В какой банк вложить деньги под проценты

Содержание:

Куда выгодно вложить деньги под проценты в 2018 году?



Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2018 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.

Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в этой статье.

Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита. На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.

Внимание!

Как выбрать лучший банк для вклада

Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:

  • узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
  • прочесть отзывы клиентов в Интернете,
  • ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
  • узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.

Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.

Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков.

Лидирующие строчки будут принадлежать:

На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?

Какие есть параметры у вклада:

  • величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
  • минимальная сумма — это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
  • срок действия — период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
  • валюта счета,
  • дополнительные опции — пополнение, частичное снятие, льготное досрочное расторжение,
  • периодичность выплат — еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.

Если речь о величине процентной ставки, то предпочтение следует отдать следующим компаниям.

  1. БКС банк предлагает для своих клиентов продукт «Супервклад». Вкладчику понадобится сумма от 300 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 6 месяцев. Максимальная процентная ставка равна 9% годовых, выплаты происходят в конце срока,
  2. В БайкалИнвестБанке все желающие могут оформить депозит «Акционный» с доходностью до 9% и оплатой процентов вперед. Им понадобится внести минимально от 100 рубл. на период в 12 месяцев. Выплата происходит в конце года,
  3. В ФК Открытие есть продукт «Срочный», который оформляется на 12 месяцев при внесении суммы от 10.000 руб. с выплатой по окончанию срока. Доход составит до 9% в год,
  4. Банк Траст уже не первый год радует своих клиентов программой «Щедрые проценты», по которой можно получить доходность до 8,85%. Вам необходимо будет внести не менее 30.000 рублей на 1 год, выплата будет происходить по окончанию срока действия договора.
  5. Банк Таврический готов предложить вам депозит «Таврический Максимум», где для оформления нужно сделать взнос не менее 100 тысяч. Период действия — 1 год, действует ставка не более 8,8% годовых. Выплаты будут производиться по окончанию действия договора, возможно досрочное расторжение на льготных условиях.

Кроме процентов, важны также остальные условия депозитов:

  • Возможность пополнения. Зачастую пополняемые счета приносят меньше процентов, чем непополняемые.
  • Возможность частичного снятия средств. Есть программы, где можно управлять депозитными средствами, но это также не вполне выгодно.
  • Есть ли досрочное расторжение договора, льготное ли оно.
  • Перед оформлением депозитов желательно знать про капитализацию.

Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Вы можете лично посетить отделения некоторых организаций в Москве, Санкт-Петербурге или другом городе чтобы узнать, какие там есть предложения. Так вам будет легче определиться, в какой банк будет лучше инвестировать собственные накопленные средства.

Какие еще есть возможности для инвестирования:

Таким образом, вам остается лишь выбрать приоритетное для вас направление, и вы сможете самостоятельно выбрать банк, в который стоит положить деньги под проценты в 2018 году

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakoj-bank-polozhit-dengi-pod-procenty/


Самый выгодный вклад: максимальные банковские процентные ставки в сравнении, куда лучше вложить деньги

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность.

Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций.

Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения.

Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры.

Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся.

Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета.

Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков.

Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты.

Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением.

Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов.

Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе.

Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли.

Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой.

При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка.

Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент.

Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств.

Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени.

Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем.

Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению.

В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет.

Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Где открыть вклад под высокий процент

Источник: http://sovets.net/12428-samyj-vygodnyj-vklad.html


Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году?

 Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно. Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут.

Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.

Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.

Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.

В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации.

Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.

Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.

9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк

По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей.

По теме:  Где взять миллион рублей

Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых. Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей.

Важно!

По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.

Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.

8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка

В Альфа-Банке нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок). Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей.

Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно. Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.

7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка

Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.

Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).

Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.

6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие

На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.

Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.

6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк

Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.

Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.

Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролангация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.

4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24

Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.

Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%. Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.

Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.

Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».

3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк

РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты.

Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.

Совет!

Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк. Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.

Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.

2. Вклад «Летний» от БИНБАНК

Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.

Вложить деньги под проценты в 2018 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей. Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки.

Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев. Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).

Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.

1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк

Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше.

Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых. Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня.

Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.

Заключение

Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.

Источник: https://idco.ru/investicii/421-kuda-vygodney-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2017-godu.html

5 причин положить деньги на депозит

Наверное, каждый из нас сталкивался со следующим вопросом:

Как выгодно положить деньги в банк под проценты?

Депозит в серьезном, стабильном банке всегда был синонимом слов «надежные инвестиции». Различные ПИФы, Форекс и другие рисковые инструменты ни в какое сравнение не идут с депозитом. Единственный минус — не каждый человек знает, куда лучше положить деньги под проценты.

Конечно, доходность при таком виде вкладов не очень высока, порой, она лишь немного перекрывает инфляцию национальной валюты, но все равно это выгоднее и безопаснее, чем большинство других финансовых инструментов для сбережения и увеличения накоплений.

Причины, по которым стоит положить деньги в банк под проценты:

  • надежность вклада,
  • гарантированная прибыль,
  • стабильность организации,
  • государственная гарантия (страхование вкладов),
  • невозможность быстро потратить накопления.

Надежность вклада

Банки второго уровня — это ключевые игроки в экономике государства, обладающие высоким запасом финансовой прочности. Соответственно, и вклады, которые держат клиенты банка, имеют высокую надежность и в любое время могут быть затребованы, хотя и с потерей части прибыли.

Сравнительно с инвестиционными компаниями, пенсионными фондами и игрой на бирже, прибыль на депозите не может уйти в минус.

Единственный риск при таком инвестировании — это гиперинфляция, от которой не застрахован ни один из видов инвестирования.

Гарантированная прибыль

Использование депозита подходит для тех, кто живет пословицей «Лучше синица в руках, чем журавль в небе». Положить деньги в банк под проценты и быть уверенным в том, что свои 8-15% годовых Вы точно получите и при этом не будете постоянно нервничать, стоит многого.

Как уже было сказано выше, банк начисляет не очень высокую прибыль, но она гарантирована и можно в любой день получить свои деньги назад.

Таблица сравнения вкладов и депозитов

Название банка Процентная ставка Условия
Выгодный (руб.)18,25% Сумма от 200 000 Срок от 12 месяцев до 24 месяцев % ежемесячно, с капитализациейПополняемый, без частичного снятия
Новогодний процент18,25% Сумма от 50 000 a Срок от 12 месяцев до 24 месяцев % ежемесячно, без капитализацииПополняемый, без частичного снятия
СмартВклад16 – 18% Cумма от 50 000 до 30 000 000 Срок от 3 месяцев до 24 месяцев % ежемесячно, с капитализациейПополняемый, с частичным снятием
Ренессанс Доходный15 – 18% Сумма от 5 000 Срок от 31 дня до 731 дня % в конце срока,Не пополняемый, без частичного снятия
Сохраняй ОнЛ@йн8,45 – 11,25% Сумма от 1 000 Срок от 1 месяца до 3 лет 1 дня % ежемесячно, с капитализациейНе пополняемый, без частичного снятия
Проценты на взлет10 – 14% Сумма от 100 000 Срок 450 дней % каждые 150 дней, с капитализациейНе пополняемый, без частичного снятия
Золотой13,5 – 16,5% Сумма от 1 500 000 Срок от 91 дня до 1460 дней % в конце срока,Не пополняемый, без частичного снятия
201520,15% Сумма от 1 000 Срок 95 дней % в конце срока,Не пополняемый, без частичного снятия
Быстрый доход19% Сумма от 1 000 Срок 6 месяцев % в конце срока,Пополняемый, без частичного снятия
Копилка19% Сумма от 50 000 Срок 367 дней % ежеквартально, с капитализациейПополняемый, без частичного снятия

Стабильность организации

Получить лицензию на ведение банковской деятельности значительно труднее и дороже, нежели открыть брокерскую посредническую контору или вообще организовать виртуальную компанию с юридическим лицом в виде оффшорной компании на тропических островах.

Оборот большинства банков превышает сотни миллионов долларов, включая не только кредитование, но и работу с ценными бумагами, инвестирование, участие в масштабных проектах в сфере промышленности и строительства. Поэтому, даже если для банка наступят трудные времена, держатели депозитов успеют вывести свои накопления, находящиеся на депозитных счетах.

Государственная гарантия

Государство, в свою очередь, также повышает надежность вкладов при помощи их страхования.

Для тех, у кого вклады не превышают 700 тысяч рублей в одном банке федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» гарантирует компенсацию вложенной суммы, даже если банк объявит себя банкротом.

Если Вы копите на крупную покупку через депозит, например, на квартиру или автомобиль, можно держать несколько депозитов в разных банках, тогда застрахованная сумма кратно увеличится.

Невозможность быстро потратить накопления

Одной из частых причин пользования депозитом называют как раз невозможность быстро потратить накопления со счета.

У каждого человека может возникнуть спонтанное желание совершить какую-то ненужную покупку, но необходимость посещать филиал банка, стоять в очереди и писать заявление на снятие денег с депозита, при этом, с потерей части процентов за досрочное снятие, отрезвляют многих вкладчиков и они не успевают потратить накопленное, продолжая сохранять деньги на свою долгосрочную цель.

Вывод

Воспользоваться депозитом и положить деньги на накопительный счет с начислением прибыли — является одним из самых безопасных и удобных способов сохранить свои накопления и преумножить их. Валютный депозит поможет увеличить Ваш капитал при резком падении курса рубля, а хранение на мультивалютном счету в долларах, евро и рублях, обеспечит повышенную надежность и сохранность денег.

  • Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
  • Как взять ипотеку в Сбербанке

Как грамотно воспользоваться калькулятором вкладов?

Интеркредит

Источник: http://kredits-info.ru/vklady/5-prichin-polozhit-dengi-na-depozit/

Куда и как выгодно вложить деньги под высокий процент?

Жить без финансового запаса на чёрный день — весьма опрометчивое решение.

Даже несмотря на сложную ситуацию в стране, можно пересмотреть бюджет своей семьи так, чтобы начать откладывать деньги, формируя, таким образом, финансовую подушку безопасности.

Вскоре неизбежно возникнет вопрос о том, куда вложить деньги под высокий процент, ведь специалисты не устают повторять, что финансы должны работать, а не лежать мёртвым грузом где-то в шкафу.

Депозит как инструмент накопления

Банковский депозит является самым привычным и простым методом сохранения денег. К сожалению, только сохранения, а не приумножения. Однако если ваши накопления пока невелики, то можно использовать депозитные программы банков как инструмент для накопления суммы, достаточной для инвестирования в другие проекты.

При этом часто есть желание вложить деньги под высокий процент, ведь хочется получить максимум выгоды. Однако на банковском рынке действует простое правило: самые высокие проценты предлагают молодые и малоизвестные банки, а старые и проверенные организации, выстоявшие в предыдущий кризис, держат более умеренную процентную ставку.

Стоит ли рисковать, доверяя свои пока небольшие деньги банку-однодневке?

Из всех банков, работающих в нашей стране, глобальной поддержкой и доверием вкладчиков пользуется Сбербанк России. Именно этот банк открывает самое большое количество депозитных счетов, принимая вклады от населения. Максимальная процентная ставка по рублёвым депозитам составляет 9,07% годовых на вкладе без возможности пополнения и частичного снятия.

Внимание!

Можно ли вложить деньги под высокий процент в Сбербанке? Безусловно, можно. При этом следует учесть прогнозируемую инфляцию на весь срок вклада. Разбогатеть на депозитных счетах не получится, но можно сохранить и накопить деньги для последующих вложений.

Кроме того, привычка откладывать часть своей прибыли дисциплинирует, настраивает на накопление капитала.

Куда вложить деньги под высокий процент: выбираем тип инвестирования

Депозитный счёт в надёжном банке считается одним из самых безрисковых, при этом доход минимален. Для многих спокойствие дороже, чем вероятная прибыль, хотя это нельзя назвать прогрессивной точкой зрения.

Во многом это происходит из-за неуверенности в собственных силах или из-за отсутствия соответствующих знаний и умений.

Куда ещё можно вложить деньги под высокий процент, чтобы значительно увеличить свой капитал?

В большинстве случаев специалисты предлагают следующие направления инвестирования:

  • недвижимость и драгоценные металлы;
  • ценные бумаги (акции и облигации);
  • всевозможные ПИФы, ПАММ-счета, игра на валютной бирже «Форекс»;
  • собственный бизнес;
  • другие виды инвестирования.

Каждое из этих направлений хорошо по-своему, несёт собственные риски и предлагает разную степень прибыли. Рассмотрим все виды инвестирования подробнее.

Инвестиции в недвижимость и драгметаллы

Существуют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Недвижимость и драгоценные металлы относятся как раз к долгосрочным инвестициям и способны принести на самом деле хорошую прибыль.

По теме:  Как купить готовый бизнес в кредит

Можно вложить деньги под высокий процент, купив некоторое количество банковского золота. Слиток должен храниться в особых условиях, поскольку его неудовлетворительное состояние (царапины, вмятины) может снизить стоимость при продаже.

Говорить о том, что вложенный капитал существенно увеличился, можно будет через десять-двадцать лет, а то и больше.

Примерно таким же образом дело обстоит с недвижимостью, однако и тут есть свои нюансы. Рынок недвижимости колеблется, падение цены ниже закупочной — это однозначные убытки. Возможен также вариант, когда приобретённая недвижимость находится на участке, который будет перестраиваться. Никому не хочется, чтобы его инвестиция пошла под снос, это дополнительная нервотрёпка и возможные убытки.

Инвестиции в акции и облигации

Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, особенно если вам посчастливилось вложить деньги в банк под высокий процент в надёжные акции перспективной компании или же в выгодные облигации. Чтобы просчитать надёжность и прибыльность такого вложения, нужно или самому достаточно хорошо разобраться в рынке ценных бумаг, или найти хорошего консультанта по инвестициям.

По акциям, конечно, не выплачивают фиксированные проценты, однако, будучи акционером прибыльного предприятия, вы вправе рассчитывать на свою часть прибыли. Дивиденды можно сравнить с высокими процентами, в конечном итоге это тоже прибыль, полученная в результате вложения средств. К тому же у перспективной компании акции достаточно быстро и стабильно растут в цене.

«Форекс», ПАММ и ПИФ

Торговля на валютной бирже «Форекс» может оказаться более чем прибыльной, и это кружит голову многим начинающим трейдерам.

Реклама в интернете уверяет, что не требуется практически ничего — нужен компьютер, некоторое количество денег для стартового участия в торгах, и станешь миллионером. Можно выгодно вложить деньги под проценты, получаемые в качестве прибыли после продажи подорожавшей валюты.

На практике большая часть начинающих трейдеров разоряется, не успев толком понять правила игры. Вероятность больших барышей тут соседствует с высокими рисками.

ПАММ-счета тоже относятся к рынку «Форекс», только при этом вы доверяете свои деньги в управление более опытному трейдеру, рассчитывая при этом на часть прибыли.
ПАММ-счёт во многом спокойнее, все решения принимает управляющий, однако риски от этого не уменьшаются. Здесь вступает в силу человеческий фактор, управляющий может ошибиться со сделкой, и ваш вклад окажется утерян.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Вложить деньги в качестве пая можно через банк, и вам тоже потребуется менеджер или управляющий, который будет вести все инвестиционные дела. Риски тут несколько меньше, чем на рынке «Форекс», однако успешность инвестиций в данном случае тоже весьма непредсказуема.

Собственный бизнес

Можно искать способы вложить деньги под высокий процент в месяц и надеяться, что у банка не отзовут лицензию, а инфляция удержится в каких-то приличных рамках. Однако есть и более динамичный вариант — открыть собственный прибыльный бизнес. В зависимости от выбранного направления работы, рентабельность может достигать 300%, ни один банк не даст такого роста благосостояния.

Безусловно, потребуется сначала изучить вопрос, вложить деньги и ждать первое время, пока бизнес будет выходить на самоокупаемость. Если на возврат инвестиций и самоокупаемость удаётся выйти в течение года, это прекрасный старт, однако и больший срок, от трёх до пяти лет, не считается катастрофой при условии стабильного развития и положительного прогноза.

Источник: http://fb.ru/article/239363/kuda-i-kak-vyigodno-vlojit-dengi-pod-vyisokiy-protsent

В какой банк вложить деньги под проценты и выгодно ли это вообще?

Если Вас интересует, в какой банк вложить деньги выгодно, я предлагаю Вам почитать мою статью и сделать правильный вывод.

Для основной массы населения вложение денег в банк под проценты всегда являлось наиболее выгодным способом инвестирования личных денежных сбережений. Несомненно, данный способ капиталовложения имеет достаточное количество преимуществ.

Преимущества банковских вкладов

При вложении денежных средств в банк Ваш капитал будет застрахован, что позволяет даже при отзыве у банка лицензии или полном его банкротстве получить компенсацию, правда сумма ее составляет не более 1 400 000 рублей. Еще одним преимуществом банковских депозитов может стать отсутствие подоходных налогов на дивиденды, это еще один критерий, который позволяет выгодно вложить деньги в банк.

Недостатки банковских депозитов

Но как и любой способ вложения денег, банковские вклады имеют определенные недостатки. Самым основным является – низкая доходность. Средняя процентная ставка банковских депозитов (8-11% годовых) с трудом покрывает инфляцию, процент которой колеблется в районе 9% в год.

Еще одним весомым недостатком вложения денег в банк может стать невозможность возврата денежных средств досрочно, а если и возможно, то с «кусающимися» штрафами на прибыль.

Поэтому в случае непредвиденной ситуации, а в жизни все может произойти, когда, например, после полугода хранения денежных средств на банковском депозите, Вам потребуется снять деньги в течение месяца или недели, в этом случае Вы получите лишь свои кровные и самую минимальную долю от и без того низкого процента по вкладам. Поэтому такое выгодное вложение денег в банк на деле оказывается не очень выгодным.

Кроме того, даже, казалось бы, крупные и надежные банки, как, например, уже бывший известный Мастер-Банк, у которого ЦБ 20 ноября 2013 г. отозвал лицензию, могут в одночасье обанкротиться и оставить вкладчиков лишь с застрахованной суммой, которая не превышает семисот тысяч рублей, все, что свыше этой суммы – клиент, как правило, теряет!

Важно!

Несмотря на видимые недостатки – минимальные дивиденды и невозможность без штрафов выводить деньги со счета, многие все равно действуют по-старинке и ищут ответ на главный вопрос «в какой банк лучше положить деньги?».

Большинство людей, особенно пенсионного возраста, считают, что решив, в какой банк вкладывать деньги, самым надежным и лучшим вариантом стабильного инвестирования является вложение денег под проценты в сбербанк, т.к. это финансовое учреждение работает на рынке далеко не один десяток лет и заслужило доверие большого количества вкладчиков.

Что нужно для того чтобы вложить деньги в банк?

Перед тем как вложить деньги в банк Вы должны будите подписать соответствующий договор о банковском вкладе, где нужно внимательно ознакомиться с условиями хранения Ваших денежных средств: срок депозита, процентная ставка по вкладу, способы начисления процентов (с капитализацией или без).

Вложить деньги в Сбербанк может показаться выгодным людям, которые боятся рисков и согласны пренебречь на порядок высокой прибылью.

Вкладывайте деньги выгодней!

Позвольте Вам рассказать во что выгодно вкладывать деньги, для того чтобы получать более серьезную прибыль. Одним из самых прибыльных видов приумножения денег являются финансовые рынки.

И даже если Вы ни разу с ними не сталкивались и лишь где-то слышали о Форексе, это не станет для Вас помехой получать солидную прибыль на полном автомате и без каких-либо знаний! Конечно, как и любые инвестиции, здесь присутствуют риски, но и доходы существенно выше, чем от банковских депозитов. Сомневаетесь? Тогда…

>> Читайте про то, как я инвестирую в ПАММ-счета и сколько на этом зарабатываю!

Источник: http://webdohody.ru/investirovanie/100-v-

В какой банк вложить под процент в 2018 году: мнения экспертов

По сведениям портала banki.ru, всего в банках на депозитах физических лиц лежит более 21,1 трлн. рублей, причем более 3/4 этих средств приходится на первые 50 крупнейших банков России. Сбербанк, по разным данным, является обладателем от 1/3 до 1/2 этого количества вкладов.

Однако самые крупные предлагают не такие выгодные проценты по вкладам, как банки регионального или городского значения, но и риски там большие.

Естественно, встает вопрос: в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году, мнение экспертов поможет определиться с выбором подходящего учреждения.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

  • потеря уверенности в завтрашнем дне;
  • стремление накопить деньги на «черный день»;
  • разочарование в других финансовых инструментах;
  • привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

Директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова отмечает, что население в 2015 постепенно возвращала средства на депозиты в банках. Общий портфель инвестиций возрос на 1,5 трлн.

рублей, при этом доля долларовых вкладов возросла на 7,5 млрд. долларов, а рублевых – на 774 млрд. рублей.

Как говорит Наталья Алымова, люди предпочитают надежные банки, пусть с невысокими процентными ставками, но те, которые выживут при очередном кризисе и не потеряют лицензию из-за спорных махинаций.

Глава Сбербанка Герман Греф, в свою очередь, предсказывает, что в текущем году лицензии потеряет до 10% банков. Глава правления ВТБ Андрей Костин отмечает, что для стабильного развития банковского сектора на сегодняшний момент достаточно 200 банков. Он считает, что в ближайшие пять лет количество их сократиться до 500 с нынешних 800, а в следующие 5-10 лет достигнет «оптимального» минимума.

Наталья Куркина, руководитель юридического отдела компании «Интеркомп», занимающейся аналитикой рынков, считает, что 2018 год поставит своеобразный рекорд по числу закрывшихся или разорившихся банков, но это стабилизируют сектор.

По ее мнению, вклады в рублях в крупнейших банках, застрахованные в АСВ, выглядят, с одной стороны, спокойной гаванью, а с другой стороны, проценты по депозиту не покрывают действующую инфляцию. Положив деньги в банк, россияне не приобретают, а теряют средства, так как снижается покупательская способность рубля.

Размышляя, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, эксперт считает, что нужно задаваться вопросом не «в какой банк», а «в какой валюте». Она рекомендует открывать валютные или мультивалютные вклады, чтобы можно было заработать не только на депозитной ставке, но и на росте курсе зарубежных валют.

Более того, Наталья Куркина призывает россиян обратить внимание на другие доступные финансовые инструменты:

  • облигации федерального займа;
  • акции российских нефтяных компаний;
  • евробонды;
  • недвижимость;
  • ПИФы.

Каким банкам стоит доверять

При выборе банка обязательно надо обратить внимание на следующие параметры:

  1. Позиция в списке самых надежных банков по версии Центрального.

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi/

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты?

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-na-depozit/

В какой банк вложить деньги под проценты в 2016 году?

Стабильные и надёжные банки предлагают услуги по размещению вкладов, предлагая довольно высокие ставки процентов. Среди множества коммерческих банков есть менее успешные учреждения, прекратившие свою деятельность вследствие отзыва или ликвидации лицензии. Только в Москве в 2016 году прекратили работу по этой причине несколько банков, в том числе:

  • Банк24.ру;
  • Интрастбанк;
  • Союзпромбанк;
  • Спецсетьстройбанк;
  • Первый депозитный и другие.

Вклад в надежном банке – сегодня самое главное

Сделав вклад в надёжный банк, вкладчик обеспечит себе гарантию его сохранения и приумножения денежных сумм. Вклады, произведённые в проблемные банки, в случае их ликвидации, возмещаются вкладчикам, благодаря системе страхования вкладов.

Агентство, занимающееся страхованием, имеет возможность уменьшать риски банкротства банков, оказывая финансовую помощь банкам в виде внесения средств в уставной капитал.

Виды вкладов в банках

Клиенты банков, размещающие вклады в банках, сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодных для себя процентов. Вклады физических лиц в рублях и в валюте, могут иметь существенные отличия. Выбрать наиболее выгодные условия вкладов можно, изучив информацию на страницах банков нашего сайта.

Срочные вклады нельзя снять до истечения условленного срока. Ставки выше, пользуясь этими условиями, можно увеличить конечный результат. Деньги принимаются в рублях, в иностранной валюте.

На что обращать внимание, в выборе тарифного плана?

При выборе вида вклада специалисты рекомендуют обращать внимание на способ выплаты процентов. Есть несколько схем перечисления. Проценты от вклада могут выплачиваться с различной периодичностью: ежемесячно, ежеквартально, за весь срок.

Если ваш договор определяет поступление денежных средств от процентов за депозит к сумме вклада, то увеличенная сумма вклада будет базой для начисления процентов в следующем расчётном периоде.

Процентные ставки по вкладам в 2016 году

Ставки процентов на вклады в банках могут меняться, уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнктуры рынка. На процентные ставки влияет множество факторов, в том числе сезонность. Замечен отток клиентов банков в сезон отпусков.

Лучшие проценты 2016 года

  • Вклады в рублях – 17-18%, иногда до 19%, но это конечно же в менее известных банках, в которых имеется всегда какой-то риск.
  • Вклады в долларах – 8-8.5%, но уже начали предлагать и 9%. Данный процент может увеличится уже к концу года, в зависимости дальнейшей падении национальной валюты.
  • Вклады в евро, дублируют процентные ставки в долларах, сейчас находятся на уровне 8-8.5%.

Аналитики банковских систем констатируют тенденции к росту величины процентов по банковским вкладам в малых и средних банках, стремящихся максимально стимулировать интерес клиентов.

Наиболее надежные банковские вклады

Смотреть полный рейтинг вкладов.

В какой валюте держать вклад?

В период зимы 2014-2016 года, произошло падения курса рубля к доллару на 100%. Это повлекло за собой повышение процентных ставок примерно на 4-9%, в зависимости от банка.

По теме:  Что такое накопилка в альфа банке

Сегодня предпочтение отдается вкладам, так называемым “Мультивалютным”, которые можно конвертировать в валюту и обратно, но и простые валютные вклады, также пользуются спросом.

В 2016 году, как никогда стоит задуматься, не только в каком банке сохранять деньги, но и с максимальной надежностью получить свои средства, в случае дефолта.

Вклады в банках Москвы

Среди банков Москвы за последний месяц наметились основные выгодные банковские вклады в рублях:

  • Банк Кредит-Москва, вклад «Лучше не бывает» со ставкой 11,38 %;
  • Нота-Банк, вклад «Нота-капитал» со ставкой 11,25 %;
  • Бенифит-Банк, вклад «Счастливая осень» со ставкой 11,2 %;
  • Энергобанк, вклад «Золотая пора» со ставкой 11,15 %;

Банк Москвы добавил к числу своих прежних предложений по вкладам «Проценты на взлёт». Это выгодное предложение для тех, кто отдаёт предпочтение быстрым доходам.

Имеется тенденция к росту процентных ставок и по другим программам, срок размещения которых составляет 91 – 1095 дней. Это такие популярные тарифные планы, как «Максимальный доход», «Максимальный комфорт», зарплатные и пенсионные вклады, имеющие ежемесячные выплаты процентов или капитализацию средств.

Источник: http://kapitala.net/

Куда положить деньги под проценты выгоднее

По статистическим сведениям, вклады получают все большую популярность. Депозиты физических лиц составляют сумму около 21 триллиона рублей. При этом больше половины этих денег размещены в топ-50 банков России.

Среди этих избранных, особенно любимых банках, лидирует Сбербанк – на его счетах находится едва ли не половина этих средств, то есть не менее четверти от всех сберегаемых разными способами и под разными процентами денег населения страны.

Совет!

Таковы приблизительные данные, несмотря на то, что в Сбербанке не самые высокие проценты.

Поэтому решая, куда лучше положить деньги под проценты, вкладчики в первую очередь рассматривают Сбербанк, другие крупные банки-лидеры, однако для получения самой высокой возможной прибыли стоит рассмотреть предложения и других финансовых организаций.

Положить и пусть лежат – это надежно

Почему вообще такой устойчивый интерес именно к сохранению денег? Вот мнение эксперта по этому вопросу:

  • отсутствие уверенности в завтрашнем дне;
  • сохранение денег с целью обезопасить себя и близких в случае общественных катаклизмов и вообще любого воплощения «черного дня»;
  • разочарование в иных способах обеспечить себя и семью;
  • предлагаемые процентные ставки сами по себе привлекают, особенно сейчас, когда банки ожесточенно конкурируют.

Начиная с 2015 года тенденция к росту количества вкладов стала очень заметной, при этом долларовые денежные вклады под проценты в банках явно проигрывают рублевым, последних почти в 10 раз больше.

Наблюдается растущий интерес к банкам, имеющим репутацию надежных, пусть и с не самым высоким процентом.

Такие банки, большая часть которых поддерживается в той или иной степени государством, безусловно, выживут при любых кризисах, а значит деньги, размещенные на их счетах, находятся в большей безопасности.

При этом понятно, что за возможность спать без кошмаров придется платить: застрахованные вклады в банках с государственной поддержкой защищены от экономических потрясений, однако при тщательном расчете выявляется, что это не самый эффективный способ приумножить свои богатства.

Вклады в крупных банках способны относительно без потерь сохранить сбережения, однако на большую прибыль рассчитывать не приходится. Более того, рубль, по наблюдениям экономистов, снижает свою покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты, что приводит к потерям.

Чем должен привлекать вклад

Поэтому решая проблему, в какой банк положить деньги под проценты, следует акцентировать внимание не на том, куда положить, а в какой валюте. Предлагаемые во многих банках мультивалютные депозиты представляются довольно перспективными. Здесь на счет клиента будут поступать не только проценты, начисляемые с вложенной суммы, но и деньги, заработанные на колебаниях валют.

Валюта

В какой валюте выгодно положить деньги на депозит? – эта проблема должна решаться с той точки зрения, что наиболее выгодный вид вклада – мультивалютный – требует от владельца значительного внимания.

Для получения выгод от изменений курса валют придется постоянно держать руку на пульсе и своевременно переводить средства из одной валюты в другую.

Только в таком случае прибавка к тарифной ставке станет заметной.

Тарифная ставка

Чем выше процент, тем больше итоговая прибыль вкладчика. Выбирая оптимальные условия депозита, следует обращать внимание на возможность капитализации процентов (прибавление их к общему вкладу и дальнейшее начисление процентов на постепенно увеличивающуюся сумму), можно ли снимать деньги, пополнять депозит (как часто и какими суммами).

Можно рассмотреть также вклад денег в банк под проценты с «прогрессивной ставкой», доходность которого зависит от срока депозита. Нужно учитывать, что забирать такие депозиты досрочно крайне невыгодно, поскольку почти с начала действия срока договора банк начисляет дополнительные проценты, при закрытии до указанного срока они вычитаются.

При закрытии вклада до истечения срока действия договора начисляется минимальный доход, на уровне вклада «до востребования», однако многие банки предлагают более выгодные условия нетерпеливым вкладчикам.

Срок действия депозита

Следует обращать внимание на срок, который предлагается по понравившейся ставке. Если тариф, например, 12% годовых, а деньги принимаются на 6 месяцев, то доход будет довольно низким. Также важно, как производится пролонгация договора. По окончании срока деньги могут быть переведены на минимальную ставку или договор продлевается на тех же условиях автоматически.

Дополнительные возможности

Что вкладчик сочтет более выгодным (не трогать размещенные деньги вообще или пользоваться ими понемногу, снимать проценты, часть общей суммы и т. д.), он должен обдумывать с калькулятором в руках или онлайн. Для того чтобы сделать свои планы более комфортными, следует заранее поинтересоваться, как может происходить, частичное снятие, например.

Например, калькулятор на сайте банка Тинькофф

Куда положить деньги под проценты так, чтобы ничего не потерять, если придется закрыть депозит досрочно, какие проценты предусмотрены при частичном снятии денег, какой будет итоговый доход, если пользоваться процентами или не трогать их вообще – эти вопросы нужно прояснить заранее.

Банков много, как выбрать

При выборе банка нужно понимать, что максимальную ставку новому клиенту не дадут. Наилучшие условия банк предложит своему зарплатному клиенту или тому, кто уже имеет в банке счета. Поэтому следует узнать о предложениях банков, с которыми уже имели дело – для «своих» клиентов у банка обычно есть особые предложения.

Значение имеют следующие критерии:

  • можно ознакомиться с версиями других аналитических систем, например, Forbes;
  • оценки их потенциальные вкладчики – народный рейтинг, например, на banki.ru.

Информация о финансовом состоянии банка также важна, хотя неспециалисту в этой области может оказаться непросто в ней разобраться. Однако если доля вкладов превышает долю кредитов – это говорит об относительно стабильном состоянии. Банк должен входить в систему страхования вкладов, если этот параметр отсутствует, вклад может стать слишком рискованным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что надежный банк — это крупная финансовая организация, имеющий дела в отличном состоянии, принимающий вклады со страховкой.

Разрешается вкладывать даже очень небольшие суммы на маленькие сроки, что позволяет начать накопление даже не слишком состоятельным клиентам. Однако предложения таких заметных фигур не отличаются высокими прибылями. Там можно просто сохранить деньги с учетом инфляции.

Если хочется выгодно положить деньги на депозит, стоит обратить внимание на небольшие банки, которые не особенно рекламируют себя.

В таких финансовых организациях также страхуются вклады, но проценты заметно выше.

При этом нужно исходить из собственных возможностей, поскольку их предложения сопровождаются высокими минимальными суммами вкладов и нередко довольно большими сроками действия договора.

 Актуальные процентные ставки банков, которые входят в топ-100 Центробанка, а также занимают высокие позиции по оценкам пользователей (таблица).

% Мин. сумма срок
Таврический 12,5-123,7 50000-1000000 6-12
Тинькофф 11,5 50000 12
МКБ 11,25 1000 12
Совкомбанк 11 30000 от 6
Бинбанк 9,45 30000 от 6
Газпромбанк 9,1 15000 6
Раффайзенбанк 8,5 50000 6
Сбербанк 8,1 10000 12

Остальные предлагают ставки ниже, наличие дополнительных опций и подробные условия можно получить, позвонив в банк. Следует обратить внимание, что договор на 6 месяцев принесет только половину предлагаемой ставки, поскольку предложение формулируется исходя из годовой ставки.

О страховании вкладов

Конечно, можно и нужно реагировать на выгодные предложения, однако не стоит забывать о том, что, по еженедельным данным Центробанка, лицензии коммерческих банков отзываются регулярно.

Поэтому увидев высокий процент, следует навести справки, включен ли банк в систему страхования вкладов. Достоверная информация об этом размещена на сайте ЦБ РФ либо на ресурсе самого страхового агентства АСБ (asv.org.ru).

Также можно позвонить по бесплатному номеру 8-800-200-08-05.

Что нужно знать: страхуется далеко не все подряд. Ничего не вернут в следующих случаях, если:

  • сберкнижка в Сбербанке на предъявителя;
  • деньги в доверительном управлении банков;
  • вклады, открыты вне России, например, в зарубежных отделениях;
  • деньги на счетах электронных платежных систем.

Как еще заработать на деньгах

Можно расширить свои финансовые возможности и другими путями. Сейчас довольно много предложений:

  • ПИФы;
  • акции и облигации;
  • недвижимость;
  • другие возможности, которых становится все больше.

Если подойти к делу комплексно и целенаправленно, то можно:

  • открыть по возможности несколько вкладов с разными ставками;
  • обязательно попробовать вести мультивалютный счет;
  • начать осваивать рынок ценных бумаг,

После этого результат обязательно будет. Хотя ждать его стоит и не на следующей неделе.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/kuda-polozhit-dengi-pod-protsenty-vygodnee.html

Как выбрать банк в который вложить деньги

Все люди хотят, чтобы их собственные сбережения не просто лежали на сохранении, но и приносили прибыль. Один из простых способов получения прибыли с собственных средств — это оформление вклада в банк.

И как только человек задумывается о таком инвестировании средств, сразу же возникает вопрос: в какой банк вложить деньги, чтобы они могли приносить прибыль своему владельцу? Как и куда вложить деньги выгодно?

Может сложиться впечатление, что нет никаких существенных сложностей в выборе банка.

Так, после финансового кризиса и геополитической обстановки в отечественных странах многие банки начинают предлагать вклады под очень высокими процентами. Такая политика проводится по той простой причине, что банку необходимы средства вкладчиков для того, чтобы уберечь себя от банкротства.

Отметим, что если финансовым учреждением предлагаются очень высокие ставки (которые значительно выше среднерыночных), то следует опасаться вероятности того, что банком проводятся рисковые финансовые операции (или запрещенные) для того, чтобы обеспечить вкладчикам обещанные проценты.

Вы, как потенциальный инвестор, можете взять на себя риск и вложить средства в такой банк, но ответственность за неправильный выбор и возможную потерю денег будет лежать на вас. Итак, на что следует обращать внимание при выборе банка для того, чтобы выбрать выгодное место для собственных сбережений?

Финансовая отчетность банка

При выборе нужно руководствоваться финансовой чистотой учреждения. Именно поэтому на финансовые показатели банка потенциальный вкладчик должен смотреть в первую очередь.

Выбрали интересующее учреждение? Тогда обратите внимание на такой параметр, как «норматив достаточности личных средств». При отсутствии экономического образования вы можете не обратить внимание на данный параметр, который играет ключевую роль при выборе банка.

Внимание!

Проще говоря, данный параметр означает всю валютную массу банка, которой он может распоряжаться и выступать в операциях по активам.

У Центрального Банка РФ данный показатель находится на отметке 11%. Если показатели вашего учреждения выше — хорошо, если нет — не стоит рассматривать банк в качестве объекта для вклада, несмотря на какие-либо предлагаемые проценты и выгоды.

Акционерный состав банка

При возможности, узнайте информацию про учредителей банковского учреждения. Как правило, данная информация находится в свободном доступе, но если список соучредителей недоступен для большинства, то можно отказываться от услуг такого банка. Чаще всего список соучредителей закрыт в том случае, когда владельцы не хотят афишировать особенности собственных финансовых операций.

Если вы хотите использовать для вкладов иностранный банк, располагающийся в оффшоре (Белиз, Гернси, Сейшелы и т.д.), то на практике столкнетесь с такой проблемой, как закрытость информации о юридических лицах и их владельцах для сторонних лиц. Это является государственной политикой, поэтому некорректно говорить о том, что банки являются неблагонадежными.

Срок работы и капитал

Существует множество новых банковских учреждений, которые созданы не так давно. Это не является гарантией того, что банк проводит корректную политику и является надежным.

Специалисты советуют обращать внимание на фактические показатели — так, если капитал составляет не менее 20-30 млн.

рублей, а период работы — не менее двух лет, то это является свидетельствованием положительной динамики развития финансового учреждения.

Страхование и комиссионные сборы

Насколько надежным не казался бы банк, застраховать собственные сбережения все равно необходимо. Это является своеобразной гарантией того, что при банкротстве или реорганизации банка вы получите обратно свои средства.

Пока что мы не рассматривает договор банковского вклада как таковой, поскольку данный вопрос является объектом изучения другой статьи. Тем не менее, отметим, что при ознакомлении с банком и предоставляемым им договором, необходимо тщательно изучить все бумаги на упоминание комиссионных сборов.

Если таковые имеются, то возникает закономерный вопрос о надежности подобного учреждения.

Вы отдаете инвестиции в банк (другими словами, передаете право пользования деньгами банку за определенный процент) и должны платить за это деньги? Надежные банки, которым не требуется дополнительное финансирование, не используют комиссионные сборы.

Инфляция и процентная ставка

Проценты — первый показатель, по которому вкладчики выбирают банк, но один из самых «скрытных» по своей природе.

Мы уже отмечали, что необходимо обращать внимание на среднерыночную процентную ставку для ориентирования в оптимальных (не завышенных) размерах. Однако важно учитывать не только процентную ставку, но и возможную инфляцию.

Важно проводить сравнение этих параметров для того, чтобы определить настоящий размер прибыли, которая будет получена с оформления банковского вклада.

Важно!

Так, если в стране наблюдается низкий уровень инфляции, то инвестор на самом деле будет приумножать свой капитал.

Однако в случае, если размер инфляции превышает размеры ставки, то вкладчик потеряет, а не приумножит свой вклад.

Отметим, что никакие специалисты не могут прогнозировать точный размер инфоляции на текущий или следующий год, однако в Сети всегда есть данные, позволяющие оценивать приблизительные размеры инфляции на определенный период.

Где выбрать банк?

Один из распространенных вопросов, на который нельзя предоставить однозначного ответа. Одни люди считают, что выгодно вложить деньги в банк можно только за границей (заграничный банк — надежный и устойчивый). Другие же считают, что лучше выбирать отечественные банки. У каждой позиции имеются и достоинства, и недостатки.

При территориальном вопросе выбора банка следует учитывать ряд факторов. Так, нужно обратить внимание на геополитическую и экономическую обстановку в стране, условия вкладов для иностранцев и т.д. Так, вкладывать банки в странах с высоким уровнем инфляции, с оттоком иностранных инвестиций и другими негативными экономическими явлениями не стоит, вне зависимости от самого государства.

Источник: https://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/vlozhit-v-bank.html





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *