    Случается, что вы можете уже не пользоваться картой, а банк будет продолжать начислять на нее штрафы. И последнее важное правило — всегда надейтесь только на себя.

    Источник: http://1bankrot.ru/dolgi/kak-vyjti-iz-dolgov.html

    Как вылезти из долговой ямы

    Долги, это не только материальные трудности, это еще и психологическая проблема, которая годами может серьезно отравлять жизнь. Поэтому, лучше их вообще не иметь. Но как вылезти из долговой ямы, если вы уже там и кажется, что расплатиться с долгами совершенно невозможно?

    Как выбраться из долговой ямы

    В 2008 году мой магазин одежды находился возле мастерской по ремонту золотых изделий. Когда начался кризис, туда потянулся поток тех, кому нечем было платить кредиты.

    Если мастерская была закрыта, то эти отчаявшиеся люди обращались к нам с просьбой купить у них золото. Чего только я не насмотрелась: цепочки, серьги, браслеты, даже крестики и обручальные кольца.

    Печально оказаться в подобной ситуации, еще печальнее вместо того, чтобы искать реальный выход, впадать в панику.

    Я не психолог, не владею специальными приемами, не знаю современных методик, зато мне пришлось самой выплачивать кредит, взятый бывшим мужем, выбираться из долгов после разорения и одновременно начинать новый бизнес. Так что мне есть что предложить по данной теме тем, кто не знает, как выбраться из долговой ямы.

    Как вылезти из долговой ямы: практические советы

    1. Придите в себя

    Когда все плохо, нужно абстрагироваться от ситуации и постараться взглянуть на нее со стороны. Это очень важный момент, потому что многие, оказавшись в сложной ситуации, подсознательно отказываются ее принять и долгое время влачат жалкое существование, паникуя все больше, но не находя в себе сил начать действовать. Привожу три возможных варианта:

    • Представьте, что вы умерли, как эту проблему будут решать без вас? Всё, вас — женщины, которая тянет на себе семью, детей, бизнес и вообще все на свете – НЕТ. Не думаю, что ваши родные лягут и умрут, проблема все равно каким-то образом будет решена. Эту неординарную идею я встретила в одной книжице по МЛМ. Рассказчица, в голодных 90-х осталась одна с ребенком-дошкольником и мамой, которая не понимала, что мир изменился и надо что-то делать. Однажды эта женщина легла и представила, что ее нет, она совершенно свободна, может заниматься своими делами и ни на что не обращать внимание. Она так и сделала – занялась своим бизнесом, отодвинув все прочие проблемы на дальний план и сказав себе, как Скарлетт из Унесенных ветром – об этом я подумаю завтра.
    • Сбегите от всех дел и проблем хотя бы на несколько дней – в лес с палаткой, к родителям, на пустующую дачу кого-то из знакомых. Главное, чтобы была еда, можно было хорошо выспаться, и никто вас не тревожил. Ешьте, спите, гуляйте и не думайте о делах. Этот «отпуск» поможет вам прийти в себя и понять, как жить дальше, как вылезти из этой долговой ямы. Эта идея тоже не моя, но я использую ее сама и советую всем знакомым. Впервые я встретила ее в рассказе американского профессора, оказавшего с женой на улице, без денег и без работы. Кто после благополучной жизни оказывался в нищете, поймет их состояние. Однажды профессору предложили должность в каком-то колледже, но он так хотел эту работу, так переживал, что показался руководству странным и работу отдали менее опытной, зато более уравновешенной претендентке. Ситуацию поправил кузен профессора – он предложил им пожить в пристрое к его дому и занял немного денег. Пара выспалась, поняла, что у них опять есть крыша над головой и со временем пришла в себя. Следующее собеседование прошло удачно, появилась работа и постепенно жизнь наладилась.
    • Представьте, что все это происходит с соседями, а не с вами. Ведь у нас всегда есть готовые решения для чужих людей, например: «чего они сидят на этой работе, давно пора ее сменить». Нарисуйте свою семейку – мама, работающая на двух работах, папа-лоботряс, сын – студент-двоечник и младший ребенок, не вылезающий из простуд. Представьте, что вы их не знаете, чего бы вы им посоветовали? Можно поступить по-другому, зайти любой на женский форум, написать что у сестры вот такая ситуация и описать свою. Вы получите вполне конкретные советы – вытурить мужа, посадить студента на голодный паек (в смысле: хочешь ай-пад – сам на него заработай), бросить одну работу и всерьез заняться младшим, потому что он скорее всего болеет из-за неблагополучной обстановки в семье и т.д. Так как все семьи будут разными, то и решения получатся разными. Могу только сказать, что ни одно из них вам не понравится, потому что любое будет предполагать действия — самостоятельно ваши долги не рассосутся.

    2. Составьте семейный бюджет

    Если это дело кажется вам бесполезным, то могу вас заверить — записи прекрасно помогают найти дыры в бюджете, причем, иногда очень неожиданные.

    Если вам скучно вести записи, воспользуйтесь одной из онлайн-программ домашней бухгалтерии или скачайте себе MoneyTracker – программу для ведения домашнего бюджета на своем компьютере.

    Подобные сервисы позволяют в течение нескольких минут разнести все доходы и расходы (даже списки покупок), планировать траты заранее и видеть свое финансовое состояние в виде ярких диаграмм или графиков.

    3. Решите, что делать с кредитами

    Получив семейный бюджет, вы получите и список долгов. Теперь нужно решить, что с ними делать. Начните с общения с кредиторами. Это не самое приятное дело, но если они увидят, что вы не прячетесь и не пытаетесь увильнуть, то в большинстве случаев и люди и банки пойдут вам навстречу.

    Одни согласятся подождать, другие пойдут на реструктуризацию долга. После разговора с ними вы будете представлять точную картину – сколько и в какие сроки нужно все заплатить. Если банк не согласился на реструктуризацию, может помочь рефинансирование.

    Внимание!

    Это когда в другом банке берут новый кредит и за счет него погашают старый. Об этом я подробно писала в статьях: «Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?» и «Как избавиться от кредитов».

    Здесь же хочу отметить – если решились на новый заем, то просчитайте его с калькулятором в руках и не забудьте про скрытые проценты, которые могут свести к нулю всю выгоду от такого хода.

    4. Платите регулярно

    Получив зарплату, не заходя в магазин, отправляйтесь платить обязательные платежи — коммунальные, проездные, за детский сад и пр. Коммунальные, даже если кажутся небольшими, имеют свойство накапливаться, так что начинайте с них. Затем платите по кредитам, те суммы, насчет которых договорились с кредиторами.

    5. Погасите мелкие долги

    В первую очередь избавьтесь от мелких долгов. Возможно, это не сильно изменит ситуацию, зато морально пойдет вам на пользу – вы поверите, что выберитесь из долговой ямы.

    6. Пользуйтесь наличными

    Избавьтесь от всех кредитных карт, кроме одной, а на ней поставьте размер кредитного лимита равный нулю. Эта карта нужна для получения зарплаты, оплаты коммунальных услуг и других обязательных платежей, но за покупками лучше ходить с наличными. Подсчитайте, какая примерно сумма вам нужна, положите ее в кошелек и отправляйтесь в магазин.

    7. Увеличьте свой доход

    В какой бы ситуации вы не находились, всегда есть возможность найти какой-то дополнительный доход. Пусть он будет небольшим, но это даст возможность скорее отдать долги, а значит нужно искать варианты.

    Кто-то может найти себе новые обязанности на основной работе или просто подойти к начальнику и напомнить, что ему давно пора поднять вам зарплату. Другие могут зарабатывать на своем хобби или найти заработок в интернете. Вариантов множество и на сайте DengiLedi.

    ru их сотни, причем есть совсем простенькие вроде посреднических услуг или МЛМ.

    8. Продайте что-нибудь ненужное

    Например, телевизор – совершенно бесполезная вещь, к тому же потребляющая электричество.

    В свое время я побывала на нескольких лекциях зарубежных бизнес-тренеров и они в один голос твердили – сначала разбогатейте, затем покупайте телик, хоть во все комнаты, хоть в туалет! Кроме того зачастую бесполезной вещью является автомобиль.

    Я знавала одного очень небедного человека, который не имел машины и однажды спросила его – где его супер-пупер навороченный джип? Он засмеялся и сказал, что живет в двух шагах от своего офиса, школа тоже рядом, если ему или жене куда-то нужно, в любой момент можно заказать такси.

    Это намного дешевле, чем содержать машину, к тому же есть много куда более приятных способов потратить деньги. И наоборот, знаю семью, купившую слишком дорогой автомобиль. Он стоит в гараже, а они передвигаются на общественном транспорте.

    9. Начните откладывать деньги

    Кажется, какие там сбережения! Но на самом деле, как только бремя долгов станет легче, и вы увидите свет в конце тоннеля, начинайте откладывать деньги. Можно, к примеру, воспользоваться советом Бодо Шефера, описанным им в книге «Деньги хорошо влияют на женщину».

    Настройте свою зарплатную карту так, чтобы с каждого поступления, какой-то процент капал на специальный счет. Например, у меня к карте «ПриватБанка» подключена услуга накопления «Копилка» и каждый раз, когда я получаю деньги, в нее автоматически уходят 15%.

    Есть и другие варианты, но этот удобен тем, что, несмотря на мои текущие планы и желания, моя финансовая «подушка безопасности» постепенно растет.

    Надеюсь, что эти советы помогут вам понять, как вылезти из долговой ямы, но в любом случае надо помнить, что падали вы в нее не один день и выбираться тоже будете долго. Поэтому наберитесь терпения и работайте, все равно никто за нас наши проблемы не решать не будет.

    P.S. Советую почитать: «Как зарабатывать на хобби».

    Источник: http://dengiledi.ru/kak-vybratsya-iz-dolgovoj-yamy.html

    Как вылезти из долговой ямы по кредитам

    Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов.

    Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты.

    В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

    Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

    При отсутствии денег, главное — не терять самообладания. Есть множество средств, которые помогут вам выйти из долгов

    Ошибки должников

    Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

    1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
    2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
    3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
    4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.

    Способы выхода из кризиса

    Разобравшись с ошибками и постаравшись их избежать, должнику следует переходить к серьёзным мерам. Основных способов вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, пять. Приступать к ним лучше всего сразу. И, даже если по определённым причинам не все эти способы выполнимы, необходимо воспользоваться максимальным количеством доступных вариантов.

    Получения доверия кредиторов

    Первым правилом для должника при появлении проблем с выплатами кредита является прямое обращение к кредиторам. Избежать неприятностей, пытаясь скрываться от представителей банка, бессмысленно – в будущем это приведёт к ещё большим проблемам.

    Рассказав о своей проблеме кредитору, можно добиться понимания в этом вопросе. Тем более что забирать долги через суд или с помощью коллекторских агентств финансовым структурам невыгодно – это приведёт к дополнительным расходам, иногда достигающим половины суммы.

    Обратившись в банк напрямую, должник уменьшает вероятность обращения в суд. Кроме того, размеры выплат могут уменьшиться. В некоторых случаях такой подход позволяет даже сохранить нормальную кредитную историю. А это в будущем позволит получить ещё один кредит, хотя после того, как получилось выйти из долгов, в новую кредитную яму лучше не залезать.

    Наведение порядка в финансах

    Чаще всего проблемы с кредитами возникают не только у людей, которые недостаточно зарабатывают, но и у тех, кто неправильно обращается со своими финансами. И должнику, попавшему в такую ситуацию, следует разработать подходящий план:

    1. Начать записывать на бумаге свои доходы, расходы и долги, включая наличные деньги и средства на банковских картах. Контролировать финансовую ситуацию необходимо на протяжении хотя бы первого месяца.
    2. После того как получилось навести порядок с бюджетом (личным или семейным), в дальнейшем следует планировать его заранее. Например, на неделю или на месяц вперёд. Рекомендуется придерживаться этого бюджета, несмотря на трудности с деньгами. Отказ от некоторых привычных мелочей (поездок на такси, походов в кафе, покупок не самых нужных вещей) лучше, чем переплата по кредиту.

    Выполнение двух этих условий поможет погасить долги быстрее. Кроме того, владение всей информацией позволяет лучше распределять средства и даже рассмотреть возможность дополнительного заработка.

    Ведь даже если вовремя не разобраться с доходами и расходами, небольшие денежные вливания ситуацию не спасут.

    Дополнительные финансы просто будут потрачены на ненужные вещи, а долги увеличатся ещё больше.

    Важно договориться о более удобных условиях кредитования

    Повышение дохода

    Одним из способов, как избавиться от долгов, если нет денег, является увеличение своего заработка. Для владельцев собственного бизнеса разобраться с такой проблемой проще – повысив оборот.

    Хотя при этом можно столкнуться с проблемой спроса, превышающего предложение и не позволяющего заработать больше.

    Но, если речь идёт о постоянном доходе (оплата по должностному окладу или получение ренты), решить вопрос можно, найдя подработку.

    Продажа не слишком нужных вещей

    Избавление от ненужных вещей тоже помогает решить проблему, как избавиться от долгов по кредитам. К предметам, без которых можно временно обойтись, относится не только мебель и драгоценности (которые можно не только продать, но и сдать в ломбард), но даже бытовая техника.

    По теме:  Как получить карту кредитную

    Конечно, не стоит избавляться от холодильника или газовой плиты, но, например, без телевизора некоторое время можно и обойтись. Компьютер и автомобиль тоже относятся к вещам, которые продавать не стоит – так как с их помощью выбраться из финансовой ямы можно быстрее, чем получив за него небольшую часть настоящей стоимости.

    Но, если ни ПК, ни машина в данном случае не помогут, лучше избавиться их сейчас, вернув в дальнейшем, когда ситуация с долгами стабилизируется.

    Взятие в долг

    Новый кредит для закрытия старого помогает не всегда. Однако если существуют возможности получить деньги в долг без процентов, ими стоит воспользоваться. Источниками беспроцентного кредита могут стать близкие люди и, особенно, родственники. Правда, при этом возникают следующие проблемы:

    1. Взяв в долг у родных или друзей, и не вернув деньги вовремя, можно потерять доверие. В результате вам больше не дадут никаких кредитов. Поэтому возвращение долгов близким людям важнее, чем разобраться с банком.
    2. Некоторые родственники могут дать в долг не только без процентов, но и без особых сроков возврата. Однако, отдавая им деньги без процентов в условиях инфляции, вы ухудшаете финансовую ситуацию в собственной семье, перекладывая свои проблемы на чужие плечи.

    Как избежать долгов в будущем?

    Решая, как отдать долги по кредитам и не сталкиваться с подобными проблемами в будущем, следует забыть о новых кредитах. Но, если избежать займа всё-таки не получилось, старайтесь, чтобы размер долгов не превышал определённой доли дохода.

    Ставки по вкладам в крупнейших банках

    Кроме того, следует продолжать следить за своими тратами и контролировать бюджет по тому же принципу, который использовался при выходе из долговой ямы.

    И, если есть такая возможность, постараться зарабатывать больше. Возможно, это приведёт к отказу от привычного образа жизни и от части покупок, а также к более строгой экономии.

    Но для получения финансовой независимости без этого обойтись не получится.

    Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam.html

    4 простых шага как выбираться из долговой ямы

    27.11

    Множество людей пользуется заёмными средствами для различных целей. При этом каждый рассчитывает на стабильность своего материального положения. Но в кризисные годы ситуация может резко измениться в худшую сторону. В результате люди ищут ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

    Данная статья поможет тем, кто столкнулся с финансовыми проблемами, но готов приступить к их решению.

    Что предпринять, если нечем платить кредит?

    Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:

    1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.

    Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.

    2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.

    3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.

    К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.

    Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.

    Важно!

    Сразу станет понятно, удастся ли расплатиться по кредитам, либо имеющихся средств недостаточно. Должнику следует добиться баланса или профицита собственного бюджета, сделать план по ежемесячным доходам и расходам.

    Не стоит стесняться помощи родственников. Если нечем платить кредиты, то что ещё остаётся делать? Только рассчитывать на поддержку со стороны близких людей. Например, если молодая семья снимает квартиру, то имеет смысл на пару месяцев переехать к родителям. Это даст шанс сбалансировать бюджет, оплатить значительную часть долгов.

    4 После составления планам по доходам и расходам остаётся только регулярно погашать кредиты. Выходить из сложной ситуации придётся не один месяц. Поэтому следует запастись терпением и чётко придерживаться плана по расходам.

    Ресурсы следует направлять в первую очередь на погашение кредитов с наиболее высокими процентными ставками.

    Как вести себя с банками?

    Чего не нужно делать, если нет возможности платить кредит, так это скрываться от менеджеров банка. Следует самостоятельно связаться с работниками организации ещё до наступления просрочки по займу и объяснить им сложившуюся ситуацию.

    Дело в том, что кредитно-финансовые учреждения ведут собственную статистику, отчитываются о результатах работы перед акционерами и Центробанком.

    Если клиент организации допустит просрочку по выплатам, то такой кредитный договор попадёт в категорию проблемных. Это испортит отчётность, ведь возрастёт риск неплатежей по обязательствам самого банка.

    Один договор, конечно, не сильно повлияет на общую статистику, но сотни просроченных кредитов серьёзно скажутся на ликвидности активов организации.

    Совсем по-другому обстоит дело, если банк сам меняет условия договора.

    Клиенту может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга, процент за пользование деньгами может быть снижен при условии увеличения срока возврата кредита.

    Банки охотно идут на подобные изменения, ведь они всё равно получат свою прибыль. Если у клиента нет денег платить кредиты, то что делать? Взыскание долга в судебном порядке может занять годы и точно не добавит банку ликвидности.

    Если же клиент просрочит платёж, то менять условия договора будет поздно. Информация о кредите будет направлена в специальное подразделение, которое занимается проблемными активами.

    Совет!

    Чего точно не следует делать, если нет денег платить кредиты, так это обращаться в микрофинансовые организации за краткосрочными займами. У подобных финансовых услуг слишком много отрицательных черт:

    1. Расплачиваться по займу придётся практически сразу. Если средств не хватает для оплаты долга банку, то откуда они возьмутся для погашения нового долга?
    2. Плата за пользование деньгами слишком высокая. Выплата в реальном выражении невелика, но процент за пользование деньгами в годовом исчислении заставит любого прагматичного человека отказаться от подобного займа.
    3. Небольшой размер займа не даст возможности закрыть кредит в банке. Микрофинансовые организации предоставляют клиентам незначительные финансовые ресурсы. Проще занять у друзей или родственников, вернуть деньги в течение месяца без переплаты.

    Стоит ли брать новый кредит, если нет денег для погашения старых?

    Вновь брать заём у банка от безысходности не нужно, так как можно оказаться в ещё худшем положении. Человек должен подумать, как он будет оплачивать новый кредит, является ли это выгодным для его бюджета, покроет ли заём имеющиеся обязательства. Если ответы положительные, то можно воспользоваться такой финансовой услугой.

    Есть ещё один совет по поводу того, что делать, если нет возможности регулярно платить кредит. Сегодня набирает популярность банковская услуга рефинансирования кредитов.

    Клиент обращается в банк, который покрывает все долги клиента в других кредитно-финансовых учреждениях. Теперь человек должен одному банку.

    Это может быть эффективным решением имеющейся проблемы, так как есть возможность согласовать с коммерческой организацией удобный график погашения долга.

    Единственный минус рефинансирования кредита — это ставка. Плата за пользование таким банковским продуктом начинается от 14% годовых.

    Советы на будущее

    Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

    • Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
    • При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
    • Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
    • Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
    • Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
    • Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

    Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

    Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/kak-vyibratsya-iz-dolgovoy-yamy.html

    Как выйти из кредитной долговой ямы

    А как люди отдавать собираются?! Большинство граждан об этом не задумывается — взяли деньги и ладно. Я все же предпочитаю жить за свой счет. Вот сейчас достраиваю дом. Да, пришлось подкопить, на чем-то сэкономить. Но я знаю, что никому ничего не должен, поэтому сплю спокойно».

    Владимир ДЕВЯТОВ, певец фолк-группы «ЯRмарка», народный артист РоссииС кредитом жить проще и интересней«К кредитам отношусь хорошо, периодически беру их на необходимые вещи, но стараюсь, чтобы это были не очень большие суммы, которые можно отдать в довольно короткий срок.

    Могу получить кредит на покупку недвижимости, машины. Но я всегда беру займы у хорошо знакомых банкиров, которые бы лоббировали мои интересы, и, как говорится, не задавали лишних вопросов.

    Внимание!

    А вообще, с той обширной системой кредитования, которая сложилась в последнее время у нас в стране, можно многое себе позволить.

    Не вступайте в конфликт с коллекторами Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг.

    Внимание

    При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга. 5. Формируйте накопления Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга.

    Советы по выходу из долговой ямы или как вернуть кредит

    Намного выгоднее определить самые дорогие долги и кредиты, то есть те, проценты по которым самые высокие, и бросить все силы на их погашение.

    Если процентные условия по всем ссудам практически одинаковые, тогда, действительно, имеет смысл разделаться с самыми маленькими: это станет хорошей мотивацией и поможет справиться с более серьезными долгами.

    Ошибка третья: увеличение кредитного лимитаСразу скажем: это не выход из положения.

    д.) на один большой кредит и увеличить срок его погашения.

    Кредитная долговая яма

    Начните откладывать деньги Кажется, какие там сбережения! Но на самом деле, как только бремя долгов станет легче, и вы увидите свет в конце тоннеля, начинайте откладывать деньги.

    Можно, к примеру, воспользоваться советом Бодо Шефера, описанным им в книге «Деньги хорошо влияют на женщину». Настройте свою зарплатную карту так, чтобы с каждого поступления, какой-то процент капал на специальный счет.


    Например, у меня к карте «ПриватБанка» подключена услуга накопления «Копилка» и каждый раз, когда я получаю деньги, в нее автоматически уходят 15%.

    Есть и другие варианты, но этот удобен тем, что, несмотря на мои текущие планы и желания, моя финансовая «подушка безопасности» постепенно растет. Надеюсь, что эти советы помогут вам понять, как вылезти из долговой ямы, но в любом случае надо помнить, что падали вы в нее не один день и выбираться тоже будете долго.

    Как выбраться из долговой ямы в украине

    Важно

    Если это так, то у вас будет всего 6 месяцев для того, чтобы выплатить все долги. 3. Задействуйте свои сбережения Если у вас есть инвестиционные или депозитные счета (а у каждого настоящего Инвестора такой счет должен быть), воспользуйтесь этими деньгами для погашения долга. Конечно, никто не хочет этого делать, но иногда в этом есть здравый смысл.

    Даже если ваш долг находится под 12% годовых, ваши инвестиции должны зарабатывать более 18% до уплаты налогов, чтобы свести разницу к нулю. Мы сомневаемся, что ваши депозиты приносят вам такой процент. А если даже и приносят, то ваши деньги работают впустую.
    Выплатите долги и дайте своим сбережениям спокойно расти. 4. Одолжите под залог своей страховки Если вы застраховали свою жизнь и у вас уже есть определенная сумма на этой страховке, одолжите под залог своего полиса. Вы одалживаете свои собственные деньги.

    Как выбраться из кредитной ямы: план действий

    2. Наведите порядок в финансах. Ваши многочисленные долги и кредиты — яркое подтверждение тому, что в финансовых делах у вас творится полный бардак! Первое, что нужно сделать, — взять под строгий контроль свои доходы и расходы.

    Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из «кредитной ямы». Избегайте лишних расходов, ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами и кредитами.

    Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга.

    Подумайте и о дополнительных доходах – попробуйте найти еще одну работу. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие: может быть, вы любите и умеете вязать, шить или делать красивые украшения.

    Некоторые специалисты советуют продать какие- то вещи, например, автомобиль. Главное правило, которого следует придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов для выплаты ваших платежей.

    Процентная ставка такого кредита будет намного ниже, чем любая коммерческая ставка, и у вас будет возможность спокойно выплатить все долги. Если вы умрете до выплаты долгов, их перекроет ваша страховка, которая будет выплачиваться вашей семье. 5. Обратитесь к друзьям и родственникам Возможно, ваши родственники и друзья могли бы вам помочь с выплатой долгов.

    Кто еще на белом свете любит и уважает вас больше, чем ваши близкие? Если, конечно, вы не тот, о ком идет речь в поговорке «В семье не без урода», то у вас есть немалые шансы получить кредит с минимальными процентами.

    Они могут даже простить вам запоздавшую выплату (одну или две). И если вы хотите поддерживать хорошие отношения с ними, вам лучше обговорить все сроки и детали и изложить их на бумаге.

    Это поможет избежать недопонимания и последующих обид.

    Успешное управление личными финансами подразумевает и успешное управление своим временем! Выберите ниже любую интересующую Вас статью: Интересно знатьСамая интересная информация из мира финансов, много увлекательного и познавательного материала на различные «денежные» темы, темы домашней бухгалтерии, домашних финансов и пр.

    Важно!

    Выберите ниже любую интересующую Вас статью: Горячие новостиВсе новости из мира личных финансов, домашней бухгалтерии, домашних финансов и семейного бюджета Личный бизнесСамый лучший и быстрый способ стать финансово независимым – открыть свой бизнес.

    О том, как это сделать, как эффективно управлять бизнесом, как увеличить продажи, улучшить маркетинг и др.

    темах, касающихся бизнеса, читайте здесь.

    Источник: http://leks74.ru/kak-vyjti-iz-kreditnoj-dolgovoj-yamy/

    Как вылезти из долгов и больше не попадать в долговую яму — Деньги и финансы простым языком

    Разберем ситуацию, типичную для многих российских граждан.

    Некая пенсионерка взяла в 2008 году в банке кредит на сумму 20 тысяч рублей. Пожилая женщина просто активировала пришедшую ей по почте кредитную карту. Два года подряд она исправно платила по кредиту в соответствии с графиком платежей, который утвердил ей банк.

    В 2010-м году кредит был закрыт, но выплаченная сумма превысила первоначальный долг в 3 раза.

    Через 5 лет женщина получила копию судебного приказа о необходимости уплаты коллекторской фирме 25 тысяч рублей невыплаченного кредита, так как эта компания выкупила у банка долг.

    Учитывая, что таких ситуаций становится все больше, мы и написали эту статью.

    Взял кредит в банке. Что дальше?

    Согласно статистике, около 90% россиян хоть раз в жизни брали кредит в банке.

    Половина людей из этого количества имеет долги по кредитным картам. Примерно 2 миллиона заемщиков являются потенциальными банкротами. Это означает, что они запутались и не знают, как расплатиться по своим долгам.

    Юрий Чайка, генеральный прокурор РФ, критиковал банки за применяемые ими «грабительские схемы кредитования». По мнению чиновника, из-за микрофинансовых организаций люди попадают в долговую кабалу.

    По теме:  Что такое фондирование

    По состоянию на 2015 год доля безнадежных кредитов составляла 10%. В денежном выражении – более 1 трлн рублей. С 15 июля 2016 года, если человек задерживает выплаты по кредиту, банки имеют право обращаться к приставам безо всякого суда. При этом законным основанием для принудительного взыскания долга является подпись нотариуса на договоре человека с банком.

    Кредиторы могут воспользоваться такой возможностью для взыскания задолженности, если условие о роли исполнительной подписи нотариуса имеется в самом договоре либо в приложениях к нему. По исполнительной подписи нотариуса также могут взыскивать проценты.

    «Красивая обертка» в виде привлекательных условий кредита может скрывать за собой настоящую кабалу. Каким образом распознать, что Вас хотят обмануть?

    Вот несколько советов:

    • Совет первый. Обращайте пристальное внимание на сам договор. Плохой знак, если тест договора написан мелким, практически нечитаемым шрифтом и (или) содержит много сносок. Кредитор таким образом хочет утаить от Вас настоящие условия кредитования.
    • Совет второй. Много бумаг – плохо. Если вместо договора по кредиту Вас просят подписать общие условия кредитования, анкету заемщика и т. д., это означает, что банк не хочет, чтобы Вы знали настоящую ставку по кредиту, величину комиссии и размер штрафных санкций за невыполнение условий договора.
    • Совет третий. Бесплатный сыр бывает исключительно в мышеловке. Если банк предлагает  кредит безо всяких условий, от консультанта Вы слышите слова «просто поставьте свою подпись», «просто активируйте свою карту» – насторожьтесь и подумайте, нужен ли Вам на самом деле этот кредит?

    Гонясь за сверхприбылями, многие финансовые организации загоняют людей в настоящую кабалу. В законодательстве есть понятие «кабальной сделки».

    При определенных условиях суд может признать ее ничтожной. Однако превалирующим является термин «свобода договора».

    Платить или не платить?

    Что же делать, если Вы уже попали в долговую яму? Самая большая ошибка – пустить все на самотек, в надежде что все как-нибудь «рассосется».

    Ваш долг могут продать коллекторам, которые будут разговаривать с Вами гораздо более жестко, чем сотрудники банка. В ход идут запугивания и даже угрозы физической расправы.

    После Вашей смерти по Вашим долгам могут отвечать родственники (иногда все же долг списывается в связи со смертью). Поэтому не сидите сложа руки, а действуйте.

    Первое, что нужно сделать – расторгнуть кредитный договор. Отправьте в банк соответствующее заявление, попросите финансовое учреждение предоставить копии документов по договору (если этого не было сделано ранее), указать сумму долга и методику ее расчета. Сделав так, Вы хотя бы прекратите рост задолженности. Банк должен ответить в месячный срок после обращения.

    Если ответа нет, идите в суд. Желательно обратиться за помощью к юристу.

    Что делать, если Вы уже выплачиваете банку кредит? Обратиться в судебный орган можно и в этом случае. Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячной выплаты, отсрочить долг либо рассрочить выплату. В самом крайнем случае придется пройти процедуру банкротства.

    Что делать, если Вы являетесь не должником, а поручителем по кредиту?

    Внимательно читайте кредитный договор: если в нем не указан конкретный срок поручительства и если кредитор не обратился к Вам в течение года после заключения договора, беспокоиться не о чем.

    Кроме того, банки обращаются к поручителю только в том случае, если все возможные меры по взысканию долга с заемщика не принесли результата. Поручитель, выплатив деньги за должника, может обратиться к нему с иском о возмещении всей суммы.

    Если должник умрет, платить по счетам будут его родственники (правопреемники).

    Совет!

    Стоит отметить, что должник – это вовсе не ущербное лицо. Если у Вас есть долг, Вы все равно можете защищать свои права и собственность в судебном порядке. Пример такой защиты – случай с пенсионеркой, о котором мы упомянули в начале статьи. Апелляционный суд отменил судебный приказ, так как ранее банку уже было отказано, а кредитный договор – расторгнут.

    К сожалению, таких историй – море. В сфере кредитования работают не только банки, но и «околобанковские» мошенники. Но если первые соблюдают закон, то вторые практически всегда выходят за рамки правового поля.

    Как не стать жертвой обмана

    В чем состоит суть мошенничества? В интернете и в средствах массовой информации распространены объявления: выдача кредитов без справки о доходах, с любой кредитной историей. Если Вы обратитесь к таким «дельцам», то Вам предложат составить «липовую» справку о доходах, внести запись в трудовую, что Вы якобы работали и т. д.

    Далее Вас направят в банк, где у этой фирмы сидит «свой человек». Кредит Вам выдадут, но предложат снова явиться в их офис и рассчитаться за посредничество.

    С вас сначала возьмут 10-15% от выданного кредита (за посреднические услуги), а затем начнут шантажировать, требуя заплатить в 2-3 раза больше за «безопасность».

    Предлог понятен – чтобы ни финансовое учреждение, ни правоохранители не узнали о том, что Вы для получения кредита пользовались подложными документами. В итоге Вы получите не один, а два кредита и существенно усугубите свое материальное положение.

    Следовательно, если Вы имеете несколько кредитов, то еще один кредит, чтобы рассчитаться со старыми долгами – далеко не самое лучшее решение.

    Но если и решили кредитоваться, то хотя бы не обращайтесь к посредникам: Ваша цель не ухудшить, а улучшить свое финансовое положение.

    Законный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация долга или объявление гражданина банкротом. Так Вы избежите неприятностей с коллекторами и судебными приставами.

    Разобравшись в себе, изменив себя, Вы, в конце концов сможете стать успешным человеком.

    Как выбраться из долговой ямы. Советы психолога

    Признайте свою ответственность за свое текущее материальное положение. Вас никто не заставлял брать кредит – это было целиком и полностью Ваше решение.

    Хотите быть богаче? Тогда меняйте свои стереотипы, поведение. Одни люди себе в чем-то отказывают, чтобы не быть во власти кредитов. Другие готовы все время переплачивать ради получения экономических благ «здесь и сейчас». Кредитка – вещь, безусловно, очень полезная, но ею нужно распоряжаться более разумно.

    Запишите свои доходы и расходы на бумаге (внесите в специальную компьютерную программу). Так Вы увидите, от чего можно отказаться, на чем сэкономить. Существует правило 50-20-30. Оно означает буквально следующее: 50% своего дохода Вы должны тратить на вещи первой необходимости, 20% – на накопления (погашение долгов), 30% – на развлечения и на все то, без чего можно обойтись.

    Внимание!

    Перед тем, как оформить кредитку (взять потребительский кредит), возьмите паузу 1-2 дня. Подумайте, может быть, Ваше настроение изменится, и Вы поймете, что не так уж и нуждаетесь в этом кредите.

    Источник: http://denjist.ru/kredit/vylezti-iz-dolgov.html

    Как избавиться от долгов по кредитам в банке, если нет денег — 5 способов

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

    Сегодня вы узнаете:

    1. Как избавиться от кредитных долгов.
    2. Почему накапливаются долги.
    3. Как избежать долговой ямы.

    Как избавиться от долгов по кредитам в банке

    В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

    Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

    Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

    1. Изменение контракта с банком.
    2. Обращение к посредникам.

    Поговорим о них более подробно.

    Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег

    Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

    Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц.

    Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга.

    Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

    Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

    Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

    Как избавиться от судебных долгов

    Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

    Почему накапливаются долги

    Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:

    1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
    2. Нежелание его погашать.

    Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

    А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

    У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

    5 простых правил, как работать с долгами

    Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

    Правило 1. Изучаем траты.

    Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

    Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

    Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним.

    Важно!

    Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й.

    Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

    Правило 3. Составляем финансовый план.

    Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

    Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

    Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

    Правило 5. Продолжаем действовать. 

    Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

    Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

    Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов.

    Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо.

    Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

    Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы

    Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы. 

    1 ошибка. Чрезмерны траты. 

    Должники продолжают жить в привычном стиле, даже когда их кредиты сложно контролировать. Человек, который привык тратить 30 000 рублей в месяц, не может резко перейти на 5 000. А ведь свободные средства стоит направить на избавление от долгов.

    Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

    2 ошибка. Долги для погашения долгов.

    Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

    Совет!

    И не потому, что вы можете потерять так всех знакомых и друзей. Вы теряете чувство ответственности, а в какой-то момент приходит понимание того, что можно и не отдавать деньги, а просто перезанимать.

    3 ошибка. Нежелание менять ситуацию.

    Большинство людей думает примерно так «И так неплохо. Хоть и постоянные телефонные звонки коллекторов, нервы у родственников на предел, но все равно сойдет». Так думает большинство должников. Им важно только то, что сейчас с них ничего не требуют, а что будет завтра, это проблемы будущего.

    Долги перед банком растут как снежный ком — не простое выражение. Когда у человека есть долг, а он его не погасил, то любой дополнительный заем не только увеличит количество денег, которые надо отдать, но и отсрочит выплату по первому. А это дополнительные проценты и увеличение долгов.

    Желание выбраться из долговой ямы должно быть четким и обоснованным. Без него вы не сможете приложить максимум усилий. Без него вы просто ничего не сделаете, а так и останетесь сидеть у разбитого корыта.

    Заключение

    В качестве заключения можно привести реальную историю из жизни Дональда Трампа. Как вы все знаете, сейчас он успешный бизнесмен, президент Соединенных Штатов и миллионер. Но когда-то он тоже был в долговой яме.

    Однажды он шел по улице со своей женой, увидел нищего, просящего милостыню. Тогда он сказал жене: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Человек выбрался из долговой ямы и сколотил финансовую империю.

    А ваши долги значительно ниже, так что у вас шансов намного больше.

    Источник: http://kakzarabativat.ru/soveti/kak-izbavitsya-ot-dolgov/





    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *