Какую накопительную карту выбрать

Содержание:

Накопительная банковская карта: лучшие варианты на рынке



какую накопительную карту выбрать

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом.

Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная банковская карта, имеющая плюсы и минусы.

О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки.

Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже.

Внимание!

К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

  • бессрочный договор, предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
  • договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
  • счётный договор, по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск.

Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту.

Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

Заказать карту с начислением % на остаток

к содержанию ↑

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа.

Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки.

Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств.

В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств.

Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате.

В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь.

Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

к содержанию ↑

Как оформить накопительную карту?

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован.

На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье.

Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Важно!

Единственная сложность – заявление, которое требуется составлять вручную, писать ручкой, хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век!

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста.

Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней.

Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Platinum с начислением на остаток средств 7% годовых или по 0,58% за 30 календарных дней. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк уменьшает ставку до 4%.

Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм от 3000 рублей.

Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее. Оформить карту можно, перейдя по ссылке.

Оформить пластик Тинькофф

к содержанию ↑

Итоги

На сегодня, пожалуй, всё.

В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой.

Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против». Не забывайте оставлять свои мнения в комментариях и подписывайтесь на обновления. До новых встреч!

Источник: http://guide-investor.com/banki/nakopitelnaya-karta/


Выбираем карточку Сбербанка для накопления

Перед вами встал выбор – какую карту Сбербанка будет лучше всего открыть для накопления денег? Вы сможете найти несколько рекомендаций по данному вопросу в нашей статье, где размещена наиболее актуальная информации о подходящих банковских продуктах.

Доходная карта для пенсионеров

Итак, многие из вас наверняка слышали о таком понятии, как «доходная карта». Она подразумевает под собой обычную дебетовую пластиковую карточку, которая обладает удобной функцией карманного «вклада»: вы кладёте на нее деньги и за их нахождение на банковском счету получаете определенный процент.

В Сбербанке подобное предложение доступно только для тех людей, которые получают пенсию на счет, открытый в одном из его отделений. Для этого они оформляют «Пенсионную карту» платежной системы МИР с бесплатным обслуживанием и функцией накопления – 3,5% годовых на остаток по счету начисляется ежеквартально.

Преимуществ у данного предложения много — нет платы за обслуживание, льготное смс-информирование, участие в бонусной программе банка, дополнительные опции от платежной системы и т.д. Рассчитать будущий доход в зависимости от остатка можно тут:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Как получить Пенсионную карту МИР?

Для оформления нужно обратиться в офис Сбербанка и предоставить документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ на получение пенсии
  • Заполненное заявление-анкета.

В случае, когда у заявителя нет регистрации или она не соответствует месту нахождения офиса организации, решение принимается в индивидуальном порядке. Обратите внимание, что если вы переводите свою пенсию в Сбербанк, то вы автоматически будете получать самые выгодные условия по обслуживанию, в частности — при получении кредита или открытия депозита.

Примечательно, что если у вас уже была ранее открыта здесь карта Социальная, то она будет действовать до даты, указанной на лицевой стороне пластика. К примеру, надпись 08/18 говорит о том, что пользоваться карточкой можно до августа 2018 года.

Как только срок действия истечет, вы должны обратиться в банковское отделение для получения нового «пластика». Он автоматически перевыпустится уже с новой платежной системой МИР, которая обязательна для всех бюджетников. Одно из её преимуществ — работа на полуострове Крым.

Какие еще дебетовые карты есть в Сбербанке?

Совет!

Если вы не относитесь к категории пенсионеров, то оформить такой продукт не получится. Соответственно, вам нужно будет выбрать одну из имеющихся в банке в наличии дебетовую карточку.

Далее мы рассмотрим несколько категорий, которые имеют минимально низкую стоимость обслуживания, что, разумеется, будет совсем не лишним для тех людей, которые намерены скопить определенную сумму денег.

  1. Классические, которые обычно оформляют для получения заработной платы предоставляют клиентам множество возможностей: проведение безналичных платежей за товары и услуги, в том числе при помощи дистанционных сервисов, совершение онлайн операций, переводы на счет и с карты на карту, пополнение карточного счета многочисленными способами, снятие наличных в банкоматах, возможность привязать пластик к элеткронному кошельку и другие. Плата за обслуживание — от 750 рублей ежегодно.
  2. Молодежная — выгодный карточный продукт, который можно оформить только гражданам РФ до 25-ти лет. Он очень выгоден тем, что имеет самую низкую стоимость обслуживания среди остальных вариантов — всего 150 рублей ежегодно.
  3. Карты с индивидуальным дизайномкоторый можно подобрать самостоятельно, включают все параметры и характеристики стандартной карточки.
  4. Все большую популярность набирают бесконтактные карты, расплачиваться которыми можно при помощи специализированных устройств в торговых сетях. Ее не нужно передавать посторонним лицам, что обеспечивает высокую безопасность. Цена за обслуживание немного выше, чем за классические.
  5. Если вы хотите подчеркнуть свой имидж и располагаете приличными суммами, то вам подойдут карты категории Платинум или Голд, которые отличаются рядом привилегий, но и дорогой стоимостью обслуживания. Такие карточные продукты дают максимальные скидки и бонусы при оплате в организациях-партнерах.

Какие виды копилок от Сбербанка существуют

Для пользования услугой нужно:

  • Получить деьетовую карточку. Подключить «Мобильный банк», который позволит управлять своими деньгами.
  • Открыть вклад с возможностью вносить дополнительные средства.

«Копилка» позволяет время от времени пополнять счет.

Работать с этой услугой можно различными способами:

  • Фиксированная оплата, которая будет пополняться периодически.
  • Определенный процент от зачислений на карту. Сервис будет автоматически перечислять суммы на вклад.
  • Процент от расходов. При  снятии или переводе средств. Часть денег зачисляется на накопительный счет.

Как подключить копилку

Через Сбербанк Онлайн:

  • Откройте счет для накопления и дайте ему название. Выберите карточку, с которой будут переводиться средства. Нажмите «Подключить копилку».
  • В поле «Указать куда» выберите счет для ваших будущих накоплений.
  • Укажите, сколько процентов от поступаемого дохода вы собираетесь перечислять. Затем нажмите «Продолжить».
  • Подтвердите свой выбор и создайте копилку. Появится сообщение о статусе выполнения операции.
  • Если у вас подключен сервис «Мобильный банк», то вам придет смс с информацией об успешном подключении услуги.

Через интернет-банк:

  • Выберите карточку для копилки и нажмите «Подключить».
  • Настройте сервис согласно своим предпочтениям (фикисрованная сумма, процент от доходов или расходов).
  • Нажмите «Подключить» для подтверждения операции. В появившемся сервисе «Копилка» можно произвести изменения.

В отделении Сбербанка:

  • Возьмите с собой дебетовую карту, паспорт и явитесь в офис банка.
  • Напишите заявление на открытие сберегательного счета или накопительного депозита.
  • Оформите все документы и ждите подключения.

По телефону:

Позвоните в контактный центр по номеру +7 495 500 55 50 (из-за границы) или 8 800 555 55 50.

Как вывести деньги с Копилки

Это можно сделать самостоятельно или при помощи работника банка.

Если вы пользуетесь приложением Сбербанк Онлайн, то выберите пункт «Переводы и платежи», а затем «На свою карту». Чтобы получать сообщение о подтверждении операции через SMS, подправьте настройки в счете списания.

Таким образом, если вы хотите открыть в Сбербанке пластиковую карту для накопления, но не знаете – какую же выбрать, воспользуйтесь рекомендациями из нашей статьи.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt-dlya-nakopleniya/


Накопительная карта: достоинства и недостатки

Как показывает практика, доверие вкладчиков к банковским депозитным вкладам в период кризисов резко падает. Чтобы не терять своих клиентов, они создали новый финансовый инструмент – накопительную карту. О том, что такое накопительная карта, а также о ее достоинствах и недостатках будет рассказано в данной статье.

Общие понятия

Данный вид карты ничем не отличается от обычных дебетовых карточек, кроме одного – на нее могут начисляться проценты. Естественно, бонусные средства будут поступать на ту сумму, которая имеется на балансе счета.

Пользоваться депозитными средствами можно в любое время и по своему усмотрению. Накопительные карты банков могут открывать физические лица.

Вместо копилок и кошельков, которые легко потерять, такие платежные инструменты получили большое доверие граждан.

В первую очередь следует определиться с банком, в котором клиент желает ее получить. Предпочтение лучше отдавать государственным финансовым организациям, потому что все вклады в них будут застрахованы.

Итак, гражданин, достигший возраста 18 лет, может обратиться в банк с просьбой оформить ему данный финансовый продукт. Необходимо будет написать заявление на получение и внимательно изучить все условия и тарифы, чтобы в будущем не возникало разногласий.

По теме:  Где можно получить ипотеку

Также нужно представить документ, удостоверяющий личность и дождаться ответа менеджера. Например, накопительная карта Сбербанка будет готова уже через 10-14 дней.

Внимание!

Для того чтобы узнать результат, необходимо позвонить по горячей линии банка и спросить оператора о готовности платежного продукта или обратиться в ближайшее отделение финансовой организации.

Подать заявку на оформление можно и с помощью официального сайта банка. Для этого следует перейти в раздел «Оформление документов» и заполнить предложенную форму. В течение определенного промежутка времени придет ответ о возможности получения депозитного продукта или об отказе.

Преимущества накопительных карточек

Те граждане, которые пользуются услугой накопления депозитных средств на своей платежной карточке, получают отличительные преимущества перед теми, у кого данного финансового продукта нет. Теперь не нужно носить за собой пачки денег и бояться, что их могут украсть.

Помимо сохранности денежных средств, клиент получает еще и дополнительные проценты по накопленным вкладам, то есть на ту сумму, которая находится на счете. Согласно договору эта сумма должна быть равна или выше установленного минимума. У каждого банка свои требования и тарифы.

Еще одним преимуществом является то, что клиент может частично снимать депозит со счета, но только до определенного уровня. Конечно, все зависит от условий банка. Например, накопительная карта Сбербанка дает привилегии тем клиентам, у которых на счете более ста тысяч рублей.

Такие лица получают бесплатное обслуживание посредством банковских карт. К тому же чем больше накопленных средств, тем выше становится процентная ставка.

Помимо вышеперечисленных преимуществ, с помощью данного финансового инструмента можно расплачиваться в магазине. Также накопительная карта дает возможность переводить проценты на кредитку. В некоторых случаях это очень помогает избежать оформления кредита.

Недостатки

Помимо достоинств накопительная карта имеет и недостатки. Так, например, нельзя снимать всю сумму со счета через платежный инструмент. В противном случае все депозитные проценты могут быть сняты. Также нужно будет ежемесячно пополнять баланс на тысячу рублей или более.

Естественно, чем выше будет сумма, тем больше процент и пассивный доход клиента. Если человек перечисляет на данную карту заработную плату, то он не сможет снимать ее полностью. Помимо этого всегда приходится контролировать свои расходы, чтобы не достигнуть минимальной суммы.

Некоторые банки делают приостановку процентных начислений, если сумма на карточке становится ниже требуемого уровня.

Особенности

Как видно из вышеописанного, ничего сложного нет в том, чтобы получить такой универсальный финансовый продукт, как накопительная карта. На что следует обращать внимание – это на условия банка.

В некоторых случаях заманчивые проценты грозят невозможностью снятия средств по собственной необходимости.

Также не стоит платить дополнительные комиссии за открытие банковского продукта, так как это должно осуществляться за счет банка.

Выбирая между открытием депозита и накопительной картой, все же стоит предпочесть первое. Объясняется это тем, что на депозитном счете проценты будут гораздо выше.

Есть еще один вид карточных систем – это накопительная дисконтная карта. Она практически ничем не отличается от вышеописанной. Только с ее помощью можно выгоднее рассчитываться в магазинах и супермаркетах. Там предусмотрена специальная дисконтная система, позволяющая еще больше сэкономить.

Источник: http://fb.ru/article/196287/nakopitelnaya-karta-dostoinstva-i-nedostatki

Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков.

Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада. Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки.

Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением — вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения.

Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных. При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету.

Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.

Важно!

Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя.

Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия.

Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета.

Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

  1. Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
  2. Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
  3. Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Источник: https://investor100.ru/vklad-s-popolneniem-ili-debetovaya-karta-chto-vybrat/

Какую карту Сбербанка лучше открыть

Сбербанк – это то кредитное учреждение, карточка которого есть у каждого второго россиянина. Неудивительно, что один из самых популярных вопросов в Сети – какую дебетовую карту Сбербанка лучше открыть в том или ином случае? Будем разбираться.

Для оплаты

Все зависит от того, что и где вы собираетесь оплачивать, и какие опции вас интересуют.

Дешево и сердито

Если ваша цель – оплата коммуналки и недорогих покупок в офлайн-магазинах, можно выбрать самую простую карту Momentum. Радует, что за ее использование не берется комиссия, и принимают ее сейчас практически везде. Но есть минус – для относительно крупных покупок Momentum не подойдет, т.к. по ней действует лимит на безналичную оплату – 100000 руб./сутки.

Оптимальный вариант – классические «дебетовки» Visa или MasterCard. Обслуживание у них не сильно дорогое (750 руб. 1-ый год, далее – 450), а функционал шире.

Бесконтактные платежи

Идете в ногу со временем и хотите оплачивать покупки с помощью бесконтактной системы? Обратите внимание на более статусные продукты – Visa Platinum (4900 или 15000 руб./год), Аэрофлот Gold (3500 руб.) или Аэрофлот Signature (12000 руб.). Есть и не сильно дорогие: Visa Classic Бесконтактная или MC Standard Бесконтактная обойдутся в 900, а далее в 600 руб. за год.

Покупки в Интернете

Нужен инструмент чисто для оплаты через Интернет? Тогда хороший вариант – Виртуальная карта.

Она не имеет привычного нам материального носителя, но все реквизиты для использования у нее есть: срок действия, номер (находятся в личном кабинете СБ Онлайн), код CVV2 или CVC2 (присылают в смс).

За обслуживание цена чисто символическая – 60 руб. в год. Но есть один нюанс – открыть «виртуалку» можно, только если у вас уже есть дебетовый «пластик» Сбербанка.

Бонусы за оплату

В Сбербанке действует бонусная программа под названием «Спасибо», в рамках которой вы получаете 0,5% от покупок на свой бонусный счет. Она распространяется на все карточные продукты. Но если вы оплачиваете часто, много и на большие суммы, можно открыть карту, которая так и называется – Visa с большими бонусами. На бонусный счет будет зачисляться от 1,5 до 10% от потраченной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Но учтите, что повышенные бонусы выплачиваются только при тратах в определенных категориях: на заправках, в кафе, супермаркетах, ресторанах и некоторых других. И еще: это Platinum, потому годовое обслуживание высокое – 4900 руб. Поэтому считайте и делайте вывод, оправдана ли такая цена и окупится ли она полученными бонусами.

Мили за платежи

Путешественникам имеет смысл рассмотреть продукт под названием «Аэрофлот». Оплачивая покупки, вы копите мили, которые в дальнейшем можно обменять на полеты тем же Аэрофлотом либо рейсами альянса SkyTeam. Также на них можно покупать услуги и продукты партнеров или повышать класс перелета.

Карты «Аэрофлот» есть трех типов:

  • Classic: стоит 900 руб. в первый год, 600 в последующие; начисляется 1 миля за потраченные 60 руб./ 1€/ 1$;
  • Gold: 3500 руб./год; 1,5 мили за каждые 60 руб./ 1€/ 1$;
  • Signature: 12000 руб./год; 2 мили за потраченные 60 руб./ 1€/ 1$.

Для зарплаты

Для получения зарплаты можно открыть любую карту СБ, кроме пенсионной и виртуальной.

Если не важен статус, вы не получаете миллионы, не планируете оплачивать крупные покупки и снимать большие суммы, то подойдет обыкновенная бесплатная «Momentum».

Стоит заметить, что обычно банковские работники с неохотой открывают такие карточки. Аргумент – якобы они социальные, т.е. для перечисления каких-то пособий.

На самом деле, таких ограничений в условиях тарифа не прописано, и открыть «Momentum» можно и для зарплаты.

Если хотите оперировать более-менее крупными суммами, ездить за границу и беспрепятственно оплачивать покупки через Интернет, выбирайте для зарплаты классические Visa или MasterCard. 750 руб. в год за использование – не сильно чувствительный удар по карману работающего человека. А в последующие годы эта сумма уменьшается почти в 2 раза (до 450 руб./год).

Кстати, если у работодателя заключен с банком договор о зарплатном проекте, то, как правило, эту комиссию оплачивает сам работодатель.

Для пенсионеров

Хороший вариант для получения пенсии – Пенсионные карточки Сбербанк-Maestro или МИР. Лучше брать первую, т.к. МИР – чисто российская система, еще «сырая», да и действует только в России. Но учитывая, что банкам дано указание в 2017 довести количество карт МИР до 40 млн, можно предположить, что операционисты правдами и неправдами будут выдавать именно их.

Посмотрим, каковы преимущества пенсионных карт Сбербанка:

  • Бесплатное пользование.
  • При желании можно оформить дополнительные карты, причем даже на детей от 7 лет (по карте МИР нельзя).
  • Начисляется 3,5% годовых на остаток по карточному счету (каждые три месяца).
  • Можно проводить безналичные платежи, делать переводы, совершать покупки в российских интернет-магазинах (но только в тех, где нет технологии 3D-secure).

Еще плюс: в некоторых магазинах пенсионерам положены повышенные бонусы по программе «Спасибо». К примеру, в аптеках «36,6» держатели простых карточек получают бонусы в размере 2% от суммы чека, а по Пенсионной карте Сбербанк-Maestro – 3 %.

Для переводов

Перевод можно осуществить с любой дебетовой карточки Сбербанка. Поэтому при выборе стоит ориентироваться на то, в какие банки и какие суммы вы собираетесь переводить, т.к. при осуществлении операций есть некоторые ограничения, которые превысить не получится.

Переводы с дебетовой карты в пределах Сбербанка:

Для начала стоит сказать, что при переводе денег с карточки на номер счета или номер карты через операциониста лимитов нет. Но, во-первых, идти в банк не всегда удобно, а во-вторых, делать переводы через удаленные каналы (к примеру, через СБ Онлайн, мобильный банк) всегда дешевле. Минус в том, что в этом случае действуют лимиты:

  • по продуктам Gold, Infinite, World MasterCard, World MC Black Edition, Platinum, World MasterCard Elite можно отправить физлицу не больше 301000 руб./сутки;
  • по Visa Classic, MC Standard – максимум 201000 руб.;
  • по Maestro, Electron, Momentum, ПРО100 – не более 101000 руб.

Переводы в сторонние кредитные учреждения:

При отправке физлицу через удаленные каналы действуют следующие лимиты: за один раз можно перевести не более 30000 руб., за месяц – не более 1500000 руб. Это по любым картам, независимо от статуса. А вот максимальная сумма в сутки отличается:

  • с любых Visa, MasterCard можно отправить не более 150000 руб.;
  • с Electron, Maestro, Momentum – не более 50000 руб.

Делаем вывод, что если вы планируете отправлять небольшие переводы, то выбирайте самые дешевые карточки без годового обслуживания. Чтобы оперировать более крупными суммами, лучше открыть карту статусом выше – хотя бы классическую MC или Visa.

Для накопления

К сожалению, дебетовые карты с начислением процентов в Сбербанке есть только для пенсионеров. Открыть их могут люди, у которых уже есть пенсионное удостоверение. Всем остальным клиентам для накопления придется открывать вклад, либо поискать доходные карты в других кредитных организациях.

Источник: https://sbankami.com/karty/item/371-kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt

Накопительная карта в банке: преимущества и недостатки

Оформить накопительную (сберегательную) карту в банке и получать за ее счет дополнительный доход, не теряя возможности использовать свои деньги в любой момент, очень просто.

Особенность данного вида банковских карт заключается в том, что они имеют сравнительно невысокую процентную ставку, да и доступ к денежным средствам иногда может оказаться затруднен.

Мы попробуем рассказать об особенностях этих банковских карт и дать несколько советов – на что надо обратить внимание при оформлении в банке накопительной карты.

Преимущества накопительной банковской карты

Достоинство этого вида пластиковых карт в том, что, положив свои деньги на счет и получая на них проценты, вы в любой момент можете забрать средства. Вам даже не придется ехать в отделение банка эмитента, снять деньги с данного счета можно в любом банкомате, что очень удобно. При этом процедура оформления данных карт тоже  довольна проста.

Отметим, что в настоящее время банки при эмиссии сберегательных карт предлагают 3 вида договора:

  • бессрочный, то есть снять всю сумму со счета вы можете в любой момент без каких-либо ограничений, при этом проценты начисляются на сумму, оставшуюся на вашем счету.
  • на конкретный срок (от 1 месяца до 3 лет) – в данном случае проценты также начисляются на сумму фактического остатка.
  • договор, предусматривающий пересчет процентов при досрочном расторжении договора.

На что надо обращать внимание

Среди недостатков накопительных банковских карт можно отметить низкие проценты. Очень часто ставки по таким вкладам на порядок меньше, чем ставка по срочным депозитам.

При выборе банка и карты следует уточнить не только процентную ставку, но и порядок начисления процентов: чаще всего именно от этого и будет зависеть доход по накопительным картам.

Бывают случаи, когда банк обещает высокую ставку, но реально потом доход получается гораздо меньше, как раз вследствие особенностей начисления процентов. Проценты могут начисляться не на весь остаток на счету, а только на минимальный остаток средств.

Также заявленная высокая процентная ставка начисляется только на установленную сумму остатка на карте.

Совет!

В результате если сумма на вашем счету значительно больше, чем установленные минимальные остатки, то и при начислении процентов вы не получите ожидаемого дохода.

Еще одним недостатком таких карт является ограничение на пользование деньгами. Многие банки устанавливают определенный лимит на снятие денег в сутки и это надо учитывать.

По теме:  Как вписать в осаго еще одного водителя

Также при оформлении накопительной карты обязательно уточните размер комиссии за пополнение и снятие денежных средств с карты. Иногда размер банковской комиссии на столько велик, что проценты по вкладу не смогут ее покрыть.

Ну и напоследок еще один совет, при выборе банка уточните: сколько у него отделений и банкоматов. Ведь, если вы захотите снять свои деньги, для вас будет важно, что банкомат находится рядом.

Раздел: Банки

Источник: BePrime.ru

Источник: http://beprime.ru/nakopitelnaya-karta-v-banke-preimushhestva-i-nedostatki/

Какую карту сбербанка лучше открыть для накопления | О банках и финансах

Перед вами поднялся выбор – какую карту Сберегательного банка оптимальнее открыть для накопления денег? Вы сможете отыскать пара рекомендаций по этому вопросу в отечественной статье, где размещена самая актуальная информации о подходящих банковских продуктах.

Итак, многие из вас точно слышали о таком понятии, как «прибыльная карта». Она подразумевает под собой простую дебетовую пластиковую карточку, которая владеет эргономичной функцией карманного «вклада»: вы кладёте на нее деньги и за их нахождение на банковском счету приобретаете определенный процент.

К сожалению, в Сбербанке подобное предложение доступно лишь для тех людей, каковые приобретают пенсию на счет, открытый в одном из его отделений .

Для этого они оформляют Социальную карту платежной системы Маэстро с функцией накопления и бесплатным обслуживанием – 3,5% годовых на остаток по карте начисляется каждый квартал.

Если вы не относитесь к категории пенсионеров, то оформить таковой продукт не окажется. Соответственно, вам необходимо будет выбрать одну из имеющихся в банке в наличии дебетовую карточку.

Потом мы разглядим пара категорий, каковые имеют минимально низкую цена обслуживания, что, очевидно, будет совсем не лишним для тех людей, каковые собираются скопить определенную сумму денег.

    Карты мгновенной выдачи – это неименные пластиковые карточки, каковые владеют всеми реквизитами, нужными для совершения и оплаты покупок безналичных платежей. Единственное но – их нельзя использовать при оплате товара через веб-магазины.
    Обслуживание у них бесплатное, срок действия – 3 года, оформление происходит по паспорту для клиентов с 14 лет; Карта ПРО100 Стандарт «Личная» — это весьма эргономичный платежный инструмент, что возможно оформить в отделении Сберегательного банка за четверть часа. Оформление происходит кроме этого по паспорту, карточка имеет электронный чип, но не есть именной.
    Взять её может любой человек старше 14

    лет, цена годового обслуживания – 300 рублей; В случае если вам еще нет 25 лет, то вы имеете возможность оформить себе карту по тарифу «Молодежный».

    В этом случае вы не только сможете послать заявку на получение этого продукта через интернет, вместе с тем получите низкую цена обслуживания – всего 150 рублей каждый год; Последний недорогой вариант, что мы можем советовать – это электронные именные карты, каковые стоят 300 рублей в год.

    Внимание!

    Они смогут выпускаться в рамках зарплатного соглашения, имеют полный комплект банковских реквизитов для совершения приобретений в России и за ее пределом, а также в онлайн-магазинах .

Так, если вы желаете открыть в Сбербанке пластиковую карту для накопления, но не понимаете – какую же выбрать, воспользуйтесь рекомендациями из отечественной статьи.

Похожие записи

Навигация по записям

Какую карту Сберегательного банка лучше открыть для накопления. 3 комментария

    Юлия Н. 04.03.2015 в 12:32

Здравствуйте, больше двух лет назад оформляла себе социальную карту — приобретала пенсию по утрата кормильца. Мне исполнилось 23, закончила выплаты и ВУЗ, конечно, закончились. У меня появился вопрос, а могу ли я и дальше пользоваться данной картой? Могу ли пополнять её?

И будет ли на мои накопления начисляться процент, либо мне уже возможно «выбросить» её?

Я оформлял себе личную именную карту сбера, у неё возможностей намного больше. Но это не для всех подойдёт: к примеру, кто гоняет зарубеж довольно часто – тем понадобится «полная версия» обслуживания, как мне.

Студнтам (до 25 лет) несложнее оформить карточку с недорогим годовым обслуживанием; единственное лишь, мне весьма интересно, по окончании того как исполнится 25 лет – такую карта аннулируется либо банк оставляет её человеку?

Либо конвертируется как-то?

Источник: www.kreditmedia.ru

Visа или MasterCard ­– какую кредитную карту выбрать?

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Сколько восстанавливают карту сбербанка и что для этого нужно?Банковская карта Сберегательного банка – это современный и эргономичный денежный инструмент. Разнообразие условий и тарифов обслуживания делает эти…
  • Какие бывают карты сбербанкаВиды пластиковых карт Карты Сберегательного банка России разделяются на пара разновидностей, каковые имеют разные условия пользования. Условно их…
  • Как оформить карту сбербанкаСреди огромного многообразия банков у нас первенство — у Сберегательного банка. Любой россиянин — его клиент, поскольку любой человек хоть раз в жизни…
  • Дополнительная карта сбербанкаНе многие обладатели карт Сберегательного банка знают, что к любой карте возможно оформить и взять дополнительную карту. Для чего необходимо такая карта,…
  • Дебетовая карта сбербанкаВыпускаются в разных вариациях. Самые простые карты – Visa Electron и Maestro. Премиальные платиновые карты оформляются в рамках сервиса Сбербанк…
  • Как открыть карту сбербанкаВладение банковской карточкой в наши дни – это не только неминуемо, но и весьма комфортно. К примеру, это дает вам возможность появляться от огромного…

Источник: http://kapitalbank.ru/kakuju-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt-dlja/

Какие документы нужны для накопительной карты в Сбербанке

В арсенале пластиковых продуктов Сбербанка есть накопительная карта, и чем она отличается от других разновидностей карт, какие документы нужны для ее оформления — актуальная тема для действующих и потенциальных клиентов банка.

Социальная карта с накопительной составляющей

Специально для пенсионеров и лиц, получающих социальные пособия от государства Сбербанк ввел в действие социальный пластиковый продукт, на счет которой зачисляются причитающиеся человеку ежемесячные выплаты. Пластик Maestro «Социальная» оформляется бесплатно, также обслуживание карточного счета для держателя бесплатно. Еще один плюс — бесплатный перевыпуск пластикового прямоугольника, а срок его действия 3 года.

Основная особенность этого пластика — начисление 3.5% годовых на остаток карточного счета по итогам каждого квартала. Процент, к сожалению невелик, и накопить существенную сумму не позволит.

Однако расходы на услугу Мобильный банк, которую рекомендуется подключать для контроля над движением средств, покрывают с лихвой.

Важно!

Именно благодаря депозитной составляющей социальный сбербанкоковский пластиковый продукт называют накопительным.

Для держателя Накопительной карты помимо приятного бонуса в виде годовых процентов на остаток открыты возможности:

  • Бесплатное обналичивание средств в банкоматах или кассах Сбербанка в любом российском регионе (в пределах установленного лимита);
  • Без взимания комиссий можно пополнять счет, осуществлять внутрибанковские переводы (в пределах родного региона);
  • В магазинах при оплате за товары средствами с пластика комиссии не взимаются;
  • Доступно подключение к программе банка «Спасибо» для накопления бонусов при безналичных расчетах, и их использования в рублевом эквиваленте для оплаты товаров/услуг в магазинах-партнерах Сбербанка;
  • Бесплатное подключение к услуге Сбербанк Онлайн, позволяющей дистанционно оплачивать налоги, услуги сотовых операторов, интернет и теле провайдеров, ЖКХ, за товары, купленные в интернет-магазинах, осуществлять переводы, открывать депозиты на более выгодных накопительных условиях, выполнять прочие банковские операции.

Как стать держателем карты с накопительным компонентом

Основное требование к лицу, желающему получить накопительный карточный счет в Сбербанке следующее:

  • Российское гражданство и регистрация,
  • Возраст от 14 лет,
  • Право на получение пенсии (по возрасту, как инвалиду, по утере кормильца).

Чтобы оформить именную карту Maestro «Социальную» необходимо иметь при себе документы: паспорт и подтверждающий получение пенсии/пособия удостоверение. В отделении Сбербанка потребуется заполнить заявление в форме анкеты, где обязательно нужно указать номер телефона.

После выполнения специалистом банка формальной процедуры заявки на выпуск продукта с подписанием требуемых документов, ожидать карточку придется от 1 до 3 недель. Банк информирует клиента о доставке СМС — сообщением на  телефонный,  номер, указанный в анкете.

Клиенту нужно прийти в отделение и забрать пластиковую карту на руки, а также выбрать PIN-код при ее активации.

Накопительная карта в Сбербанке — достойный внимания продукт для лиц, имеющих право на социальные выплаты, и соответственно требуется при оформлении карты предоставить банку подтверждающие этот статус документы.

Источник: http://sberbankkabinet.ru/nakopitelnaya-karta.html

Какую карту Сбербанка выбрать — рекомендации и характеристика

Сбербанк России выпускает различные виды пластиковых продуктов. Существуют специальные предложения в рамках зарплатных проектов и для накопления собственных денежных средств. Также действуют программы для пенсионеров, молодежи и покупок в сети.

Как выбрать пластиковую карту

Сбербанк России предлагает своим клиентам широкий выбор банковских продуктов.

Как разобраться с продуктовой линейкой Сбербанка и найти подходящий пластиковый инструмент? В первую очередь нужно определить потребности. Если клиенту не нужны заемные средства, он не хочет беспокоиться об истечении льготного периода и дополнительных комиссиях за обналичивание денежных средств, рекомендуется оформить дебетовую карту.

На все виды пластиковых карт финансового учреждения можно подключить услугу «Спасибо от Сбербанка». Дополнительную информацию о бонусной программе круглосуточно предоставляют сотрудники службы поддержки. Связаться с представителями банка можно по телефону 8 (800) 555 55 50.

Если клиент не планирует занимать денежные средства, но периодически у него возникает необходимость одолжить небольшую сумму, можно оформить выгодную кредитную карту. У большинства продуктов кредитной линейки действует беспроцентный период использования заемных денежных средств. Льготное предложение включает пятьдесят дней.

Зарплатный проект — лучшие варианты

Для быстрого оформления продукта рекомендуется оформить карточку мгновенной выдачи. Платежный инструмент можно получить непосредственно после обращения в отделение. Оформление сотрудник выполняет в присутствии клиента.

Отсутствует плата за пользование дебетовыми карточками. Существуют также недостатки у мгновенной категории. Карточка имеет ограничение на использование за рубежом. Также отсутствуют преимущества полноценного доступа к денежным средствам через интернет. Поэтому мгновенную карту не рекомендуют использовать в рамках зарплатного проекта.

Для получения ежемесячной оплаты сотрудники рекомендуют оформить классический банковский продукт — MasterCard Standard и Visa Classic. Платежные системы не имеют особых отличий. Сбербанк гарантирует достойное качество обслуживания и высокий уровень безопасности.

На сайте банка можно пройти небольшой тест для оценки потребностей.

Использование карточек классической категории дает клиентам возможность получить ряд выгод:

  1. Безналичная оплата за товары и услуги. Пользователь также имеет доступ к счетам с дистанционных сервисов самообслуживания.
  2. Проведение онлайн-операций защищено безопасным форматом (3D-secure).
  3. Для получения наличных можно выполнить перевод на карточку или счет.
  4. Пополнить карточку достаточно просто через банкомат, кассу, с другого счета. Также можно получить перевод от третьих лиц и учреждений.
  5. Обналичивание денежных средств.
  6. Привязка карточного счета к электронному кошельку.
  7. Самостоятельный контроль транзакций с помощью интернет-банка и Мобильного банка.

За обслуживание карты классической категории необходимо оплатить 750 рублей. Если срок использования продукта превышает один год, стоимость снижается до 450 рублей.

Руководителям и работникам высокого ранга сотрудники банка предлагают более широкие возможности. Клиенты могут оформить особый тип продукта. К примеру, Платиновую карту самого стабильного учреждения страны.

Подчеркнуть имидж и статус также можно картами Платинум и Сбербанк Голд. Чем отличаются золотые банковские продукты? Для карточек разработаны различные привилегии. Также предусмотрена отличающаяся годовая стоимость обслуживания.

Совет!

За MasterCard Gold и Visa Gold ежегодно нужно платить три тысячи рублей. Visa или MasterСard Platinum обойдется клиенту в десять тысяч рублей. Цена использования Visa и MasterCard Platinum Премьер составляет десять тысяч рублей.

За карту Visa Подари жизнь в зависимости от выбранной категории — Classic, Gold, Platinum необходимо заплатить одну, четыре или пятнадцать тысяч рублей.

Обслуживание Visa Аэрофлот оценивается в 900 и 3500 тысяч рублей (исходя из оформленного типа карты).

Основные преимущества и недостатки пластиковых банковских карт можно узнать из видео:

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

Особенности пенсионных продуктов

Для начисления пенсии рекомендуется оформить Социальную карту. В обслуживание включены дополнительные возможности международного формата. Карточка имеет ряд ограничений для оплаты в сети. Также могут возникнуть трудности при использовании продукта за пределами страны.

Пенсионерам доступен ряд преимуществ. Владельцам карточек предоставляется бесплатное обслуживание и дополнительные льготы. Держатели Социального продукта часто получают акционные баллы (в рамках программы Спасибо).

Для оформления договора необходимо подготовить пакет документов:

  1. паспорт;
  2. документ на право получения пенсии;
  3. заполненный бланк заявления для открытия пенсионного счета согласно с установленной формой.

Если у клиента отсутствует подтверждение регистрации, или отделение расположено за пределами юрисдикции, выпуск карточки может быть осуществлен в индивидуальном порядке после рассмотрения всех характеристик заявителя.

Золотые карты дают своим владельцам ряд преимуществ.

Огромное количество банковских продуктов позволяет оформить клиенту самую выгодную по цене и дополнительным возможностям карточку. Перед обращением в банк рекомендуется изучить тарифные пакеты, лимиты и процентные ставки.

Источник: https://sbleaks.ru/karty/kakuyu-kartu-sberbanka-vybrat/

Какую накопительную карту лучше оформить — Самые выгодные дебетовые карты 2016

В данной статье речь пойдет про накопительные карты, или как их еще называют доходные. Как понятно из названия, на этих картах можно заработать дополнительные деньги.

Накопительные карты стала новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения. Для чего вообще придумали эти карты?

Это сделано для того, чтобы люди не держали деньги под матрасом, и постоянно происходила циркуляция этих денег.

Карта сбербанка накопительная — Сбербанк онлайн

Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием. Эти деньги всегда в Вашем кошельке, Вы можете снять их в любой момент в отличие от того же депозитаникаких ограничений для этого.

Конечно, проценты не очень высокие, если Вы регулярно снимаете деньги со своей карты. Предлагаем ознакомиться со списком наиболее популярных банковских карт с накоплением процентов на остаток. Карта оформляется полностью онлайн.

Для ее получения необходимо обратиться в банк онлайн, далее Тинькофф осуществляет доставку карты силами почты. Обналичивание может быть бесплатным, если сумма снятия составляет рублей и более, в ином случае операция стоит 90 рублей.

Также читайте подробный обзор карты Тинькофф Блэк с подробными пояснениями и условиями.

Внимание!

Карта имеет также типы Gold и Platinum, но наиболее распространенным вариантом является карточка со стандартным не привилегированным обслуживанием. Заявка на предоставление дебетовой карты направляется гражданином онлайн или через офис Русского Стандарта, возрастные ограничения для держателя — лет.

Требований к минимальному обороту по карте. Обналичивание карточного счета может быть бесплатным, если снимать до рублей дневной лимит через банкоматы Русского Стандарта.

Переводы на российские карты других банков платные: Пополнение счета карты бесплатное через сайт RS-EXPRESS, банкоматы Русского Стандарта.

Карта оформляется только в отделениях ЛокоБанка при предъявлении гражданином паспорта адреса отделений можно посмотреть на сайте банка. Это дебетовая карта категории Gold.

Условие начисления — это наличие неснижаемого остатка в течение расчетного периода в размере рублей или совершение безналичных операций на эту же сумму. Комиссия за обналичивание в ЛокоБанке и его банкоматах не взимается.

Пополнение карты бесплатное через интернет-банк, в отделениях ЛокоБанка или через мобильное приложение.

Также можно воспользоваться услугами пунктов Золотая Корона или терминалами QIWI и CyberPlat: Карта может быть получена гражданином полностью дистанционно.

Заявка на ее получение направляется онлайн, после платежное средство доставляется курьером доставка актуальна в крупных х городах РФ. Ограничений по сумме неснижаемого остатка. Обналичивание счета карты в банкоматах любых учреждений может быть бесплатным при выполнении следующих условий: В остальных случаях берется комиссия, в месяц снять можно не более рублей.

По теме:  Кто такой цедент и цессионарий и должник

Переводы и пополнения Смарт-карты с любых других карт бесплатные. Карте дебетовая, на ней можно хранить собственные средства, для этого параллельно обычному счету к карте привязывается накопительный, куда и будут зачисляться проценты.

Бесплатно обналичивать счет карты можно в кассах МТС-банка и в его банкоматах. Также бесплатно клиенты МТС-банка могут снимать средства через банкоматы Сбербанка и ВТБ Ежемесячно можно снимать не более рублей, ежедневно — не более рублей.

Оформление карты проходит только в офисах банка Хоум Кредит при наличии паспорта. Платежное средство имеет тип Platinum. Если держатель карты хранит на ней собственные средства, то Хоум Кредит начисляет проценты на их остаток. Процент начисления зависит от суммы, находящейся на карточном счету.

Важно!

При суммах хранения менее рублей проценты Хоум Кредит не начисляет. Обналичивание счета карты через банкоматы МТС-банка бесплатное. Деньги можно снимать и через сторонние банкоматы, тогда первые 5 операций снятия в месяц не облагаются комиссией, а следующие будут стоить рублей каждая.

Через инетернет-банк можно совершать операции по различным переводам: Направить заявку на предоставление карты можно онлайн на сайте банка Восточный Экспресс, после останется только посетить офис учреждения и забрать уже готовый к использованию пластик выпуск карты занимает дней.

Выпуск карты стоит рублей. Чтобы получить проценты, нужно в течение месяца иметь неснижаемый остаток в размере минимум рублей. В банкоматах других банков комиссия не будет взиматься, если сумма операции превышает рублей, при снятии меньших сумм берется 90 рублей.

Внесение наличных на карту в офисе банка Восточный Экспресс или через его банкоматы проходит без комиссии. Держатель может сам регулировать размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счету карты: Ставка устанавливается за каждый день. Если на счету меньше рублей, проценты ха этот день не начисляются. Начисление процентов происходит ежемесячно.

В банкоматах и офисах банка Уралсиб обналичивание карточного счета проходит без взимания комиссионных. Бесплатное пополнение карты возможно в офисах банка Уралсиб, через его терминалы с функцией приема наличных, через интернет или мобильный банк. Отправить заявку на получение карты можно с сайта Промсвязьбанка.

Начисление на остаток собственных средств на карте происходит при нахождении в течение месяца на счету минимум рублей. Если хранится меньше рублей, начисления не происходит.

Обналичивание счета проводится бесплатно в банкоматах и кассах Промсвязьбанка. Обналичивание через другие учреждение проходит с взиманием комиссии. Специальная карта для пенсионеров, которые получают или желают получать пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Используя эту карту, держатель получает дополнительный доход в виде начисления процентов на текущий остаток денег на счету.

Карту можно использовать для совершения накоплений. Сбербанк удобен тем, что он имеет самую масштабную в стране сеть офисов и банкоматов с функцией приема и выдачи наличных. Благодаря этому все операции обналичивания и зачисления средств можно совершать без комиссии.

Совет!

Карта обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать по всей стране и по всему миру, она удобна в поездках. Тачбанк — новый, но уже востребованный среди граждан банк, который предлагает гражданам удаленное получение карты. Карта универсальная, к ней может подключаться кредитная линия, а также можно хранить на ней свои средства в виде вклада.

Фактически, это карта с зачислением процентов на остаток собственных средств.

Ответы@nurkhairulloh.com: Какую завести банковскую карту для накопления сбережений?

Важные преимущества продукта Тачбанка перед другими аналогичными — отсутствие требования к минимальной сумме хранения средств и ежедневное начисление процентов на остаток. Обналичивание счета карты бесплатное во всех банкоматах мира, которые обслуживают платежные средства Мастеркард.

Пополнить карту Тачбанка можно с любой другой банковской карты через специальный онлайн-сервис расположен на сайте Тачбанка или через офисы партнеров банка, операция проводится без взимания с комиссии. Также можно применить стандартный банковский перевод, в этом случае будет браться комиссия.

Удобная банковская карта, которую можно получить в любом салоне Евросеть при предъявлении паспорта. Карта может служить кредитной, быть одновременно дебетовой и накопительной. Какие опции держателю необходимы, такие он и подключает. Пополнение можно совершить с любой карты, обслуживаемой системой VISA и MasterCard банк-эмитент может брать комиссионные.

Без комиссии карта Кукуруза пополняется в Евросети и магазинах Kari. Обзор карты Кукуруза от Евросети. Заказать накопительную карту можно онлайн, а после получить в офисе Русского Ипотечного Банка. Это классическая дебетовая карточка, которая включает в себя дополнительный функционал.

Лучшие дебетовые карты 2017 года — какая самая выгодная?

Счет карты можно использовать в качестве вклада и накапливать таким образом средства. При хранении до рублей проценты не начисляются.

Повышенный процент применяется, если гражданин активно пользуется карточкой. Проценты на остаток средств рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц.

Наличные можно снять с накопительной карты через любой банкомат, принадлежащий одному из банков группы ВТБ.

Лимит на снятие — рублей в месяц. Пополнить счет можно онлайн путем перевода средств с любой банковской карты, комиссия взимается согласно тарифам банка-эмитента. Также с комиссией можно совершать переводы через различные интернет-банки и кассы банков.

Внимание!

Удобная и выгодная в плане обслуживания дебетовая карта, которую можно получить без визита в банк. Заявка на выпуск платежного средства направляется онлайн, а далее сама карточка доставляется своему держателю курьерской службой.

Бесплатная доставка действует в более чем десяти городах РФ. Также бесплатно можно провести пополнение с карты другого банка, но сумма операции должна составлять минимум рублей.

К карточке подключается сберегательный счет, который позволяет накапливать и приумножать собственные средства. Обналичивание и пополнение Сверхкарты через кассы и банкоматы Росбанка проводятся без взимания комиссии.

При пополнении с карт и счетов сторонних банков берется комиссия согласно тарифам банка отправителя.

Снимать средства можно и через сторонние банкоматы, комиссия также зависит от тарифов банка, который проводит операцию. Начало Долги Лучшие карты Вопрос-ответ Общие вопросы по кредитам Вопросы по кредитам для пенсионеров Вопросы по залоговому кредитованию Вопросы по кредитной истории Вопросы по коллекторам Заявка на кредит.

Лучшие накопительные карты в России. На ту же тему:

Источник: http://ndpr.ru/buh13/kakuyu-nakopitelnuyu-kartu-luchshe-oformit-samye-vygodnye-debetovye-karty-2016/

Дебетовая доходная карта – накопительная карта с процентами

Владелец дебетовой доходной карты может делать переводы, осуществлять платежи за товары и услуги, снимать в банкомате средства (в пределах остатка по счету). Пластиковая карта заменяет бумажные деньги, тем самым облегчая процесс покупок и расчетов.

Но для того, чтобы заинтересовать клиента и убедить достать «кровно заработанные» из-под матраса, необходимо предоставить условия удобного хранения и заманчивые предложения. В связи с этим кредитные учреждения начали выпуск доходных дебетовых карт для своих клиентов.

Преимуществом данного предложения является возможность держателю пластиковой карты не только совершать стандартные операции, но и на остаток денежных средств получать проценты. Такая возможность стимулирует владельца производить накопления на счете.

Можно ли получить значимый доход с дебитовой картой?

Сравнивая доходную карту и простую дебетовую можно заметить, что обычно их стоимость практически не отличается. К примеру, тарифы по накопительной карте и по стандартной дебетовой от Уралсиба по основным параметрам аналогичны.

Так имеет ли смысл хранить свои средства на картах – копилках, и не уходят ли полученные проценты на комиссии? В этом поможет разобраться представленная ниже таблица.

Банк/КартаГодовая стоимость обслуживанияГодовая процентная ставка на остаток собственных средств (рубли)Снятие собственных денегОсобенности
АйМаниБанк Бесплатно 10,5% начисляются ежедневно Бесплатно (лимит 500000 рублей в день, 1000000 рублей в месяц) Бонус 2,5% при оплате на АЗС. Бесплатное sms информирование об операциях по карте; интернет-банк без комиссии.
Русский Стандарт «Почтовая» Бесплатно 10% (начисляются ежедневно, выплачиваются в конце расчётного периода) В день: до 50000 рублей без комиссии. До 500000 рублей — 1%. До 1000000 рублей — 3%. До 2000000 — 5%. Свыше 2000000 — 10%. Есть привилегии, баллы, скидки, бонусы. SMS-сервис — 50 руб./месяц. Бесплатный интернет-банкинг. Межбанковские переводы — 10 рублей.
ТКС Tinkoff Black «СмартСчет» Бесплатно (если есть вклад в банке);
Для остальных — 99 рублей в месяц.
До 200000 рублей — 10%;
Свыше 200000 рублей — 5%. (Рассчитываются каждый день на входящий остаток, выплачиваются в день формирования выписки).
До 3000 рублей — 150 рублей; от 3000 — 300000 рублей (порог увеличивается на суммы, поступившие с вкладов) — бесплатно;

свыше 300000 рублей (плюс суммы с вкладов) — 2% (мин. 150 рублей).

Бесплатное sms-информаирование, sms-банкинг 39 рублей. Многофункциональный интернет-банк.
Cash back 0,5-5% от суммы оплаты и до 30% от партнеров банка.
ВПБ Тариф «Удобный» Зависит от типа карты — от 100 до 5500 рублей в год. До 1000 рублей — 2%, свыше 10000 рублей — 10%. (Начисляются и выплачиваются ежемесячно). ПВН и банкоматы банка — 0%.
Платежные терминалы/ПВН и банкоматы партнеров и других кредитных учреждений — от 0,2 до 1%.
Услуга sms — 30 рублей в месяц. Бесплатный интернет-банк.
Балтика Тариф «Расчетный» MC Maestro/Visa Electron — бесплатно; MC Standart/Visa Classic — 99 рублей в месяц;

MC Gold/Visa Gold — 244 рубля в месяц.

От 10000 рублей — 9%. В своих банкоматах и ПВН — 0%; В банках-участниках ОРС — 2%;

В остальных — 2% (минимум 90 рублей в банкоматах, минимум 180 рублей в ПВН).

Бесплатное sms-информирование. Интернет-банк для держателей карт MasterCard.
Банк ИТБ «Банк под рукой. Деньги без хлопот» Первый год — без платы, далее 150 рублей. 8% (начисляются если на начало дня остаток на счете карты не менее 10000 рублей, выплачиваются ежемесячно) Бесплатно в сети банка. В остальных банках — от 0,5% до 1%. Ежемесячный лимит 500000 рублей. SMS-оповещение 30 рублей в месяц. (при условии регистрации в системе «Заплати-online» — бесплатно, если были в течении месяца операции по карте). Бесплатное подключение к интернет-банку.
2Тбанк «Доходны счет» Бесплатно 8,25% (начисляются ежедневно на остаток по счету; выплачиваются ежемесячно) Бесплатно в своих банкоматах и банкоматах Банка Москвы.
В чужих банкоматах три раза в месяц бесплатно, за последующие операции — по 200 рублей за каждое получение средств.
Проценты начисляются ежемесячно на любой счет, указанный клиентом. Бесплатный интернет-банк.
Московский Кредитный Банк Visa (от Electron до Platinum) и MasterCard (от Maestro до Platinum) Бесплатно, но присутствует первоначальный взнос (от 350 до 1500 рублей, в зависимости от карты) и комиссия за предоставление карточного продукта (от 300 до 600 рублей). От 0 до 8,5% — зависит от типа карты, минимального остатка и минимальной суммы покупок. В ПВН и банкоматах МКБ, в ПВН и банкоматах ЮниКредитБанка, а также в банкоматах Росгосстрах Банка и Альфа-Банка — бесплатно. В ПВН остальных банков — 1,5% (минимум 150 рублей). В банкоматах остальных банков — 1% (минимум 90 рублей). Бесплатное SMS-информирование. Есть интернет-банкинг (ежемесячная комиссия от 0 до 100 рублей в месяц в зависимости от подключенного пакета).
Банк Home Credit Многофункциональные карты Выпуск и перевыпуск карты: MC Standart/Visa Classic — 500 рублей, MC Gold/Visa Gold — 2500 рублей. 5% — 7% (начисляются на ежедневный остаток) В своём банке — бесплатно. В банках ОРС — 50 рублей. В остальных банкоматах — 100 рублей.

Дневной лимит 50000 рублей и 300000 рублей.

SMS-уведомления 50 рублей в месяц. Переводы через интернет-банк на счета в другом банке — 10 рублей.
ПриветБанк «Универсальная» Бесплатно 10% (начисляются на остаток более 500 рублей при условии регистрации депозитного приложения в Приват24) 1% Бесплатный SMS и Интернет-банк. Можно получить кредитный лимит.
БинБанк «Доходная карта» 300 рублей в год От 0% при минимальном остатке в течении месяца менее 10000 рублей. До 6% при остатке более 1000000 (начисляются ежемесячно на наименьший из остатков средств на начало и конец дня, зафиксированных на счете в течении расчетного периода) В своих банкоматах — 0,1% (минимум 10 рублей). В других — 1% (минимум 150 рублей). Дневной лимит — 100000 рублей, месячный — 1500000 рублей.

При превышении лимита взимается дополнительная комиссия — 0,35%.

SMS-инфо — 50 рублей в месяц. Бесплатное подключение и использование интернет-банкинга.
УралСиб «Копилка» 150 рублей в месяц При остатке на счете в течении месяца менее 15000 рублей — не начисляются. Начисляются от 30000 рублей — 4%. От 50000 рублей — 5%. От 100000 рублей — 6%.

(начисляются ежемесячно)

В банкоматах филиала, открывшего счет — 0%, ПВН — 0,5%.
В остальных банкоматах УралСиба и устройствах партнеров — 0,7%. В других — 1% (минимум 100 рублей).
Скидки до 20% у партнеров. SMS-сервис 2 месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц.

Интернет-банк (50 рублей за каждый комплект сеансовых ключей).

В разных банках своя схема начисления доходов. Из таблицы видно, что, к примеру, получить повышенный доход по карте от Бинбанка можно только в случае поддержания минимального остатка денежных средств на начало и конец дня, при этом размер процентов будет зависеть от суммы.

Россельхозбанк предлагает тариф «Капитал», который предусматривает начисление 5% годовых, при условии ежедневного остатка на счете , не менее 100 тыс. руб. При невыполнении этого условия ставка будет всего 1%. Начисление происходит в день окончания расчетного срока или закрытия счета.

Процентные ставки Московского Кредитного банка и Мастер-Банка напрямую зависят и от суммарного торгово-розничного оборота за месяц. При этом клиентам, расплачивающимся по безналичному расчету за услуги и товары, начисляется более высокий процент.

Плюсы и минусы дебетовой доходной карты

В некоторых случаях дебетовая доходная карта, благодаря своим функциям, может быть выгоднее депозита.

Преимущества:

  • быстрое и простое оформление карты;
  • удобство в использовании;
  • отсутствие таможенных проблем при выезде за границу, с вывозом/ввозом наличных денежных средств;
  • специальные предложения и скидки от партнеров банка (рестораны, магазины, и т.д.);
  • беспроцентное и быстрое пополнение счета;
  • получение дополнительного дохода в виде процентов

Недостатки:

  • дополнительные комиссионные расходы;
  • не исключена вероятность мошенничества с картами;
  • изменение годовой процентной ставки, причем в меньшую сторону;

Гарантии для владельца дебетовой карты

Законом предусмотрено обязательное участие в системе страхования вкладов всех кредитных учреждений, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. В настоящее время все средства, размещенные на карточном счете, застрахованы.

Как бы ни были заманчивы предложения банков о размещении средств на банковских картах, стоит обязательно проверить аккредитацию, финансовое состояние банка, учесть все тарифы на обслуживание дебетового карточного счета и комиссионные сборы. Изучив все современные банковские предложения и способы хранения денежных средств, стоит просчитать все расходы и сопоставить их со своими предполагаемыми доходами.

Вопрос иметь ли дебетовую расходную карту или не иметь решает каждый сам для себя, но получить максимально полную информацию обо всех ее возможностях, предлагаемыми банками, будет полезно всем без исключения.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/debetovaya-dohodnaya-karta-nakopitelnaya-karta-s-protsentami/





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *